21 Авг

Ипотека на земельные участки для ижс

Получить ипотечный кредит на приобретение земельного участка в Москве

Ипотека на земельные участки для ижс

Построить собственный дом – мечта многих, но средства для осуществления цели есть далеко не у каждого. Чтобы мечта не оставалась несбыточной, необходимо с чего-то начинать. Например, с приобретения земельного участка под строительство жилого объекта.

Ипотека на покупку земельного участка поможет вам постепенно прийти к цели. Небольшими ежемесячными платежами вы получите в собственность землю, на которой в дальнейшем развернете строительство. Наш портал поможет вам найти банк, который предоставит выгодный ипотечный кредит на земельный участок.

Чтобы ипотека на приобретение земельного участка была оправдана, ваш участок должен подходить под строительство по всем нормативам. Этот момент необходимо предусмотреть заранее, получив в комитете архитектуры разрешение на строительство, и убедившись в достаточности инфраструктуры выбранного района.

Многие кооперативы реализуют «участки под ИЖС» — это земля, проходящая по всем параметрам, готовая для возведения жилых объектов. В банках ипотека на участок под ИЖС предоставляется более охотно – с такими территориями меньше бумажной волокиты, они более ликвидны.

Выбрав подходящий участок, рассмотрите кредитные предложения нашего сервиса. В текущем разделе мы собрали лучшие программы от банков, в линейке которых есть ипотека на землю и строительство дома. Подайте онлайн заявку дистанционно – вы получите быстрое решение банка, узнаете, на какую сумму сможете рассчитывать. После рассмотрения анкеты, с вами свяжется персональный ипотечный менеджер, который проконсультирует по пакету документов, условиям банка, требованиям к объекту недвижимости.

ипотека на земельные участки для ижс

в КП « ЮЖНЫЕ ДАЧИ »

Мы доступны в WhatsApp и Viber

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

Ипотека на земельные участки для ижс

В Госдуме предлагают ввести альтернативу материнскому капиталу в форме ежемесячных выплат многодетным семьям, предоставления земельных участков, пригодных для пользования, а также вместительных автомобилей.

Недавно мы записали интервью с сертифицированным ипотечным брокером, специалистом по материнскому капиталу Дмитрием Понкратовым. В этой беседе обсуждались самые злободневные вопросы покупки частного дома с привлечением материнского капитала. Прежде всего, мы однозначно ответили на вопрос, который до сих пор открыт для многих, — возможна ли такая покупка в принципе?

Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев 3 марта. Об этом сообщается на сайте Кабмина.

Согласно Постановлению, срок перечисления средств материнского капитала сокращен с одного месяца до десяти рабочих дней с даты принятия решения об удовлетворении заявления о распоряжении этими средствами. Постановление было внесено Минтруда РФ.

«Можно ли купить или построить загородный дом на «дачной» земле с участием материнского капитала?» – этот вопрос часто обсуждается на всевозможных форумах. Ответы звучат самые разные, порой, противоречивые. Но все они из области теории. Мы решили внести ясность в эту тему, на примере КП «Южные дачи».

21 Авг

Ипотека на жилье

Условия ипотеки на вторичное жилье от разных банков

Из года в год, условия, которые предлагают банки разнятся по ипотеке. 2016 и 2015 годы – это одни условия и требования, а в 2017 – другие. Обычно россиян интересуют процентные ставки на кредитование ведущих финансово-кредитных учреждений, чтобы найти, в каком банке самый маленький процент, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Ипотека на жилье Сегодня ипотека на вторичку растет. Приобрести квартиру могут далеко не все, поэтому часто берут кредит для этого. В то же время на вторичке встречаются, порой, более интересные предложения, чем среди новостроек. Если рассмотреть показатели, на которые различные банки обращают внимание, то они заключаются в следующем:

  • заработок клиента;
  • изначальный взнос;
  • история по ранее выданным и погашенным кредитам;
  • стоимость жилья;
  • возраст покупателя;
  • наличие или отсутствие созаемщиков;
  • наличие или отсутствие поручителей.

Чтобы без проблем успешно была оформлена ипотека на вторичное жилье, проценты банков были минимальными, в банковское учреждение нужно предоставить пакет документов, в число которых входят следующие:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • книжку трудовую, где стаж насчитывает не менее 6 месяцев;
  • справку с работы (без нее получение кредита возможно, но процент по ипотеке на вторичное жилье будет не самым низким).

Затем готовят документы на квартиру, которую собираются приобрести и деньги, чтобы внести первоначальный взнос. Если же денег нет, то рассматривают возможности покупки с ипотечным кредитом без внесения денег.

Данное мероприятие считается рискованным. Поэтому перед одобрением банки с своей стороны стремятся перестраховаться. Как правило, проценты по ипотеке на вторичное жилье достигают заоблачных цифр. Иногда они доходят до 30%. Но чаще всего, ипотечная ставка колеблется в пределах 20%. Также на ее размер влияет и наличие или отсутствие недвижимости, которую можно заложить.

Ипотека на жилье В настоящее время, те которые имеются ставки по ипотеке на вторичное жилье, варьируются от 11% до 15%. Все зависит от условий договора, заключаемого с клиентом. На то, как будут вести себя процентные ставки банков в дальнейшем, зависит от экономики в стране в целом. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от банков, имеющихся на текущий момент. Тогда легче провести сравнение процентных ставок.

В этом учреждении предлагают лучшие условия кредитования для определенных категорий лиц, начиная с отметки 10,75%. При этом можно взять сумму до 15 млн. рублей, с максимальным сроком до 10 лет. Размер минимальной изначальной платы составляет 50%.

На наиболее выгодные условия по ипотеке вправе рассчитывать молодые семьи, а также многодетные. Если детей нет или их меньше троих, самая низкая процентная ставка составляет 11,5%, а у остальных категорий граждан она начинается с отметки 12%.

Ипотека с низкой процентной ставкой начнет ползти вверх в зависимости от следующих обстоятельств:

  • на 0,5%, если заработная плата не оформляется в Сбербанке;
  • на 1% до регистрации ипотеки и при отказе от страхования.

Если же рассматривать вариант без внесения наличных, а также при предоставлении 2 документов, то процент на жилье значительно увеличивается.

Финансово-кредитная организация предлагает ставку от 12%. Максимальный размер ипотеки в данном случае составляет 60 миллионов рублей, а аванс – 20%.

Однако, если претендент является постоянным клиентом, то ставка на кредит понижается в среднем до 1%. В то же время, если гражданин откажется от предлагаемого комплексного страхования, то ставка увеличивается на 1%.

В этой организации имеются самые низкие ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые равны 10,9%. Они предоставляются гражданам РФ, которые могут подтвердить свои доходы. Однако, организация предлагает клиентам комплексное страхование. А в случае отказа минимальная процентная ставка по ипотеке увеличится на 7%.

Кредит дается сроком до 30 лет. Аванс – не менее 20%, а максимальная сумма для лиц, зарегистрированных в двух столицах и областях составляет 8 млн. рублей, а для других регионов – 3 млн. рублей.

Обе банковские организации предлагают похожие условия. Минимальный процент по ипотеке равен 11,5%, а максимальный – 16%. При этом можно получить до 45 миллионов рублей сроком кредитования до 30 лет. Чтобы получить самый низкий процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим условиям: получать заработную плату (если это условие отсутствует, то к ставке добавится 0,5%), внести первоначальный взнос в размере 50% (или ставка увеличится до 12%), а также приобрести жилье в определенном предприятии города Москвы.

В этом банке предлагаются следующие условия: минимальная ставка по кредитам равна 11,25%, а если гражданин откажется от страховки, то она вырастет до 12%. Взять можно до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет. Но первоначально нужно внести сумму, равную 30% от стоимости квартиры.

В этом случае самые низкие процентные ставки равны 12%. Чтобы рассчитывать на них, претендент должен соответствовать ряду параметров. Так, ему должно быть не менее 21 года, он согласен на комплексное страхование. Кредит начинается от 3 млн. рублей и может вырасти до 20 млн. рублей и 30 млн. рублей для тех, кто проживает в двух столицах и их областях. Однако, если соискатель откажется от комплексного страхования, то маленьким процент назвать будет нельзя. Ставка возрастет на 6%.

Ипотека под низкий процент этой кредитной организации составляет 12,25%. Чтобы рассчитывать на нее, гражданин должен оплатить изначально от 50% до 90% стоимости жилья. Также нужно быть способным погасить долг в пределах 10 лет и готовым подписать договор о страховании. Если претендент отказывается от последнего пункта, ему придется расстаться с низкой процентной ставкой по ипотеке, та как она возрастет до отметки 18%.

Таким образом, сказать о том, в каком банке самый низкий процент в общем случае невозможно, так как это зависит от целого ряда индивидуальных условий. В то же время, соискатель, решивший взять кредит с низким процентом, может сравнить проценты банков и найти для себя, какие есть самые выгодные условия кредитования.

ипотека на жилье

Если вы задумались о покупке собственного жилья или улучшении жилищных условий, а всей необходимой суммы на руках нет, то ипотека может стать для вас самым простым способом достижения цели.

Что такое ипотека, а точнее – ипотечный кредит? Это выдача денежных средств кредитной организацией на длительный срок под залог недвижимости.

Если вы впервые планируете взять ипотеку, то при изучении этой темы вам может показаться, что это невероятно сложный и затратный процесс. Но если заранее оценить будущие расходы и учесть подводные камни долгосрочного кредита, то ипотека станет оптимальным решением жилищного вопроса.

На нашем сайте вы сможете найти всю нужную информацию об ипотеке и о том, как ее получить.

  • Определитесь, какой тип недвижимости вы хотите взять в ипотеку. В России чаще всего приобретают квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Но ипотечный кредит можно взять для покупки земельного участка дома, коттеджа, комнаты или доли в квартире. Подробнее читайте в разделе: Что можно взять в ипотеку?
  • Решите, на кого будете оформлять ипотеку. Кредит может браться как на одного человека, так и совместно с созаемщиком. Заемщик должен удовлетворять требованиям, которые предъявляет банк. Подробнее в разделе: Кто может рассчитывать на ипотеку?
  • Обдумайте, на какой максимальный срок вы сможете взять кредит. При расчете ипотеки в банке вы сможете рассчитать кредит и на меньший срок, чтобы подобрать оптимальный вариант. Но вам нужно понимать, сколько максимум лет вы готовы платить ипотеку.
  • Рассчитайте, какую сумму ежемесячно вы готовы платить по кредиту. Доходы и расходы необходимо рассчитать не только на сегодняшний день, но и на будущее. Взвесьте перспективы роста доходов и возможность дополнительных заработков, а также грядущие крупные расходы, связанные с учебой, рождением и воспитанием детей, ремонтом и т.д.
  • Изучите ипотечные программы кредитных организаций и банков. Воспользуйтесь калькуляторами кредитов для первичного расчета ипотеки. Процентная ставка по кредиту – не единственный параметр, на который стоит обратить внимание. Подробнее об этом вопросе в разделе: Как выбрать ипотечную программу.
  • Запишитесь на консультацию в банк. В разговоре со специалистом вы сможете обсудить не только возможную сумму и срок ипотечного кредита, но и понять, каковы ваши дальнейшие шаги по оформлению ипотеки.

Принято считать, что ипотека – это деньги, выдаваемые банком на покупку квартиры. На самом деле это всего лишь самый распространенный вид ипотечного кредита.

Ипотекой считается вид денежного займа, который дается под залог недвижимости. Недвижимость может быть абсолютно любой: квартира, дом, земельный участок, гараж, апартаменты и т.д. Но чем более нестандартный вид недвижимости вы хотите оставить в залог, тем выше будут процентные ставки по кредиту и тем меньшее количество банков будут готовы кредитовать вас.

Также некоторые банки готовы предоставлять нецелевой ипотечный кредит. Вы оставляете в качестве залога недвижимое имущество, а полученные деньги можете потратить по своему усмотрению: на учебу, ремонт, оплату лечения, покупку яхты и многое другое.

Кредитные организации предъявляют определенные требования к людям, претендующим на получение ипотеки. Их список примерно одинаков:

  • Гражданство. Гораздо больше банков готовы предоставлять ипотечный кредит в нашей стране для граждан Российской Федерации. Но есть ограниченное число банков, работающих и с нерезидентами.
  • Возраст. Не менее 18 лет и не более 65 на момент окончания срока кредита. Некоторые банки повышают минимальный возраст заемщика до 23 лет.
  • Стаж. Не менее 6 месяцев.
  • Доход. Заемщик должен иметь официально подтвержденный доход.
  • Поскольку ипотека относится к долгосрочным кредитам, нередко договор оформляется совместно с созаемщиком, который на равных с основным заемщиком отвечает перед банком за возврат кредита.

Как правило, созаемщик при ипотечном займе появляется в двух случаях:

  • Доход основного заемщика недостаточен для получения кредита. В этом случае подтвержденный доход созаемщика учитывается банком при расчете ипотеки. Созаемщиком может выступить работающий супруг(а) или любое другое лицо. Созаемщик не обязательно должен состоять с заемщиком в родственных отношениях. Количество созаемщиков в каждом конкретном случае определяется банком индивидуально;
  • На период заключения сделки заемщик состоит в официальном браке. В данном случае супруг(а) автоматически становится созаемщиком, даже если он(она) не работает. Единственным исключением являются семьи, у которых в брачном договоре имеется пункт о том, что приобретаемое имущество принадлежит только одному из супругов.

У каждой ипотечной программы есть свои параметры, которые нужно учесть при выборе. Главным критерием выбора далеко не всегда является процентная ставка. Например, при крайне выгодной заявленной ставке банк может выставить дополнительные требования заемщику, которые окажутся невыполнимыми.

При сравнении ипотечных займов необходимо, прежде всего, учитывать и сравнивать следующие параметры:

  • Объект кредитования (дом, квартира, земельный участок и т.д.)
  • Местоположение недвижимости. Уточните, работает ли банк с регионом, в котором вы хотите приобрести жилье.
  • Валюта кредита. Кредит может выдаваться как в национальной, так и в иностранной валюте.
  • Сроки кредитования.
  • Наличие и величина первоначального взноса. Стандартный первоначальный взнос по ипотеке составляет 10-20% от суммы приобретаемого жилья, но есть банки, предоставляющие кредит без первоначального взноса.
  • Максимальная сумма кредита.
  • Вид и размер процентной ставки. Процентная ставка может быть фиксированной, плавающей или комбинированной. Чаще всего ипотечные кредиты в России выдаются под фиксированную ставку.
  • Способы погашения кредита. В России существуют два способа погашения ипотечного кредита: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетная схема предполагает регулярное погашение равными по величине платежами. Дифференцированный способ – это погашение регулярное погашение разными по величине платежами.
  • Дополнительные требования к объекту недвижимости. Банки могут предъявлять специальные требования к кредитуемой недвижимости. Например, выбранная квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, а дом обязательно должен быть пригоден для круглогодичного проживания. Обязательно уточняйте весь список требований по заинтересовавшим вас программам. Обычно их можно найти на сайте или запросить у менеджеров банка.

Как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека на жилье

Ипотека на вторичное жилье наиболее популярна и востребована среди населения, несмотря на многообразие предлагаемых банками ипотечных программ.

Выбор в пользу «вторички» имеет преимущества как для заемщика по ипотечному кредиту, так и для банка. Знание особенностей оформления ипотеки на готовое жилье позволит повысить лояльность банка к заемщику и избежать каких-либо негативных последствий.

Ипотека на жилье

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и как взять выгодную ипотеку?

В законодательной сфере особое внимание оказывается регулированию жилищного ипотечного кредитования.

Основу, на которой строится вся нормативная база, составляет ГК РФ. Этот основополагающий документ содержит общие требования, предъявляемые к обязательствам по кредитному договору, и обеспечению таких обязательств.

Основной отличительной чертой ипотечного кредита от других видов займов является тот факт, что обязательства по нему обеспечиваются залогом недвижимости.

Особенности этих отношений конкретизируются Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, законом устанавливаются нормы, содержащие:

  • Требования к залоговому имуществу;
  • Правила заключения договора об ипотеке;
  • Особенности государственной регистрации;
  • Правила обращения взыскание на предмет залога.

Ипотека на жилье

Алгоритм действий или как получить ипотеку на «вторичку»?

Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования.

Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:

  1. Заверенную копию трудовой книжки;
  2. Сведения о доходах;
  3. Документы, удостоверяющие личность.

Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.

Для выбора лучшего кредитного предложения целесообразно подать заявки в несколько банков.

Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:

В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор.

Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.

В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:

  1. Свидетельство о госрегистрации;
  2. Выписка из госреестра прав;
  3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
  4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
  5. Предварительный договор о покупке квартиры;
  6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
  7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
  8. Правоустанавливающий документ.

Ипотека на жилье

Далее, кредитная организация проводит проверку жилого помещения.

Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.

Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом.

Для госрегистрации потребуется:

  • Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
  • Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
  • Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
  • Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

Если вы хотите узнать, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, советуем вам прочитать статью.

Приобретенную собственность необходимо застраховать. Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.

Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.

Особое внимание в случае предоставления кредита на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости банк уделяет приобретаемому жилому помещению.

Ведь эта собственность должна стать предметом залога по ипотечному займу.

Банк в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору должен иметь гарантии, что предмет залога можно быстро реализовать для покрытия понесенных убытков.

Помимо стандартных требований, предусмотренных законом об ипотеке, обычно банки имеют ряд требований, касающихся ликвидности квартиры:

  1. Низкий процент износа;
  2. Безопасность сделки (квартиры, право собственности, на которые возникло в результате недавнего наследования или дарения нередко отвергаются банками);
  3. Отсутствие перепланировок.

Определенные требования банки предъявляют и к самому заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Трудовая занятость на момент подачи заявки должна составлять не менее полугода на текущем месте работы;
  • Определенный уровень доходов;
  • Положительная кредитная история;
  • Отсутствие других кредитов.

Максимальная сумма кредита, одобренная банком при подаче заявки, не имеет решающего значения.

Окончательный размер займа определяется кредитором на основании отчета об оценке рыночной и ликвидной стоимости.

Если фактическая стоимость квартиры окажется выше оценочной, заемщику следует быть готовым к увеличению суммы первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека на жилье

Российские банки предлагают специальные ипотечные программы на «вторичное» жилье:

  1. Для военнослужащих;
  2. С использованием материнского капитала;
  3. Программа «Молодая семья».

Делая выбор в пользу того или иного ипотечного продукта, заемщику следует изучить возможность привлечения средств государственной поддержки.

Анализ представленных ипотечных продуктов показывает, что представленные программы кредитования приобретения готового жилья на российском рынке содержат сходные условия:

  1. Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте;
  2. Ограничение минимальной суммы кредита;
  3. Максимальный срок кредитования в среднем составляет 30 лет;
  4. Наличие первоначального взноса;
  5. Необходимость страхования;
  6. Погашение аннуитетными платежами.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Основным недостатком приобретения квартиры на вторичном рынке является более высокая стоимость по сравнению с покупкой жилья на ранних стадиях долевого строительства.

Определенные трудности вызывает и подбор недвижимости, так как предложения на вторичном рынке носят субъективный характер и срок экспозиции наиболее привлекательных объектов достаточно короткий.

Недостаток высокой стоимости готового жилья компенсируется пониженными ипотечными ставками.

Выгодные условия кредитования объясняются тем, что объекты «вторички» высоко ликвидны и риски банка в этом случае минимальны.

Если же недвижимость приобретается на стадии строительства, всегда существует риск того, что объект не будет достроен.

Выбирая готовое жилье, покупатель может объективно оценить качество постройки недвижимости и степень развитости окружающей инфраструктуры.

Несомненным достоинством ипотечного займа на приобретение готового жилья является, что недвижимость можно использовать по назначению сразу после ее приобретения.

Это особенно актуально при инвестиционной покупке жилья. В этом случае доходами, получаемыми от предоставления помещения в наем или аренду, можно компенсировать расходы заемщика на выплату ежемесячного взноса по ипотеке.

Выбор в пользу покупки готового жилья при детальном рассмотрении имеет больше плюсов, чем минусов.

Однако, подтвердить это утверждение на практике можно только при тщательном отборе квартиры из предложений на вторичном рынке. Немаловажное значение имеет выбор подходящей программы кредитования.

Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

21 Авг

Ипотека на достройку частного дома

Кредит на строительство дома. Что лучше: ипотека или кредит наличными?

Как неуютно в тесной квартире в большом городе! Душно, тесно! Так и хочется иметь свой дом! Но как сделать так, чтобы жить в таком доме? Купить? Нет, дорого… Осталось одно – построить самому. Но где взять средства на это? Выход есть! Можно взять кредит на строительство дома. Но что выбрать – потребительский кредит или ипотеку на строительство дома? Давайте подумаем вместе.

Кредит наличными или ипотека на строительство дома?

Чтобы сделать выбор между двумя видами кредита, нужно понять, какие требования и возможности у вас:

можете ли подтвердить доход «белой» зарплатой;

будет ли достаточным этот доход для ипотеки;

какая сумма требуется для строительства;

есть ли какая-то дополнительная недвижимость для залога;

имеется ли в наличии земельный участок;

какой статус у земельного участка ….

В общем, вопросов много, все индивидуально. А пока рассмотрим два вида кредита отдельно.

Ипотека на достройку частного домаЭтот вариант по — своему хорош. Если у вас нет недвижимости, которую можно было бы заложить, то вполне возможно взять потребительский кредит на строительство дома (целевой кредит). Обычно потребительские кредиты характерны высокой процентной ставкой. Но в случае, с целевыми кредитами, немного иначе. Здесь процентная ставка не так высока, как в обычном потребительском кредите. А, иногда, в сравнении с процентами в некоторых банках по ипотечным кредитам, ставка по целевым кредитам практически не отличается и находится в диапазоне 20-21%. Мало того, если учитывать долгий срок оформления и всю бумажную волокиту, целевой потребительский кредит даже выигрывает по сравнению с ипотечным кредитом. Единственное «НО»! Максимальная сумма по потребительским кредитам составляет 500 000 рублей. Эта сумма может быть достаточна в регионах, но никак не в крупных городах России. Поэтому этот вариант может подойти не для каждого.

Плюс — простота оформления кредита;

Минусы :достаточно высокая процентная ставка; небольшая максимальная сумма кредита.

Если вы хотите взять ипотечный кредит на строительство, то есть 3 варианта решения этого вопроса, у которого есть свои плюсы и минусы:при наличии или отсутствии земельного участка, а также дополнительной недвижимости.

Если у вас есть заранее купленный участок или вы планируете купить, то нужно знать, какой у него статус. Если он не имеет статус для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то его нельзя будет заложить в банке. Банки не любят дачные участки, сельхоз.участки и т.д. Кроме того, участки, находящиеся в аренде также не берутся под залог. Только те участки, которые находятся в собственности. Банки могут взять в залог высоколиквидный земельный участок, который в любое время можно будет продать. Наличие коммуникаций, близость дорог, расположение и т.д. — чем больше преимуществ будет у земельного участка, тем больше будет его залоговая стоимость, а, соответственно, возможность получения максимально большой суммы в кредит на строительство. Но, к сожалению, далеко не во всех банках берут под залог земельный участок. Один участок – это рискованный залог для банка. Если вы не закончите строительство дома на участке и не сможете расплатиться с кредитом, то банку останется участок с недостроенным объектом, который будет непросто продать. Но, тем не менее, есть банки, которые дают ипотеку под залог земельного участка. Например, такая услуга есть в Россельхозбанке ( «Ипотечный жилищный» кредит), в Забсибкомбанке (Программа под названием «Кредит на строительство жилого дома своими силами»), в Ипотечном Банке «Дельта Кредит»( «Ипотечный кредит на строительство дома»).После окончания строительства дома, оформления техпаспорта и прав на недвижимость, залог переоформляется на дом.

Плюс такого варианта — не обязателен залог, сам участок подойдет под залог

Минусы:участок в залог берут в редких банках; залоговая стоимость может быть не высока, отсюда — минимальная сумма по кредиту.

Если у вас нет участка, то можно взять ипотеку, например, в Металлинвестбанке («Ипотечный кредит на строительство жилья») или в Россельхозбанке у аккредитованного застройщика, который строит коттеджные поселки. В таком случае в выигрыше и покупатель и банк. Покупатель избавляется от проблемы поиска земельного участка с необходимыми параметрами для залога, и не переживает по поводу порядочности застройщика. А банк, в свою очередь, будет уверен в целевом использовании кредитных денег и в завершении строительства. А участок и строящийся на нем дом станет залогом для ипотеки. В таких предложениях от аккредитованных застройщиков вы можете получить дополнительные льготы или бонусы. Кстати, и в первом варианте и во втором, в банках есть такое условие, что на время строительства процентная ставка одна, а после окончания строительства и оформления всех документов, ставка может быть пересмотрена на понижение, что очень приятно для заемщиков.

Плюс — этот кредит удобен как для покупателя, так и для банка;

Минус — отсутствие выбора месторасположения у застройщика.

В примерах выше мы рассмотрели варианты, как можно взять ипотеку на строительство дома без дополнительного залога. В остальных банках ипотеку на строительство дома дают под залог имеющейся недвижимости. Такую ипотеку взять гораздо проще, чем в первых двух вариантах. Главное, чтобы оценка была высокой, т.к. от нее зависит сумма, которую могут выдать в банке. Кстати, она может составлять до 80, а в некоторых банках и до 90% от стоимости заложенной недвижимости. Процентная ставка по такому виду кредиту одна из самых низких.

Плюсы:низкая процентная ставка;почти 100%-я гарантия одобрения кредита;

Минусы — долгое оформление и бумажная волокита.

Мы в этой статье рассмотрели условия кредитов на строительство дома, как ипотеки , так и потребительского кредита. Но выбрать не так-то просто. Это зависит от каждого индивидуального случая. Кому-то подойдет один вид кредита, кому-то другой. Поэтому нужно сделать тщательный анализ кредитных предложений у различных банков на строительство, а также ваших возможностей. Удачного и выгодного вам кредита!

Ипотечный кредит на строительство дома — особенности и условия

Жизнь в крупном многомиллионном городе является настоящим испытанием для психики современного человека, поэтому мечты о собственной загородной недвижимости питает едва ли не каждый третий горожанин, а ипотечный кредит на строительство дома прочно вошел в линейку кредитных продуктов ведущих российских банков.

Ипотечный кредит на строительство дома — особенности

Однако, прежде чем отправляться в ближайшее финучреждение за ссудой на постройку дачи, самым внимательным образом взвесьте вероятность успеха своего предприятия, ведь у банков имеется ряд довольно жёстких требований, как к потенциальным заемщикам, так и к объекту их инвестиций.

Итак, местные банки готовы ссудить денег на возведение загородного дома или дачи по двум основным схемам:

Кредитование под залог объекта незавершенного строительства.

Займы под строительство загородного дома с нуля.

Разумеется, более охотно банки расстаются с деньгами под залог чего-то более существенного, нежели просто участок земли под застройку. Потому гораздо проще получить заем, если дом уже частично построен, поскольку у банков в данном случае возникает меньше рисков и появляется дополнительный залог в виде недостроенного строения.

Ипотечный кредит на достройку дачи/дома — требования к объекту

Итак, если Вы планируете завершить возведение дачи или загородного дома с помощью целевой ипотечной банковской ссуды, то Вам следует принять в расчет следующие требования банка к кредитуемому объекту:

Объект должен иметь степень готовности не ниже 50%.

Сооружение должно быть зарегистрировано в ФРС (или БТИ) в качестве объекта незавершенного строительства.

Земельный участок под ним должен находиться в собственности Заемщика.

К недостроенному дому должны подходить все основные инженерные коммуникации.

Кроме того, не забывайте, что объект ипотечного кредитования подлежит обязательному страхованию с назначение банка-кредитора основным выгодоприобретателем по полису. И если земельный участок можно застраховать разве что от утраты права собственности по решению суда, то по недострою следует включить в договор также и риски его порчи или гибели от пожара, взрыва, залива, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. А, следовательно, понадобится еще учесть требования страховой компании к объекту незавершенного строительства, а это не только 50% и выше готовность сооружения, но и наличие окон, дверей и кровли, препятствующих свободному несанкционированному проникновению в дом.

Ипотечный кредит на строительство дома или дачи — среднерыночные условия

Банки России предлагают, как правило, следующие условия ипотечного кредитования на данные цели:

срок — до 30 лет (крайне редко встречаются предложения со сроком до 50 лет);

минимальная сумма займа — 300 тысяч рублей, а максимальная — не выше 75-85% рыночной оценочной стоимости залогового жилья;

процентная ставка от 12,5% и выше.

Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты на строительство частного дома в виде нескольких траншей (по мере необходимости и возведения сооружения).

Как взять ипотеку на строительство загородного дома и дачи

Сбербанк, ВТБ 24, Газпром, Россельхоз и Росбанк — крупнейшие кредитные организации, где предоставляется ипотека на строительство частного дома с господдержкой или на стандартных условиях:

  • Возрастная категория от 21 до 75 лет.
  • Подтверждение регулярного дохода (на основе выписок банка или справок 2-НДФЛ).
  • Официальное трудоустройство. Стаж на последнем месте работы от 6 мес. Общий срок от 1 года за 5 лет.
  • Наличие первого взноса. Его размер обычно выше, нежели при покупке готового жилья. Это определяется высоким уровнем риска, так как банк вкладывает деньги в еще не существующую постройку.
  • Обеспечение. На время строительства помещения банк принимает в залог землю, где ведется постройка, или другую недвижимость. По окончанию работ банк регистрирует готовое строение и снижает размер процентных ставок.

Ипотека на достройку частного дома

Объектом залога выступает один из следующих вариантов залога:

  • Земля, где будет расположено само помещение, при этом следует учесть соответствие его предназначения – принадлежность к категории земли для индивидуальных жилых построек. Банк не рассматривает варианты с\х назначения или дачного товарищества.
  • Недострой, зарегистрированный в качестве незавершенного строительства, то есть помещение может послужить залогом на стадии «фундамента».
  • Другое имущество, находящееся в собственности клиента и поручителей (авто, ц/б, недвижимость).

Наличие высоких рисков приводит к необходимости подстраховки банкам через поручителей. В распространенных программах привлекают до 3-х физилиц. Не все банки это требуют, но при отсутствии других финансовых гарантий, этот вариант вполне устроит.

Кредит под строительство помещения является целевым займом. В договоре указывается четкое назначение ссуды, что сопровождается отчетом за потраченные средства. Сравнивая с ипотекой на квартиру, там средства передаются продавцу недвижимого объекта, а при оформлении кредита под возведение дома деньги выдаются частями – например, по 50%. Для получения второй половины займа требуется подготовить отчет за первую часть, дополнить его чеками и др. документацией.

Широко практикуется разбивка ссуды на несколько частей, то есть фактически предоставляется кредитная линия. Клиент берет у банка средства по мере закупки строительных материалов или оплаты услуг, отчитывается за прежние кредиты и получает новые. Проценты погашаются за израсходованные средства.

Кредит под строительство дома сопряжен с особыми требованиями к статусу земли, где планируется его возведение. Она должна быть ИЖС.

Наличие первого взноса позволяет убедиться в том, что заемщик возводит жилище не только за счет кредитных средств. По условиям банка клиенту предоставляется до 70-80% от сметной стоимости планируемого жилья.

Ипотека на достройку частного дома

Схема оформления займа:

  • Подача заявления в банк.
  • Подготовка документации по первому взносу (выписки по счету, чеки).
  • Получение первой части кредита.
  • Отчет о потраченных средствах.
  • Получение второй части ссуды.
  • Оформление прав собственности по окончанию строительных работ.
  • Передача возведенного помещения в залог банку для уменьшения ставок.
  • Для клиента – паспорт, подтверждение доходов, документы поручителей, другие бумаги, позволяющие положительно оценить уровень финансовой состоятельности плательщика.
  • Документы по земельному участку.
  • По дополнительному залогу.
  • Эскизы и детали проекта помещения.
  • Выписка из банка или чеки, подтверждающие наличие собственных средств.

При оформлении кредита ИП потребуется дополнительная документация: выписки, справки, отчет о ведении бизнеса, декларации и пр.

Одним из клиентов была оформлена ссуда на строительство частного дома под 14% годовых под залог земельного участка. Сама ипотека была предоставлена 2 частями. По мере расходования первой части, заемщик должен был отчитаться кредитору (с помощью чеков), и получить вторую.

По условиям договора возведение дома планировалось на протяжении 3-х лет, затем требовалась его регистрация и страховка, передача в залог для снижения процентных ставок на 1 п.п. В качестве обеспечения выступало право собственности на земельный участок, где велось строительство дома. Также был привлечен 1 созаемщик.

Для подтверждения первого взноса использовались чеки на закупку стройматериалов и оплату работ строительной бригады за последние 1.5 года. Все платежные документы сопровождались печатями юрлица.

Ипотека на достройку частного дома

Возведение загородного дома, не смотря на выгоду по квадратуре, относительно городского жилья, сопровождается высокой финансовой нагрузкой. В целом по РФ, помещение для постоянного проживания, без учета стоимости земли площадью 60-80 кв. м обойдется более 1 млн. руб. Для семьи из 3-4 человек это малые габариты.

Далеко не все мечтают о полноценном загородном доме. Многим достаточно небольшого дачного или садового домика. В этом случае также возможно оформление ссуды. Минимальная сумма составляет 500 тыс. руб. Этих денег хватит для покупки дачи.

Семейный капитал, выделяемый государством после рождения второго ребенка, может использоваться для первого взноса (по истечению 3 лет) или погашения части долга. Не допускается расход средств на приобретение земельного участка или возведение дачи.

Изначально требуется предоставить документацию в ПФ для получения разрешения на использование капитала. Следует отправить свидетельство о правах собственности на земельный надел, разрешение на проведение строительных работ и контракт со строительной компанией. По завершению работ жилье оформляется на всех членов семьи.

Материнский капитал перечисляют на счет подрядчикам или заемщику, если он планирует вести строительство самостоятельно. Во втором случае банк переводит лишь полсуммы, а через полгода оставшуюся часть, если клиент подтверждает ведение работ.

Ипотека на достройку частного дома

При оформлении кредита молодыми семьями (возрастом 21-35 лет), многие банки предоставляют дополнительные льготы в виде сниженных процентов и первого взноса. Бездетные семьи могут рассчитывать на компенсацию до 30%. Наличие 1-2 детей позволяет получить субсидию в 35 %. Государственные выплаты служат для погашения первого взноса или остатка долга.

При рождении ребенка дают отсрочку до 3 лет. По мере появления второго ребенка, и получения ссуды до его рождения, расходовать семейный капитал для погашения займа можно не сразу, а после получения сертификата на руки.

Заемщики могу возместить затраты на постройку помещения до 35% при наличии стажа в бюджетных организациях от 3 лет. Учителям и медработникам возрастом от 21 до 35 лет, проживающим в сельской местности, предоставляется возможность оформления ссуды с использованием дополнительных субсидий. При оформлении социальной ипотеки, клиент обязуется работать в бюджетном направлении до полного расчета по кредитным обязательствам.

Компенсация от государства достигает до 40-45%. Наличие 5 детей позволяет повысить субсидию до 50%. От супругов требуется наличие постоянного дохода. Неполные нуждающиеся семьи получают дополнительные дотации от госорганов и низкие процентные ставки по ипотечным займам.

Допускается суммирование льгот. Это позволяет многодетным и молодым семьям совмещать компенсации, например по материнскому капиталу.

Для получения льгот заемщики должны состоять на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Распределение субсидий проводится в порядке очереди. При наличии у заемщика жилья, получение социальной ипотеки для постройки частного дома сопряжено с рядом трудностей.

На основе законодательного акта № 117, программа «Военная ипотека» не используется для возведения частного дома.

Ипотека на достройку частного дома

Перед тем, как оформлять заявку, следует составить техплан. Для повышения ликвидности дома, необходимо предоставить план дома или дачи с коммуникациями и теплоизоляцией. В приоритете кирпичные и бетонные помещения. Их возведение позволяет оформить более крупные ссуды.

При оформлении в залог земельного участка, для поднятия его ценности, оптимальным вариантом станет самостоятельное возведение помещения. Объекты с обозначенными каркасами и залитым фундаментом приобретают статус незавершенного строительства. При оценке участка с постройками кредитные организации пользуются повышенным коэффициентом. Ряд банков принимают документы, подтверждающие расход на строительство в качестве первого взноса. Этому послужат чеки и квитанции, заверенные печатью юрлиц.

Для упрощения отчетности многие заемщики обращаются к подрядным организациям. Всегда имеется возможность договориться со строительной компанией и приобретать расходные материалы за ее счет. Стоимость работ и стройматериалов будет отображена в счет-фактуре, предоставляемой кредитной организации для отчета. В 2017-м для подтверждения расходов разрешается применять акт выполненных работ от подрядчиков по форме КС-2 и КС-3.

Иногда клиенты договариваются с подрядчиками и намеренно указывают завышенные цены на стройматериалы, чтобы использовать целевые средства на собственное усмотрение. Но сильное завышение стоимости стройматериалов может привести к подозрениям со стороны банка. Если в результате проверки соответствия заявленной и реальной стоимости, банк обнаружит мошенничество, кредит будет аннулирован.

Для получения максимальной пользы от ипотеки под строительство дома или дачи, эксперты рекомендуют подавать заявки сразу в несколько кредитных организаций. Ориентируясь на персональные данные заемщиков, финансовые учреждения могут предложить разные условия оформления ссуды. А наличие 2-3 созаемщиков положительно отразится на кредитном лимите.

Банки не спешат оформлять ипотеку на строительство дома без первого взноса и не рекомендуют оформлять для этого дополнительный кредит. Это может привести к образованию просрочек. Многие организации соглашаются на рефинансирование займа, если в другом банке менее выгодные условия.

Возможна отсрочка основного долга в процессе строительства сроком до 3-х лет. На протяжении этого срока требуется уплатить только проценты по ссуде, а само тело займа будет погашено по окончанию постройки равными платежами. Очень удобный вариант, когда требуется ежемесячное финансирование затратной стройки.

Ипотека на строительство загородной недвижимости сопряжена с повышенным риском для банка. Это объясняет предвзятую проверку заемщиков, необходимость в предоставлении большого количества справок для подтверждения дохода.

Ипотека на достройку частного дома

Предоставление ссуды на строительство частного дома сопряжена с высокими рисками. Финансовые учреждения тщательно проверяют клиентов и ликвидность недвижимых объектов. В зависимости платежеспособности заемщика, устанавливается ежемесячный размер взносов, не превышающих 40% от уровня дохода заемщика.

При наличии несовершеннолетних детей, размер ежемесячных зачислений определяется по формуле: 40% от дохода — (прожиточный мин.*число детей). С уменьшением ежемесячных взносов повышаются сроки предоставления займа и ставки. Многие кредитные организации выдают ссуды клиентам от 21 года. Но в таком возрасте могут возникнуть трудности с наличием положительной кредитной истории (чаще она отсутствует вообще), поэтому проще оформить ссуду после 25 лет.

Ликвидный залог — обязательное условие предоставления ссуды. Без обременения выдают ссуды только при условии предоставления первого взноса в размере 50% от общей суммы. В качестве залога чаще рассматривается имеющийся объект недвижимости или надел, где планируется возведение помещения. Земля должна попадать под категорию индивидуального жилищного строительства (ИЖС). При наличии участка в черте города и коммерческой ценности, вероятность одобрения кредита будет выше.

Допускается постройка дачи на землях ЛПХ, но подобные наделы в 2017 году имеют меньшую оценочную стоимость. До 2004-го возведение недвижимости на участках, предназначенных дл ведения подсобного хозяйства было запрещено. Теперь банк учитывает до 25% от рыночной стоимости с/х наделов.

При хорошей кредитной истории и наличии первого взноса 15-30% от общей суммы кредита, специалисты рекомендуют обращаться в крупные финансовые организации, сотрудничающие с госорганами. Это повышает шансы на отсрочку по текущим платежам и участие в программе субсидирования.

Ипотека на достройку частного дома

Для убеждения банка в том, что планируемое строительство обещает быть ликвидным, без возможных проблем при вводе в эксплуатацию, следует предоставить полный пакет документов: разрешения, планы, проекты и согласования.

Особого внимание заслуживает земельный надел. Если он оформлен в собственность клиента — хорошо, на правах аренды — тоже подойдет (без права оформления залога). Обязательное назначение земли — под постройку индивидуального жилища. Более привлекательным вариантом выступает наличие подведенных инженерных коммуникаций. При наличии начатых строительных работ или возведенного фундамента, для оформления ипотечного займа требуется регистрация объекта незавершенного строительства.

Минимальный размер ссуды — от 300 тыс. руб.

Максимальная сумма — до 75% стоимости залогового помещения.

Сроки — до 30 лет.

Первый взнос — от 25%

Комиссия за предоставление средств — нет.

Обременение — залог жилой недвижимости. До оформления залогового помещения обязательно оформление поручительства или иного жилья. Земля также оформляется в залог.

Страхование — имущественного объекта.

Ипотека на достройку частного дома

Ипотека на достройку частного дома

Программа рассчитана на покупку дома с землей или таунхауса, размещенного в коттеджных поселках, в застройке которых участвует ГПБ и Группа компаний «ГПБ Инвест».

Первый взнос — от 20%.

Сроки — до 30 лет.

Минимальные ставки —11,25%.

Сумма — от 60 миллионов руб.

По предоставлению сертификата семейного капитала, первый взнос может быть уменьшен на сумму, предусмотренную сертификатом, но не менее 5%.

При внесении первого взноса от 20% до 50% — годовые ставки 11,75%.

При зачислении более 50% — годовые начисления 11,25%.

+ 0,50 п.п. до даты оформления жилья в залог.

+ 0,50 п.п. для заемщиков, не получающих з/п в банке.

Ипотека на строительство дома предоставляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры).

Ставки — от 10.75%.

Сроки — до 25 лет.

Сумма — от 600 тыс. руб. для столицы, от 300 тыс. руб. для других регионов.

Первый взнос — от 20%.

Ссуда выдается на любые цели под залог имеющегося имущества.

Обеспечение — залог квартиры в многоквартирном доме, расположенной в зоне присутствия подразделений ВТБ-24.

Фиксированные ставки — 13,6%.

Размер ссуды — от 50% от стоимости залогового имущества.

Сроки — до 20 лет.

Сумма — до 15 000 000 руб.

Ипотека на достройку частного дома

Цель — покупка жилья или участка.

Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. руб.

Сроки — до 30 лет.

Первый взнос — от 15%.

Обеспечение — залог построенной за счет кредитных денег недвижимости.

Страхование — обязательный договор на страховку имущества и добровольное личное страхование.

Созаемщики — до 3-х человек.

Рассмотрение заявок — до 5 дней.

Действие одобренных заявок — до 90 дней.

Ставки — до 15,5%. Возможно уменьшение ставок при предоставлении первого взноса более 50%.

Более подробная информация указана на сайтах банков.

Ипотека на строительство дома – непростое дело, но часто необходимое и выгодное

С каждым годом всё большее число россиян стремится обзавестись собственным домом. Преимущество жизни загородом, где есть все необходимые для комфортного проживания условия, уже оценили многие. Однако строительство частного дома требует определенных вложений, размер которых часто сопоставим со стоимостью квартиры в новостройке. В этой связи самые надежные банки России предлагают разнообразные программы кредитования возведения частного дома.

Ипотека на достройку частного дома

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома?

Практически все банковские продукты, ориентированные на кредитование строительства дома, предусматривают оформление залога недвижимого имущества, то есть являются по своей сути ипотечными кредитами.

Безусловно, общие условия кредитования в сбербанке или любом другом банке дают возможность оформить потребительский кредит, средства от которого могут быть направлены на закупку строительных материалов, оплату услуг строителей. Но процентная ставка по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечному, да и срок кредитования не может быть более 5-7 лет. Поэтому ипотека на строительство оказывается наиболее привлекательным вариантом, главное, соблюсти все требования к такому кредитованию.

Большинство программ ипотечного кредитования строительства предусматривают следующие условия:

  • заемщик должен предоставить залог – на время строительства это может быть любой объект недвижимости, в том числе и участок, на котором возводится дом. После строительства дома и его регистрации в Росреестре в качестве залога может использоваться данный объект;
  • необходимо иметь начальный взнос, размер которого колеблется от 10 до 30 процентов от необходимой на строительство суммы;
  • земельный участок для строительства должен быть в собственности заемщика и относиться к категории ИЖС;
  • для заключения кредитного договора заемщик предоставляет смету на строительство, а также проект дома;
  • заемщик обязан отчитаться о расходовании денежных средств.

Также различные программы банков могут предусматривать иные условия кредитования строительства частного дома.

Чаще всего банк выдает кредит одной суммой с требованием отчитаться о её использовании через определенное время. Но некоторые банки для кредитования строительства частного дома открывают кредитные линии. В таком случае заемщик предоставляет в кредитное учреждение выписанные счета на материалы или работы, а банк переводит необходимую сумму на кредитный счет заемщика или непосредственно на расчетный счет поставщика или исполнителя. Такой вариант избавляет заемщика от необходимости дополнительного отчета, предусматривает пониженную процентную ставку, но в то же время создает неудобство, когда строительство ведется постепенно, так как за каждым расходованием средств необходимо обращаться в банк.

Ипотека на строительство частного дома в сбербанке — условия в 2016 году

Ставка по ипотеке в сбербанке одна из самых низких, поэтому предложения этого банка пользуются повышенным спросом среди заемщиков. Есть в этом банке и программа ипотечного кредитования строительства частного дома. По данной программе банк может выдать кредит на сумму от 300 тысяч рублей. Максимальный размер определяется на индивидуальных условиях, для этого учитываются следующие показатели:

  • сметная стоимость кредитуемого жилого дома;
  • оценочная стоимость предмета залога.

Для расчета кредита берется 75% от каждого из этих показателей и по меньшему из них определяется лимит кредитования. При этом банк может еще снизить размер максимальной суммы на основе уровня дохода заемщика, а также его кредитной истории.

В качестве залога банк рассматривает любые объекты недвижимости, принадлежащие заемщику, в некоторых случаях может потребоваться оформление поручительства.

Заемщик должен предоставить банку смету строительства с четкой разбивкой затрат на приобретение материалов и оплату строительных работ.

Совет: желательно представлять банку смету на строительство вместе с договором подряда со строительной компанией. В данном договоре необходимо прописать, что подрядчик возводит дом собственными материалами. В таком случае появляется небольшая возможность маневра по закупке материалов, так как банк не будет в такой ситуации контролировать расходы на строительные материалы, и заемщик имеет возможность через подрядчика приобрести необходимое в неофициальном порядке. Также данное условие избавляет от необходимости собирать множество чеков, подтверждающих расходы на строительство. В качестве отчета достаточно предоставить справки по форме КС-2 и КС-3.

Банк может выставить условия по срокам строительства, чаще всего три года с момента выдачи кредита, по окончании этого периода заемщик должен предоставить в банк документ, подтверждающий регистрацию готового жилого дома. В некоторых случаях банк обязывает заемщика периодически предоставлять отчет о расходовании денежных средств. В этом случае необходимо показывать чеки, накладные на материалы, закрытые акты выполненных работ.

Заемщик должен учитывать, что данный кредит предусматривает определенные затраты:

  • оценка предмета залога – только в аккредитованной банком оценочной компании;
  • страхование предмета залога – также в страховой компании, которая прошла аккредитацию банком. От страховки освобожден только земельный участок – передаваемый в качестве залога.

Ипотечный кредит на строительство частного дома является целевым, поэтому нарушение заемщиком сроков завершения строительства или предоставления отчета о расходовании денежных средств дает право банку произвести перерасчет процентной ставки по кредиту. Как правило, в таких случаях к кредиту применяются условия по потребительскому кредиту с залоговым обеспечением, где процентная ставка ниже по сравнению с другими потребкредитами, но и значительно выше, чем по ипотечному кредиту.

Сбербанк предъявляет повышенные требования к заемщикам, поэтому предварительно стоит проверить свою кредитную историю, на сегодняшний день банк допускает в ней не более двух просрочек длительностью не больше трех дней. Проще всего получить кредит заемщикам, которые уже имеют в банке положительную кредитную историю или являются участниками зарплатного проекта.

Ипотека на строительство дома под залог земельного участка

Значительное число программ ипотечного кредитования строительства частного дома предусматривает обязательный залог земельного участка, на котором планируется возвести дом. В таком случае участок может быть как единственным залогом, если его оценочная стоимость более суммы кредитования, так и одним из залогов, когда его стоимость невелика и заемщику необходимо дополнительное залоговое обеспечение.

Следует помнить, что после возведения дома и его регистрации в Росреестре, именно этот дом становится предметом залога, а вместе с ним и земельный участок.

Некоторые банки выдвигают особые требования к передаваемым в залог земельным участкам:

  • назначение земельного участка – все банки принимают участки ИЖС, но некоторые рассматривают и участки под ЛПХ, расположенные в границах поселений;
  • удаленность от места кредитования – крупные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк могут принять в качестве залога земельный участок, расположенный в большинстве регионов страны. Другие же банки рассматривают в качестве залога объекты, расположенные на определенном удалении от города, где расположен офис банка;
  • размеры – в большинстве случаев размер участка не имеет значения, но иногда банки требуют, чтобы его площадь была не менее и не более определенной кредитным учреждением;
  • инфраструктура – для ряда банков важно, чтоб участок был обеспечен инженерными сетями. В таком случае заемщик должен предоставить согласованные технические условия подключения к сетям энергоснабжения, а также проект водоснабжения и водоотведения.

Обязательным условием оформления участка в залог отсутствие в отношении него обременений, за исключением случаев, когда участок приобретен с подрядом на строительство. В такой ситуации банк, напротив, охотно идет на сделку, так как у него есть определенные гарантии, что в установленные сроки на участке появится жилой дом – более ликвидный предмет залога.

Оформление ипотеки на строительство часто является единственным вариантом приобрести собственный дом. Насколько это выгодно – каждый решает для себя сам. В условиях нестабильных цен на стройматериалы и постоянного удорожания строительных работ, такой кредитный продукт может стать неплохим шансом приобрести дом, а при удачном стечении обстоятельств и сэкономить на этом. Например, оформление ипотечного кредита на строительство жилого дома дает право на получение налогового вычета. В 2016 году максимальная сумма такого вычета составляет 260 тысяч рублей. Эти средства можно направить на досрочное погашение кредита или его части, что, в свою очередь, дает возможность или вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, или значительно уменьшить сумму кредита или его срок. Кстати, на ипотечный кредит можно направить средства материнского капитала, что тоже позволит закрыть его весь или его часть. Таким образом, привлечение заемных средств позволяет в определенной степени обогнать инфляцию и избежать её негативного воздействия на рост цен.

К недостаткам подобного кредитования можно отнести его целевой характер, как и автокредит с государственным субсидированием, ипотека на строительство предусматривает направление всех заемных средств на строго обозначенные цели. Причем у заемщика несколько сужается выбор подрядчиков и поставщиков. Например, такой кредит не позволяет привлечь частных исполнителей, для большинства банков обязательным условием является, что строительные работы выполняют только официально зарегистрированные подрядчики – юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Не удастся с таким кредитом сэкономить и на материалах, покупка с рук также практически исключена, так как для банка необходимы товарные чеки, накладные и иные документы. Впрочем данные условия могут быть расценены и с положительной стороны, как возможность избежать мошенников и получить качественный результат работы.

Сохраните статью в 2 клика:

Ипотека на строительства собственного дома – актуальный продукт, интерес к которому будет только расти по мере роста привлекательности индивидуального домостроительства, которое предрекает большинство экспертов рынка недвижимости.

Кредит на строительство частного дома – критерии оформления

Вопрос приобретения жилья всегда волнует обычных граждан, т.к. скопить на частный дом или квартиру простым труженикам просто не под силу. Государство стремится помочь населению, вводя различные социальные и финансовые программы поддержки. Оптимальным решением в сложившейся ситуации является получить жилищный кредит от банка. В 2017 году многие микрофинансовые организации на территории России предлагают выгодные условия ипотечного кредитования.

Ипотека на достройку частного дома

Банки дают займ, как для приобретения готового жилья, так и для строящейся недвижимости. Рассчитать риски и предварительную сумму ежемесячных выплат по кредиту граждане могут в сети интернет, используя простой ипотечный онлайн калькулятор.

Разобраться с преимуществами и недостатками, а также рисками ипотеки россияне могут только после консультации с опытным юристом.

Квалифицированный специалист ответит на любые вопросы, оценит условия банка с точки зрения заемщика, а также поможет подобрать оптимальный вариант, в зависимости от индивидуальных особенностей и возможностей.

Консультацию юриста сегодня можно заказать в режиме онлайн. Дистанционные юридические услуги существенно экономят время, силы и финансы граждан.

Особенности оформления кредита на строительство дома в 2017 году

Ипотека на строительство частного дома характеризуется всевозможными рисками и изменениями, т.к. процесс строительства довольно длительный и сложный. Кредитную программу в 2017 году для возведения частного жилья предлагают практически все банки на территории РФ. Учреждения дают займы на различных условиях, требования к заемщику зависят от индивидуальной финансовой и социальной политики банка. Условия сделки чаще всего гибкие и лояльные, т.к. банк стремится просчитать все возможные риски и проволочки.

Проведя ряд расчетов, можно сделать вывод, что при грамотном подборе подрядчика строительство обойдется дешевле, чем покупка готового объекта. Применяя обычный калькулятор, можно просчитать стоимость работ, строительных материалов и т.д., и в итоге сравнить полученный результат с ценами на вторичном рынке недвижимости.

Чтобы себя обезопасить, банки в 2017 году используется систему поручительства или залога. Стоит отметить, что данные меры могут применяться в комплексе или отдельно.

Залогом может выступать любое ценное имущество заемщика – квартира, машина, ценные бумаги. Важно, чтобы стоимость залога была аналогичной размеру займа, а собственность не должна иметь обременений. Рассчитать цену имеющегося имущества можно через специальный интернет-калькулятор. Чаще всего в качестве гарантии выступает сам объект, т.к. при строительстве недвижимость не пригодна к эксплуатации, то в роли залога может выступать земля, на которой будет возведен дом.

Если кредит берет семейная пара, то поручителями выступают супруги. В некоторых банках в качестве созаемщиков могут выступать родственники. Важно, что созаемщики будут и сособственниками построенного дома. Используя калькулятор, можно узнать, какая доля имущества будет в распоряжении третьих лиц.

Условия и перспективы получения ипотеки на строительство дома от Сбербанка

Ипотека на достройку частного дома

В 2017 году Сбербанк РФ предлагает выгодные условия кредитования для тех, кто хочет взять займ на строительство жилого дома. Минимальная сумма кредита при этом составляет 300 тысяч рублей. Процентная ставка от 14% годовых, займ выдается исключительно в национальной валюте. Рассчитать ежемесячный платеж можно через онлайн калькулятор на сайте Сбербанка. В простую электронную форму нужно ввести данные о кредите (сумму, срок, доходы) и после обработки системы модно получить готовый результат. Также калькулятор позволяет рассчитать график выплат при досрочном погашении займа.

Первоначальный взнос при оформлении такого кредита от Сбербанка составляет 30% ориентировочной стоимости объекта. Узнать сумму в рублях можно после расчета на калькуляторе. Максимальный срок оформления – 30 лет.

Сбербанк является лидером среди аналогичных финансовых организаций в России. Он поддерживает различные государственные программы и проекты. Молодые семьи всегда могут рассчитывать на льготные условия при получении займа. Также граждане могут использовать средства материнского капитала. Обязательным условием от Сбербанка в 2017 году является обязательное страхование имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

Возраст клиентов должен варьироваться в рамках 21-75 лет. Стаж работы не менее одного года. Сбербанк, в отличие от других российских МФО, характеризуется расширенными возрастными рамками. Срок рассмотрения заявки по кредиту составляет 5 дней. При грамотном оформлении и подготовке бумаг займ будет выдан в течение недели.

Клиенты Сбербанк, получившие кредит на возведение дома, могут рассчитывать на налоговые вычеты и отсрочку платежа в случае подорожания стоимости строительства.

21 Авг

Ипотека на дом с земельным участком

Как взять в ипотеку дом с земельным участком, какие условия предъявляются к участку и дому, а также как понять одобрит банк заявку или нет

Ипотека на дом с земельным участком нужна тем, кто не готов жить в квартирах, кто-то желает жить отдельно от соседей, иметь свой гараж, а не место парковки и не бояться потопов сверху. Поэтому, такие граждане выбирают для постоянного жилья дом. Местоположение дома определяет человек, однако, при ипотеке банк может выставить условие, которое ограничит предполагаемого заемщика в территориальном выборе.

При выборе дома важно смотреть где он находиться, какие коммуникации к нему подведены, статус земли и прочие данные. Все это окажет существенное значение при рассмотрении заявки.

Не менее существенным будет являться и финансовая сторона вопроса. Если у предполагаемого заемщика низкий уровень зарплаты и небольшой трудовой стаж, то в заявке откажут в большинстве случаев. Если у заемщика имеется какое-либо иное имущество причем ликвидное, то заявку могут и одобрить.

Ипотека на дом с земельным участком

Большинство банков выдвигают условие, что объект займа не должен находиться далее 70 км. от города, где находиться банковское отделение.

Для одобрения ипотечной заявки подходит не каждый дом и перед обращением в банк следует самостоятельно оценить выбираемое жилье. Для ипотеки подходят:

  1. Жилые дома, в которых можно жить круглогодично. Дачи, коттеджи и дома без каких-либо удобств не подходят. В таких строениях можно проводить лето, но не жить постоянно. В случае финансовых проблем заемщика, дорого продать такое имущество банку не удастся.
  2. Коммуникации проведение в дом также важны. В доме обязательно должно быть отопление, причем оно может быть, как индивидуальным, так и централизованным. Водопровод и канализация также должны присутствовать. Строение должно быть подключено к электросети и иметь лицевой счет. Наличие газа в строении не обязательно, однако, проведенный газ увеличивает сумму покупки и, как следствие, повышает ликвидность дома.
  3. Документальная сторона вопроса также должна проверяться. На дом должно иметься право собственности, этим подтверждается его пригодность для круглогодичного проживания. Домовая книга, при ее наличии, также дает большой плюс. Это означает в жилище можно будет зарегистрироваться.

Это основные моменты, которые будет проверять банк в первую очередь. Но важно и самостоятельно проверить эти данные. Сделать это можно и на стадии осмотра строения.

Важно смотреть количество собственников жилья, для ипотеки лучше, что бы это был один собственник, при том совершеннолетний. Также, желательно чтобы все ранее зарегистрированные собственники не собственники были выписаны.

Любой дом строиться на земельном участке, его категория также будет учитываться банком, поскольку это тоже важная часть. Документы на земельный участок также нужно оценить при осмотре и подумать подходит ли он для ипотеки. В земельный участок банк предъявляет такие требования:

  1. Участок должен находиться в черте города, деревни и поселка и иметь статус «земли населенных пунктов». Земли, находящиеся в черте СНТ, ДНТ и имеющие статус «земли сельхоз назначения» не подходят для одобрения ипотечного займа.
  2. Размер участка должен быть не менее 6 соток.
  3. Участок должен быть либо в собственности, что означает наличие документа о праве собственности. Либо земля может находиться в аренде, подтверждается соответствующим договором.

Это основные требования к участку, их немного, но их важно соблюсти. Как правило, если дома отвечают вышеописанным правилам, то и земельные участки также им соответствуют.

Участки не должны находиться в санитарных, водоохранных и лесных зонах. Дома на таких зонах не являются законными.

Ипотека на дом с земельным участком

При обращении в банк необходимо подготовить ряд документов, на основании которых и будет приниматься решение. Важно понимать, что учитываться будут общие доходы семье, если заемщик имеет семью. Для банка потребуются такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Для зарплатных клиентов банка можно не предоставлять справки о зарплате, для других граждан такие данные необходимы.
  3. Свидетельства о праве собственности на дом и землю.
  4. Копию трудовой книжки или трудового договора.

Для клиентов, имеющих семью добавляются такие документы:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Данные о зарплате второго супруга.

Это основная документация, которая будет рассматриваться банком. Могут потребоваться еще документы, о этом менеджер банка уведомит дополнительно.

Супруг заемщика всегда будет выступать созаёмщиком, также возможно привлечение и других лиц в качестве созаёмщика.

Ипотека на дом с земельным участком

При рассмотрении заявки учитывают данные о зарплатах и стоимости жилья, а также о наличии в собственности ликвидного имущества.

Зарплата это основное на что обращают внимание. Важно не скрывать от банка наличие платежей в другие кредитные организации. Из суммы дохода вычитают все платежи, которые необходимы в месяц, вычитают сумму на питание (устанавливается в каждом регионе страны государством), и если остаток сможет покрывать платеж по ипотеке, то заявку скорей всего одобрят. Если есть супруг и дети, то зарплату объединяют, а расходы увеличивают на количество членов всей семьи.

Стоимость жилья также важна банку. Дешевое жилье, находящееся далеко от города и не имеющее коммуникаций интересно покупателю, но не кредитной организации. В случае проблем продать такое имущество невозможно. Цениться ликвидное имущество в населенных пунктах с какой-либо инфраструктурой и хорошей оценочной стоимостью.

Если у заемщика есть другое имущество вероятность одобрения заявки также увеличивается. Но смотря какое это имущество. Дорогая машина, квартира или другой дом — это хороший залог для банка. Гараж или старое авто не представляет интереса, и поэтому, его даже не возьмут в расчет.

Банки активно продвигают ипотечные программы. По ним можно взять ипотеку и на дом с земельным участком, причем появляется возможность немного сэкономить или заручиться поддержкой государства в приобретении жилья.

Такие программы являются целевыми и в них могут участвовать, молодые семьи, военные, учителя, ученые, семьи с 2 и более детьми. Как правило, по ним предоставляется возможность использования сертификатов или есть возможность получить поддержку государства. Часто такая поддержка заключается в уменьшении процентной ставки или выплате определённой суммы.

Ипотека на дом с земельным участком

Для многих семей такой программой выступает использование сертификата на материнский капитал. Его можно направить в банк в качестве первоначального взноса.

21 Авг

Ипотека на долю в квартире

Ипотека на долю в квартире — это сложный вопрос для всех

Если хочется оформить ипотеку, всегда предоставляется пакет документов не только для оценки платежеспособности заемщика. Вследствие этого люди должны заранее правильно подбирать жилую недвижимость, чтобы не получить отказа кредитной комиссии. Однако все равно встречаются сложнейшие ситуации, когда интересует доля в квартире. В таких случаях специалистам приходится проводить тщательную проверку всех подробностей, ведь они относятся к будущему залогу.

покупки доли квартиры в ипотеку

При обращении к кредитным брокерам описываются различные ситуации, которые влияют на отношение комиссии. Вследствие этого нужно серьезно отнестись к обоим вариантам, чтобы подсказать человеку, как именно поступить. Тем более что подходы полностью соответствуют обыденной действительности, поэтому над ними нужно призадуматься.

  1. Выкуп второй доли квартиры;
  2. Выкуп отдельной доли квартиры.

Сразу понятно, что ипотека на долю в квартире – это сложный вопрос по сравнению с любой жилой недвижимостью. С ней специалисты долго разбираются, чтобы ни в коем случае не совершить ошибки. Тем более что большая часть заемщиков даже не представляют себе, какие неприятности часто происходят из-за недосмотра во время сделок купли-продажи.

Потенциальные клиенты финансовой организации во многих случаях желают выкупить вторую долю под ипотеку, чтобы стать полноправными владельцами квартиры. Такие варианты являются оптимальными, так как они устраивают все банки. Ведь в залог предоставляется жилье, стоимость которого значительно выше полной суммы кредита, поэтому даже нестабильный заработок заемщика нисколько не повышает риска.

На самом деле под ипотеку чаще всего оформляется именно оставшаяся часть квартиры. Такие жилые площади встречаются повсеместно, поэтому семьям хочется превратиться в единоличных владельцев. По этой причине они предпочитают посещение банка для подписания договора о кредите, чем продолжение деление общих помещений с соседями.

Если же человек подает заявку в банк для приобретения одной из долей квартиры, придется столкнуться с серьезными трудностями. Важно, что в этом случае невозможно подтвердить высокую стоимость залогового жилья. Казалось бы, дом находится в элитном районе, но это нисколько не повышает стоимости отдельной ее части, поэтому требуется тщательная проверка.

Дело в том, что выкуп отдельной доли под ипотеку не подразумевает под собой выделения отдельной комнаты. Конечно, новоявленные «соседи» обсуждают подобные детали, но при этом их договоренность никогда не подтверждается документами. Соответственно, банкам не удается уточнить действительность, а значит, кредитная комиссия всегда продолжает сомневаться.

Иная ситуация складывается, когда осуществляется выкуп доли квартиры у ближайших родственников. Такие договора часто заключаются с родителями, братьями или сестрами, чтобы жестко разделить жилую недвижимость или получить необходимые денежные средства. Подобные случаи встречаются повсеместно, поэтому кредитные брокеры свободно описывают их потенциальным заемщикам.

Такую ипотеку оформить реально, ведь в договоре с финансовой организации ближайшие родственники обычно выступают в роли поручителей. В результате этого в качестве залога указывается полная квартира, поэтому у представителей банка пропадает всякие сомнения, касающиеся рисков. Следовательно, согласия дается практически при каждой заявке.

Идеальным примером является получение денежных средств по материнскому капиталу. Пусть такие сделки считаются мошенничеством в соответствии с положениями законодательства РФ, но совершаются они постоянно, оставаясь юридически чистыми. Зачем же они подписываются? Крупные риэлтерские агентства помогают «выкупить» часть любого жилья родственников, чтобы клиентам удалось получить кругленькую сумму наличными. Причем со стороны финансовой организации напрочь отсутствуют какие-то нарушения, а значит, их деятельность остается легальной.

Оформить ипотеку на долю непросто, поэтому некоторые потенциальные заемщики банков интересуются иными вариантами. Следует сказать, что они давно уже получили широкое распространение, а значит, их стоит вспомнить. Хотя обращать внимание на многочисленные сомнительные варианты нет смысла, достаточно поговорить о потребительском кредите, который больше всего привлекает внимание населения.

Крупные финансовые организации часто предлагают заменить ипотеку кредитом наличными. Максимальная сумма в этом случае достигает 3-х миллионов рублей, а сроки увеличиваются до 25 лет. Так что ежемесячные выплаты оказываются приемлемыми для многих семей, в качестве же залога не выступает приобретенное жилье.

Специалисты утверждают, что связываться с договорами на приобретение доли квартиры не нужно. Слишком часто требования банков не удается полностью удовлетворить, поэтому не стоит тратить время на ожидание отказа кредитной комиссии. Вследствие этого лучше воспользоваться одним из иных вариантов, не сталкиваясь с непреодолимыми трудностями перед получением денежных средств.

Получить ипотечный кредит на выкуп доли в квартире в Москве

Ипотека на долю в квартире

Объекты недвижимости стоят достаточно дорого даже на условиях приобретения в кредит. Поэтому далеко не каждый может позволить себе такую покупку. Но, в кредитной линейке банков имеется возможность взять ипотечный кредит на долю квартиры. Таким образом, вы сможете выкупить часть жилого объекта, став полноценным владельцем собственных квадратных метров.

Не все банки охотно дают ипотеку на долю в квартире. Какие банки предоставляют такие кредиты, можно узнать на нашем портале. Ипотека под залог квартиры поможет вам значительно увеличить шансы на получение нужной суммы.

Ипотека на покупку доли в квартире необходима потенциальному заёмщику для решения таких задач:

  • Выкупить долю квартиры у второго собственника для полноправного владения объектом недвижимости;
  • Купить квартиру «на двоих»;
  • Решить проблему раздела собственности при разводе.

Ипотечный калькулятор нашего портала поможет рассчитать размер ежемесячных выплат, оценить свою платежеспособность и выбрать самое выгодное предложение.

Ипотека на выкуп доли в квартире оформляется на следующих условиях:

  • Потенциальный заемщик должен достичь совершеннолетия и иметь паспорт РФ;
  • Заявка на целевой кредит подается в регионе прописки или временной регистрации;
  • Объект недвижимости должен полностью соответствовать требованиям банка к залогу.

С помощью нашего сервиса вы можете подать анкету удаленно и получить помощь персонального ипотечного менеджера в подготовке необходимых документов.

Как выкупить долю в квартире через ипотеку сбербанка

Очень часто возникает ситуации, когда семье необходимо выкупить долю в кварире, но за наличные деньги сделать это не всегда получается. Так как стоимость жилья дорогая, то потребительский кредит здесь не подходит из-за высоких процентных ставок. Отсюда потребность в таком виде кредитования как ипотека на покупку доли квартиры.

Выкупить долю у близких родственников, скорее всего не получиться, так как сделку между родственниками не приветствуются банками.

Важно, чтобы это доля была последней, так чтобы после покупки вся квартира полностью переходила в собственность покупателям, ведь после переоформления она пойдет в залог банку. Такая гарантия устроит любой банк, и кредит будет одобрен.

Для начала надо определиться с выбором банка. Если Вы получаете зарплату через банк, то выгоднее всего выбрать это же кредитное учреждение, так как, во-первых, Вам не нужно приносить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, а во-вторых, Вам могут снизить ипотечную ставку по кредиту, как участнику зарплатного проекта. Одними из банков, которые дают такую ипотеку, является Сбербанк.

Выкуп последней доли квартиры через ипотеку Сбербанка

Для начала необходимо подойти в отделение банка и заполнить анкету. Если заемщик состоит в браке, то супруг должен выступить созаемщиком и должен быть указан в анкете. В анкете указывается как основной доход (официальный), так и дополнительный (неофициальный), а также наличие недвижимости и автотранспорта, место работы заемщика и созаемщика.

Из документов необходимо предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях копию трудовой книжки (если вы не являетесь участником зарплатного проекта). Если первоначальным взносом будет материнский капитал, то необходимо предоставить материнский сертификат. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы кредита.

После сдачи документов в течение недели Вам перезванивают и говорят ответ — одобрение (также приходит смс) или отказ в кредите. Если ипотечный кредит будет одобрен Вам скажут отделение банка, в которое необходимо подойти для встречи с ипотечным менеджером, у которого вы также узнаете полную сумму одобренного кредита.

Список документов для выкупа доли квартиры через Сбербанк

  1. Договор-основание приобретения объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи, договор купли-продажи. В договоре купли продажи должны быть указаны следующие условия:
    • часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиком за счет кредитных средств банка ( с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии — его номера, а также положение о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором);
    • объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
    • залогодержателем по данному залогу является банк;
    • права залогодержателя удостоверяются закладной (включается в случае ее оформления, например, при выкупе доли остальная часть доли тоже закладывается).
    • при использовании материнского капитала указывается сумма, которая оплачивается за счет маткапитала, а также обязательство обратиться в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денег.
  2. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости или иного документа, подтверждающего право собственности продавца.
  • Выписка из Единого государства реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (сроком не более одного месяца).
  • Копия(и) документа(ов), являющегося(ихся) основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решения суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное).
  • Отчет об оценке стоимости недвижимости (список аккредитованных оценщиков можно узнать на сайте сбербанка sbrf.ru.
  • Кадастровый паспорт, экспликация площади квартиры и поэтажный план (отдельно, либо в составе технического паспорта).
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) покупателя на передачу в залог объекта недвижимости.
  • Нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент приобретения объекта недвижимости и заключения договора-основания приобретения он в браке не состоит(ял). Если же в браке состоит, то нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости.
  • Брачный договор. Предъявляется в оригинале в случае раздельного владения имуществом супругами.
  • Копия паспорта продавца(ов).
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:
    • сертификат материнского капитала;
    • выписка об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом в банке;
  • Справка с места жительства, выписка из домовой книги и поквартирная карточка. Получить в расчетном центре вашего района.
  • Иные документы.
  • После сдачи всех необходимых документов в течение 5-10 рабочих дней необходимо ждать одобрения выбранной квартиры (доли квартиры) банком. Также возможен звонок со службы безопасности банка покупателю и продавцу доли квартиры. В случае одобрения, необходимо подойти в отделение банка и подписать кредитный договор, ипотечный договор и закладную.

    После этого с документами обратиться в регистрационную палату для оформления сделки, также нужно учесть, что при регистрации сделки должен присутствовать сотрудник банка, телефон которого вам скажет ипотечный менеджер.

    Через пять рабочих дней ваша сделка будет зарегистрирована. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации права с регпалаты и отдать эти документы банку, сразу после этого сотрудники банка переведут деньги на расчетный счет продавца.

    Ипотечный кредит на долю квартиры или часть дома: какие банки дают, на каких условиях

    Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым. Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости. Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

    Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

    Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

    Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

    В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

    • После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
    • У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
    • Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

    Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

    Кроме того, не стоит забывать о том, что действуют обязательные правила ипотечного кредитования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

    Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

    В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

    • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
    • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
    • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
    • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

    Ипотека на долю в квартиреДля пользователей, которые приобретают жилье с привлечением заемных средств, крайне важно в определенных ситуациях знать о таком важном моменте, как выделение доли несовершеннолетнему ребенку. Зачастую, именно от этого будет зависеть, смогут ли они переехать в новое жилье.

    Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

    1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
    2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

    В целом, в случае с несовершеннолетними, в любых вопросах по ипотечному кредитованию необходимо привлечь органы опеки.

    Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

    Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор. Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

    После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течении утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

    1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
    2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

    Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

    Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

    Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

    В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

    Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

    В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить займ для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

    1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить займ под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
    2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
    3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять займ на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
    4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Займ будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.
    21 Авг

    Ипотека на вторичное жилье

    Ипотека на вторичное жилье — лучшие предложения банков

    Ипотечные ссуды на вторичном рынке жилья Москвы пользуется не меньшим спросом, чем кредиты на только строящиеся дома. Но они обладает как достоинствами, так и недостатками. К плюсам относится тот факт, что в купленное по ипотеке вторичное жилье можно сразу вселиться. Также такой займ гораздо проще получить, и документов придется собирать по инстанциям гораздо меньше. Основными недостатками является более высокая цена на уже так называемые готовые квартиры (дома), и обеспечение, в качестве которого зачастую выступает залог на приобретаемое жилье.

    Размер процентной ставки зависит от всевозможных факторов, в их числе размер первоначального взноса, срок кредитования, то, к какой социальной группе относится потенциальный заемщик, и другие. К примеру, молодые семьи, военные, учителя могут рассчитывать на сниженную ставку по ипотеке во многих столичных банках. Владельцы зарплатных и дебетовых карт, вкладов и пенсионных счетов также имеют определенные скидки, если обращаются за средствами в свой банк. Но что делать той категории жителей Москвы, у которой нет таких привилегий?

    Специально для них мы собрали пять лучших предложений по ипотечным кредитам на вторичное жилье по критериям, соответствующим среднестатистическим доходам жителей столицы:

    — срок кредитования – не больше 15 лет;

    — клиент предоставляет необходимый пакет документов;

    — условия по предлагаемому продукту распространяются на всех потенциальных заемщиков без привилегий;

    — клиент готов застраховать свою жизнь и приобретаемое жилье.

    Так как большинство банков определяют ставку и возможную сумму по кредиту индивидуально для каждого клиента, в рейтинге будет указана минимально допустимая процентная ставка и максимальная сумма по ней.

    Квартира на вторичном рынке

    Покупка готового жилья

    Приобретение готового жилья

    Русский Ипотечный банк

    Лидером нашей пятёрки оказался Газпромбанк. Ставка 12% устанавливается для ипотеки с первоначальным взносом более 50%, 12,5% — при взносе от 15% до 50%. Но при выгодной ставке к жилью выставляет довольно жесткие требования. Вплоть до того, что в покупаемом жилом помещении должны находиться в удовлетворительном состоянии двери, окна, сантехническое оборудование и другое. К тому же есть ограничения по категориям жилья. Заявка рассматривается продолжительный период – до 10 дней. Комиссия за выдачу средств не взимается, а кредит можно погашать досрочно любыми суммами.

    На 2-й строчке нашего рейтинга расположился банк ВТБ 24,предлагающий ипотечный кредит на вторичное жилье на весьма интересных условиях. Ставка 13,1% действует при условии оформления полного страхования рисков. При оформлении страхового полиса только по риску утраты либо повреждения приобретаемой квартиры ставка увеличивается на 1% годовых. Гашение долга досрочно осуществляется без комиссий и штрафов со дня его предоставления суммами от 15 тысяч рублей. Срок рассмотрения заявки займет до 14 дней.

    Сбербанк предлагает ипотечные программы, соответствующие нашим критериям по ставке от 13,95%. Если вы получаете зарплату в этом банке, то ставка будет снижена на 0,5%. Комиссия за предоставление ссуды отсутствует. В качестве обеспечения можно оформлять как кредитуемое жилье, так и иные жилые помещения, являющиеся собственностью семьи кредитополучателя. В качестве созаемщиков возможно привлечение не более трех человек, доход которых тоже учитывается при расчете суммы займа.

    Банк «Союз9raquo; также выдает кредиты на жилую недвижимость на выгодных условиях. Отметим, что при единовременной выплате процентов в день предоставления ипотеки в размере 1,9% от суммы займа, процентная ставка будет снижена на 1%. Чтобы увеличить размер ссуды, можно привлекать со-заемщиков (не более 4-х), их доход будут учитывать при определении суммы. К минусам можно отнести довольно большое количество дополнительных расходов: оплата за оценку приобретаемого имущества; комиссия за безналичный перевод средств и предоставление банковской ячейки, за нотариальное заверение необходимых копий документов и некоторые другие.

    Программа «Квартира 25» Русского ипотечного банка. Помимо привлекательной процентной ставки, преимуществом указанного кредитного продукта является то, что его процентная ставка фиксированная: заемщик может не волноваться, что экономическая ситуация в стране окажет на нее влияние. Банк предоставляет возможность подтверждать свой доход в разнообразной форме. Все необходимые для сделки документы подготавливаются на бесплатной основе, организация сделки также не потребует оплаты.

    Если клиент захочет заранее частично погасить данный кредит, то сумма разового платежа должна составлять не меньше 60 000 рублей.

    Собираясь приобретать жилье на вторичном рынке в ипотеку, следует просчитать свои финансовые возможности на ближайший десяток лет и подойти к выбору покупаемой недвижимости со всей ответственностью. В последнем, конечно, могут помочь риэлторы. Но не бесплатно.

    Посмотрите рейтинг самых выгодных ипотечных предложений:

    Привлекательная ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

    Хотите приобрести жилье, а денег катастрофически не хватает? Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка – выручит в сложной ситуации. Банк предлагает оптимальный вариант кредитования каждому клиенту с учетом его финансового положения.

    Почему большинство клиентов желают взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке? Ведь на рынке банковских продуктов существуют и другие заманчивые предложения? Все заключается в преимуществах, которые получает клиент:

    • низкие процентные ставки;
    • нет скрытых комиссий;
    • поддержка банком государственных ипотечных программ;
    • время рассмотрения заявки;
    • возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения суммы займа;
    • разветвленная сеть банковских отделений;
    • получение кредитки с большим лимитом (150-200 тысяч рублей);
    • возможность оформить ссуду по двум документам.

    Кстати, последний вариант очень выручает в ситуациях, когда подошло время очередного ипотечного платежа за приобретенную вторичку, а средств по каким-то причинам нет.

    Россияне, желающие воспользоваться ипотекой Сбербанка, должны помимо условий программ кредитования изучить и требования, которые предъявляют банкиры соискателю.

    Банкиры обращают внимание на:

    • возраст клиента;
    • стаж работы;
    • доход потенциального заемщика;
    • наличие созаемщиков

    Банкиры не придираются к возрасту клиента. Претендовать на ссуду для покупки вторички может гражданин старше 21 года, который имеет российское гражданство. Его регистрация (постоянная или временная) должна соответствовать фактическому место проживанию.

    Возраст заемщика ограничивается 75 годами. То есть, любая программа кредитования (даже рассчитанная на 30-40 лет) закончится в тот день, когда гражданину исполнится 75 лет.

    Созаемщиком может выступать совершеннолетнее лицо, имеющее постоянный доход. Поскольку именно доход важен для окончательного утверждения суммы кредитования.

    Сбербанк кредитует лишь работающих граждан. Банкиры требуют, чтобы общий рабочий стаж лица претендующего на займ за последнюю пятилетку составлял больше года, а непрерывный период работы на последнем рабочем месте – более полугода.

    Ипотека на вторичное жилье

    Размер зарплаты соискателя подтверждается справкой работодателя с последнего места работы. Также заявитель к своей ипотечной заявке прилагает декларацию форма 3-НДФЛ.

    Свидетельством получения дополнительного дохода могут выступать:

    • гражданско-правовые договоры (аренды, подряда);
    • справка пенсионного фонда (о начислении пенсии, т.д.).

    Ипотека в Сбербанке на вторичном рынке жилья предлагается на следующих условиях:

    • минимальный займа составляет 300 тыс.руб.;
    • максимальный период кредитования – 30 лет;
    • максимальная процентная ставка – 14,5% (при отказе заемщика страховать свою жизнь);
    • авансовый (первоначальный) платеж – 20% стоимости объекта;
    • обязательная страховка приобретаемой недвижимости;
    • ликвидное залоговое имущество либо гарантия третьих лиц.

    Документы для ипотеки на вторичку в Сбербанке требуют следующие:

    • внутренний российский паспорт;
    • подтверждение регистрации по месту проживания;
    • второй документ, подтверждающий личность заявителя (удостоверение пенсионера или водительские права, или загранпаспорт, или свидетельство обязательного пенсионного страхования, т.д.);
    • справка работодателя 2-НДФЛ;
    • документация, подтверждающая наличие первоначального взноса (банковская выписка со счета, подтверждение внесения аванса продавцу недвижимости).

    Покупать вторичное жилье можно используя материнский капитал. Банкиры охотно предоставляют займы молодым семьям, если хоть один супруг трудоустроен. Отличием данного займа от иного вида кредитования являются более привлекательные процентные ставки (12%).

    Чтобы использовать такие финансы при покупке вторички необходимо предоставить государственный сертификат на маткапитал и взять в пенсионном фонде справку об остатке материнского капитала.

    Средства материнского капитала можно использовать как первоначальный взнос, а также для погашения ежемесячных ипотечных платежей.

    Интересует вторичка и военнослужащих. К их услугам такой банковский продукт, как военная ипотека с 12% кредитной ставкой. Обязательное условие при покупке заявителем недвижимости на вторичном рынке – участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

    Максимальный период кредитования составляет 15 лет.

    Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия 2017

    Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2017 году снижены, смотрите какие условия и проценты кредита на вторичное жилье (вторичку) действуют сегодня.

    Сбербанк в 2017 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

    • — Ипотека с государственной поддержкой, в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
    • — Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
    • — Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
    • — Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

    Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке.

    Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн рублей займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

    Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье может получить заемщик в возрасте от 21 года, важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости)

    Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2017 году

    Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;

    Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из двух величин:

    — 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;

    — 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Срок кредита: до 30 лет;

    Первоначальный взнос: от 20%;

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

    Ипотека Сбербанка в 2017 году: процентная ставка на вторичку

    (для зарплатных клиентов)

    • — 11,50 % годовых — базовая ставка;
    • — 11,00 % годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.

    Процентные ставки в рамках Акции для молодых семей:

    • — 11,00 % годовых — базовая ставка;
    • — 10,50 % годовых – ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.

    +0,5% — если вы не получаете зарплату на карточку Сбербанка;

    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

    Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

    Ипотека на вторичное жильеДанные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

    • — 12,00 % годовых — базовая ставка;
    • — 11,50 % годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.

    Процентные ставки в рамках Акции для молодых семей:

    • — 11,50 % годовых — базовая ставка;
    • — 11,00 % годовых – ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.

    +1 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

    Акция по снижению ставок по ипотеке Сбербанка в регионах

    В регионах проведения акции «Региональное промо» до 30.06.2017: г. Москва, г. Санкт-Петербург, Амурская, Воронежская, Калининградская, Ленинградская, Магаданская, Московская, Новосибирская, Омская, Ростовская, Самарская, Сахалинская, Тюменская, Челябинская, области, Алтайский, Камчатский Красноярский, Приморский. Хабаровский края, Чукотский, Ямало-Ненецкий автономные округа, Республика Татарстан, Чувашская Республика указанные процентные ставки будут ниже на 0,5 п.п.

    Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

    Чтобы взять ипотеку в Сбербанке использовать материнский капитал. Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

    — Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

    — Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

    Ипотека Сбербанка в 2017 году: выгодные проценты и условия

    По какой процентной ставке, и на каких условиях можно в 2017 году взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице.

    Как и многие крупные банки, Сбербанк имеет несколько ипотечных продуктов. Каждый из них имеет свои особенности и рассчитан на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

    • ипотека на приобретение готового жилья;
    • кредит на покупку квартир в новостройках;
    • ипотека под материнский капитал;
    • кредит на строительство жилого дома;
    • займ на загородную недвижимость;
    • военная ипотека.

    Кто может получить ипотеку в Сбербанке

    Ипотечный кредит в Сбербанке могут получить жители России возрастом от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита). Кроме того, надо иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

    Скидка на ставку по ипотеке в Сбербанке за электронную регистрацию

    Ипотека в Сбербанке стала еще доступнее с того момента, как банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Этот совместный сервис Сбербанка и Росреестра позволяет подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость в электронном виде. Скидка на процентную ставку по ипотеке при условии оформления электронной регистрации составит 0,5 -0,7 % годовых.

    Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году

    Сбербанк в 2017 году периодически снижает процентные ставки ипотеки, делая покупку недвижимости более доступной. Рассмотрим проценты и условия ипотечных кредитов Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России на сегодня.

    Ипотека Сбербанка на вторичное жилье 2017: условия и ставки

    Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

    Ипотека на вторичное жилье

    Срок кредита — до 30 лет;

    Первоначальный взнос — от 20%;

    Минимальная сумма — 300 000 рублей;

    Максимальная сумма ипотечного кредита на вторичное жилье не должна превышать меньшую из следующих величин: 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Процентная ставка по ипотеке Сбербанка на вторичку

    (для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка)

    • 11,50% годовых — базовая ставка
    • 11% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
    • + 0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке
    • + 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

    Ипотека в Сбербанке по двум документам

    На сумму до 15 млн рублей ипотеку на вторичные квартиры можно получить и без подтверждения дохода и занятости (по двум документам), правда, тогда вернуть деньги надо до 65 лет.

    Процентные ставки по ипотеке Сбербанка на готовое жилье по 2-м документам

    (для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%).

    • 12,00 % годовых — базовая ставка;
    • 11,50% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
    • + 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

    Ипотека Сбербанка на новостройки: низкие ставки 2017

    Ипотека на вторичное жилье

    Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца.

    Мин. сумма кредита: 300 000 рублей;

    Макс. сумма кредита: Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

    Срок кредита: до 30 лет/до 7 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками

    Первоначальный взнос: от 15% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка).

    Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки

    • 10,7 % годовых — единая базовая ставка;
    • 10,0 % годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
    • 8,7% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками.
    • 8% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками при условии электронной регистрации сделки.
    • + 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;
    • + 0,5% — при не предоставлении подтверждения дохода и занятости.

    Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома

    Сумма кредита: от 300 000 рублей;

    Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения;

    Срок кредита: до 30 лет;

    Первоначальный взнос: от 25%.

    +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке;

    +1% — на период до регистрации ипотеки;

    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

    Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового и строящегося жилья.

    Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);

    Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;

    В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

    Помимо необходимого пакета документов для получения кредита в этом случае дополнительно предоставляются:

    Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;

    Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

    Ипотека на вторичное жилье: как оформить, условия, проценты

    Ипотека на вторичное жилье

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

    Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

    Почему вторичное жилье предпочитают большое количество потребителей?

    Вторичное жилье на рынке недвижимости становится довольно популярным. Это объясняется рядом довольно понятных для специалистов в данной сфере причин. Среди них можно выделить:

    1. Большой выбор недвижимости на рынке вторичного жилья. В настоящее время строительство домов развивается, но на вторичном рынке недвижимости во много раз больше. Кроме это, строение по старше имеют разные планировки, площади, варианты расположения квартир и т.д.
    2. Низкая процентная ставка на бывшие в распоряжении других жильцов квартиры. Проценты за пользование ипотечным кредитом намного ниже за жилье на вторичном рынке, чем за квартиру в новостройках.
    3. Получение кредита в данном случае намного проще, так как банки не слишком хотят вкладывать деньги в строительство, подвергая этим самым себя дополнительному риску.
    4. Вселяться в квартиру, купленную по ипотеке на вторичном рынке, значительно быстрее. По практике, на первичном рынке жилье продается еще недостроенное, и покупателям необходимо ждать продолжительный период до момента празднования новоселья.
    5. Жилье, бывшее в употреблении, уже обжито и не требует огромных затрат на ремонт. Если же квартира покупается в ужасном состоянии и требует дополнительных вложений, то и цена за нее, соответственно, намного ниже.
    6. При покупке первичного жилья больше рисков. Новое здание может быть не достроено, стройка остановлена, могут возникнуть проблемы с оформлением документации, планировка в быту может оказаться не совсем удачной и т.д.
    7. Недвижимость на рынке вторичного пользования, располагается всегда в удачных районах с отличной развитой инфраструктурой. Строительство новых многоквартирных домов процветает в новых районах, где инфраструктура только начинает развиваться.

    Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Да, но не все жилье с вторичного рынка недвижимости может стать предметом ипотеки. Специалисты банков тщательно изучают все возможные варианты бывших в использовании квартир и делают свои выводы. Объектом исследования банковских экспертов являются сами помещения и предоставленные документы. Комиссия из банка проверяет юридическую сторону квартиры и проводит оценку стоимости жилья.

    Жилье может стать предметом ипотеки только при определенных условиях:

    • Если стоимость жилья оценена экспертами.
    • В том случае, если цена на жилье соответствует сумме выданных средств. Кроме этого эксперты делают анализ стоимости на квартиру через десятилетие.
    • Если жилье не является собственностью родственников заемщика.
    • Если квартира не осталась после смерти владельца его родственникам, а с момента смерти прошло более 6 месяцев.

    Существуют конкретные ограничения предоставления ипотеки под вторичное жилье. Банки убеждаются, что квартира и многоэтажный дом, в котором она находиться, не аварийные. Техническое состояние дома и квартиры должно быть на высоком уровне. Не любят финансовые учреждения предоставлять кредит на комнаты в общежитиях, коммуналки, а также в том случае, когда бывшие собственники квартиры являются инвалидами.

    Для оформления кредита для покупки жилья на рынке вторичных жилплощадей необходимо иметь при себя пакет документов:

    1. Прежде всего, это документы, которые подтверждают личности сторон: лиц, которые оформляют на свое имя ипотеку, тех, которые продают квартиру, и поручителей.
    2. Заявление заемщика на получение ипотеки;
    3. Военный билет при наличии;
    4. Пенсионное удостоверение, если оно имеется;
    5. Данные о платежеспособности и финансовом состоянии заемщика и поручителей. В большинстве случаев это справки, которые подтверждают трудовую занятость лица, копии трудовых книжек, сведения о ИП, справки о доходах.
    6. Документы на имущество, которое является предметом залога. Эти данные нужны в том случае, если предмет ипотеки не является залогом.
    7. Экспертная оценка на жилье;
    8. Документы, которые подтверждают право собственности на квартиру или дом;
    9. Технический паспорт;
    10. Свидетельство о браке, если заемщик находится в брачных отношениях;
    11. Свидетельства о рождении детей, если таковы есть;
    12. Другие документы, которые могут быть потребованы финансовым учреждением.

    Итак, как оформить ипотеку на вторичное жилье? Оформление договора кредитования на покупку вторичного жилья требует времени. Заемщику нужно узнать и проанализировать все возможные варианты в разных финансовых учреждениях. Все программы имеют разные ставки, выдаются на различный период и имеют определенные условия предоставления, поэтому требуют тщательного изучения.

    В банках для улучшения условий кредитования представлены ипотечные калькуляторы, с помощью которых легко проанализировать ситуацию на перед даже некомпетентным людям.

    Перед предоставлением кредита на вторичное жилье банк внимательно изучает варианты недвижимости, отбирая те, которые подходят для него по юридической оценке, стоимости и условиях.

    Каждый банк может выдвигать свои собственные условия по состоянию квартиры, дома в котором она находится.

    Ипотека на вторичное жилье

    Ипотека на бывшее в употребление жилье в текущем и в будущем году будет предоставляться известными банками страны. Самыми популярными являются кредитные программы банков «Сбербанк», Газпромбанк, ВТБ. Каждый из банков имеет свои условия кредитования. Самыми популярными ставками по ипотеке на вторичное жилье являются от 9,5 до 15 %. Срок, на который выдается ипотека – от года до 30 лет, в зависимости от банка. Сумма первоначально взноса тоже разная: от 10 до 15 % стоимости квартиры.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

    Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

    21 Авг

    Ипотека на вторичное жилье проценты

    Условия ипотеки на вторичное жилье от разных банков

    Из года в год, условия, которые предлагают банки разнятся по ипотеке. 2016 и 2015 годы – это одни условия и требования, а в 2017 – другие. Обычно россиян интересуют процентные ставки на кредитование ведущих финансово-кредитных учреждений, чтобы найти, в каком банке самый маленький процент, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

    Ипотека на вторичное жилье проценты Сегодня ипотека на вторичку растет. Приобрести квартиру могут далеко не все, поэтому часто берут кредит для этого. В то же время на вторичке встречаются, порой, более интересные предложения, чем среди новостроек. Если рассмотреть показатели, на которые различные банки обращают внимание, то они заключаются в следующем:

    • заработок клиента;
    • изначальный взнос;
    • история по ранее выданным и погашенным кредитам;
    • стоимость жилья;
    • возраст покупателя;
    • наличие или отсутствие созаемщиков;
    • наличие или отсутствие поручителей.

    Чтобы без проблем успешно была оформлена ипотека на вторичное жилье, проценты банков были минимальными, в банковское учреждение нужно предоставить пакет документов, в число которых входят следующие:

    • удостоверение личности;
    • ИНН;
    • книжку трудовую, где стаж насчитывает не менее 6 месяцев;
    • справку с работы (без нее получение кредита возможно, но процент по ипотеке на вторичное жилье будет не самым низким).

    Затем готовят документы на квартиру, которую собираются приобрести и деньги, чтобы внести первоначальный взнос. Если же денег нет, то рассматривают возможности покупки с ипотечным кредитом без внесения денег.

    Данное мероприятие считается рискованным. Поэтому перед одобрением банки с своей стороны стремятся перестраховаться. Как правило, проценты по ипотеке на вторичное жилье достигают заоблачных цифр. Иногда они доходят до 30%. Но чаще всего, ипотечная ставка колеблется в пределах 20%. Также на ее размер влияет и наличие или отсутствие недвижимости, которую можно заложить.

    Ипотека на вторичное жилье проценты В настоящее время, те которые имеются ставки по ипотеке на вторичное жилье, варьируются от 11% до 15%. Все зависит от условий договора, заключаемого с клиентом. На то, как будут вести себя процентные ставки банков в дальнейшем, зависит от экономики в стране в целом. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от банков, имеющихся на текущий момент. Тогда легче провести сравнение процентных ставок.

    В этом учреждении предлагают лучшие условия кредитования для определенных категорий лиц, начиная с отметки 10,75%. При этом можно взять сумму до 15 млн. рублей, с максимальным сроком до 10 лет. Размер минимальной изначальной платы составляет 50%.

    На наиболее выгодные условия по ипотеке вправе рассчитывать молодые семьи, а также многодетные. Если детей нет или их меньше троих, самая низкая процентная ставка составляет 11,5%, а у остальных категорий граждан она начинается с отметки 12%.

    Ипотека с низкой процентной ставкой начнет ползти вверх в зависимости от следующих обстоятельств:

    • на 0,5%, если заработная плата не оформляется в Сбербанке;
    • на 1% до регистрации ипотеки и при отказе от страхования.

    Если же рассматривать вариант без внесения наличных, а также при предоставлении 2 документов, то процент на жилье значительно увеличивается.

    Финансово-кредитная организация предлагает ставку от 12%. Максимальный размер ипотеки в данном случае составляет 60 миллионов рублей, а аванс – 20%.

    Однако, если претендент является постоянным клиентом, то ставка на кредит понижается в среднем до 1%. В то же время, если гражданин откажется от предлагаемого комплексного страхования, то ставка увеличивается на 1%.

    В этой организации имеются самые низкие ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые равны 10,9%. Они предоставляются гражданам РФ, которые могут подтвердить свои доходы. Однако, организация предлагает клиентам комплексное страхование. А в случае отказа минимальная процентная ставка по ипотеке увеличится на 7%.

    Кредит дается сроком до 30 лет. Аванс – не менее 20%, а максимальная сумма для лиц, зарегистрированных в двух столицах и областях составляет 8 млн. рублей, а для других регионов – 3 млн. рублей.

    Обе банковские организации предлагают похожие условия. Минимальный процент по ипотеке равен 11,5%, а максимальный – 16%. При этом можно получить до 45 миллионов рублей сроком кредитования до 30 лет. Чтобы получить самый низкий процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим условиям: получать заработную плату (если это условие отсутствует, то к ставке добавится 0,5%), внести первоначальный взнос в размере 50% (или ставка увеличится до 12%), а также приобрести жилье в определенном предприятии города Москвы.

    В этом банке предлагаются следующие условия: минимальная ставка по кредитам равна 11,25%, а если гражданин откажется от страховки, то она вырастет до 12%. Взять можно до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет. Но первоначально нужно внести сумму, равную 30% от стоимости квартиры.

    В этом случае самые низкие процентные ставки равны 12%. Чтобы рассчитывать на них, претендент должен соответствовать ряду параметров. Так, ему должно быть не менее 21 года, он согласен на комплексное страхование. Кредит начинается от 3 млн. рублей и может вырасти до 20 млн. рублей и 30 млн. рублей для тех, кто проживает в двух столицах и их областях. Однако, если соискатель откажется от комплексного страхования, то маленьким процент назвать будет нельзя. Ставка возрастет на 6%.

    Ипотека под низкий процент этой кредитной организации составляет 12,25%. Чтобы рассчитывать на нее, гражданин должен оплатить изначально от 50% до 90% стоимости жилья. Также нужно быть способным погасить долг в пределах 10 лет и готовым подписать договор о страховании. Если претендент отказывается от последнего пункта, ему придется расстаться с низкой процентной ставкой по ипотеке, та как она возрастет до отметки 18%.

    Таким образом, сказать о том, в каком банке самый низкий процент в общем случае невозможно, так как это зависит от целого ряда индивидуальных условий. В то же время, соискатель, решивший взять кредит с низким процентом, может сравнить проценты банков и найти для себя, какие есть самые выгодные условия кредитования.

    Где лучше оформить ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

    Ипотека на вторичное жилье проценты

    Ипотечный кредит на вторичное жилье – самая востребованная программа среди банковских предложений. Для многих россиян купить вторичное жилье в ипотеку – это единственная возможность обзавестись собственным углом.

    • Ценовая категория объектов недвижимости ниже;
    • Документы для ипотеки на вторичное жилье оформить проще;
    • Вариантов оформления ипотеки на вторичное жилье больше.

    Если сейчас вам приходится снимать квартиру или дом, наверняка вам понравится идея ежемесячно отдавать деньги не арендодателю за чужое, а банку – за своё. Подобрав выгодные условия ипотеки на вторичное жилье, разница в сумме не будет слишком ощутимой, но при этом вы будете знать – что скоро эта недвижимость будет лично вашей.

    Задача нашего портала – помочь вам определиться, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Мы подскажем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, предоставим возможность сравнения условий и дистанционной подачи анкеты в банк. В этом разделе вас ждет лучшая ипотека на вторичное жилье с самыми удобными параметрами.

    Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке предоставляется в виде целевого залогового кредита. В качестве залога может выступать как уже имеющаяся собственность, так и то жилье, которое вы приобретаете.

    Если вас интересует — можно ли взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса – сразу нет. Данный тип кредита предоставляется только с первоначальным взносом, минимум 10 — 20%. Исключение – кредиты с использованием государственных субсидий: такие программы позволяют снизить первый взнос по ипотеке на вторичное жилье, или проценты банков компенсировать выделенными средствами.

    Дают ли ипотеку на вторичное жилье под материнский капитал?

    В 2017 году материнский капитал можно использовать даже в качестве первого взноса, но программа позволяет приобретать недвижимость исключительно с первичного рынка.

    Прежде, чем выбирать квартиру, нужно подать заявку в банк. Только когда вы будете знать – одобрят ли вам кредит и на какую сумму – можно приступать к подбору объекта недвижимости.

    Выбрать банк для ипотеки поможет наш портал – в этом разделе вас ждет самая выгодная ипотека на вторичное жилье: подборка основана на анализе всех актуальных предложений финансового рынка.

    Учитывая долгосрочность будущих кредитных обязательств, процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье будет иметь решающее значение при выборе банка. Самая дешевая ипотека на вторичное жилье предлагается под 11-12% годовых.

    Одобрение банка будет действительно в течение 2 месяцев – этого времени вполне хватит, чтобы подобрать квартиру и подготовить все документы. Ваш ипотечный менеджер, назначенный банком, поможет сориентироваться в списке необходимых бумаг.

    Ипотека на вторичное жилье: как оформить, условия, проценты

    Ипотека на вторичное жилье проценты

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

    Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

    Почему вторичное жилье предпочитают большое количество потребителей?

    Вторичное жилье на рынке недвижимости становится довольно популярным. Это объясняется рядом довольно понятных для специалистов в данной сфере причин. Среди них можно выделить:

    1. Большой выбор недвижимости на рынке вторичного жилья. В настоящее время строительство домов развивается, но на вторичном рынке недвижимости во много раз больше. Кроме это, строение по старше имеют разные планировки, площади, варианты расположения квартир и т.д.
    2. Низкая процентная ставка на бывшие в распоряжении других жильцов квартиры. Проценты за пользование ипотечным кредитом намного ниже за жилье на вторичном рынке, чем за квартиру в новостройках.
    3. Получение кредита в данном случае намного проще, так как банки не слишком хотят вкладывать деньги в строительство, подвергая этим самым себя дополнительному риску.
    4. Вселяться в квартиру, купленную по ипотеке на вторичном рынке, значительно быстрее. По практике, на первичном рынке жилье продается еще недостроенное, и покупателям необходимо ждать продолжительный период до момента празднования новоселья.
    5. Жилье, бывшее в употреблении, уже обжито и не требует огромных затрат на ремонт. Если же квартира покупается в ужасном состоянии и требует дополнительных вложений, то и цена за нее, соответственно, намного ниже.
    6. При покупке первичного жилья больше рисков. Новое здание может быть не достроено, стройка остановлена, могут возникнуть проблемы с оформлением документации, планировка в быту может оказаться не совсем удачной и т.д.
    7. Недвижимость на рынке вторичного пользования, располагается всегда в удачных районах с отличной развитой инфраструктурой. Строительство новых многоквартирных домов процветает в новых районах, где инфраструктура только начинает развиваться.

    Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Да, но не все жилье с вторичного рынка недвижимости может стать предметом ипотеки. Специалисты банков тщательно изучают все возможные варианты бывших в использовании квартир и делают свои выводы. Объектом исследования банковских экспертов являются сами помещения и предоставленные документы. Комиссия из банка проверяет юридическую сторону квартиры и проводит оценку стоимости жилья.

    Жилье может стать предметом ипотеки только при определенных условиях:

    • Если стоимость жилья оценена экспертами.
    • В том случае, если цена на жилье соответствует сумме выданных средств. Кроме этого эксперты делают анализ стоимости на квартиру через десятилетие.
    • Если жилье не является собственностью родственников заемщика.
    • Если квартира не осталась после смерти владельца его родственникам, а с момента смерти прошло более 6 месяцев.

    Существуют конкретные ограничения предоставления ипотеки под вторичное жилье. Банки убеждаются, что квартира и многоэтажный дом, в котором она находиться, не аварийные. Техническое состояние дома и квартиры должно быть на высоком уровне. Не любят финансовые учреждения предоставлять кредит на комнаты в общежитиях, коммуналки, а также в том случае, когда бывшие собственники квартиры являются инвалидами.

    Для оформления кредита для покупки жилья на рынке вторичных жилплощадей необходимо иметь при себя пакет документов:

    1. Прежде всего, это документы, которые подтверждают личности сторон: лиц, которые оформляют на свое имя ипотеку, тех, которые продают квартиру, и поручителей.
    2. Заявление заемщика на получение ипотеки;
    3. Военный билет при наличии;
    4. Пенсионное удостоверение, если оно имеется;
    5. Данные о платежеспособности и финансовом состоянии заемщика и поручителей. В большинстве случаев это справки, которые подтверждают трудовую занятость лица, копии трудовых книжек, сведения о ИП, справки о доходах.
    6. Документы на имущество, которое является предметом залога. Эти данные нужны в том случае, если предмет ипотеки не является залогом.
    7. Экспертная оценка на жилье;
    8. Документы, которые подтверждают право собственности на квартиру или дом;
    9. Технический паспорт;
    10. Свидетельство о браке, если заемщик находится в брачных отношениях;
    11. Свидетельства о рождении детей, если таковы есть;
    12. Другие документы, которые могут быть потребованы финансовым учреждением.

    Итак, как оформить ипотеку на вторичное жилье? Оформление договора кредитования на покупку вторичного жилья требует времени. Заемщику нужно узнать и проанализировать все возможные варианты в разных финансовых учреждениях. Все программы имеют разные ставки, выдаются на различный период и имеют определенные условия предоставления, поэтому требуют тщательного изучения.

    В банках для улучшения условий кредитования представлены ипотечные калькуляторы, с помощью которых легко проанализировать ситуацию на перед даже некомпетентным людям.

    Перед предоставлением кредита на вторичное жилье банк внимательно изучает варианты недвижимости, отбирая те, которые подходят для него по юридической оценке, стоимости и условиях.

    Каждый банк может выдвигать свои собственные условия по состоянию квартиры, дома в котором она находится.

    Ипотека на вторичное жилье проценты

    Ипотека на бывшее в употребление жилье в текущем и в будущем году будет предоставляться известными банками страны. Самыми популярными являются кредитные программы банков «Сбербанк», Газпромбанк, ВТБ. Каждый из банков имеет свои условия кредитования. Самыми популярными ставками по ипотеке на вторичное жилье являются от 9,5 до 15 %. Срок, на который выдается ипотека – от года до 30 лет, в зависимости от банка. Сумма первоначально взноса тоже разная: от 10 до 15 % стоимости квартиры.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

    Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

    Ипотека на вторичное жилье: практические советы по выбору банка и приобретению квартиры

    Ипотека на вторичное жилье проценты

    Сегодня можно оформить ипотеку и на вторичное жилье.

    Этот вариант позволяет сразу же поселиться в квартире, в течение 10-50 лет выплачивая ее стоимость.

    Какие особенности имеет такой кредит, рассмотрим в данной статье.

    Ипотека на вторичное жилье процентыОдобрение и получение ипотеки происходит в банках: они предоставляют заемщику необходимую сумму под проценты, которую тот постепенно гасит.

    Взять ипотеку можно для приобретения дома или участка, квартиры от застройщика или на вторичном рынке.

    Вторичное жилье при этом имеет ряд преимуществ по сравнению с первичным:

    1. Квартира уже построена и готова к проживанию: ни банку, ни заемщику не придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию, или волноваться, что у строительной компании возникнут проблемы.
    2. Вторичное жилье на рынке недвижимости ценится выше, так как практически не требует серьезных вложений и обустройства.
    3. Вторичное жилье располагается в районе с развитой инфраструктурой: заемщик может сразу увидеть, где ему придется жить.
    4. Банки предлагают более низкий процент, дополнительно снизить цену можно, воспользовавшись некоторыми программами, например, «молодая семья».

    Так, по этой программе ставка в Сбербанке составит всего 13,25%, в то время как средний процент находится на уровне 17-18. Стоит отметить и так называемую военную ипотеку: благодаря ей в банке «ВТБ 24» можно получить заем под 11,95%.

    Ипотека на вторичное жилье процентыВозможно, Вам пригодится актуальная статья об особенностях валютной ипотеки.

    Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь.

    Одновременно с преимуществами, квартиры на вторичке имеют ряд так называемых недостатков.

    В большинстве своем они относятся к требованиям, которые банки выдвигают к жилью: они должны быть уверены, что в случае отсутствия у заемщика денег жилье можно будет продать в короткие сроки:

    Ипотека на вторичное жилье проценты

      1. Квартира должна иметь минимальный износ: не подходят дома в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос. Выбирая жилье, необходимо учитывать, что каждый дом имеет определенный срок эксплуатации.

      Например, сталинские высотки, построенные в 45-55-х годах, могут эксплуатироваться не более 150 лет – их необходимо снести в 2100-х годах. А панельные «хрущевки» (55-60-х годов) должны использоваться не более 50 лет, то есть их необходимо перестроить уже сейчас.

    И хотя это не означает, что дом снесут, как только подойдет срок, банки предпочитают перестраховаться: они должны быть уверены, что в течение всего срока выплат квартира будет существовать.

    1. Квартира должна быть полностью самостоятельной (получить ипотеку на коммунальное жилье довольно сложно), иметь собственные коммуникации и не иметь незаконных перепланировок: это значительно снижает ценность жилья. К минусам также можно отнести первые этажи, подвалы и полуподвалы.
    2. Квартира должна быть полностью «чистой»: ее не рекомендуется покупать у родственников или друзей, также не должно быть прописанных несовершеннолетних, заключенных или военных, у наследников, если прошло меньше полугода с момента смерти прошлого владельца.

    Ипотека на вторичное жилье процентыСобираясь приобретать квартиру, многие покупатели совершают одну и ту же ошибку: сперва они ищут недвижимость, а затем пытаются найти банк, согласный выдать им необходимую сумму.

    Намного проще и легче поступить наоборот: проконсультировавшись с сотрудниками и узнав, какую сумму может выдать банк и его требования, искать предложения.

    Этот способ более выгоден, так как можно выбрать наиболее оптимальный вариант банка и отталкиваться от предлагаемых возможностей.

    Лучше всего рассматривать крупные государственные банки – они дают определенные гарантии, а сама процедура отработана на тысячах заемщиков. С другой стороны, молодые банки могут существенно снижать требования, чтобы привлечь клиентов.

    Выбирать банк лучше всего постепенно:

    1. Тщательно изучить предложения и выбрать несколько наиболее подходящих по основным параметрам: по проценту банков, первоначальному взносу и срокам;
    2. Отобрать банки, не подходящие по основным требованиям к заемщику: по возрасту, доходам и т.д.;
    3. Обратиться непосредственно к консультантам банка, чтобы определиться окончательно. Они помогут рассчитать наиболее подходящее предложение и назвать сумму, на которую можно рассчитывать.

    Ипотека на вторичное жилье процентыПосле этого можно будет начинать собирать документы и искать подходящие варианты. Чтобы не тратить время, заемщик может также обратиться к ипотечному брокеру или в кредитно-консалтинговое агентство: они помогут найти банк с хорошей репутацией и подходящими условиями.

    Часто их роль выполняют крупные риэлторы: они одновременно ищут недвижимость и банк, который готов выдать сумму.

    Ипотека на вторичное жилье процентыВозможно, Вам будет также интересна статья о государственной регистрации ипотеки.

    Статью об ипотеке для многодетных семей читайте здесь.

    Купить квартиру на вторичном жилье не представляет особой сложности: важно найти оптимальный вариант между недвижимостью и предоставляемыми банком возможностями. Чтобы не заниматься подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам, которые сами найдут нужный вариант.

    Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет порядок действий при оформлении ипотеки на вторичное жилье:

    Преимущества и недостатки покупки вторичного жилья по ипотеке

    Более половины покупок жилья в ипотеку приходится на долю вторичной жилплощади. Рассмотрим основные особенности приобретения жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредитования.

    • вы можете сразу же заехать в квартиру после ее покупки. Не нужно будет ждать, пока завершится строительство дома, будут подключены все коммунальные системы и сделан ремонт. Конечно, многие квартиры на вторичном рынке тоже далеки от идеального состояния, зато вы сами можете выбрать: делать ремонт сразу или немного с этим подождать;
    • разнообразие вариантов выбора. Как ни странно, квартир на вторичном рынке предлагается даже больше, чем на рынке первичного жилья;
    • расположение. Практически все вторичное жилье находится в районах с развитой инфраструктурой. Вы без труда можете узнать, какие школы и детские сады находятся по близости, в какие магазины можно сходить и как будет удобнее добираться до места работы. В этом вторичное жилье превосходит первичное, потому что многие новостройки возводятся сразу микрорайонами, где инфраструктуру только предстоит развивать;
    • условия кредитования. Ипотека на вторичное жилье есть практически во всех банках, причем проценты на нее ощутимо ниже, чем на новые квартиры. Сейчас эта цифра колеблется от 8 до 15 процентов. К тому же есть множество вариантов такого типа кредитования, которые различаются размером первоначального взноса (который может быть от десяти процентов до половины стоимости жилья), длительностью, ставками и дополнительными условиями. Возникает резонный вопрос: почему банк снижает проценты на вторичное жилье? Ответ прост: квартира сразу переходит в залог финансовой организации, так что необходимость брать завышенные проценты из-за возможной неблагонадежности застройщика отпадает сама собой;
    • благонадежность застройщика. Покупая жилье на вторичном рынке, не обязательно исследовать разрешительную документацию и историю застройщика или же беспокоиться за правильность оформления документов на землю.

    Конечно, если бы с вторичным жильем не было никаких проблем, новые квартиры почти никто и не покупал бы. При покупке вторички можно столкнуться с такими трудностями:

    • чистота сделки. Покупая жилье на вторичном рынке, есть вполне реальная опасность наличия обременения или прав на квартиру у других лиц. Определить «чистоту» сделки зачастую нельзя даже после проведения основательной юридической проверки всей документации и личности владельца. Не исключено, что через некоторое время после заключения сделки к вам не заявятся разнообразные наследники, отсутствовавшие родственники, работники финансовых организации с предъявлением каких-либо прав на купленную вами квартиру;
    • приобретаемое жилье не должно быть старым, требующим ремонта и несоответствующим санитарным требованиям. Если у банка возникнут подозрения в непригодности покупаемого жилья, может пройти много времени, прежде чем будут завершены разнообразные проверки. Это проводится для того, чтобы у финансовой организации не возникло проблем с перепродажей жилой площади в случае, если вы не сможете исполнять свои обязательства по оформленному кредиту. Важно: коммуникации дома также должны находиться в хорошем состоянии, так что оформить ипотеку на квартиру в обветшалом или старом доме будет проблематично;
    • улучшенная планировка. Цена на вторичку с улучшенной планировкой может значительно превышать стоимость жилье в новом доме. Важно: в случае, если планировка была проведена незаконно, это также может усложнить процедуру оформления сделки;
    • особенности жилья. Покупая квартиру в центре города, вы можете столкнуть с тем, что дом неожиданно будет признан предназначенным под снос, а жильцы будут расселены. Естественно, все финансовые обязательства у вас останутся, но жилья вы будете лишены;
    • страховка. Чтобы избавиться от возможных неприятностей, наподобие описанных в прошлом пункте, банк требует страховать всю недвижимость, покупаемую на вторичном рынке. Процедура эта недешевая, так что вам придется учитывать дополнительные расходы;
    • налоги. Если вы нашли объявление о продаже интересующей вас квартиры, будьте готовы к тому, что ее владелец не согласится на ипотеку. Связано это с тем, что при оформлении документов требуется указать целую стоимость квартиры, а это значит, что продавцу будет сложнее избежать разнообразных способов уменьшения налогов на прибыль.

    Как видите, ипотека на вторичное жилье также полна своих подводных камней. Если у вас возникают какие-либо опасения по поводу надежности сделки, воспользуйтесь помощью квалифицированного юриста или риэлтора.

    Обязательно внимательно рассмотрите несколько вариантов банков, в которых можно получить ипотеку на вторичное жилье и обратитесь за консультацией к их работникам.

    Ипотека на вторичное жилье проценты

    Ипотека на вторичное жилье: проценты российских банков

    • Сбербанк (ставка от 12,5 процентов, срок – до тридцати лет, взнос – от 15%. Ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно оформить без подтверждения занятости и уровня доходов);
    • ВТБ 24 (ставка от 13,5 процентов, срок – до 30 лет, взнос – от 20%. Особые условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ24 предоставляются держателям зарплатных карт банка);
    • Банк Москвы (ставка от 13 процентов, срок – до 50 лет, взнос – от 20%. Нет комиссии за досрочное погашение кредита);
    • АИЖК (ставка от 12,25 процента, срок – до 30 лет, взнос – от 10%).

    Как правило, банки предъявляют достаточно жесткие требования как непосредственно к заемщикам, так и к приобретаемому жилью.

    Проблематично будет получить одобрение на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире или «гостинке». У приобретаемого жилья должен быть отдельный вход, санузел, кухня и все коммуникации: вода, отопление, электричество, при возможности – газ. Банк проверяет, не причислен ли дом к жилой площади, подлежащей сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

    Важно: если износ дома превышает 50%, в ипотеке могут отказать, ведь совершенно невозможно предсказать, что произойдет с жильем за 20 лет кредита.

    В зону риска, значит и в число нежелательных, входят дома с деревянными перекрытиями (могут сгнить, сгореть или просто сломаться), панельные и блочные дома середины прошлого века, а также квартиры подвальных, первых и цокольных этажей. Ипотека на такие квартиры дается неохотно и после тщательных проверок.

    Квартира должна полностью соответствовать документации из БТИ. Это значит, что даже если вам дадут ипотеку на жилье с незаконной перепланировкой, необходимо будет в срочном порядке привести квартиру в надлежащее состояние.

    Придется согласовывать с кредитором и все последующие перепланировки, потому что это может снизить стоимость жилья при его перепродаже банком.

    Не стоит думать, что ипотеку дают только на вторичное жилье в идеальном состоянии. Зачастую банки идут на уступки заемщикам, одобряя кредит на жилье с изъянами, правда при заметном повышении процентов для компенсации рисков. Естественно, исключения не будут осуществляться для незаконных сделок и юридически значимых аспектов, например, обременений.

    Покупаемое в ипотеку жилье не должно принадлежать вашему родственнику или другому лицу, зависящему от вас. Банк могут насторожить и частые сделки с недвижимостью за короткий срок.

    Могут отказать в кредите и при наличии у вас иждивенцев-инвалидов, потому что при несоблюдении условий кредитования их будет достаточно проблематично выселить.

    Требования к заемщикам разнятся для каждого из банков. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет, стаж – не менее полугода на последнем месте работы.

    Отдельные требования оговариваются самим банком, так что по возможности проконсультируйтесь со специалистами и уточните всю интересующую информацию.

    Ипотека на вторичное жилье проценты

    После выбора финансовой организации вы можете приступать к сбору необходимого набора документов. Необходимый минимум включает в себя:

    • копии всех страниц паспорта;
    • копию дополнительного документа, удостоверяющего личность;
    • справку о доходах по форме 2 НДФЛ (предоставляется копия и оригинал);
    • две заверенные копии трудовой книжки;
    • заявление (образец и бланк выдаются в банке).

    От военнослужащих и мужчин призывного возраста требуется также военный билет (копия контракта или справки о прохождении службы).

    Помимо ваших документов, требуется предоставить и информацию о квартире и ее владельцах:

    • копии всех страниц паспорта продавца;
    • документы на владение квартирой;
    • справка о лицах, зарегистрированных на данной жилой площади;
    • техпаспорт;
    • сертификат оценщика и справку оценки жилья;
    • справка из ФРС об отсутствии обременений.

    Если вы берете кредит в рамках различных программ, потребуется предоставить дополнительные документы, например, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей для программы «Молодая семья».

    Взять вторичное жилье в ипотеку не так и сложно, если четко определить для себя порядок действий. Старайтесь получить как можно больше информации от владельца квартиры, от работников банка и других органов, причастных к сделке.

    Если вас что-то настораживает, обратитесь за помощью к квалифицированным специалистам. Конечно, это потребует дополнительных затрат, зато вы сможете избежать многих подводных камней и неприятностей.

    Покупка вторичного жилья в ипотеку: советы профессионального юриста в этом видео:

    21 Авг

    Ипотека на вторичное жилье проценты банков

    Ипотека на вторичное жилье — лучшие предложения банков

    Ипотечные ссуды на вторичном рынке жилья Москвы пользуется не меньшим спросом, чем кредиты на только строящиеся дома. Но они обладает как достоинствами, так и недостатками. К плюсам относится тот факт, что в купленное по ипотеке вторичное жилье можно сразу вселиться. Также такой займ гораздо проще получить, и документов придется собирать по инстанциям гораздо меньше. Основными недостатками является более высокая цена на уже так называемые готовые квартиры (дома), и обеспечение, в качестве которого зачастую выступает залог на приобретаемое жилье.

    Размер процентной ставки зависит от всевозможных факторов, в их числе размер первоначального взноса, срок кредитования, то, к какой социальной группе относится потенциальный заемщик, и другие. К примеру, молодые семьи, военные, учителя могут рассчитывать на сниженную ставку по ипотеке во многих столичных банках. Владельцы зарплатных и дебетовых карт, вкладов и пенсионных счетов также имеют определенные скидки, если обращаются за средствами в свой банк. Но что делать той категории жителей Москвы, у которой нет таких привилегий?

    Специально для них мы собрали пять лучших предложений по ипотечным кредитам на вторичное жилье по критериям, соответствующим среднестатистическим доходам жителей столицы:

    — срок кредитования – не больше 15 лет;

    — клиент предоставляет необходимый пакет документов;

    — условия по предлагаемому продукту распространяются на всех потенциальных заемщиков без привилегий;

    — клиент готов застраховать свою жизнь и приобретаемое жилье.

    Так как большинство банков определяют ставку и возможную сумму по кредиту индивидуально для каждого клиента, в рейтинге будет указана минимально допустимая процентная ставка и максимальная сумма по ней.

    Квартира на вторичном рынке

    Покупка готового жилья

    Приобретение готового жилья

    Русский Ипотечный банк

    Лидером нашей пятёрки оказался Газпромбанк. Ставка 12% устанавливается для ипотеки с первоначальным взносом более 50%, 12,5% — при взносе от 15% до 50%. Но при выгодной ставке к жилью выставляет довольно жесткие требования. Вплоть до того, что в покупаемом жилом помещении должны находиться в удовлетворительном состоянии двери, окна, сантехническое оборудование и другое. К тому же есть ограничения по категориям жилья. Заявка рассматривается продолжительный период – до 10 дней. Комиссия за выдачу средств не взимается, а кредит можно погашать досрочно любыми суммами.

    На 2-й строчке нашего рейтинга расположился банк ВТБ 24,предлагающий ипотечный кредит на вторичное жилье на весьма интересных условиях. Ставка 13,1% действует при условии оформления полного страхования рисков. При оформлении страхового полиса только по риску утраты либо повреждения приобретаемой квартиры ставка увеличивается на 1% годовых. Гашение долга досрочно осуществляется без комиссий и штрафов со дня его предоставления суммами от 15 тысяч рублей. Срок рассмотрения заявки займет до 14 дней.

    Сбербанк предлагает ипотечные программы, соответствующие нашим критериям по ставке от 13,95%. Если вы получаете зарплату в этом банке, то ставка будет снижена на 0,5%. Комиссия за предоставление ссуды отсутствует. В качестве обеспечения можно оформлять как кредитуемое жилье, так и иные жилые помещения, являющиеся собственностью семьи кредитополучателя. В качестве созаемщиков возможно привлечение не более трех человек, доход которых тоже учитывается при расчете суммы займа.

    Банк «Союз9raquo; также выдает кредиты на жилую недвижимость на выгодных условиях. Отметим, что при единовременной выплате процентов в день предоставления ипотеки в размере 1,9% от суммы займа, процентная ставка будет снижена на 1%. Чтобы увеличить размер ссуды, можно привлекать со-заемщиков (не более 4-х), их доход будут учитывать при определении суммы. К минусам можно отнести довольно большое количество дополнительных расходов: оплата за оценку приобретаемого имущества; комиссия за безналичный перевод средств и предоставление банковской ячейки, за нотариальное заверение необходимых копий документов и некоторые другие.

    Программа «Квартира 25» Русского ипотечного банка. Помимо привлекательной процентной ставки, преимуществом указанного кредитного продукта является то, что его процентная ставка фиксированная: заемщик может не волноваться, что экономическая ситуация в стране окажет на нее влияние. Банк предоставляет возможность подтверждать свой доход в разнообразной форме. Все необходимые для сделки документы подготавливаются на бесплатной основе, организация сделки также не потребует оплаты.

    Если клиент захочет заранее частично погасить данный кредит, то сумма разового платежа должна составлять не меньше 60 000 рублей.

    Собираясь приобретать жилье на вторичном рынке в ипотеку, следует просчитать свои финансовые возможности на ближайший десяток лет и подойти к выбору покупаемой недвижимости со всей ответственностью. В последнем, конечно, могут помочь риэлторы. Но не бесплатно.

    Посмотрите рейтинг самых выгодных ипотечных предложений:

    Преимущества и недостатки покупки вторичного жилья по ипотеке

    Более половины покупок жилья в ипотеку приходится на долю вторичной жилплощади. Рассмотрим основные особенности приобретения жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредитования.

    • вы можете сразу же заехать в квартиру после ее покупки. Не нужно будет ждать, пока завершится строительство дома, будут подключены все коммунальные системы и сделан ремонт. Конечно, многие квартиры на вторичном рынке тоже далеки от идеального состояния, зато вы сами можете выбрать: делать ремонт сразу или немного с этим подождать;
    • разнообразие вариантов выбора. Как ни странно, квартир на вторичном рынке предлагается даже больше, чем на рынке первичного жилья;
    • расположение. Практически все вторичное жилье находится в районах с развитой инфраструктурой. Вы без труда можете узнать, какие школы и детские сады находятся по близости, в какие магазины можно сходить и как будет удобнее добираться до места работы. В этом вторичное жилье превосходит первичное, потому что многие новостройки возводятся сразу микрорайонами, где инфраструктуру только предстоит развивать;
    • условия кредитования. Ипотека на вторичное жилье есть практически во всех банках, причем проценты на нее ощутимо ниже, чем на новые квартиры. Сейчас эта цифра колеблется от 8 до 15 процентов. К тому же есть множество вариантов такого типа кредитования, которые различаются размером первоначального взноса (который может быть от десяти процентов до половины стоимости жилья), длительностью, ставками и дополнительными условиями. Возникает резонный вопрос: почему банк снижает проценты на вторичное жилье? Ответ прост: квартира сразу переходит в залог финансовой организации, так что необходимость брать завышенные проценты из-за возможной неблагонадежности застройщика отпадает сама собой;
    • благонадежность застройщика. Покупая жилье на вторичном рынке, не обязательно исследовать разрешительную документацию и историю застройщика или же беспокоиться за правильность оформления документов на землю.

    Конечно, если бы с вторичным жильем не было никаких проблем, новые квартиры почти никто и не покупал бы. При покупке вторички можно столкнуться с такими трудностями:

    • чистота сделки. Покупая жилье на вторичном рынке, есть вполне реальная опасность наличия обременения или прав на квартиру у других лиц. Определить «чистоту» сделки зачастую нельзя даже после проведения основательной юридической проверки всей документации и личности владельца. Не исключено, что через некоторое время после заключения сделки к вам не заявятся разнообразные наследники, отсутствовавшие родственники, работники финансовых организации с предъявлением каких-либо прав на купленную вами квартиру;
    • приобретаемое жилье не должно быть старым, требующим ремонта и несоответствующим санитарным требованиям. Если у банка возникнут подозрения в непригодности покупаемого жилья, может пройти много времени, прежде чем будут завершены разнообразные проверки. Это проводится для того, чтобы у финансовой организации не возникло проблем с перепродажей жилой площади в случае, если вы не сможете исполнять свои обязательства по оформленному кредиту. Важно: коммуникации дома также должны находиться в хорошем состоянии, так что оформить ипотеку на квартиру в обветшалом или старом доме будет проблематично;
    • улучшенная планировка. Цена на вторичку с улучшенной планировкой может значительно превышать стоимость жилье в новом доме. Важно: в случае, если планировка была проведена незаконно, это также может усложнить процедуру оформления сделки;
    • особенности жилья. Покупая квартиру в центре города, вы можете столкнуть с тем, что дом неожиданно будет признан предназначенным под снос, а жильцы будут расселены. Естественно, все финансовые обязательства у вас останутся, но жилья вы будете лишены;
    • страховка. Чтобы избавиться от возможных неприятностей, наподобие описанных в прошлом пункте, банк требует страховать всю недвижимость, покупаемую на вторичном рынке. Процедура эта недешевая, так что вам придется учитывать дополнительные расходы;
    • налоги. Если вы нашли объявление о продаже интересующей вас квартиры, будьте готовы к тому, что ее владелец не согласится на ипотеку. Связано это с тем, что при оформлении документов требуется указать целую стоимость квартиры, а это значит, что продавцу будет сложнее избежать разнообразных способов уменьшения налогов на прибыль.

    Как видите, ипотека на вторичное жилье также полна своих подводных камней. Если у вас возникают какие-либо опасения по поводу надежности сделки, воспользуйтесь помощью квалифицированного юриста или риэлтора.

    Обязательно внимательно рассмотрите несколько вариантов банков, в которых можно получить ипотеку на вторичное жилье и обратитесь за консультацией к их работникам.

    Ипотека на вторичное жилье проценты банков

    Ипотека на вторичное жилье: проценты российских банков

    • Сбербанк (ставка от 12,5 процентов, срок – до тридцати лет, взнос – от 15%. Ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно оформить без подтверждения занятости и уровня доходов);
    • ВТБ 24 (ставка от 13,5 процентов, срок – до 30 лет, взнос – от 20%. Особые условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ24 предоставляются держателям зарплатных карт банка);
    • Банк Москвы (ставка от 13 процентов, срок – до 50 лет, взнос – от 20%. Нет комиссии за досрочное погашение кредита);
    • АИЖК (ставка от 12,25 процента, срок – до 30 лет, взнос – от 10%).

    Как правило, банки предъявляют достаточно жесткие требования как непосредственно к заемщикам, так и к приобретаемому жилью.

    Проблематично будет получить одобрение на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире или «гостинке». У приобретаемого жилья должен быть отдельный вход, санузел, кухня и все коммуникации: вода, отопление, электричество, при возможности – газ. Банк проверяет, не причислен ли дом к жилой площади, подлежащей сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

    Важно: если износ дома превышает 50%, в ипотеке могут отказать, ведь совершенно невозможно предсказать, что произойдет с жильем за 20 лет кредита.

    В зону риска, значит и в число нежелательных, входят дома с деревянными перекрытиями (могут сгнить, сгореть или просто сломаться), панельные и блочные дома середины прошлого века, а также квартиры подвальных, первых и цокольных этажей. Ипотека на такие квартиры дается неохотно и после тщательных проверок.

    Квартира должна полностью соответствовать документации из БТИ. Это значит, что даже если вам дадут ипотеку на жилье с незаконной перепланировкой, необходимо будет в срочном порядке привести квартиру в надлежащее состояние.

    Придется согласовывать с кредитором и все последующие перепланировки, потому что это может снизить стоимость жилья при его перепродаже банком.

    Не стоит думать, что ипотеку дают только на вторичное жилье в идеальном состоянии. Зачастую банки идут на уступки заемщикам, одобряя кредит на жилье с изъянами, правда при заметном повышении процентов для компенсации рисков. Естественно, исключения не будут осуществляться для незаконных сделок и юридически значимых аспектов, например, обременений.

    Покупаемое в ипотеку жилье не должно принадлежать вашему родственнику или другому лицу, зависящему от вас. Банк могут насторожить и частые сделки с недвижимостью за короткий срок.

    Могут отказать в кредите и при наличии у вас иждивенцев-инвалидов, потому что при несоблюдении условий кредитования их будет достаточно проблематично выселить.

    Требования к заемщикам разнятся для каждого из банков. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет, стаж – не менее полугода на последнем месте работы.

    Отдельные требования оговариваются самим банком, так что по возможности проконсультируйтесь со специалистами и уточните всю интересующую информацию.

    Ипотека на вторичное жилье проценты банков

    После выбора финансовой организации вы можете приступать к сбору необходимого набора документов. Необходимый минимум включает в себя:

    • копии всех страниц паспорта;
    • копию дополнительного документа, удостоверяющего личность;
    • справку о доходах по форме 2 НДФЛ (предоставляется копия и оригинал);
    • две заверенные копии трудовой книжки;
    • заявление (образец и бланк выдаются в банке).

    От военнослужащих и мужчин призывного возраста требуется также военный билет (копия контракта или справки о прохождении службы).

    Помимо ваших документов, требуется предоставить и информацию о квартире и ее владельцах:

    • копии всех страниц паспорта продавца;
    • документы на владение квартирой;
    • справка о лицах, зарегистрированных на данной жилой площади;
    • техпаспорт;
    • сертификат оценщика и справку оценки жилья;
    • справка из ФРС об отсутствии обременений.

    Если вы берете кредит в рамках различных программ, потребуется предоставить дополнительные документы, например, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей для программы «Молодая семья».

    Взять вторичное жилье в ипотеку не так и сложно, если четко определить для себя порядок действий. Старайтесь получить как можно больше информации от владельца квартиры, от работников банка и других органов, причастных к сделке.

    Если вас что-то настораживает, обратитесь за помощью к квалифицированным специалистам. Конечно, это потребует дополнительных затрат, зато вы сможете избежать многих подводных камней и неприятностей.

    Покупка вторичного жилья в ипотеку: советы профессионального юриста в этом видео:

    Под какие проценты в 2016 году можно оформить ипотеку на вторичное жилье?

    Сегодня существуют различные кредитные программы, направленные на покупку вторичного жилья. Также возможно рефинансирование ипотеки других банков и задействование материнского капитала в счет погашения ипотеки. При выборе банка-кредитора основным и решающим критерием является предлагаемая им процентная ставка.

    Ипотека на вторичное жилье проценты банков

    От чего зависит размер процентных ставок по ипотеке в 2016 году?

    На размер процентных ставок могут повлиять следующие параметры:

    • Валюта кредита.
    • Размер первоначального взноса.
    • Срок кредита.
    • Наличие страхования.
    • Кредитный рейтинг заемщика.
    • Сумма кредита.
    • Документальное подтверждение доходов клиента.

    Как считают многие эксперты, оформлять ипотеку необходимо в той валюте, в которой получаешь ежемесячно стабильный доход. Так как большая часть россиян получает заработную плату в рублях, соответственно, и более выгодным для них вариантом будет оформление ипотеки в национальной валюте. Это связано со скачками курса национальной валюты по сравнению к доллару и евро, поэтому не стоит обращать внимание на то, что проценты банков по валютной ипотеке на вторичное жилье ниже, нежели рублевой. Далее рассмотрим, что предлагают банки по рублевой ипотеке.

    Совет: поиск наиболее выгодных кредитов вам следует начинать с мониторинга условий крупных российских банков. Они располагают всеми необходимыми ресурсами, чтобы предложить клиенту более выгодные условия, кроме того, эти банки являются надежными и имеют развитую филиальную сеть по всей России.

    Ипотека на вторичное жилье — проценты банков в 2016 году

    Начнем свой экскурс с крупных банков. В них вам будет намного проще оформить кредит на вторичное жилье. Стоит отметить, что на сегодняшний день практически все банки, работающие по ипотечным программам, выдают кредиты только с первоначальным взносом. В большинстве случаев вам предложат внести аванс в размере 20% от стоимости выбранного вами объекта недвижимости. Оплатить первоначальный взнос можно, используя материнский капитал.

    Какие проценты по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке в 2016 году?

    Сбербанк считается крупнейшим банком России. Он выдает ипотеку на вторичное жилье под выгодный процент 13,95. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на более лояльные ипотечные условия. Процентная ставка для них будет уменьшена на 0,5%. Сумма кредита по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке без ограничений. Максимальный срок кредита может составить 30 лет. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на официальном сайте кредитора.

    Следует отметить, что в Сбербанке существует специальная ипотечная программа для молодых семей. В таком случае заемщики могут получить кредит на покупку вторичного жилья по заниженной процентной ставке — 12,5%. Оформить ипотеку на недвижимость со вторичного рынка в Сбербанке также смогут и лица, основной статьей дохода которых является пенсия. Это единственный банк, который дает кредит пожилым людям.

    Проценты по ипотеке на вторичном рынке в Газпромбанке в 2016 году

    Взять ипотеку в Газпромбанке по программе «Квартира на вторичном рынке» удастся с процентной ставкой в 13,75%. Сумма ипотеки не более 45 миллионов рублей. Срок кредита (максимальный) 30 лет.

    Оформить ипотеку под залог другой имеющейся в собственности недвижимости можно без первоначального взноса. В этом случае проценты будут насчитываться по ставке 15,75%. Максимальный срок кредита составит 15 лет.

    Условия кредитования по ипотеке на вторичном рынке в ВТБ24 в 2016 году

    Российский банк ВТБ24 предлагает следующие проценты по ипотечной программе «Покупка готового жилья»:

    • 14% при условии оформления страхования жизни заемщика.
    • 15% для клиентов, которые отказались себя застраховать.

    Годовая процентная ставка в ВТБ24 не зависит от того, будет ли документальное подтверждение дохода заемщика либо нет. Оформить в кредит можно будет до 90 миллионов рублей сроком не более на 30 лет, размер первоначального взноса при этом составит 20%.

    Какие процентные ставки предлагает по ипотеке Россельхозбанк в 2016 году?

    Ипотека в Россельхозбанке выдается как на приобретение первичного, так и вторичного жилья. Также здесь предусмотрены выгодные вклады для физических лиц. Если ипотека выдается с первоначальным взносом, размер которого не превышает 50% от стоимости объекта недвижимости, тогда годовая процентная ставка составит 13,9 %. Если заемщик планирует изначально внести 50% от стоимости вторичного жилья и срок кредита не превысит пяти лет, значит, проценты будут рассчитаны по ставке 12,9%. При внесении клиентом первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья и оформлении ипотеки на срок больше пяти лет, годовая процентная ставка также составит 13,9%. Какие-либо комиссии по ипотеке на вторичное жилье отсутствуют.

    Какие проценты предлагает по ипотеке Банк Москвы в 2016 году?

    «Люди дела» могут оформить ипотеку в Банке Москвы под 13%. «Люди дела» – это работники силовых структур, медицины, образования и государственного управления. Все остальные категории граждан увидят в своем кредитном договоре процентную ставку в размере 14%. Возможно оформление созаемщиков, что позволит взять в кредит большую сумму. Их максимальное количество должно составить 8 человек. Оценка залогового имущества оплачивается банком.

    Какие процентные ставки в этом году в Абсолют Банке?

    В данном банке в 2016 году действуют три ипотечные программы, направленные на приобретения жилья на вторичном рынке. Кратко их можно охарактеризовать следующим образом:

    • «Перспектива». Ипотека выдается без первоначального взноса. Срок кредита не должен превысить 15 лет. Максимальная сумма ипотеки 15 миллионов рублей, однако она не должна превышать 70% от стоимости залогового имущества. Ставка по данной кредитной программе составит 15,5%. Кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости.
    • «Стандарт». Годовая процентная ставка составляет 13,5%. Максимальный срок кредитования не должен превышать 25 лет. Максимум, который может выдать Абсолют Банк по данной ипотечной программе, составляет 15 миллионов рублей. Аванс в размере 25%.
    • «Молодая семья». Такой же срок, сумма и аванс, что и по программе «Стандарт», однако при согласии клиента заплатить единоразовую комиссию в размере 2% от суммы кредита, допускается уменьшение годовой процентной ставки на полпроцента.

    Наиболее выгодный процент по ипотеке на б/у жилье вы можете получить, если удастся воспользоваться специальными социальными программами с финансовой поддержкой от государства. Для увеличения суммы кредита можно воспользоваться материнским капиталом. Годовая процентная ставка в таком случае может составить 9,9%, первоначальный авансовый взнос – 10%. Воспользоваться социальными программами ипотечного кредитования смогут следующие категории граждан:

    • Военнослужащие. Специально для них разработаны лояльные условия военной ипотеки.
    • Лица, которые подходят под условия «Жилья для российской семьи».
    • Сотрудники предприятий оборонной промышленности.
    • Лица, имеющее двух и более детей.
    • Инвалиды, которым официально требуется улучшение жилищных условий.
    • Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.

    Сохраните статью в 2 клика:

    На сегодняшний день ипотечные кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке предоставляют многие российские банки. Однако высокая конкуренция на ипотечном рынке вовсе не способствует снижению процентных ставок. Многие кредитные учреждения, наоборот, только ужесточают условия кредитования, что связано с обесцениванием национальной валюты. Самые низкие проценты по ипотеке на вторичной жилье по-прежнему остаются за социальными программами с государственной поддержкой.

    Ипотека на вторичное жилье – проценты банков в 2016 году

    Цены на жилплощадь б/у отличаются гораздо меньшим размером, чем на жилье в только отстроенных домах. Поэтому покупателей все так же интересует ипотека на вторичное жилье, проценты банков в 2016 году, критерии выдачи и все, что касается этого предложения. Эксперты прогнозировали на текущий год увеличение спроса на подобные квартиры, из-за плавного снижения ставок по займу во всех финансовых учреждениях, снятия населением вкладов из депозитов, уменьшения стоимости таких квадратных метров.

    Ипотека – процентная ставка в 2016 на вторичное жилье

    Все ставки по жилищному кредитованию рассчитываются на основе фиксированной ставки ЦБ. В данный момент она равна 11% годовых. Исходя из этого, несубсидированная ипотека на рынке вторичных предложений выдается с кредитной ставкой от 13%. Если же ипотека берется с помощью государства, тогда присутствует ставка по займу 11% годовых. Она остается неизменной весь срок действия ссудного договора. Существуют также займы с повышенной ставкой. Изменение такой величины не предсказуемо. Ее колебания привязаны к состоянию рынка. Даже если на момент оформления жилищного кредита на перерегистрированное жилье ставка будет привлекательна, следует помнить, что она плавающая и поэтому может меняться.

    Заемные условия на жилье вторичного характера у Сбербанка довольно выгодны, по сравнению с белым вариантом в новом доме. Из-за этого программа остается популярной среди заемщиков. Ипотека Сбербанк на вторичное жилье 2016 выдается клиентам, которым уже исполнилось двадцать один год. Наименьшая сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, а наибольшая – 12 миллионов. Срок предоставления ипотеки – до 30 лет. Обязательный платеж составляет от четверти стоимости жилья. Проводиться также обязательное страхование залогового обеспечения от утраты и разрушения в пользу кредитора на весь срок ссудного договора.

    Все данные указаны для заемщиков, которые имеют зарплатные карточки в Сбербанке:

    • Аванс по ипотеке – половина стоимости жилья, тогда проценты будут варьироваться от 13% до 13,5%.
    • Аванс составляет от 35% всей стоимости – ставка – от 13, 25 до 13, 75%.
    • Аванс по ипотеке от 25 до 35% — ставка – от 13,5 до 14%.

    Если заемщик будет оформлять займ без зарплатных справок, тогда обязательный первоначальный взнос будет равен половине стоимости объекта, а ставка будет достигать 14%. Организация уменьшила ставки с октября прошлого года на 0,4 -0,55 процентных показателя.

    Покупка вторичной квартиры или таунхауса в ВТБ происходит под залог покупаемого объекта недвижимости. Займ выдается на срок до 50 лет, погашается равными аннуитетными платежами ежемесячно.

    • выслуга лет на текущем месте трудоустройства должна быть не менее трех
    • требуется зарплатная справка по форме 2- НДФЛ
    • аванс по займу – от 45%
    • ставка по займу – до 15 %

    Страхование имущества является обязательным.

    ставки по ипотеке на вторичное жилье 2016

    Ипотека на вторичное жилье: проценты банков – Газпромбанк

    Если заемщик не внесет аванс за вторичное жилье, тогда финорганизация может дать ссуду под обеспечение уже имеющегося жилья на срок до 15 лет, с процентной ставкой около 16%. В этом случае банк выдаст размер средств, не превышающий 75%от стоимости обеспечения.

    Ипотека на вторичное жилье – общие требования по качеству объектов:

    1. Объект должен иметь исправную сантехнику.
    2. Все необходимые коммуникации должны быть подведены.
    3. Здание не должно подлежать сносу и нуждаться в основательном ремонте.
    4. Фундамент должен быть железобетонным или кирпичным.
    5. Должна быть газопроводная магистраль и отопление.

    При этом, заемщиком не может стать человек, осуществляющий предпринимательскую деятельность или владелец бизнеса. Кредиторы могут потребовать дополнительные данные о клиенте по запросу.

    • Можно выбрать жилье самостоятельно в удобном районе, где развита инфраструктура и существуют все социально важные объекты (садики, школы, поликлиники). Тогда, как жилье в новостройках очень часто находится в районе, где еще нет подобных удобств.
    • Большой выбор жилья на вторичке позволит подобрать молодой семье квартиру соответственно ее доходу.
    • Возможность взять вторичный займ предоставляется почти во всех кредитных организациях, тогда, как ипотека для новостроек предоставляется только в аккредитированных учреждениях.
    • Так как недвижимость уже пригодна к проживанию, и не нужно ожидать срока сдачи ее в эксплуатацию, как с новостройками, – можно сразу проживать в купленном объекте.

    К тому же процент ипотеки на вторичное жилье, выданной банками, увеличивается с каждым годом, а ставки по ней уменьшаются.

    • Велика вероятность купить проблемную квартиру с множеством коммунальных долгов. Однако этим вопросом занимается специальный сотрудник банка, в котором берется займ. Но все же самому заемщику следует уточнять всю подобную информацию у бывшего владельца объекта.
    • Нельзя взять займ на наследуемое жилье до срока вступления в наследование.
    • Не предоставляется ипотека на жилье, купленное у родственников.

    При выборе подходящего банка стоит изучить его программы для различных групп граждан. Ставки по ипотеке на вторичное жилье 2016 у всех банков сравнительно невелики. Стоит остановить свой выбор сразу на двух-трех и подать заявки сразу во все. В некоторых могут отказать, поэтому нужно подстраховаться. Операционисты обычно подбирают оптимальные критерии для каждого и рассматривают любую заявку индивидуально. Ипотека на вторичное жилье 2016, проценты банков на которую остается в рамках 11-14 %, позволит решить жилищный вопрос выгодным образом.

    Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в 2017-2018 году

    Когда заходит речь о выборе ипотеки на приобретение вторичного жилья, проценты банков в этом вопросе играют существенную роль. Не изменилось положение и в 2017-2018 году. Как и всегда на главном плане находятся и другие опции ипотечного кредитования – наличие первоначального взноса и его размер, максимально допустимая сумма залога, сроки погашения и т.п. В данной статье мы более подробно постараемся рассказать о том, где и на каких условиях можно оформить ипотеку на вторичное жилье в 2017 году, какую процентную ставку предлагают банковские организации, что такое социальная ипотека и кто предоставляет кредит пенсионерам.

    Для начала давайте попробуем разобраться, почему приобретать вторичное жилье в некоторых случаях намного выгоднее, чем жилплощадь в новостройке. К плюсам относятся следующие моменты:

    • Первый и самый главный плюс в том, что в ожидании, пока дом введут в эксплуатацию, нет необходимости. Жилая собственность уже готова к приему жильцов, и после оформления ипотеки можно смело заводить в дом чемоданы и располагаться.
    • Кредитные средства на покупку вторичного жилища выдаются практически в каждом банковском учреждении, которое имеет лицензию. В отличии от «вторички», на приобретение квартиры/дома в новострое ипотечное кредитование предоставляет только тот банк, который занимается аккредитацией данного проекта.
    • Богатый выбор жилого помещения. В зависимости от уровня доходов, каждый гражданин и семья может подобрать наиболее подходящий для себя вариант без ущерба финансового достатка и благополучия на протяжении выплаты ипотеки.
    • Вторичное жилье чаще всего находится в уже полностью обустроенных районах и кварталах. Здесь новые жильцы подберут детский садик и школу для своих детей, у них будет возможность покупать продукты питания не далеко от дома (пешая прогулка) и т.п. Новостройки же в больших городах в целом возводятся на окраинах, где зачастую даже нет освещения на улице в ночное время суток, не говоря уже о других удобствах.

    Несмотря на все перечисленные положительные качества рассматриваемого вида жилья, приобретаемого за счет ипотечных денежных средств, вторичное жилье имеет ряд своих недостатков, а именно:

    • Нет возможности оформить кредит на покупку жилплощади, которая является собственностью близких родственников;
    • Если квартира, которую заемщик хочет приобрести за счет ипотечного кредитования, перешла к нынешнему владельцу в качестве наследства и после этого прошло менее 6 месяцев, то на такой вид вторичного жилья средства банком не предоставляются;
    • Перед тем, как подписывать какие-либо документы, необходимо тщательно ознакомиться с «историей» дома/квартиры (не находится ли недвижимость в качестве залога в другом банковском учреждении, наличие долгов за коммунальные услуги, техническое состояние всех элементов помещения и т.д.). Практически со всеми перечисленными задачами справляются служащие банка кредитодателя, однако и будущему владельцу не стоит халтурить, а лучше заранее позаботится о своем спокойствии.

    Каждое банковское учреждение определяет свои условия, касающиеся ипотечного кредитования на приобретение вторичного жилья. Наряду с общими опциями, доступными для широкой публики, банки часто предоставляют индивидуальные программы для определенных групп населения. Стоит учитывать, что заявление на предоставление кредитных средств каждого клиента рассматривается служащими банка также индивидуально. Таким образом при подаче прошения на выдачу ипотеки, и предоставлении нескольких вариантов подходящего жилья, банк поможет сделать наилучший выбор, ведь сотрудники также заинтересованы в том, чтобы человек стал клиентом именно их организации, а значит подберут оптимальные условия.

    На выбор банка играют следующие условия кредитования:

    • Размер изначального платежа;
    • Период кредитования;
    • Требование поручительства;
    • Пакет необходимых документов (наличие справки о доходах);
    • Потребность страховки;
    • Допустимость погашения кредита раньше положенного срока;
    • Дополнительные требования к вторичному жилью (дата возведения здания, место расположение).

    Важно понимать, что, решив взять ипотеку на вторичное жилье, проценты на которую в банках в 2017 году различаются не сильно, некоторые организации могут отклонить запрос. Однако это совершенно не означает, что в других банках человека также ожидает отклонение заявления.

    Это один из самых крупных государственных банков России. По сравнению с процентами других банков в 2017-2018 году ипотека на вторичное жилье, предоставляемая Сбербанком гражданам РФ имеет кредитную ставку в размере 13.95 процентов. В случае, если обращение было сделано зарплатным клиентом организации она снижается на 0.5% и составляет в итоге 13.45%.

    Размер первоначального взноса зависит от стоимости будущей «вторички» и составляет вполне небольшие 15%. Кредитные средства необходимо выплатить в срок до 30 лет, а ограничения на максимальную сумму ипотеки и вовсе отсутствуют. Особыми «льготами» могут воспользоваться молодые семьи. Для них процентная ставка не превышает 13%. Кроме того, из списка обязательных документов вычеркивается справка о доходах. Выделяется на фоне остальных Сбербанк тем, что предоставляет ипотеку на «готовое» жилье гражданам, получающим пенсионные выплаты.

    Программа ипотеки на приобретение вторичного жилья в этой организации именуется как «Покупка готового жилья». Процентная ставка составляет 14 процентов, а при отказе от страхования она возрастает до 15%. Можно отказаться от предоставления документа, подтверждающего доход (ставка кредитного процента при этом не изменяется). Из остального: взнос – 20 процентов, срок кредитования доходит до 30 лет, а сумма предоставляемых денежных средств не превышает 90 млн. рублей.

    Ну и напоследок рассмотрим программу от третьего по величине банка в Российской Федерации, которая называется «Квартира на вторичном рынке». Став клиентом банка можно рассчитывать на получения ипотеки в размере до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет при кредитной ставке от 13.75%. Обязательный первый взнос в этом учреждении составляет 30 процентов.

    Видео о ипотечном кредитовании на покупку вторичного жилья:

    21 Авг

    Ипотека молодой семье

    Где и как можно получить социальную ипотеку молодой семье

    В сегодняшней России по официальной статистике более 3 млн. семей нуждаются в жилье. Государством разработана программа социальной ипотеки, призванная помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. В этой статье мы разберемся в особенностях социальной ипотеки для молодой семьи.

    Под понятием социальной ипотеки подразумевается государственная финансовая поддержка ипотечного кредитования в целях улучшения условий проживания социально незащищенных граждан. Для социальной ипотеки действуют нормы площадей жилья из расчета от 10 до 18 кв. метров на человека с учетом региона проживания.

    Как получить такую ипотеку? Приоритетом в пользовании социальной ипотекой обладают люди, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий, однако механизмы социальной ипотеки работают и для других категорий граждан: военнослужащих, врачей, ученых, молодых семей и др.

    Виды соц ипотеки:

    • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
    • выдача субсидии на погашение части стоимости ипотечного жилья;
    • реализация государственного жилья в кредит по льготной цене.

    Местные власти в регионах решают, какой из перечисленных вариантов применять в отношении нуждающихся. Чтобы узнать подробно о том, как получить ипотеку и об особенностях социальной ипотеки в конкретном регионе, следует обращаться в местные органы власти к лицам, ответственным за вопросы жилищной политики.

    Чиновники обязаны проконсультировать и разъяснить условия социальной ипотеки, сделать предварительный расчет первоначального взноса, а также дать информацию по величине, сроку займа и размеру ежемесячных платежей по кредиту в привязке к доходу молодой семьи.

    Чтобы получить ипотеку, заемщики должны удовлетворять требованиям не только органов власти, но и банка, взаимодействующего с госорганами в рамках программы социальной ипотеки. Обычно требования банка в отношении заемщика касаются гражданства, трудовой биографии и т.п. Страхование является обязательной частью социальной ипотеки. В таблице мы привели примеры ипотеки для молодых семей от разных банков:

    Ипотека молодой семье

    Существующая федеральная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» дает возможность молодым семьям получить социальную выплату безвозмездно. В случае бездетных молодых супругов выплата будет равна 30% стоимости жилья, а если в семье есть дети – то размер будет равен 35%. Для молодых семей приняты следующие нормативы при расчете стоимости квартиры:

    • семья из двух человек – 42 кв. метра;
    • семья из трех и более человек – 18 кв. метров на одного человека.

    В случае рождения или усыновления ребенка для семьи допускается дополнительная компенсация расходов на покупку квартиры в размере 5% от ее стоимости.

    Семья считается молодой, если возраст супругов не превышает 35 лет. Для получения муниципального жилья молодая семья должна стоять в очереди и располагать деньгами в достаточном количестве, чтобы быть в состоянии оплатить покупку квартиры в части, превышающей государственную субсидию.

    В этом случае молодая семья будет включена в федеральную программу, о чем выдается специальное свидетельство. Социальная выплата для молодых семей, предоставленная в безналичном виде, будет зачислена на ипотечный счет банка, участвующего в федеральной программе.

    Эту выплату разрешено направить на приобретение квартиры, а можно использовать как первоначальный взнос для ипотеки или последний взнос в жилищном кооперативе. О том, как получить ипотеку без первоначального взноса, можно подробно узнать из этой статьи. Если имеется возможность выплатить первоначальный взнос, но проблема в его размере, обратите внимание на эту таблицу, где мы отобрали банки, выдающие ипотечные кредиты с первоначальным взносом в 10%:

    Ипотека молодой семье

    Помимо федеральных программ социальной ипотеки, каждый регион России располагает собственными социальными программами. Сотрудники местных органов власти, отвечающие за жилищные вопросы должны предоставить полную информацию по данной теме.

    Автор Аргунов Дмитрий Борисович

    Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка

    Ипотека молодой семье

    Если зайти на сайт Сбербанка в раздел жилищных кредитов, то сразу взор устремляется на очень позитивный лозунг, который гласит о том, что приобретение собственного жилья с данным банковским учреждением станет для вас вполне ощутимой реальностью. И такие слова подкупают, располагают к тому, чтобы ознакомиться с предложениями по ипотеке более подробно.

    В том случае, если вы являетесь молодой семьей, то есть смысл направить свои усилия на поиск специальной программы для данной категории заемщиков, ведь в таком варианте можно рассчитывать на более выгодные условия. И это очень важный аспект, ведь молоды людям в начале своего семейного пути приходится сталкиваться со многими проблемами, в том числе и с обеспечением жилплощадью себя.

    Итак, что же вас ждет за предложение в разрезе «Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка»? Этой теме, собственно, и будет посвящена вся наша текущая статья.

    Сбербанк ипотека молодой семье: для какой категории заемщиков действует программа?

    Для начала разберемся с одним из самых важных критериев, а именно: что же вкладывает банковское учреждение в аббревиатуру «молодая семья». К этой категории могут отнести себя заемщики, которые находятся в браке и хотя бы одному из супругов на текущий момент еще не исполнилось 35 лет. Кроме того, молодой семьей для участия в специальной программе кредитования признается и неполная семья с одним родителем, который также еще не перешел возрастной рубеж в 35 лет. Наличие детей в первом варианте не обязательно, в отличие от второго.

    Если вы соответствуете условиям по основному критерии, т.е. вписываетесь в определение «молодой семьи» то можно далее углубляться в подробности получения кредитных средств по программе «ипотека молодая семья в Сбербанке».

    Кредит молодая семья Сбербанк кредит: базовая программа

    Ипотека молодой семье

    Как и многие другие крупные банковские учреждения, Сбербанк в своем арсенале предложений по ипотеки имеет базовую программу «Сбербанк жилищный кредит молодая семья». Если вы решили стать соискателем кредитных средств по ней, то вправе рассчитывать на следующие условия:

    • Получить кредитные средства на приобретение жилья вы можете в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Здесь возможны два варианта для определения размера предоставляемых средств – это договорная стоимость, в том случае если объектом кредитование выступает строящееся жилье и оценочная стоимость во всех других случаях;
    • Исходя из первого условия, становиться очевидным, что вы должны располагать собственным средствами для внесения первоначального взноса в размере 10% от оценочной или же договорной стоимости объекта приобретения;
    • Сроки кредитования могут достигать 30 лет;
    • Ставки по этой программе будут вам предложены в диапазоне от 11% и до 13,5%. Возможно и увеличение процентных ставок для заемщиков по следующим основаниям: на 0,5-1 процентных пункта, если вы не являетесь участником зарплатного проекта.

    Это базовая программа действует на постоянной основе, за исключением периодов объявления каких-либо акций. На текущий момент именно такая акция и действует «Сбербанк ипотека по программе молодая семья».

    Акция Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка

    Ипотека молодой семье

    На весь летний период, а именно с 1 июня и по 31 августа текущего года Сбербанком объявлена акция, которая предоставляет еще более выгодные условия для приобретения жилплощади для молодых семей.

    Ипотека многодетным семьям Сбербанк, если у вас двое и более детей

    • Получить кредитные средства на приобретение жилья вы можете в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Здесь возможны два варианта для определения размера предоставляемых средств – это договорная стоимость, в том случае если объектом кредитование выступает строящееся жилье и оценочная стоимость во всех других случаях. Минимальный размер суммы кредита составляет 45000 рублей;
    • Исходя из первого условия, становиться очевидным, что вы должны располагать собственным средствами для внесения первоначального взноса в размере 10% от оценочной или же договорной стоимости объекта приобретения;
    • Сроки кредитования могут достигать 30 лет;
    • Все документы по приобретаемому объекту вы обязаны представить в банк в течение 120 дней с момента одобрения вашей заявки.

    Теперь одно из самых важных условий – это Сбербанк ипотека молодая семья процентная ставка.

    При размере первоначального взноса 50%:

    • 10,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 10,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    При размере первоначального взноса от 30% и до 50%:

    • 10,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    При размере первоначального взноса от 10% и до 30%:

    • 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 11,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    Еще один момент состоит в том, что такие ставки действуют для заемщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. В том случае, если это не так, но вы работаете в организациях, которые прошли аккредитацию в Сбербанке, то для вас все ставки в таблице будут увеличены на 0,5 процентных пункта, для всех остальных заемщиков ставки в таблице будут увеличены на 1 процентный пункт.

    Кредит ипотечный Сбербанк молодая семья, если у вас один ребенок или нет детей

    • Получить кредитные средства на приобретение жилья вы можете в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Здесь возможны два варианта для определения размера предоставляемых средств – это договорная стоимость, в том случае если объектом кредитование выступает строящееся жилье и оценочная стоимость во всех других случаях. Минимальный размер суммы кредита составляет 45000 рублей;
    • Исходя из первого условия, становиться очевидным, что вы должны располагать собственным средствами для внесения первоначального взноса в размере 10% от оценочной или же договорной стоимости объекта приобретения;
    • Сроки кредитования могут достигать 30 лет;
    • Все документы по приобретаемому объекту вы обязаны представить в банк в течение 120 дней с момента одобрения вашей заявки.

    Теперь одно из самых важных условий – это Сбербанк ипотека молодая семья процентная ставка.

    При размере первоначального взноса 50%:

    • 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 11,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 11,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    При размере первоначального взноса от 30% и до 50%:

    • 11,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 11,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 12%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    При размере первоначального взноса от 10% и до 30%:

    • 11,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 12%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 12,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    Еще один момент состоит в том, что такие ставки действуют для заемщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. В том случае, если это не так, но вы работаете в организациях, которые прошли аккредитацию в Сбербанке, то для вас все ставки в таблице будут увеличены на 1,25 процентных пункта, для всех остальных заемщиков ставки в таблице будут увеличены на 1,5 или 1,75 процентный пункт (в первом случае такое повышение применяется, если объект был построен без участия на то кредитных средств, а во втором случае с их участием).

    Кредит в Сбербанке ипотечный молодая семья: требования к заемщику

    При рассмотрении заявок на кредитования банк предъявляет к соискателям по этим программам следующие требования:

    • Наличие гражданства РФ;
    • Возрастной ценз от 21 года и до 75 лет на момент погашения кредитной задолженности (не забываем, что одному из супругов должно быть не более 35 лет на момент подачи заявки, а в неполной семье родителю-соискателю по кредиту);
    • Стаж работы заемщика не менее 6 месяцев, при этом если вы претендуете на условия для зарплатных проектов, то не менее года вы должны быть его участником;
    • В обязательном порядке созаемщиком становиться второй супруг (а) и есть возможность привлечь, в общем, до 3-х созаемщиков.

    Как видите, ипотека в Сбербанке молодая семья и условия по ней вполне приемлемы и заслуживают вашего рассмотрения.

    Сбербанк России ипотека молодая семья или какие преимущества она предоставляет

    В Сбербанке ипотека программа молодая семья имеет ряд преимуществ, обзор которых сейчас мы и сделаем:

    • Если вы являетесь участником зарплатного проекта, то вам достаточно предоставить только паспорт и не потребуется справок о доходах.
    • Для того чтобы внести первоначальный взнос вы можете использовать средства материнского капитала или же жилищных сертификатов. О получении ипотеки с использованием материнского капитала вы можете более подробно узнать из статьи: Кредит под материнский капитал.
    • Вам представиться возможность воспользоваться предоставляемыми законодательством имущественными вычетами по НДФЛ, как единовременным, так и ежегодным. Таким способом вы сможете фактически уменьшить свои расходы по программе «ипотека Сбербанк молодой семье доступное жилье».
    • По согласованию с банком вам могут предоставить возможность подтвердить свои источники и размер доходов справкой по форме Сбербанка.
    • Возможность привлекать до 3-х созаемщиков кратно увеличивает шансы на успех в получении в Сбербанке кредит молодой семье.

    Во что вам обойдется ипотека в Сбербанке рассчитать молодая семья может с помощью ипотечного калькулятора, размещенного на нашем сайте. Удачного вам приобретения и решения своих жилищных вопросов.

    21 Авг

    Ипотека молодая семья условия

    Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка

    Ипотека молодая семья условия

    Если зайти на сайт Сбербанка в раздел жилищных кредитов, то сразу взор устремляется на очень позитивный лозунг, который гласит о том, что приобретение собственного жилья с данным банковским учреждением станет для вас вполне ощутимой реальностью. И такие слова подкупают, располагают к тому, чтобы ознакомиться с предложениями по ипотеке более подробно.

    В том случае, если вы являетесь молодой семьей, то есть смысл направить свои усилия на поиск специальной программы для данной категории заемщиков, ведь в таком варианте можно рассчитывать на более выгодные условия. И это очень важный аспект, ведь молоды людям в начале своего семейного пути приходится сталкиваться со многими проблемами, в том числе и с обеспечением жилплощадью себя.

    Итак, что же вас ждет за предложение в разрезе «Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка»? Этой теме, собственно, и будет посвящена вся наша текущая статья.

    Сбербанк ипотека молодой семье: для какой категории заемщиков действует программа?

    Для начала разберемся с одним из самых важных критериев, а именно: что же вкладывает банковское учреждение в аббревиатуру «молодая семья». К этой категории могут отнести себя заемщики, которые находятся в браке и хотя бы одному из супругов на текущий момент еще не исполнилось 35 лет. Кроме того, молодой семьей для участия в специальной программе кредитования признается и неполная семья с одним родителем, который также еще не перешел возрастной рубеж в 35 лет. Наличие детей в первом варианте не обязательно, в отличие от второго.

    Если вы соответствуете условиям по основному критерии, т.е. вписываетесь в определение «молодой семьи» то можно далее углубляться в подробности получения кредитных средств по программе «ипотека молодая семья в Сбербанке».

    Кредит молодая семья Сбербанк кредит: базовая программа

    Ипотека молодая семья условия

    Как и многие другие крупные банковские учреждения, Сбербанк в своем арсенале предложений по ипотеки имеет базовую программу «Сбербанк жилищный кредит молодая семья». Если вы решили стать соискателем кредитных средств по ней, то вправе рассчитывать на следующие условия:

    • Получить кредитные средства на приобретение жилья вы можете в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Здесь возможны два варианта для определения размера предоставляемых средств – это договорная стоимость, в том случае если объектом кредитование выступает строящееся жилье и оценочная стоимость во всех других случаях;
    • Исходя из первого условия, становиться очевидным, что вы должны располагать собственным средствами для внесения первоначального взноса в размере 10% от оценочной или же договорной стоимости объекта приобретения;
    • Сроки кредитования могут достигать 30 лет;
    • Ставки по этой программе будут вам предложены в диапазоне от 11% и до 13,5%. Возможно и увеличение процентных ставок для заемщиков по следующим основаниям: на 0,5-1 процентных пункта, если вы не являетесь участником зарплатного проекта.

    Это базовая программа действует на постоянной основе, за исключением периодов объявления каких-либо акций. На текущий момент именно такая акция и действует «Сбербанк ипотека по программе молодая семья».

    Акция Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка

    Ипотека молодая семья условия

    На весь летний период, а именно с 1 июня и по 31 августа текущего года Сбербанком объявлена акция, которая предоставляет еще более выгодные условия для приобретения жилплощади для молодых семей.

    Ипотека многодетным семьям Сбербанк, если у вас двое и более детей

    • Получить кредитные средства на приобретение жилья вы можете в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Здесь возможны два варианта для определения размера предоставляемых средств – это договорная стоимость, в том случае если объектом кредитование выступает строящееся жилье и оценочная стоимость во всех других случаях. Минимальный размер суммы кредита составляет 45000 рублей;
    • Исходя из первого условия, становиться очевидным, что вы должны располагать собственным средствами для внесения первоначального взноса в размере 10% от оценочной или же договорной стоимости объекта приобретения;
    • Сроки кредитования могут достигать 30 лет;
    • Все документы по приобретаемому объекту вы обязаны представить в банк в течение 120 дней с момента одобрения вашей заявки.

    Теперь одно из самых важных условий – это Сбербанк ипотека молодая семья процентная ставка.

    При размере первоначального взноса 50%:

    • 10,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 10,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    При размере первоначального взноса от 30% и до 50%:

    • 10,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    При размере первоначального взноса от 10% и до 30%:

    • 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 11,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    Еще один момент состоит в том, что такие ставки действуют для заемщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. В том случае, если это не так, но вы работаете в организациях, которые прошли аккредитацию в Сбербанке, то для вас все ставки в таблице будут увеличены на 0,5 процентных пункта, для всех остальных заемщиков ставки в таблице будут увеличены на 1 процентный пункт.

    Кредит ипотечный Сбербанк молодая семья, если у вас один ребенок или нет детей

    • Получить кредитные средства на приобретение жилья вы можете в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Здесь возможны два варианта для определения размера предоставляемых средств – это договорная стоимость, в том случае если объектом кредитование выступает строящееся жилье и оценочная стоимость во всех других случаях. Минимальный размер суммы кредита составляет 45000 рублей;
    • Исходя из первого условия, становиться очевидным, что вы должны располагать собственным средствами для внесения первоначального взноса в размере 10% от оценочной или же договорной стоимости объекта приобретения;
    • Сроки кредитования могут достигать 30 лет;
    • Все документы по приобретаемому объекту вы обязаны представить в банк в течение 120 дней с момента одобрения вашей заявки.

    Теперь одно из самых важных условий – это Сбербанк ипотека молодая семья процентная ставка.

    При размере первоначального взноса 50%:

    • 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 11,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 11,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    При размере первоначального взноса от 30% и до 50%:

    • 11,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 11,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 12%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    При размере первоначального взноса от 10% и до 30%:

    • 11,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
    • 12%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
    • 12,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

    Еще один момент состоит в том, что такие ставки действуют для заемщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. В том случае, если это не так, но вы работаете в организациях, которые прошли аккредитацию в Сбербанке, то для вас все ставки в таблице будут увеличены на 1,25 процентных пункта, для всех остальных заемщиков ставки в таблице будут увеличены на 1,5 или 1,75 процентный пункт (в первом случае такое повышение применяется, если объект был построен без участия на то кредитных средств, а во втором случае с их участием).

    Кредит в Сбербанке ипотечный молодая семья: требования к заемщику

    При рассмотрении заявок на кредитования банк предъявляет к соискателям по этим программам следующие требования:

    • Наличие гражданства РФ;
    • Возрастной ценз от 21 года и до 75 лет на момент погашения кредитной задолженности (не забываем, что одному из супругов должно быть не более 35 лет на момент подачи заявки, а в неполной семье родителю-соискателю по кредиту);
    • Стаж работы заемщика не менее 6 месяцев, при этом если вы претендуете на условия для зарплатных проектов, то не менее года вы должны быть его участником;
    • В обязательном порядке созаемщиком становиться второй супруг (а) и есть возможность привлечь, в общем, до 3-х созаемщиков.

    Как видите, ипотека в Сбербанке молодая семья и условия по ней вполне приемлемы и заслуживают вашего рассмотрения.

    Сбербанк России ипотека молодая семья или какие преимущества она предоставляет

    В Сбербанке ипотека программа молодая семья имеет ряд преимуществ, обзор которых сейчас мы и сделаем:

    • Если вы являетесь участником зарплатного проекта, то вам достаточно предоставить только паспорт и не потребуется справок о доходах.
    • Для того чтобы внести первоначальный взнос вы можете использовать средства материнского капитала или же жилищных сертификатов. О получении ипотеки с использованием материнского капитала вы можете более подробно узнать из статьи: Кредит под материнский капитал.
    • Вам представиться возможность воспользоваться предоставляемыми законодательством имущественными вычетами по НДФЛ, как единовременным, так и ежегодным. Таким способом вы сможете фактически уменьшить свои расходы по программе «ипотека Сбербанк молодой семье доступное жилье».
    • По согласованию с банком вам могут предоставить возможность подтвердить свои источники и размер доходов справкой по форме Сбербанка.
    • Возможность привлекать до 3-х созаемщиков кратно увеличивает шансы на успех в получении в Сбербанке кредит молодой семье.

    Во что вам обойдется ипотека в Сбербанке рассчитать молодая семья может с помощью ипотечного калькулятора, размещенного на нашем сайте. Удачного вам приобретения и решения своих жилищных вопросов.

    Ипотека молодой семье с ребенком: условия и особенности получения

    Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.

    Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.

    Это, во-первых, даст первоначальный взнос по ипотеке, во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.

    Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:

    • Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
    • Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
    • Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря — оформить ипотеку (некоторые виды кредита ипотеки без первоначального взноса).

    Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.

    Если местные власти примут решение предоставить вам деньги по программе, то это будет 30% от суммы стоимости жилья +5% за каждого ребенка.

    Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье

    Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.

    1. Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
    2. Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
    3. Свидетельство о заключении брака.
    4. Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
    5. Справки о доходах мужа и жены.
    6. Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
    7. Копия лицевого финансового счета.
    8. Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.

    Особые условия для желающих получить компенсацию от государства

    Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:

    • Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
    • Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
    • Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.

    Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.

    Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.

    Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.

    Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: первоначальный взнос по ипотеке – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей.

    Однако банки хотя и предоставляют такие ипотеки, но тщательно присматриваются к будущим заемщикам. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в предоставлении ипотеки. Поводом для этого может служить маленькая зарплата или плохая кредитная история.

    Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.

    Ипотека Молодая семья от Сбербанка — условия программы молодая семья 2017

    В любом государстве пытаются сделать так, чтобы для молодой семьи было доступное жилье. Россия не является исключением. И большую помощь семейным парам оказывает Сбербанк – самая надежная банковская структура в стране. Окончательные условия на 2017 год не установлены, но ожидается, что они будут такими же, какие есть до 31.12.2016. На данный момент процентная ставка по программе ипотеки составляет от 10,75%. Стартовый взнос должен при этом равняться как минимум одной пятой от всей стоимости квартиры. Сбербанк для жителей Москвы, Московской области и других регионов страны поставил условия: на доступное жилье по государственной программе могут претендовать лишь те семейные пары, в которых хотя бы одному человеку менее 35 лет.

    Предложение Молодая семья оказалось весьма популярным, поэтому последние новости однозначно говорят о том, что его действие будет продлено и на 2017 год.

    Если вы решите принять участие в данном предложении, то Сбербанк предложит вам льготные условия на 2017 год: 10,75% — процентная ставка, возможность получения ипотеки без подтверждения собственной занятости и уровня дохода. Главная идея – улучшение жилищных условий и возможность получения доступного жилья для молодых семей. Окончательная процентная ставка для конкретных физических лиц зависит от нескольких факторов: сумма первоначального взноса, срок ипотеки, количество детей у претендентов на ипотеку, наличие или отсутствие зарплатного счета в Сбербанке. Проценты по данной ипотеке могут колебаться в пределах 10,75% — 13,5%.

    Молодая семья – условия государственной программы для Москвы

    В отличии от государственной программы в Сбербанке вас не будут ставить в очередь, а сразу станут рассматривать поданную заявку на ипотеку и доступной жилье поле того, как вы принесете все документы. Кроме того, по этому предложению есть ограничения по квадратуре. То есть они, например, разные в Московской области и в Краснодарском крае. В Москве правила следующие: выделяется 48 квадратных метров на семью. Если же семейная пара имеет еще и детей, то в Москве осуществляют расчеты в размере 18 кв.м. на одного человека. Условия те же – чтобы хотя бы одному из членов было менее 35 лет.

    Условия предоставления жилья по программе молодая семья в Московской области

    Ожидается, что в 2017 и в 2018 году в Московской области будут удовлетворены 80% заявок среди тех, которые были поданы. Таким образом, в Московской области активно идет реализация ипотечной государственной программы. Кроме максимального 35-летнего возраста, необходимо чтобы власти признали семейную пару такой, которая нуждается в доступном жилье. В Московской области предоставленные социальные выплаты могут быть использованы как при подписании договора купли-продажа, так и при первоначальном взносе ипотеки или уменьшении процентной ставки.

    На сегодняшний день Ипотека молодая семья сбербанка – это хорошая альтернатива для государственной программы по доступному жилью. Минимальный процент по этой ипотеке равен ровно 10,75%. Он становится актуальным в том случае, если семейная пара имеет трех и более детей, заключает договор не больше чем на десять лет, при этом не отказывается от страхования и получает зарплату в Сбербанке. Если два последних условия не выполняются, то к годовому проценту добавляется 1% и 0,5% соответственно, и это подтверждают отзывы.

    Ипотека для молодой семьи в 2017 году от Сбербанка

    Калькулятор предложен на официальной странице программы. Чтобы понять, как он работает, рассмотрим наглядный пример:

    Представим покупку квартиры за 4 миллиона и первый взнос в 20% (800 тысяч рублей) от общей стоимости жилья. При этом предположим пятилетний срок кредитования и ежемесячный доход 50 тысяч. Тогда ставка по ипотеке составит 12%, а каждый месяц нужно будет вносить 38 тысяч рублей.

    Необходимые документы для участия в программе Молодая семья

    Программа молодая семья условия и документы для участия в которой значатся списком из следующих пунктов:

    • анкета заемщика и созаемщика,
    • документы, подтверждающие личности,
    • свидетельство о браке,
    • свидетельство рождении ребенка (если есть дети),
    • документы, подтверждающие финансовое состояние.

    Предоставление данного пакета актов — первое условие необходимое к выполнению. Позже нужно будет представить документы. подтверждающие уплату первоначального взноса в банке. Далее важно вовремя вносить платеж, чтобы не возникало долгов.

    Программа молодая семья в 2017 году. Ипотека для молодой семьи

    В рамках действующего законодательства и принятых жилищных программ встать на очередь молодая семья может при соблюдении ряда условий.

    В данном материале вы узнаете о том, какими законами регулируется процедура получение субсидий, кто именно может рассчитывать на помощь от государства и что представляет собой порядок оформления жилищного сертификата.

    Законодательные основы программы помощи молодым семьям

    На сегодняшний день в РФ действует федеральная программа «Жилище» (утверждена постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050), составной частью которой является подпрограмма по обеспечению жильем молодых семей. Она предназначена для поддержки данной социальной группы в вопросах, касающихся улучшения жилищных условий.

    Подобная подпрограмма уже реализовывалась в государстве с 2011 по 2014 годы в рамках аналогичной федеральной программы. За это время проект показал высокую эффективность и был востребован среди граждан: больше 108 тыс. молодых семей (в основном многодетных) смогли улучшить условия своего места жительства. Программа построена на многоступенчатом принципе работы. То есть сначала разрабатывается комплекс мероприятий по поддержке молодых семей на федеральном уровне, затем наступает очередь субъектов и регионов РФ и т.д. Вместе с тем увеличился и общий объем денежных средств, направляемый на финансирование данной социальной сферы в регионах. Так, за те же 2011-2014 года эта цифра достигла почти 140 млрд. рублей, из которых большая часть – внебюджетные источники. По итогам недавнего заседания правительства все мероприятия был продлены до 2020 года.

    Цели и задачи программы определялись на основе концепции долгосрочного соц.-эконом. развития РФ. Собственно основной целью является обеспечение современным и комфортабельным жилым фондом самых разных категорий граждан, прежде всего нуждающихся молодых семей. Для этого планируется стимулировать строительство нового жилья по всей территории России, поддерживая тот уровень цен, который будет соответствовать платежеспособности граждан.

    Каждому региону была поручена разработка собственных правил предоставления государственной поддержки, исходя из местных реалий и особенностей социального развития. Например, в Московской области в программу в первую очередь включаются работники сферы образования (при наличии определенной категории, стажа и некоторых других оснований), здравоохранения и науки. В зависимости от региона сильно отличаются также итоговые размеры субсидий и скорость их получения (длительность нахождения в очереди). Наименьшее финансирование было выделено в Чукотском автономном округе, Республике Хакасии и Псковской области, наибольшее – в Республике Дагестан и Пермском крае.

    Сертификат «Молодая семья» – базовые критерии и условия для его получения

    В программу включаются граждане, соответствующие следующим условиям:

    1. Количественный состав семьи и наличие гражданства:
    • Молодая семья, без детей, в том случае если оба супруга – граждане РФ (таким образом, фактор наличия детей не имеет решающего значения);
    • Молодая семья с одним и более ребенком, если кто-либо из супругов – гражданин РФ;
    • Неполная молодая семья с одним родителем (гражданином РФ) и одним и более ребенком.
    1. Возраст: оба супруга должны быть не старше 35 лет, как на момент процесса оформления необходимых документов, так и на дату окончательной регистрации списков граждан, претендующих на социальные субсидии. Зато после того как желанный сертификат будет выдан на руки, фактическая дата получения материальной помощи значения не имеет. То есть семья вполне может дождаться своей очереди, когда одному их супругов исполнится уже 37 и т.п.

    Давность заключения брака не важна, так как сам термин «молодая семья» относится к возрасту граждан, а не к длительности пребывания в браке.

    1. Собственный капитал: семья должна располагать личным запасом финансовых средств, достаточных для приобретения жилья, при условии выдачи ей субсидии. Альтернативный вариант – наличие дохода, который позволил бы получить кредит на необходимую сумму. Подтвердить его можно будет справкой с места работы или выпиской о состоянии счета в банке.

    Итоговой общей суммы, которую способна предоставить семья, должно хватать на покупку жилья площадью, определенной законом (на каждого человека не меньше принятой нормы м 2 ).

    1. Дополнительно: необходимо, чтобы молодая семья была объявлена нуждающейся в улучшении жилищных условий. Тут есть два варианта: в соответствии с Жилищным кодексом либо благодаря специальному постановлению местных органов власти. Как правило, в расчет берется такой параметр, как количество кв. метров на человека. Вышеупомянутый ЖК устанавливает норму в 12 м 2 , однако это общая цифра, которая имеет скорее рекомендательный характер. В различных регионах зачастую приняты собственные нормы (например, в Москве это 18 м 2 ). Узнать точные данные по своему району можно в местной администрации.

    Пример расчета. Семья Васильевых из четырех человек (муж, жена и двое детей 2 и 3 лет) живет в Иркутске в двухкомнатной квартире площадью в 40 м 2 . Таким образом, на одного человека приходится 10 м 2 (40/4). А это значительно ниже, чем принятая в Иркутске норма – 15 м 2 . Исходя из этого семья Васильевых вправе рассчитывать на получение субсидии.

    Субсидии молодым семьям и другие виды помощи. Классификация

    За годы существования программы было разработано несколько способов взаимодействия с молодыми семьями:

    1. Предоставление субсидии. Самый востребованный вид материальной помощи, позволяющий гражданам значительно сократить расходы на приобретение жилья. Минимальный размер выплаты для семьи без детей – 30 %, для семьи с ребенком – 35 %. Если говорить о конкретных цифрах, то размер помощи будет напрямую коррелировать с общим количеством человек в семье. Для двоих максимальная сумма – 600 тыс., троих – 800 тыс., четверых – 1 миллион (помимо этого нужно соответствовать принятой для каждой суммы цифре минимального месячного дохода).

    Полученные средства гражданам разрешается использовать максимально широко, единственное требование – улучшение жилищных условий. То есть деньги могут быть потрачены на оплату соглашения купли-продажи, уплату первого взноса по ипотеке или, к примеру, на погашение уже взятого кредита на строительство жилья.

    1. Непрямая помощь. Молодая семья самостоятельно копит средства для покупки собственного жилья, а для обеспечения минимально необходимых жилищных условий на время накопления регион предоставляет возможность взять внаем жилье на специальных условиях на срок от 5 до 10 лет. Данный вариант не слишком популярен у населения, поскольку цены на недвижимость с течением времени поднимаются и не всегда получается точно распланировать все моменты будущей покупки.
    2. Безвозмездное предоставление квартир молодым семьям, ставшим в очередь на жилье. Наиболее редкий из выбираемых вариантов помощи, практикующийся к тому же не во всех регионах. Суть в том, что квартира передается молодой семье по очень низкой цене или вообще бесплатно (речь идет в основном о малоимущих и многодетных семьях).

    Важным условием получения субсидии при любом из вариантов является использование выплаты непосредственно в регионе выдачи материальной помощи.

    Нужно отметить, что, несмотря на серьезное облегчение финансовой нагрузки и большое количество других положительных моментов (например, обеспечение условий для покупки молодой семьей доступного жилья) в программе хватает и недоработок. Самая серьезная из них – постоянный рост очереди (попасть в списки относительно легко, из-за чего растет и очередь на субсидию).

    Жилищный сертификат молодой семье – порядок получения

    Для того чтобы стать участником программы молодой семье первым делом нужно сходить на прием в свою местную городскую администрацию. Уже там специалисты перенаправят граждан в нужную инстанцию (это может быть департамент недвижимости либо управление по жилищной политики региона). Далее потребуется собрать внушительный пакет документов:

    1. Заявление по общепринятому образцу в двух копиях (одна из них будет отправлена заявителю с уведомлением о принятии заявления);
    2. Документы, подтверждающие личность каждого члена семьи;
    3. Свидетельство о регистрации брака;
    4. Справка либо иной документ, свидетельствующий о факте нуждаемости молодой семьи в улучшении жилищных условий (более чем подойдет выписка из БТИ);
    5. Документы, являющиеся гарантом наличия у заявителя нужных средств для оплаты большей части стоимости жилья, которая не покрывается субсидией.

    В том случае, если планируется погашение уже взятой ипотеки, дополнительно понадобится еще часть документов. Точный перечень лучше самостоятельно узнать в органе самоуправления, через который оформляется участие в программе (зачастую такие сведения можно найти на сайтах департаментов по недвижимости).

    Поданные сведения будут изучаться и обрабатываться в течение десяти дней, после чего в пятидневый срок заявителю пришлют официальное уведомление о включении (либо отказе во включении) молодой семьи в очередь на участие в программе. К наиболее распространенным причинам отказа относятся следующие:

    • Наличие у кого-либо из членов семьи в собственности недвижимого имущества (соответственно граждане уже не будут подпадать под критерии нуждаемости);
    • Отсутствие финансовых гарантий по части оплаты оставшейся части планируемой к покупке квартиры;
    • Ошибки в документах, расхождения в сведениях и т.д.

    Если причиной отказа в выдаче сертификата являются поправимые обстоятельства (например, неверно оформленная справка о доходах), то после устранения всех замечаний граждане имеют право снова обратиться за получением льготы.

    Впоследствии когда утвердят очередные списки социальных субсидий и подойдет очередь молодой семьи, подавшей документы, ей будет выслано новое уведомление. На данном этапе потребуется собрать еще один пакет документов (в присланном извещении подробно опишут весь необходимый перечень бумаг), чтобы оформить свидетельство о праве на получение социальной выплаты. Как только вышеупомянутое свидетельство окажется на руках, его владелец сможет обратиться в банк за обозначенной в документе суммой (но в большинстве случаев деньги не поступают семье напрямую, а сразу переводятся на счет продавца либо кредитора). Стоит помнить о том, что документ действителен в течение всего лишь одного месяца, поэтому поход в банк лучше не откладывать.

    Ипотека “Молодая семья” от Сбербанка и другие жилищные кредиты в рамках программы субсидий

    Программа «Молодая семья» в 2017 году не претерпела особых изменений, однако, стоит помнить о том, что еще в 2016 условия использования субсидии для ипотечных кредитов существенно изменились. Если раньше можно было задействовать полученные выплаты для погашения уже существующего кредита, то с 2016 года такой возможности больше нет. При этом граждане по-прежнему вправе расходовать целевые средства на оплату первоначального взноса по «новой ипотеке» (оформленной после получения субсидии). Наиболее выгодные условия по подобным кредитам предлагают следующие банки (для примера взяты цифры по ипотеке на 1,8 млн. рублей сроком на 10 лет):

    Условия ипотечной программы «Молодая семья» от Сбербанка

    Ипотека молодая семья условия

    Перво-наперво нужно понять, что все отделения Сбера отличаются друг от друга, и поэтому условия по ипотеки «молодая семья» от Сбербанка у каждого отделения могут быть разные, а так же сотрудники банка непременно вас обрадуют, рассчитав вам совершенно другую процентную ставку по ипотеки, отличную от той, которая озвучивается в рекламных материалах. Будьте к этому готовы!

    Развенчаем еще один миф!

    Программа «Молодая семья» Сбербанка – это не то же самое, что государственная программа субсидирования ипотеки и не путайте ее с «материнским капиталом». Это исключительно коммерческий маркетинговый ход Сбербанка, он не несет никакой социальной нагрузки, и условия получения ипотеки будут ничуть не легче, чем для обычных граждан России. Просто Сбербанк, да и ВТБ 24, как бы подстроились под волну пиара от правительства РФ относительно поддержки деторождаемости.

    Однако у Сбербанка есть отдельный совместный с государством продукт – «ипотека с государственной поддержкой».

    Многие информационные сайты в интернете, содержащие контент об условиях по ипотеке «Молодая семья» от Сбербанка пишут не достоверную информацию! Программа «Молодая семья» не поддерживается государством, это обычная ипотека. Подобные сайты утверждают, что по «Молодой семье» в Сбербанке вам достаточно внести первый взнос 10-20% от суммы ипотеки, а Сбер заплатит за вас 80-90% кредита. Ага, держите карман шире! Российское государство со скрипом выдает материнский капитал в 450 000 рублей, которого не всегда хватает даже на первоначальный взнос, а тут вам и РФ, и Сбарбанк простят 90% ипотеки.

    В подтверждение этому – на официальном сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, который запросто рассчитывает ежемесячный платеж по этой программе. И поверьте, он такой же, как для любого другого заемщика.

    Однако если посмотреть на среднестатистические зарплаты сотрудников Сбербанка (исключая ТОП менеджеров и акционеров), получится, что работник этой корпорации не сможет взять не то что ипотеку, а даже обычный крупный потреб кредит.

    Процентные ставки в Сбербанке для семей без детей или с 1-2 детьми Ипотека молодая семья условия Процентные ставки для семей с 3 и более детьми

    Ипотека молодая семья условия Рассматривая основные требования Сбербанка к заемщикам по ипотеке «Молодая семья», нужно понимать только одно – не важно кто у вас работает в семье, кто не работает, не важно, сколько у вас детей (хоть 24 штуки), главное, чтобы после трат на все жизненные потребности семьи, оставалась достаточная сумма денег для покрытия ежемесячного взноса.

    Ипотека молодая семья условия Каких-то особенных требований к недвижимости по программе Молодая семья у Сбербанка нет. Точнее так, у Сбербанка куча требований к приобретаемому имуществу, но они одинаковые по всем программам банка.

    Наверное, мы не скажем ничего нового для людей уже давно подыскивающих, где взять ипотеку, но «повторение — мать учения» — в случае с ипотечным кредитованием любой банк проверяет не только финансовую чистоту заемщика, его доход и благонадежность, но и техническое состояние приобретаемой недвижимости, ее юридическую чистоту.

    Какие же это могут быть требования:

    • это может быть новое или вторичное жилье
    • год постройки не старше 1969 года
    • исправное техническое состояние
    • наличие всех коммуникаций, включая электрификацию и канализацию
    • не принимается к ипотеке коммунальные квартиры, квартиры в статусе социального жилья, жилье барачного типа и прочее
    • есть отдельные требования к имуществу, состоящему в долевой собственности
    • недвижимость должна быть «по-карману» заемщику
    • если говорить о вторичном жилье, то текущая планировка квартиры должна соответствовать изначальной планировки, заложенной при постройке дома, или все конструктивные изменения должны быть разрешены госорганами
    • и так далее и тому подобное

    Мы привели только самые общие и принципиальные требования Сбербанка к имуществу, на самом деле их огромное количество. И каждый объект недвижимости будет рассматриваться банком в индивидуальном порядке.

    Скачать список требований можно по этой ссылке.

    Ипотека молодая семья условия Название этой ипотечной акции от Сбербанка не меняется уже лет 5, в то время как название любого кредитного продукта любого банка меняются как перчатки. То есть «Молодая семья» от Сбера – это уже классика, соляной столб. Но чем она отличается от всех остальных ипотек?

    • ипотека «Молодая семья» от Сбербанка – это не социальные льготы и не госпрограмма субсидирования молодых семей, это обычная ипотека
    • этот факт подтверждает то, что вы должны, кроме прочего, иметь и первоначальный взнос, размером не менее 20% от суммы займа
    • вместо 12% годовых вам, скорее всего, рассчитают более 16% (даже интересно, есть кто-то, кому рассчитали 12)

    — кто бы что бы ни говорил, но вам понадобятся 2 поручителя не пенсионного возраста, размер доходов, который повлияет на одобренную сумму ипотеки

  • возраст обоих основных заемщиков должен быть не старше 35 лет, иначе вы не будете считаться молодыми людьми
  • Сбербанк с большой охотой выдает ипотеку и многодетным семьям, но получить ее значительно сложнее, так как ваш доход должен быть больше, чем у стандартной семьи (чем больше едоков, тем меньше свободных денег на погашение займа), а ставка по кредиту при этом снижается незначительно, то есть о каких-то поблажках, гуманизме и речи быть не может
  • Ипотека молодая семья условия Как и у любой другой программы, у этой тоже есть свои минусы. Идеального ничего не бывает. И главный минус, по нашему мнению, это введение в заблуждение Сбербанком всей общественности. Ведь их «Молодая семья» не имеет ничего общего с одноименной госпрограммой. По факту же условия у нее такие же, как у обычной ипотеки, даже нужен первоначальный взнос, а процентная ставка снижена совершенно незначительно.

    Плюсы условий ипотеки «Молодая семья» Сбербанка:

    • низкие процентные ставки, но не рекордно низкие, никакого ВАУ!
    • можно не иметь детей
    • можно иметь много детей
    • возможность оформить на любого совершеннолетнего члена семьи, получающего доход, даже на родителей мужа и жены
    • возможность привлекать поручителей и созаемщиков
    • возможность досрочного погашения ипотеки
    • атоматический перерасчет ежемесячных платежей, если вы внесли больше денег
    • возможность вернуть подоходный налог
    • специальные предложения для зарплатных клиентов, для сотрудников Сбербанка (нужно меньше собирать справок о подтверждении дохода, меньший процент по ипотеки и прочее)

    Что хочется сказать по поводу минусов:

    • медленная процедура оформления
    • все медленное, ибо это Сбербанк и бюрократический аспект у них стоит во главе угла
    • необходимо собрать и предоставить огромную кипу бумаг
    • далеко не вся недвижимость допускается до сделки
    • необходимо иметь первоначальный взнос, и размер его достаточно высок (на рынке есть пороги и ниже)
    • по факту никаких поблажек для молодых семей, никакой господдержки, субсидирования
    • тщательно анализируют ваш семейный бюджет
    • могут одобрить «смешную» сумму, недостаточную даже для покупки гаража в Москве
    • по факту считают совершенно другие, повышенные, процентные ставки, не 12%, а 17%
    • требуют предоставить поручителей, без предоставления отказывают в выдаче

    Для оформления ипотеки «Молодая семья» вам потребуются такие же документы, как для оформления любого другого займа подобного типа. Здесь нет никаких новшеств и секретов.

    Все требуемые документы можно разделить на два типа:

    • документы, касающиеся основных заемщиков, созаемщиков и поручителей
    • документы, касающиеся объекта недвижимости

    Кстати, нужно упомянуть, что ваш супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками по ипотечному договору, даже если вы не планировали его/ее участие в оформлении ипотеки.

    Кстати, в качестве дохода Сбербанк рассматривает абсолютно все виды доходов, с которых уплачиваются государственные налоги:

    • зарплата
    • подработка
    • предпринимательская деятельность
    • авторские права
    • патенты
    • дивиденды от вкладов, от акций
    • ценные бумаги
    • доходы, получаемые от ведения личного подсобного хозяйства
    • и прочее

    Документы на недвижимость:

    Ипотека молодая семья условия Процесс получения ипотеки «Молодая семья» ничем не отличается от процесса получения обычной ипотеки. Все то же самое. И основной принцип здесь – сначала проходите одобрение на кредит, потом собираете бумаги относительно вашей персоны, всех членов семьи и поручителей, потом собираете бумаги на недвижимость и так далее. Но об этом немного подробнее.

    • скачиваете с официального сайта Сбербанка анкету на займ, или это можно сделать в конце нашей статьи
    • заполняете ее верными данными
    • относите в ближайшее отделение Сбербанка
    • проводите с сотрудником предварительные переговоры, расчет
    • если вас все устраивает, то двигаемся дальше
    • получаем одобрение на выдачу ипотеки от банка
    • собираем документы по каждому члену семьи
    • собираем документы на недвижимость
    • проводим независимую оценку недвижимости
    • недвижимость страхуется в страховой компании (это вы будете делать самостоятельно)
    • оформляется закладная на недвижимость
    • оформляются ваши права на объект недвижимости в Росреестре
    • продавец получает деньги на расчетный счет

    Ипотека молодая семья условия Если вы внимательно прочитали все условия по ипотеке «Молодая семья» от Сбербанка, вас они устроили, и вы точно решили оформлять займ, то настало время подать предварительную заявку на одобрение вашей кандидатуры.

    Как это сделать?

    К сожалению или к счастью, во всяком случае, наверное, это правильно, Сбербанк не предоставляет возможности своим клиентам подать заявку дистанционным способом с официального сайта, в отличие от обычного потреб кредита. Все-таки ипотека – дело серьезное! Вместо этого банк предлагает вам скачать заявление анкету и пройтись до ближайшего отделения, предметно пообщаться.

    Скачайте ее, распечатайте, внимательно заполните и отнесите сотруднику банка в ближайшее отделение. Задайте все интересующие вас вопросы, проведите точный расчет ежемесячных платежей, общую долговую нагрузку. Может быть, по итогу разговора, вы сами откажетесь от ипотеки на таких условиях, заодно и выясните – правду ли мы вам рассказали в данной статье или нет.

    А скачать официальный бланк заявки можно по этой ссылке.

    Заранее скажем, что это предварительная анкета, уведомляющая банк о вашем желании взять кредит. На основании ее банк проводит оценку вашей кандидатуры и выносит вердикт. А дальше начнется самое интересное – сбор массы бумаг по вашей семье, по приобретаемой недвижимости, ее оценка, анкеты, бланки и прочее.

    21 Авг

    Ипотека молодая семья втб 24 условия

    Ипотека по программе «Молодая семья» в ВТБ 24 под материнский капитал

    В России действует государственная программа, направленная на улучшение демографии. В соответствии с ней женщинам, которые родили второго ребенка, выплачивается так называемый материнский капитал. Его, в свою очередь, можно использовать для нескольких целей, в том числе на улучшение жилищных условий.

    В связи с этим многие банки предлагают кредиты на покупку жилья под материнский капитал. Например, в ВТБ 24 ипотека «Молодая семья» — это как раз та программа, что рассчитана на людей с двумя детьми, которые хотят приобрести дом/квартиру/комнату, но не имеют личных средств на оплату значительного по размерам первоначального взноса.

    Получение ипотеки в любом банке предполагает внесение значительного по размерам первоначального взноса. Но если возможность делать ежемесячные взносы есть у многих, у кого имеется желание и необходимость взять кредит на улучшение жилищных условий, то свободные личные средства на погашение 20–30 % от стоимости дома, квартиры либо комнаты присутствуют далеко не у всех. Ипотека с материнским капиталом избавляет от необходимости тратить свои деньги на первый взнос. Он погашается за счёт средств, которые государство платит матерям, родившим второго ребенка.

    В банке ВТБ 24 ипотека под материнский капитал имеет сравнительно небольшой размер. В соответствии с программой «Молодая семья» в ВТБ 24 можно рассчитывать на кредит в 1,9 миллиона рублей. Это обусловлено тем, что минимальный размер первоначального взноса в этом банке равняется 25 процентам от стоимости недвижимости, а объём материнского капитала составляет чуть больше 450 тысяч рублей, что примерно и равно 25 % от 1,9 миллионов. Ввиду этого данная программа отлично подойдёт для тех, кто планирует купить жильё в одном из регионов, в то время как в Москве, Московской области или СПб на указанную сумму можно приобрести только комнату.

    При этом материнский капитал по желанию клиента может быть направлен и на другие цели: увеличение суммы займа, погашение тела долга, уплату процентов и т. д. Но в этом случае, конечно, придется самостоятельно платить первоначальный взнос. У соответствующей программы имеется и еще одна интересная особенность.

    Если семья решит купить жилье в новостройке, ей не придется оформлять страховку, но переплата при этом не увеличится. При этом если оформить требуемые страховые полисы при приобретении вторичного жилья, можно рассчитывать на более низкую процентную ставку.

    Условия, в соответствии с которыми предоставляется в ВТБ 24 ипотека под материнский капитал, являются относительно мягкими. Заёмщик может рассчитывать на сравнительно невысокую процентную ставку и на очень длительный срок возврата средств. Конкретные цифры, на которых предоставляется кредит под материнский капитал в ВТБ 24, почти не зависят от типа жилья (новостройка и вторичка). В обоих случаях они следующие.

    Какой бывает ипотека ВТБ 24: условия для молодой семьи

    Ипотека молодая семья втб 24 условия

    Мечтая о собственной квартире, нельзя не обратить внимание на такое кредитное предложение, как ипотека втб 24, условия которой могут быть самыми различными. Сегодня Внешторгбанк предлагает различные ипотечные программы, которые позволят реализовать эту мечту в максимально сжатые сроки. Что такое ипотека? По сути, она представляет собой вид определённый долгового обязательства. Банк выдаёт должнику кредит под залог той недвижимости, которую собирается приобрести его клиент. Одним из направлений ипотечного кредитования данного коммерческого учреждения является финансовая поддержка молодой семьи. Рассмотрим некоторые виды подобных кредитных программ и постараемся определить, что же всё-таки является более выгодным.

    Условия программы ВТБ 24 «Материнский капитал + ипотека»

    Достаточно интересным кредитным продуктом в помощь молодой семье с ребёнком является так называемая программа Материнский капитал + ипотека втб 24, условия которой предлагают использовать полученную от государства материальную помощь (семейный, или материнский капитал) в качестве первоначального взноса по договору ипотеки. Таким образом, простая математика позволит частично покрыть стоимость приобретаемого жилья и оформить договор ипотечного кредитования.

    С 2012 года сумма подобной государственной помощи составляет 387 640 рублей и 30 копеек. Кроме того, при рождении женщиной второго (или последующего) ребёнка она получает ещё большую выплату – 408 960 рублей. Внешторгбанк предлагает молодой семье, не имеющей собственного жилья, разумно распорядиться денежными средствами и обеспечить будущее себе и своим детям. Оформить предварительную заявку на заключение данного вида договора возможно прямо на официальном сайте банковского учреждения. Кредитные средства предоставляются в рублях. Кроме того, чтобы погасить часть задолженности по ипотеке или же снизить первоначальный взнос, молодая семья также имеет возможность увеличить сумму кредитования с целью приобрести более качественное и дорогостоящее жильё. Естественно, что расчёт вновь делается на материнский капитал.

    Традиционно данный вид ипотеки распространяется на квартиру, приобретаемую на вторичном рынке жилья. Процентные ставки при этом не отличаются от обычных кредитных программ банка, составляя в среднем от 9,90% и до 14,65%. Чтобы оформить такой договор, как ипотека втб 24, условия которой мы только что рассмотрели, достаточно обратиться в любое отделение или ипотечный центр Внешторгбанка с полным пакетом документов, включая сертификат на предоставление материнского капитала и справку Пенсионного фонда о том, каков размер остатка данного государственного пособия. После заключения соглашения следует вновь обратиться в Пенсионный фонд с тем, чтобы денежные средства были направлены на частичное погашение задолженности (первоначального взноса).

    Условия программы ВТБ 24 «Квартира на вторичном рынке»

    Процентные ставки по такому ипотечному кредитованию фактически ничем не отличаются от программы, рассмотренной ранее, и составляют минимум 9,90%. Для первого взноса должнику потребуется 20% от стоимости приобретаемого жилья. Уменьшить его размер возможно, застраховав вероятность ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору! Всё это следует обязательно учитывать, оформляя кредит. Примечательно, что максимальный срок погашения задолженности по такой ипотеке составляет целых 50 лет.

    В качестве валюты кредита также могут выступать доллары или евро; при этом размер процентной ставки уменьшается, составив 7,95% минимум. При этом банк предлагает заёмщику выбрать комбинированные, фиксированные либо переменные виды процентных ставок. Допускается досрочное погашение долга без каких-либо штрафов или дополнительных комиссий со стороны банка. Выдача и оформление договора точно так же не требует уплаты комиссии.

    Таким образом, обе кредитные программы являются достаточно выгодными для молодой семьи, согласной на приобретение жилья на вторичном рынке. Окончательный выбор будет зависеть от того, имеется ли у пары ребёнок и сертификат на получение материнского капитала.

    ВТБ24 ипотека молодая семья в 2017 году — условия, калькулятор

    Как оформить в ВТБ 24 ипотеку молодой семье в 2017 году. Условия ипотечной программы Молодая семья и перечень документов для оформления. Калькулятор для расчета параметров ипотеки.

    Сегодня молодежь все чаще задумывается о приобретении собственного жилья, но, к сожалению, не все располагают средствами для его покупки. Особенно актуален этот вопрос для пар, уже имеющих ребенка или только планирующих завести его. Специально для них в 2010 году была разработана, а с 2017 продлена программа ВТБ ипотека молодой семье.

    По своей сути ипотека — это предоставленный банком кредит с первоначальным взносом. Сроки варьируются от 2 до 20 и более лет. Разные люди в различных жизненных ситуациях могут выбрать наиболее подходящий им вариант. Ипотека молодой семье в ВТБ 24 обычно является лучшим вариантом для пар, только начинающих совместную жизнь.

    • Приобретение жилого помещения (на первичном или вторичном рынке);
    • Строительство собственной недвижимости (необходимо представить документы, подтверждающие целесообразность расходования средств);
    • Оплата части стоимости жилплощади в случае появления ребенка;
    • Первоначальный взнос (около 10% от стоимости недвижимости).

    Ипотека молодым семьям от ВТБ в 2017 году предлагает максимально выгодные условия приобретения собственного жилья. Чтобы стать участником данной программы заёмщик должен отвечать всем требованиям и условиям.

    Семейная пара может претендовать на приобретение жилья площадью не более 42 м 2. семья из трех и более человек – не более 18 м 2 на человека.

    Молодые люди, участвующие в программе ВТБ ипотека для молодой семьи в 2017 году, должны удовлетворять следующим критериям:

    • Иметь необходимость в увеличении жилплощади или жить в непригодных условиях;
    • Быть зарегистрированными в жилищной очереди;
    • Возраст до 35 лет;
    • Наличие российского гражданства;
    • Если работают, то должны подтвердить, что уровень их доходов позволяет оплатить оставшуюся часть стоимости приобретаемой жилплощади. Суммарный доход на семью должен составлять: не меньше 23 тысяч рублей для супружеской пары, не меньше 32 и 48 тысяч рублей для семьи из трех и четырех человек соответственно.

    Узнайте об условиях жилищной программы молодой семье, для возможности принять в ней участие

    Получив сертификат, супруги выбирают наиболее подходящий им банк, который затем оценивает стоимость выбранной квартиры и определяет сумму, которую может предоставить для покупки.

    Банк, помимо заемщика, также страхует и саму недвижимость. Сумма страховки расписывается на весь период кредитования. На сайте банка есть калькулятор ипотечного кредита. С его помощью можно подобрать наиболее удобный вариант ипотеки, учитывая стоимость жилья, размер первоначального взноса и срок, на который берется ипотека. Более точные подсчеты по ипотеке для молодой семьи в ВТБ 24 помогут произвести сотрудники банка в одном из отделений.

    Чтобы получить субсидию необходимо оформить и передать в органы местного самоуправления оригиналы или копии документов:

    • Заявление на участие в программе;
    • Российские паспорта всех членов семьи, достигших 14-летнего возраста;
    • Свидетельства о рождении всех детей, в том числе усыновленных;
    • Заверенные отделом кадров копии трудовых книжек;
    • Справки 2НДФЛ;
    • Если семья проживает на условиях социального найма – должна быть соответствующая справка;
    • Если члены семьи имеют собственность – должны быть документы, подтверждающие это;
    • Если супруги разведены – необходимо предоставить свидетельство и заверенное нотариусом заявление.

    Однако, прежде чем предоставлять документы на оформление ипотеки в ВТБ для молодой семьи, стоит уточнить его в муниципалитете, поскольку в разных регионах списки могут различаться.

    Важно помнить, что из-за обилия необходимых документов, нужно быть предельно внимательными и не упускать любую мелочь из вида.

    • Постоянно увеличивается очередь из-за появления новых участников;
    • Денежные средства выделяются только парам с подтвержденным постоянным уровнем дохода;
    • Размер субсидии не может превышать 30% от стоимости жилья;
    • Взять ипотеку возможно на сумму не более 2,2 миллиона рублей;
    • Условия ипотеки молодая семья в ВТБ предполагают, что пока ипотека не погашена полностью, супруги не являются полноправными собственниками жилья;
    • В случае проблем с ежемесячной оплатой назначаются штрафы вплоть до отъема жилья;
    • Передача недвижимости в аренду возможна только с разрешения банка.

    Изучите все особенности ипотеки для молодой семьи перед ее оформлением в ВТБ 24 в 2017 году

    Программа создана для семей, желающих купить квартиру в новостройке или долю в строительстве жилого помещения. Этот вариант предполагает ставку в размере 11% годовых. Кредит, можно взять на срок от 5 до 30 лет. Вносится первичный взнос (20% от всей суммы), причем погасить его, как и основную часть ипотеки, можно денежным сертификатом.

    Ипотека дается минимум на 500 тысяч и максимум на 8 миллионов рублей, но самое приятное — это государственная субсидия в размере от 35 до 40% оценочной стоимости жилплощади.

    Все параметры ипотеки возможно предварительно рассчитать, используя кредитный калькулятор на сайте банка.

    Начальный взнос в размере 10% или часть основного кредита на приобретение жилплощади на первичном рынке также могут быть погашены материнским капиталом.

    В случае если молодая мама не работает, находясь в декрете, а доходы ее мужа не могут покрыть расходов на ипотеку, его или ее близкие родственники могут стать созаемщиками.

    Ипотека молодой семье в ВТБ24 позволяет оформить кредит как на новостройку, так и на жилье вторичного рынка. Пара может использовать государственный жилищный сертификат (ГЖС) в 2017 году для оплаты первоначального взноса и основной части ипотеки.

    Сумма кредита в таком случае может равняться 500 тысячам рублей и более и выплачиваться в течение 50 лет. Процентная ставка — также 9,9% годовых, первый взнос — 10%.

    Следует помнить, что оформление данного вида ипотеки возможно только при наличии сертификата, подтверждающего участие в программе, а выбранная недвижимость должна входить в перечень, согласованный со строительной корпорацией Росстрой.

    Благодаря такой программе ВТБ как ипотека молодой семье, множество пар во всей России приобрели жилье, и их число с каждым годом только увеличивается, поскольку уже сейчас программа продлена до 2020 года. Условия кредитования максимально приемлемы для молодых семей, независимо от наличия детей, а параметры будущей ипотеки всегда можно рассчитать на калькуляторе на сайте банка. А для тех пар, у которых уже появился малыш, незаменимым подспорьем в приобретении собственного жилья будет использование средств материнского капитала.

    21 Авг

    Ипотека многодетным семьям

    Льготная ипотека для многодетных семей: кому положена?

    Ипотека многодетным семьямДля многих развитых стран поддержка многодетной семьи является ключевой целью внутренней социальной политики. Ведь демографическая обстановка из года в год становится все хуже. В России эта проблема стоит особенно остро. Сейчас уровень поддержки населения, у которых трое и больше детей только начинает набирать обороты. В основном такая поддержка заключается в обеспечение таких семей жильем. В России ипотека многодетным семьям выдается на льготных условиях.

    Более миллиона наших сограждан из многодетной категории нуждаются в решение вопроса жилья. И это число с годами не уменьшается. Им предоставляют ипотеку по программе 2013 года «Доступное жилье». Но эта сфера льгот каждый год претерпевает определенные изменения. Какие же нововведения есть в 2016 году?

    Юридические аспекты выдачи ипотеки на льготных условиях многодетным семьям

    Ипотека многодетным семьям

    Стоит отметить, что сам законопроект до сих пор не вступил в силу. Ипотека многодетным семьям предполагалась с субсидиями до 18% от суммы, затраченной на приобретения жилья, значительно снизить процентную ставку и выдавать кредиты сроком на 30 лет.

    Позднее в 2013 году была принята федеральная программа, которая должна была обеспечить нуждающихся в доступном жилье. Она включала в себя положения не только об кредите, но и существенно меняла рынок аренды квартир, а также включала в себя постройку бюджетных домов. К сожалению, каких либо внятных действий по этой программе так и не произошло.

    Согласно программе «Доступное жилье для российских граждан» была четко определена категория граждан, которые относятся к многодетным семьям и нуждается в субсидиях. Это семья, которая имеет трех и более детей. Таким образом был решен региональный вопрос о том, кто именно считается многодетной семьей. Так как до этого к этой категории граждан в нескольких регионах относили семьи с четырьмя и более детьми. Так кого же считать многодетным?

    Семья, в которой родители официально женаты и имеют не менее трех детей, чей возраст не более 18 лет. При этом неважно родные это дети или усыновленные.

    В чем отличие льготной ипотеки для многодетной семьи от стандартной?

    Ипотека многодетным семьям

    С юридической точки зрения тут нет никакой разницы. Это такой же договор на предоставление кредита под залог имущества. Заемщик обязуется выплатить всю сумму, которую получил на приобретения жилья в оговоренные сроки при этом выплатить и проценты. В случае нарушения обязательств кредитор имеет права реализовать имущества в пользу уплаты долга. Таким образом, это тот же договор, что и между обычными клиентами.

    Кредит до сих пор для любого человека является чуть ли не единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Мало кому удается накопить такую сумму для покупки квартиры самостоятельно. И очень многие за помощью обращаются в банк, а самым популярным в этом отношение является Сбербанк. Тем более многодетные семьи, у которых финансовое положение еще хуже. Так чем же отличается ипотека многодетным семьям?

    1. Уменьшенные процентные ставки. Это основное преимущество. Если при самых удачных условия для простого гражданина можно найти варианты с ипотекой в 12,5%, например, в Сбербанке, то на вторичный рынок недвижимости для многодетных семей банки выдают ипотеку под 11% годовых. Если приобретать новостройку, то есть возможность и оформить договор под 6%.
    2. Государство обязуется возместить часть убытков.
    3. Использование материнского капитала, как в пользу первоначального взноса, так и для частично досрочного погашения.
    4. Период кредитования увеличен. Бывают случаи, когда банки предоставляли кредиты не только на 30 лет, но и на 50 лет.
    5. Первоначальный взнос варьируется от 10 до 30%.

    Специальные условия предлагают Сбербанк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

    Ипотека многодетным семьям

    Льготная ипотека многодетным, предлагаемая Сбербанком, имеет ряд своих преимуществ. Особенно для той категории населения, у который средний ежемесячный заработок не столь высок. Это стало возможно благодаря тому, что Сбербанк разрешает привлекать созаемщиков. Теперь сумма кредита, которую можно использовать для приобретения жилья стала значительно выше. Таким образом, можно собрать до трех созаемщиков, при этом супруг сразу входит в их число. Такое предложение формирует Сбербанк по ипотеке для многодетных семей:

    • материнский капитал можно реализовать в пользу первоначального взноса;
    • кредит выдается в рублях;
    • первоначальный взнос равен 20%;
    • предоставляется отсрочка на 3 года, если родится еще один ребенок;
    • срок кредитного договора до 30 лет;
    • процентная ставка порядка 11,4%. В индивидуальном порядке она может быть еще ниже.

    Никаких дополнительных комиссий за оплату кредита или досрочное погашение в Сбербанке. Но страхование имущества является обязательным условием.

    Ипотека многодетным семьям

    Ипотека для многодетной семьи, предлагаемая этим агентством, имеет свои выгодные стороны. Агентство сотрудничает не только со Сбербанком, но и с другими банками по всей стране.

    1. Процентная ставка на вторичную недвижимость 11%. На новостройку – 6% годовых.
    2. Ежемесячный платеж не будет больше 45% от всех доходов семьи ежемесячно.
    3. Первоначальный взнос равен 10%.

    Также существует социальная программа по кредиту для многодетной семьи, в которую включается:

    1. Снижение ставки до 0,5%, если в процессе выполнения обязательств по договору у семьи появился новый ребенок.
    2. Снижение на 0,5% если цена недвижимости, меньше, чем было установлено оценщиками.

    Также процентная ставка кредита будет ниже, как и в Сбербанке, в случае, если на момент оформления кредитного договора клиент согласился на комплексное страхование.

    Какие требования выдвигают банки к многодетным семьям?

    Ипотека многодетным семьям

    Каждый банк в этом плане уникален. Необходимо ознакомится со всеми предложениями, чтобы подобрать наиболее выгодные для себя условия. Общими требованиями, выдвигаемыми банками являются для оформления ипотеки на льготных условиях:

    • статус многодетной семьи.
    • документальный подтвержденный факт о необходимости улучшить жилищную ситуацию. Его выдают в органах местного самоуправления. Сюда входят не только недостаточность квадратных метров, но общие условия, которые технического состояния жилья.
    • прописка в Российской Федерации.

    Также дополнительным преимуществам пользуются семьи, у которых возраст родителей меньше, чем 35 лет.

    Для каждого отдельного случая набор может быть несущественно изменен, но в основном для получения ипотеки многодетной семье понадобиться:Ипотека многодетным семьям

    • подтверждение о том, что семья является многодетной.
    • справка об участниках семьи.
    • сертификат на материнский капитал и его ксерокопия. Также необходимо подтвердить наличие денежных средств путем выписки из Пенсионного Фонда.
    • свидетельство о браке.
    • справка с места работы для заемщика и созаемщиков. А также справка о доходах.
    • если возраст главы семьи менее 27 лет, то понадобится военный билет.
    • копия гражданских паспортов родителей.
    • свидетельства о рождении детей.

    Эти документы лучше подготовить заранее и уже с ними направиться в банк.

    Какие есть условия для многодетных семей в отдельных субъектах РФ?

    Ипотека многодетным семьям

    На региональном уровне вопрос об улучшении условий жилья решается более действенным методом. Многих регионы поддерживают развитие сел, предлагаю субсидии на хороших условиях под покупку земли и строительства частного дома. Также местные власти выделяют деньги из бюджета в виде разовых субсидий на ремонт квартиры.

    1. Новосибирская область. На покупку квартиры многодетным семьям выдает субсидии на 100 000 рублей.
    2. Пензенская область. Предоставляется на покупку или ремонт дома до 500 000 рублей тем многодетным семьям, у которых пять и более детей.
    3. Красноярский край. Из бюджета выделяют субсидии на погашение 75% от суммы процентов по кредитному договору, но эту сумма не должна превышать 150% ставки рефинансирования, установленная ЦБ. Если в многодетной семье пять и более детей, то с помощью бюджетных средств погашается вся задолженность по процентам, если их сумма не превышает двукратную ставку рефинансирования ЦБ.
    4. Республика Удмуртия. По ипотеке для многодетных семей первоначальный взнос не более 10%. Сама процентная ставка всего 5%. А также за рождение третьего ребенка предусмотрен дополнительный региональный материнский капитал в размере 200 000 рублей.

    Конечно, программа по ипотеке для многодетных семей в России сейчас не на самом высоком уровне. Но есть определенные льготы и работа со стороны государства в этом направление продолжается. К примеру, первоначальный взнос и процентная ставка ниже, чем по стандартным договорам, есть возможность применить материнский капитал, а также поддержка в виде различных разовых субсидий со стороны региональных властей.

    Ипотека многодетным семьям: банки, условия, оформление

    Ипотека многодетным семьям

    В нашей стране насчитывается почти миллион многодетных семей, что не может, с одной стороны, не радовать, а с другой стороны, заставляет задаваться вопросом о том, как они решают свои проблемы с жильем. Ведь этому миллиону семей нужно предоставить миллион жилых квартир, домов, на которые бюджетных средств просто нет. А это значит, что многим из этих семей предстоит самостоятельно решать свои жилищные трудности. И ипотека не самое плохое для них решение, особенно если к решению этого вопроса прилагается государственная поддержка.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

    Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

    Ипотечное кредитование для многодетных семей представляет собой особую форму предоставление займов, которая предусматривает, что заемщик вносит первоначальный взнос небольшого размера и выплачивает проценты по низкой ставке. При такой форме предоставления займов приобретаемая недвижимость выступает в качестве предмета залога, которая изымается у него в счет погашения задолженности, если кредитополучатель отказывается платить по взятым на себя обязательствам. Если при реализации этой недвижимости не удается полностью погасить долг перед кредитором, не достающуюся сумму компенсируют за счет реализации иного имущества заемщика или за счет его доходов.

    Можно не только взять жилье в кредит, но и получить заем на ремонт имеющегося жилья или постройку нового, которое будет являться предметом залога. На отечественном рынке кредитования банки предоставляют займы под очень высокие процентные ставки, которые колеблются от 11 до 14 процентов годовых. Это приводит к тому, что каждый месяц приходится совершать платеж, превышающий среднюю заработную плату по стране.

    Для многодетной семьи это поистине катастрофа, потому что на достойное содержание всех членов семьи каждый месяц тратятся огромные деньги. Если что-то и остается со среднемесячного заработка, то на какую-либо ипотеку этих средств будет недостаточно. Рассматривая эту проблему, государство внедрило несколько новых кредитных программ. Новый закон по ипотеке многодетным семьям предусматривает, что часть процентной ставки будет погашаться за счет государственного бюджета.

    Такая программа рассчитана на семьи, в которых трое и больше детей. Именно их относят к многодетным, они претендуют на большое количество социальных льгот и помощи. Разработанные программы являются первым шагом к решению жилищных трудностей этих льготников, которая для них является ключевой проблемой. Читайте тут, как молодой семье получить субсидию на улучшение жилищных условий?

    Оформление льготной ипотеке многодетным семьям происходит практически в том же порядке, как и остальные виды ипотек. Разница только в том, что часть расходов по кредиту забирает на себя государство. Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей отличаются от обычных ставок почти в два раза, что делает жилье для них более доступным.

    Разные кредитные организации предоставляют различные условия займа для многодетных семей, хотя в общем они очень похожи между собой. Первоначальный взнос в 30% сохраняется, срок займа может достигать 30 лет, а процентная ставка колеблется в пределах 8%, а в некоторых случаях достигает и 6%. Но это справедливо, если приобретается недвижимость в новостройке. Если же квартира покупается на вторичном рынке, процентная ставка не будет ниже 11%.

    По новому закону, который регламентирует ипотеку многодетным семьям, были уже внесено несколько поправок. Он устанавливает перечень документов и условий, соблюдая которые потенциальный кредитополучатель сможет получить заем.

    В перечень необходимых для оформления ипотеки многодетным семьям условий входят:

    • заемщик должен быть не старше 35 лет;
    • у него должно быть российское гражданство;
    • нужно документально доказать, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий;
    • уровень дохода позволит ему отвечать по взятым перед кредитором обязательствам.

    Заемщику с тремя и более деться банки готовы идти навстречу и по другим вопросам. Рождение еще одного малыша является поводом дать кредитополучателю отсрочку по выплатам. При необходимости и желании созаемщиком может выступить не только второй супруг, но и родители обоих супругов. Читайте также, Как использовать материнский капитал на ипотеку?

    Но поскольку государственная программа помощи многодетным семьям задерживалась, некоторые кредитные организации на уровне регионов внедрили достаточно неплохие схемы льгот в предоставляемом ипотечном кредитовании многодетных семей. Среди этих кредиторов наиболее известными являются Сбербанк России, АИЖК и другие коммерческие банки.

    Ипотека многодетным семьям

    Впервые доступные условия кредитования были предложены Сбербанком. Именно им были выдвинуты условия тарифного плана и первоначальный взнос для кредитополучателя на уровня 30% от стоимости жилья. Был предложен максимальный срок договора кредитования в 30 лет, а процентная ставка на уровне 8%, а в ряде случаев она равнялась и 6%.

    Но поскольку и эти условия не создавали для многодетных семей реальной возможности брать ипотеки, Сбербанк пошел дальше, предложив привлекать других лиц, как созаемщиков. Таких созаемщиков многодетная семья может привлечь до 6 человек! Во-первых, это существенно снижает финансовую нагрузку с самой семьи по обеспечению выполнения условий ипотеки. Во-вторых, кредитор охотнее выдает заем.

    При рождении еще одного ребенка в многодетной семье, Сбербанк предоставляет такому кредитополучателю отсрочку по выплате полученного кредита сроком до трех лет. На этом рассматриваемый кредитор не останавливается, регулярно внедряя новые условия помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий.

    Но наиболее выгодные условия кредитования для многодетных семей предоставляются от предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Во-первых, это самая низкая процентная ставка – 6,15%. Во-вторых, это первоначальный взнос всего в 10% от стоимости приобретаемого жилья. В-третьих, сотрудника банка рассчитывают возврат займа так, чтобы величина ежемесячного платежа по кредиту у семьи не превышал 45% от ее совокупного дохода.

    В каждом регионе по-разному решается вопрос о предоставляемых льготах многодетным семьям. Нельзя пока констатировать, что этот вопрос решен должным образом. Все равно многим многодетным семьям не по плечу или не по карману даже самые лояльные для этой категории граждан программы кредитования.

    Оформление ипотечного кредита для многодетной семьи в обычном режиме не превышает двух дней и может пройти даже в течении нескольких часов, что полностью оформить заем на заявителя. Но это справедливо только в тех случаях, если сам потенциальный кредитополучатель предоставляет пакет всех необходимых документов. К ним относятся:

    • документы, удостоверяющие личность обоих родителей и их ксерокопии;
    • копии свидетельств с оригиналами на каждого ребенка, который не достиг совершеннолетия;
    • удостоверение многодетной семьи;
    • ксерокопии трудовых книжек обоих супругов;
    • справки о доходах супругов.

    Учтите, что совершеннолетие наступает не только по достижению 18 лет. Если ребенок в 16 лет стал предпринимателем, он также обретает статус совершеннолетнего со всеми вытекающими для многодетной семьи последствиями. См.также, как получить жилье от государства молодой семье?

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

    Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

    Ипотека для многодетных: какие бонусы дает рождение 3 малыша?

    Льготы по ипотечному долгу для многодетных пар в 2016 г. поддержали 70 регионов России. Ипотека и рождение 3 ребенка теперь влияют друг на друга очень серьезно. Многодетная семья вправе рассчитывать на весомые послабления вплоть до погашения 90% долга.

    С появлением уже третьего по счету ребенка пара переходит в разряд многодетных семей. И упускать свой шанс на участие в гос.программах ей не стоит. Особое внимание родителям (а также усыновителям) стоит обратить на программы «Жилье для российской семьи», «Обеспечение жильем молодых семей» и реализуемую в регионах – «Молодой семье — доступное жилье». На поддержку семейств с 3 детьми средства тратятся и из гос.казны, и из внутренней казны регионов. Во многих областях со слабой демографией родителям гарантированы ипотечные льготы, в том числе полное погашение ипотеки при рождении третьего ребенка.

    Большое семейство под опекой: на что могут рассчитывать многодетные пары?

    Предоставление бесплатной жилплощади — вот основное направление подобных жилищных программ. Но очередь на социальное жилье растет, и практичные семьи предпочитают не ждать, а воспользоваться альтернативным предложением. Пара может потребовать гос.субсидию на покупку или строительство нового жилища. Дотацию используют и для погашения ипотечных долгов.

    Государственная поддержка покрывает от 30 до 70% стоимости жилья семейной пары. Максимальную выгоду (70%) удастся извлечь лишь жителям села, горожане же вправе рассчитывать на выплату 30-40% ипотечного долга. Но указанные льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка никак не решают вопрос первоначального взноса. Так что «фундамент» для ипотеки паре придется заложить самостоятельно. В этом вопросе частично может помочь материнский капитал.

    Пара, ожидающая третьего малыша, вправе рассчитывать на снижение 1-го взноса до 10% от суммы ипотечного кредита, если маткапитал за второго ребенка будет направлен в счет первоначального платежа. В качестве первого взноса родителям удастся использовать и региональный материнский капитал, выплачиваемый в некоторых субъектах РФ за третьего малыша.

    Специальные условия для многодетных родителей предлагают и сами банки. Кредитными организациями снижается процентная ставка: молодые пары с тремя детьми будут платить от 10,75% годовых – такие условия с учетом льготной программы «Молодая семья» предлагает Сбербанк. Все банки – партнеры АИЖК при оформлении ипотеки на строящееся жилье многодетному заемщику уменьшают процентную ставку на 0,25.

    Появление третьего малыша в силах помочь и с уже выплачиваемой ипотекой. Государство может выплатить за молодую семью всю оставшуюся часть долга. Но лишь при условии, что в регионе поддерживается социальная программа для многодетных семей. Понятие «многодетность» везде понимается по-разному. В областях этот статус выдается семьям, родившим третьего ребенка. В республиках планка уже повыше: в Мордовии такая выплата последует лишь после рождения четвертого.

    Кто в числе счастливчиков: условия для претендентов на гос.субсидии

    Наличие трех детей еще не означает, что семейство вправе претендовать на финансовую помощь государства. Основной перечень условий для получения дотации таков:

    • Наличие российского гражданства. Поскольку жилищные программы — инициатива целиком региональная, то вторым требованием является наличие постоянной прописки в регионе в течение срока, установленного муниципальным законодательством;
    • Все дети должны быть несовершеннолетними. Исключением могут стать студенты, обучающиеся на очном отделении ВУЗа — для них возрастная планка поднимается до 23 лет;
    • Площадь на одного члена семьи должна быть меньше региональной учетной нормы на человека. Норма — своя в каждом регионе, поэтому этот параметр лучше уточнить в муниципальном законодательстве;
    • Семья должна считаться малоимущей.

    От мысли к действию: как получить заветную субсидию?

    Ипотека многодетным семьям

    Для погашения долга по ипотеке семье придется подтвердить свой статус, собрать документы и подать заявление в муниципальные органы. План действия таков:

    1. Получить статус многодетной семьи. При оформлении потребуются паспорта родителей, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей;
    2. Получить статус малоимущей семьи. Понадобятся справка о доходах родителей и справка о количестве членов семьи;
    3. Получить справку о необходимости улучшения жилищных условий. Понадобятся документы на квартиру, выписка из домовой книги и сведения о техническом состоянии жилища;
    4. Собрать все вышеперечисленные документы в один пакет и обратиться в местные органы социальной помощи.

    При положительном решении семейство встает в очередь и со временем получает сертификат на жилищную субсидию. Использовать последнюю удастся не только в качестве выплаты по ипотеке, но и для возведения собственного жилья. Моментальной выплаты ожидать не стоит: все зависит от состояния муниципальной казны. Не исключено, что в бедных регионах воспользоваться сертификатом удастся лишь через год-два.

    Погашение ипотеки за рождение 3 ребенка — отличный стимул к увеличению состава семьи. Но если рождение третьего малыша пока лишь «в проекте», у государства есть и другие варианты ипотечных субсидий. Молодые семьи, где родителям еще не исполнилось 36 лет, также могут рассчитывать на льготные условия погашения. Узнать, что же предложило государство им можно на этой странице.

    Кому положена ипотека без процентов и как ее оформить?

    Ипотека многодетным семьямЦены на жильё с каждым годом растут, поэтому более доступным вариантом для покупки жилья в нашей стране является оформление ипотеки.

    Но не все люди могут позволить себе перспективу таких долгосрочных отношений с банком, да ещё и в ущерб своему семейному бюджету.

    Поэтому государство поддерживает некоторые категории населения путём внедрения программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса или выплаты процентов по ипотеке, поскольку их берет на себя местный бюджет.

    Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса?

    Ипотека многодетным семьямБанки не спешат выдавать ипотечные кредиты без первого взноса и с отказом от процентов по ипотеке, однако существуют категории населения, которым положена помощь государства в приобретении собственного жилья.

    Соответственно банк ничего не потеряет, так как проценты будут оплачены за счёт бюджетных средств, а заёмщик своими средствами погашает только ту сумму ипотеки, которая выдавалась ему на покупку недвижимости или же ее часть.

    Ипотека многодетным семьямНекоторые категории населения нуждаются в улучшении жилищных условий, что обязательно должно подтверждаться государственными органами, поэтому из местных бюджетов каждый год выделяется определенная сумма на помощь в выплате ипотечных кредитов таким гражданам.

    Однако если при использовании средств материнского капитала процедура является очень быстрой и не требует дополнительных проверок, то состояние на очереди может длиться долгие годы, пока вам не выдадут сертификат и не оговорится сумма ипотеки, на которую вы можете рассчитывать от государства при покупке жилья.

    Ипотека многодетным семьямМолодыми семьями считаются семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

    Такие категории населения особенно нуждаются в поддержке со стороны государства, поскольку именно они являются потенциалом для экономического и демографического развития страны.

    Ипотека многодетным семьямМногодетной семьей является семья, у которой рождается третий и более ребёнок.

    В таком случае они имеют право на некие средства от государства, которые похожи на материнский капитал по своему целевому назначению и происхождению.

    Конкретные льготы на покупку жилья на федеральном уровне не предусмотрены, однако существует ряд региональных банковских предложений, которые позволяют семье оформить ипотеку, которую фактически покроют государственные выплаты.

    После этого процедура оформления ипотеки особо не отличается от других программ и заключается в согласовании всех необходимых нюансов с банком и в выборе недвижимости, которую можно себе позволить за счёт средств местного бюджета.

    Ипотека многодетным семьямБеспроцентная ипотека для пенсионеров прямо не предусмотрена, поэтому фактически не предлагается ни одним из банков.

    Пенсионер может оформить ипотечный кредит, не выплачивая процентов, лишь в том случае, если он стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

    Беспроцентная ипотека на практике является выплатой за счёт государства процентов по кредиту так, чтобы их не пришлось платить заёмщику.

    Ещё один вариант для пенсионеров предлагает программа «Переезд» от банка АИЖК.

    Она предусматривает залог уже имеющейся собственности для выдачи нового ипотечного кредита для покупки недвижимости.

    После окончания срока выдачи такого кредита объект залога реализуется банком, и эти деньги используются в счёт первоначального взноса и процентов по ипотеке.

    Если сумма ипотеки оказывается меньшей, чем была выдана, то пенсионер должен будет доплатить разницу собственными средствами.

    Похожие программы предлагают и другие банки, но перед тем, как согласиться на данный вид кредитования, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке недвижимости, а также возможности доплаты в случае недостачи средств.

    Данная программа подходит для тех пенсионеров, которые желают переехать из одного места в другое или же сменить квартиру.

    Ипотека многодетным семьямДля специалистов, работающих в бюджетной сфере, а также некоторых категорий молодых выпускников ВУЗов предусмотрены программы, позволяющие снизить проценты по кредиту к минимуму, а то и вовсе избежать их уплаты.

    Так, для бюджетников установлены такие требования, при которых они могут претендовать на льготное оформление ипотеки, как:

    • Проживание на одной жилплощади родственников, площадь которой на одного человека должна составлять менее 18 квадратных метров;
    • Проживание на съемной или арендованной квартире, если собственное жильё у заёмщика отсутствует;
    • Жильё, в котором проживает работник бюджетной сферы, не соответствует необходимым параметрам для его профессиональной деятельности или имеет аварийные условия.

    Далее процедура получения ипотеки мало чем отличается от стандартной, которую устанавливают банки.

    Одним из важнейших параметров любого ипотечного кредитования является размер процентной ставки, но так как здесь она фактически отсутствует, то банки устанавливают повышенные требования для потенциальных заёмщиков.

    Ипотека многодетным семьямДля того, чтобы подтвердить своё право на использование специальных программ, позволяющих отказаться от уплаты процентов по ипотеке, необходимо предоставить установленные документы:

    • Свидетельство о регистрации брака;
    • Свидетельство о рождении ребёнка;
    • Пенсионное удостоверение;
    • Справка по месту работы и другие в соответствии с видом программы.

    Кроме вышеуказанных документов, также требуется стандартный пакет бумаг, которые предоставляются в банк и подтверждают личность и платежеспособность заёмщика:

    1. Копия всех страниц паспорта;
    2. Справка о доходах установленного образца;
    3. Выписка из трудовой книжки или копия трудового договора;
    4. Идентификационный номер налогоплательщика.

    Ипотека многодетным семьямДля того, чтобы банк предоставил клиенту ипотеку на льготных условиях, обязательным является получение сертификата на использование государственных средств.

    На такого рода субсидирование имеют право пенсионеры, молодые и многодетные семьи, которые докажут, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

    Льготные категории населения должны обратиться с необходимыми документами и заявлением в местную администрацию или органы защиты населения.

    Разными банками разработаны различные программы кредитования льготных категорий населения, которые имеют право на государственную поддержку.

    • Банк Санкт-Петербург сотрудничает с молодыми семьями, выдавая им беспроцентную по своей сути ипотеку до 12 000 000 рублей или же до 70% стоимости жилья. Заключение сделки при наличии всех необходимых документов совершается очень быстро, однако обязательным является страхование имущественных рисков.
    • Банк Москвы предлагает кредиты молодым семьям, бюджетникам и работникам государственных предприятий по разным программам. Проценты по ипотеке берет на себя государство, а вот сумма первоначального взноса может составлять до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены дополнительные льготы, а также упрощенная процедура оформления. При определении суммы ипотеки учитывается уровень доходов и платежеспособности клиента.
    • Уралсиб разработал программу для работников бюджетной сферы с наиболее привлекательными условиями. Основные платежи устанавливаются соответственно к каждой отдельной ситуации, но в среднем первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости жилья, а кредит можно оформить на срок от 3 до 30 лет.
    • Русский ипотечный банк каждый год пересматривает процентные ставки, а также возможности их уменьшения или отказа от них для некоторых категорий заёмщиков. Целевое использование средств предусматривает преимущественную выдачу ипотеки на покупку квартир в новостройках. Первоначальный взнос составляет до 30%, а срок кредитования до 30 лет.

    к содержанию ↑

    Ипотека многодетным семьямПреимущественной программой Сбербанка является предоставление беспроцентной ипотеки молодым семьям, которое возможно как при субсидировании государством, так и при совмещении со средствами материнского капитала.

    Первоначальный взнос установлен от 20% от стоимости жилья, а его погашение возможно также за счёт материнского капитала или сертификата на субсидию.

    О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

    Кредиты выдаются до 30 лет на сумму до 3 200 000 рублей.

    Так как процентная ставка в беспроцентном кредите не учитывается, то при невыполнении обязательного страхования может быть снижена сумма ипотеки или же срок кредитования.

    Ипотека многодетным семьямКаждый банк устанавливает свою процедуру оформления ипотеки, а также в каждом регионе имеются свои особенности и нюансы.

    Однако по общему правилу сначала необходимо получить государственный сертификат на субсидию от органов местной власти или защиты населения.

    В основном дальнейшая процедура оформления сложнее, нежели стандартной ипотеки, поскольку требует присутствия клиента на месте лично.

    Так что онлайн заявку можно подать лишь на начальном этапе утверждения банком кандидатуры заёмщика.

    После всех подготовительных этапов составляется и подписывается договор ипотеки, деньги выдаются клиенту.

    Суммы процентов по ипотеке могут компенсироваться государством сразу или ежемесячными аннуитетными платежами.

    Какие возможности открывает ипотека многодетным семьям?

    Увеличение жилой площади, приобретение жилья, чтобы не зависеть от бабушек и дедушек, переезд в инфраструктурно развитый район – вопросы, особенно актуальные для тех, кто имеет троих и более детей. Ипотека для многодетных семей – не только возможное решение проблемы, но и решение эффективное, быстрое, позволяющее уже в ближайшее время справить новоселье.

    Обратитесь в ДельтаКредит сейчас – мы подберем для Вас подходящую программу кредитования, поможем оптимизировать условия договора и купить жилье, в котором будет комфортно и Вам, и Вашим детям.

    Улучшить условия ипотеки для многодетной семьи позволят:

    • Спецпрограммы ДельтаКредит, такие как «Ипотека молодым», кредитование с участием материнского капитала и другие;
    • Имеющиеся у Вас субсидии;
    • Потребность в улучшении жилищных условий и ожидание в связи с этим очереди по государственной программе.

    Ипотека молодой многодетной семье по программе «Ипотека молодым» позволяет при рождении очередного ребенка взять отсрочку выплаты основного долга и погашать во время декретного отпуска только проценты. Воспользоваться такой отсрочкой можно на любом этапе погашения кредита, а главное условие при его оформлении (помимо стандартных требований к платежеспособности) – возраст хотя бы одного из родителей менее 35 лет.

    Сократить размер первоначального взноса по ипотеке молодой многодетной семье позволяет привлечение средств материнского капитала – до 5% от стоимости жилья. В ДельтаКредит полагающиеся Вам по сертификату деньги могут быть направлены либо на сам первоначальный взнос, либо на частичное досрочное погашения рассчитанного кредита.

    Кроме того, в нашем банке Вы сможете задействовать при оформлении ипотеки другие госсубсидии, полагающиеся Вам как многодетным, по роду занятости и т.д. Погашение кредита на жилье облегчат выплаты, которые получают после его оформления те, кто официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

    21 Авг

    Ипотека минимальный срок

    ипотека минимальный срок

    подскажите, если моя зп составляет 22500 (за минусом 13%) и сумма первоначального взноса составит 50%, могу ли я взять ипотеку на три года? если нет, то какой минимальный срок возможен?

    05 Августа 2014, 10:52 Дарья Пугачева, г. Ставрополь

    Ипотека минимальный срок

    Сроки ипотеки нигде не регламентированы на законодательном уровне, поэтому банки по своему смотрению определяют минимальный и максимальный срок выдачи кредита. Сегодня банки предлагают ипотеку на сроки от 1 года до 50 лет.

    Ипотека минимальный срок

    Дарья, законодательно срок ипотеки ни чем не регламентирован. В вашем случае необходимо обращаться в конкретные банки и спрашивать на какой срок и на каких условиях вам могут предоставить ипотеку.

    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Банк «ДельтаКредит» уменьшил минимальный срок ипотечного кредитования

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ ИПОТЕКЕ

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Шувалов призывает граждан брать ипотеку в банках

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ожидается снижение ставок по ипотеке. Минфин найдет решение проблемы

    Министерство Финансов РФ обещает найти способ, чтобы снизить процентные ставки по займам на ипотеку оптимальный для бюджета страны.Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Условия на ипотечные кредиты в Росэнергобанке обновлены

    Росэнергобанк разработал новые условия для заемщиков, желающих купить недвижимость в кредит.Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Субсидированные ипотечные займы в марте составили 37 млрд рублей

    Банковские организации РФ в марте текущего года выдали субсидированных ипотечных займов на сумму 37 млрд рублей.Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека в Подмосковье: заемщики оплачивают только проценты

    Бюджет Подмосковья берет на себя основной долг по ипотеке для льготных категорий работников. Условие кредитование — 10-летний профессиональный контракт в регионе. Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Все этапы и условия ипотечного жилищного кредитования от регистрации, перерегистрации, страхования и до рефинансирования ипотеки. Новости развития молодежной и военной ипотеки. Представлены процентные ставки и условия ипотеки, ипотечных фондов. Калькулятор ипотеки поможет рассчитать выгодные проценты на ипотеку земли или на комнату. Советы как выгодно взять ипотеку и брать ли кредит в ипотечный кризис. Как выбрать доступную ипотеку из огромного выбора ипотечных программ: социальной, федеральной, коммерческой ипотеки, государственной, жилищной ипотеки, земельной, загородной, ипотеки молодая семья, военнослужащих. На портале представлен расчет ипотеки по аннуитетным и дифференцированным платежам. Ипотечная программа рассчитана на аудиторию всех областей и регионов: Подмосковья, Москвы, Санкт-Петербурга. Ипотека для России малознакомый рынок, поэтому Ипотечный навигатор создан, что бы помочь молодым получить ипотеку и купить квартиру, не допуская ошибки.

    Ипотека минимальный срок

    что такое ипотека и на какой максимальный срок ее можно взять (для покупки жилья)Хочу купить однокомнатную квартиру в Быково или Малаховке или Удельной…

    Ипотека минимальный срок

    Выгодно ли сейчас брать ипотеку? 1 апреля 2014 16:09 Ипотечный кредит на сегодня – один из самых важных и ответственных шагов.

    Заемщиков беспокоят многие вопросы, в том числе степень риска при взятии ипотеки на покупку жилья, ведь приобретаемая недвижимость будет в залоге у кредитора до полного расчета с ним.

    В каком банке выгоднее ипотека Ещё статьи по теме В результате беспрецедентного повышения ключевой ставки Центральным Банком РФ в декабре 2014 года и стремительной девальвации национальной валюты банки были вынуждены поднять планки по всем видам кредитов. Выгодно ли брать ипотеку в условиях экономической нестабильности и как выбрать самую дешевую программу?

    Такие вопросы волнуют большинство потенциальных заемщиков.

    На какой срок выгоднее всего взять ипотеку? Ипотечные займы были и по-прежнему считаются единственным способом стать владельцем собственного жилья за максимально короткие сроки для многих россиян.

    Причем большинство заемщиков всячески пытаются рассчитаться с подобным долгом и погасить кредит быстрее, ведь вряд ли кто-то желает выплачивать банку денежные средства, стоит отметить, что не маленькие в течение 15, а то и 25 лет.

    Ипотека минимальный срок

    На какой срок взять кредит? На длительный или короткий? Когда вы берете займ, вы так или иначе делаете расчеты — каким будет платеж, через сколько я рассчитаюсь и сколько мне дадут денег в кредит?

    Вы приходите в банк, делаете заявку на займ и по результатам банк говорит, что вашей зарплаты недостаточно для кредита на 1 год.

    а почему выплачивать ипотеку досрочно невыгодно и вообще почему ипотека не выгодна 2. Майра | 03.06.2010, 08:59:46 [3155101661] Если платежи дифференцированные, то досрочно платить выгодно, а если ануитент, то нет.

    Потому что ануитент платится равными суммамиЮ то есть первую половину срока вы платите в основном проценты, которые высчитаны за весь срок, и лишь небольшую часть основного долга.

    Как подобрать оптимальный срок по ипотеке? В среднем россияне оформляют ипотеку на 10 лет, а возвращают кредит всего за 7,5 лет.

    Какой срок ипотеки лучше всего выбрать? Ипотечные кредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до 30 лет.

    В этот период предстоит производить ежемесячные выплаты долга и процентов по нему.

    Для расчёта оптимального срока по ипотеке определите сумму, которую сможете выделять для исполнения своего обязательства.

    Ипотека минимальный срок

    На сколько лет дают ипотеку? Планирую покупку жилья по ипотечному кредиты и хотел бы знать, на сколько лет дают ипотеку? Фролов Александр, Москва Ипотечный кредит на покупку жилья предоставляется банком взаймы какому-либо физическому лицу.

    Такие денежные займы для приобретения жилой недвижимости банками выдаются в зависимости от стоимости жилья и финансового достатка на довольно длительный срок.

    Где лучше брать ипотеку? Приобретение жилья всегда являлось актуальным вопросом, а ипотека — самым оптимальным вариантом его решения в большинстве случаев. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у российских граждан, а банки, в свою очередь, предлагают большой выбор кредитных программ.

    Ипотека, по сути, является взаимовыгодной сделкой и для заемщика, и для кредитора .

    Каков минимальный срок Ипотечного кредита? Добрый день. Я в скором времени планирую оформить ипотеку в банке.

    Мне хотелось бы узнать минимальный срок ипотечного кредита, а также, какой срок ипотеки является оптимальным для заемщика.

    Заранее спасибо Вам за ответ, Константин Анатольевич. Вопрос задает: Константин Анатольевич Многие заемщики, которые берут ипотеку в банке, стараются сократить срок оформленного кредита.

    Ипотека минимальный срок

    На какой срок брать ипотеку | ipotek.ru Группа: Пользователи Сообщений: 329 Регистрация: 13.4.2015 Из: Москва Пользователь №: 341710 Рейтинг: 1 Место в рейтинге top-100. 6 Цитата(LDK82 @ 24.9.2010, 11:30) Здравствуйте!

    Никак не могу сообразить на какой срок выгоднее брать ипотеку. Смысл в следующем.

    Срок ипотеки Срок кредита: как выбрать оптимальный срок. Текст видеосюжета. Здравствуйте. С Вами «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски» и я — Дмитрий Овсянников. Сегодня поговорим о том, на какой срок брать кредит, и постараемся выбрать наилучшую стратегию ипотечного кредитования.

    И сразу же рассмотрим пример: Допустим, заемщик зарабатывает 100 тысяч рублей. Ему нужен кредит 4 миллиона, процентная ставка 12% годовых, срок кредитования — 25 лет.

    На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит? Лучше его не брать. Банк никогда свое не потеряет, а вот Вы можете. Если берете, то подумайте, кто поможет его выплатить в случае чего.

    Дочь знакомого взяла кредит. Через три года хозяин провел оптимизацию расходов, есть у кого в стране этому поучиться.

    Была начальник отдела, стала просто главным специалистом. Свое решение хозяин обосновал так — Вы мне подготовили хороших специалистов, сейчас они могут работать уже и без Вас, мне начальник отдела не нужет.

    Ипотека минимальный срок

    На какой срок лучше брать ипотеку? Ипотека является почти единственным способом обзавестись своей жилплощадью для многих российских семей.

    Она принадлежит к группе долгосрочных банковских продуктов, что сопряжено с множеством рисков.

    На сколько лет дается ипотека? Кому дается ипотека на жилье? Планируем покупку жилья по ипотечному кредиту, так как своих средств не хватает. Хотелось бы узнать, на сколько лет даётся ипотека, кому дается ипотека на жилье и возможно ли её досрочное погашение?

    Вопрос задает: Надежда Надежда, очень правильный вопрос, ведь знать, на сколько лет дают ипотеку, крайне важно.

    Ипотека в банках России заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Одна из крупнейших «дочек» иностранных банков в России Райффайзенбанк хочет нарастить потребительское кредитование за счет клиентов «с улицы». Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Андрей СТЕПАНЕНКО рассказал порталу Банки.

    Сроки получения ипотеки и длительность выплат по ней

    Оформление ипотечного кредита занимает определенное время, и длительность, сложность данного процесса отличается от банка к банку. «ДельтаКредит» делает все, чтобы обеспечить клиентам минимальный срок оформления ипотеки, а также оптимизирует параметры программ, чтобы соотношение времени, на которое получен кредит, и размер ежемесячных выплат были комфортными для заемщиков.

    Максимальный срок ипотеки в «ДельтаКредит» – 25 лет, минимальный – 5.

    Необходимо помнить, что период кредитования влияет на сумму ежемесячного платежа: чем больше времени Вы будете выплачивать кредит, тем ниже будет размер аннуитета (но больше переплата по общему времени кредитования), и наоборот.

    С помощью онлайн-калькулятора или наших специалистов Вы можете предварительно рассчитать соотношение этих двух параметров и с учетом первоначального взноса, Вашей платежеспособности, общей суммы займа выбрать как минимальный, так и максимальный срок ипотеки или любой другой в их пределах. Даже если в процессе выплат изменятся обстоятельства, влияющие на процесс погашения Вами займа, возможно рассмотреть такие варианты, как:

    • а) реструктуризация, увеличивающая срок выплат и уменьшающая их размер;
    • б) полное досрочное или частично-досрочное погашение. Первое предполагает полную выплату долга до истечения срока договора (соответственно и снятие обременения по ипотеке, второе – погашение части долга и тем самым сокращение времени выплат или их размера.

    В «ДельтаКредит» все процессы, связанные с оформлением и выдачей ипотечного кредита, производятся очень оперативно:

    • рассмотрение заявки – в течение 3 дней;
    • выход на сделку – 5 дней.

    Согласно законодательству все договоры ипотечного кредитования подлежат госрегистрации. Срок регистрации ипотеки в Росреестре при покупке жилого помещения составляет 5 дней; если Вы покупаете еще и земельный участок, придется подождать до 2 недель.

    Ипотека с господдержкой и сроки других программ и акций

    Традиционно специальные предложения банков имеют ограничения по времени действия. Это акции, в рамках которых потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит на особых условиях или получить иные дополнительные преимущества. Такие спецпредложения могут быть как собственной разработкой кредитной организации, так и действовать в рамках государственных программ.

    Так, в 2015 году в «ДельтаКредит» и некоторых других банках действует программа государственного субсидирования ипотеки на новостройки. Она предполагает более низкую процентную ставку (12%) кредитования жилья первичного рынка по сравнению со стандартными продуктами банков. В «ДельтаКредит» данный параметр улучшен и минимальный размер ставки для заемщика может составить 11,5%. Чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо подать заявку на кредит до 31.10.2015г. Об условиях других программ с ограниченным временем действия и проводимых в Банке акциях можно узнать на посвященных им страницах сайта или позвонив нашим консультантам.

    ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке:

    — Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.

    -Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.

    — Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.

    Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей

    Процентная ставка: 12% годовых

    Ставка фиксируется на весь срок действия кредитного договора. В случае нарушения условия о ежегодном продлении страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается до 13% годовых

    Максимальная сумма кредита: 8 млн. руб. (для объектов, располагающихся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) 3 млн. руб. (для объектов, располагающихся на иных территориях РФ)

    Требования к заемщикам:

    -Возраст на момент предоставления кредита – не менее 21 года

    -Возраст заемщика на дату погашения кредита –75 лет

    -Стаж работы – не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет*

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    -паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

    -документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

    -документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

    * ежемесячный платеж, указанный на сайте, рассчитан из следующих параметров:

    -первоначальный взнос 20%

    -стоимость квартиры 1,7 млн. руб.

    -срок кредитования 30 лет

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    • Без моратория на досрочное погашение;

    • Без ограничений по минимальной сумме;

    • от 21 года (на момент подачи заявки);

    • до 65 лет (на дату окончания срока кредита).

    • общий трудовой стаж – не менее 1 года;

    • на текущем месте работы – не менее 4 месяцев.

    • официально подтвержденные доходы от работы по найму (2-НДФЛ);

    • доходы, подтвержденные справкой по форме Банка;

    Обязательные виды страхования:

    • Имущественное страхование предмета залога

    Рекомендуемые виды страхования:

    • Личное страхование заемщика.

    • Титульное страхование предмета залога (не требуется в случае приобретения строящегося жилого помещения).

    *При отсутствии одного или всех рекомендуемых видов страхования процентная ставка для кредита с аналогичными параметрами увеличивается на 1,5%.

    Главный специалист по ипотечному кредитованию

    Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

    Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

    Старший специалист по ипотечному кредитованию

    Руководитель направления по ипотечному кредитованию

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    — ставка 10 % на весь срок кредитования (ставка будет зафиксирована в кредитном договоре);

    — первоначальный взнос от 20%;

    -срок рассмотрения 1-2 дня;

    — срок кредита от 5 до 25 лет;

    -минимальная сумма 600 000 рублей;

    -дополнительных комиссий для клиент-нет;

    -максимальная сумма 8 000 000 для Москвы и области.

    Более подробная информация по ипотечным продуктам банка «Делькредитбанка» можно ознакомиться на официальном сайте

    Ведущий специалист по ипотечному кредитованию,

    Блок развития бизнеса.

    Участник VIP клуба лучших персональных менеджеров Банка

    г. Москва, м Библиотека им.Ленина,ул.Моховая, д.7

    тел.: 8(495) 960-3161 (доб. 3058), Моб. +7(929) 565-0079

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    2. Возраст на момент окончания кредитного договора – до 65 лет для женщин и мужчин;

    3. Гражданство РФ;

    4. Постоянная и временная регистрация на территории РФ;

    5. Общий трудовой стаж работы: не менее 1 года;

    6. Стаж на последнем месте работы: не менее 4 мес.

    Срок кредита — от 12 до 300 месяцев.

    Центр Ипотечного Кредитования «Московкий»

    Адрес: Метро «Китай-Город» г. Москва, Славянская площадь, д. 2/5/4 стр. 3.

    Часы работы: Пн-чт с 9:00 – 20:00, Пт с 9:00 – 16:45, 8 (495) 727-97-97, 8-800-250-97-97.

    8 (906) 737 49 56

    8 (916) 792 48 58

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Другие регионы РФ От 500 000 до 15 000 000

    Для наемных сотрудников — справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода в свободной форме

    Возраст заемщика: 18 – 65 лет

    Трудовой стаж: на последнем месте работы — не менее 3 месяцев

    — общий трудовой стаж – не менее 1 года

    В случае, если доходов Заемщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение до 2-х Созаемщиков. Доходы Созаемщиков учитываются в полном объеме.

    В качестве Созаемщиков могут выступать:

    — Супруг (а) — Гражданский(ая) супруг (а) — Родители; — Дети; — Полнородные/неполнородные братья и сестры.

    Условия досрочного погашения

    Мораторий на досрочное погашение отсутствует.

    Требования к минимальной сумме платежа в счет досрочного погашения не установлены.

    Комиссия за досрочное погашение не взимается.

    Частичное досрочное погашение возможно как с сокращением срока кредита, так и ежемесячного платежа

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека от 11% от «Абсолют Банка»

    -Быстрое решение по кредиту

    -Гибкие условия обслуживания кредита

    -Длительный срок кредитования

    -Приобретение квартиры на ранних этапах строительства

    -Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия договора

    -Приобретение готового жилье у юридических лиц по договорам купли-продажи

    -БЕСПЛАТНОЕ проведение аккредитивных сделок

    Возраст заемщик: от 21 года (от 18 лет, если доход не учитывается в расчете суммы кредита)

    Совокупный трудовой стаж: не менее 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы

    Срок кредита: до 30 лет

    Возможность привлечения до 4-х созаемщиков

    Наличие постоянного источника дохода в регионе присутствия Банка Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справка в свободной форме или по форме банка

    Более подробная информация по ипотечным продуктам «Абсолют Банка» можно ознакомиться на официальном сайте.

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    — первоначальный взнос — от 10%;

    — срок кредита — до 30 лет;

    — сумма кредита — до 15 млн руб.;

    — без комиссий за оформление кредита;

    — досрочное погашение без ограничений и штрафов;

    ДО ЦИК «Новослободский»

    Заместитель начальника Центра ипотечного кредитования

    8 (495) 960-24-24 доб. 89-006,8-963-655-24-86

    8 (495) 960-24-24 доб. 89-017, 8-963-655-20-45

    Начальник Центра ипотечного кредитования

    Ипотека минимальный срок

    Ипотека минимальный срок

    Условия, на которых осуществляется кредитование по акции «Ипотека 11,5%»:

    • Новое жилье, приобретаемое у юридического лица – застройщика (иного первоначального собственника), при этом оно может быть строящимся по 214-ФЗ либо введенным в эксплуатацию.
    • Валюта – рубли РФ.
    • Ставка – 11,5% до и после регистрации ипотеки при условии внесения заемщиком платежа в размере 3% от суммы кредита.
    • Первоначальный взнос при покупке квартиры в строящемся доме для заемщиков, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, – от 20 %, для заемщиков, подтверждающих доход по форме банка для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – также от 20 %, в остальных случаях – от 30%.
    • Срок ипотечного кредита от 5 до 25 лет.
    • Минимальная сумма кредита для Москвы, Московской области- 600 000 рублей, для других регионов – 300 000 рублей.
    • Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, Ленинградской области – 8 млн рублей, для других регионов – 3 млн рублей.

    Кто может воспользоваться Ипотекой 11,5%?

    Вы можете обратиться за Ипотекой 11,5% и купить с ее помощью жилье, если Вы:

    • гражданин РФ;
    • имеете возраст не менее 20 лет при оформлении ипотечного кредита, а на момент полной выплаты задолженности Вам исполнится не более 65 лет (это относится и к самому заемщику, и к поручителям);
    • имеете общий трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;

    Ипотека 11,5% доступна как наемным работникам, так и индивидуальным предпринимателям. Последним для подтверждения доходов необходимо предоставить налоговую декларацию 3-НДФЛ и бухгалтерскую книгу налогоплательщика. Расходы по страхованию – в соответствии с тарифами страховых компаний.

    Более подробная информация по ипотечным продуктам банка «Делькредитбанка» можно ознакомиться на официальном сайте

    Ведущий специалист по ипотечному кредитованию,

    Блок развития бизнеса.

    Участник VIP клуба лучших персональных менеджеров Банка

    г. Москва, м Библиотека им.Ленина,ул.Моховая, д.7

    21 Авг

    Ипотека материнский капитал

    Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке России в 2017 году

    Ипотека материнский капиталСреди множества отечественных банковских учреждений, которые обладают правом предоставлять материнский капитал, Сбербанк сегодня числится в лидерах. Чаще всего , сейчас данный вид пособия используется для приобретения жилья за 100% его стоимости. Уже сегодня тысячи клиентов банка воспользовались программой «Ипотека плюс материнский капитал».

    Если изначально данная услуга использовалась исключительно для погашения существующего кредита, сегодня материнский капитал можно вносить в качестве первоначального взноса за жилье. Кроме этого, уже существует ряд кредитных программ, которые используются для улучшения жилищных условий молодой семьи.

    Семейный капитал можно использовать для погашения уже существующей ипотеки. Для этого необходимо получить в Сбербанке справку, которая будет содержать следующие сведения:

    1. вид кредитования;
    2. остаток суммы по ипотеке (процент и основной долг);
    3. сведения о существующей просроченной задолженности, если оная имеется.

    С полученной справкой следует обращаться в Пенсионный Фонд, который предложит вам написать заявление по стандартной форме, где указывается, что материнский капитал уходит в счет погашения ипотеки. Заявка рассматривается спустя 1-2 месяца с момента ее подачи, после чего пособие переводится в банковское учреждение в качестве досрочного погашения кредита.

    Берем деньги на покупку возведенной недвижимости в 2016-2017 году

    Кредит на приобретение готового жилья предоставляется сроком до 30 лет включительно суммой от 45 тысяч рублей и составляет до 85% договорной или фактической стоимости объекта. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%. Подобная финансовая операция, осуществляемая Сбербанком, имеет ряд преимуществ:

    • отсутствует комиссия по кредиту;
    • становится обязательным страхование от многочисленных рисков залогового имущества;
    • в качестве залога может выступать кредитуемое жилье и другие виды недвижимости;
    • есть возможность привлекать в качестве созаемщиков трех человек, размер доходов которых будет влиять на итоговую сумму кредита;
    • возможны льготы в качества снижения процентной ставки, а также ослабленные требования для подтверждения занятости заемщиков.

    Тем не менее, получение ипотеки под материнский капитал имеет и некоторые недостатки:

    • Чтобы подтвердить доходы необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, справку о получении пенсии и налоговой декларации. Будут учитываться лишь официальные доходы – данные о заработной плате, задекларированный доход от бизнеса, а также различные социальные выплаты;
    • Имеются серьезные требования к заемщикам. Дабы получить ипотеку необходим минимальный стаж на рабочем месте не менее 6 месяцев, тогда как общий трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.

    Все преимущества и недостатки данной кредитной программы будут соответствовать плюсам и минусам ипотеки под материнский капитал на готовое жилье в Сбербанке. Основным отличием между этими двумя методами является порядок оформления залога. Залогом может оказаться любое помещение кроме того, что будет кредитоваться. Все время, пока выплачивается кредит, будет действовать единая ставка. Если же жилье оформлено в залог, процентная ставка вплоть до регистрации ипотеки будет увеличиваться на 1%. В случае, если сумма кредита будет меньше 300 тысяч рублей жилье в залог оформлять не нужно.

    Существуют определенные условия получения кредита на ипотеку под материнский капитал в Сбербанке:

    1. лишь обладатель соответствующего сертификата сможет быть заявителем на перевод средств материнского капитала, он должен будет лично принести документы в банковское учреждение;
    2. сбербанк выделяет кредит на ипотеку для приобретения квадратных метров в новостройках и на вторичном рынке жилья;
    3. для приобретения квартиры необходимо оформить общую деловую собственность каждого члена семьи заемщика: жены, мужа, а также их совместных детей (при желании), дабы вычислить конкретную долю каждого из них.

    Спустя полгода после получения кредита необходимо обратиться в одно из отделений Пенсионного Фонда, где пишется заявление на перевод средств материнского капитала в банковское учреждение для дальнейшего покрытия кредита и процентов.

    Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно будет иметь на руках ряд документов, который включает в себя стандартные и дополнительные наборы.

    К стандартным относятся:

    • Заявление заемщика на бланке Сбербанка;
    • Заявления поручителя, физического лица либо созаемщика;
    • Копии необходимых страниц паспортов заемщика, залогодателя, поручителя. Каждый из документов предоставляется вместе с подлинником;
    • Документы, свидетельствующие о трудовой занятости и финансовом положении заемщика, поручителя или созаемщика, в которых отображаются доходы поручителя и заемщика;
    • Документы, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них должен быть договор купли-продажи, выписка из ЕГР прав на недвижимость и сделок с ним, а также копию свидетельства о госрегистрации собственника на квартиру;
    • Справка, которая свидетельствует о внесении первоначального взноса. Это может быть как платежная квитанция, так и выписка со счета. Если же требуется кредит более чем на 200 тысяч рублей, необходимо поручительство супруга.

    Материнский капитал – это прекрасная возможность скорее обрести собственную обитель вашей семьи в самые сжатые сроки. Благодаря Сбербанку уже совсем скоро ваша молодая семья обретет свой дом.

    Ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала Сбербанка России

    Ипотечный кредитный калькулятор Сбербанка России дает возможность рассчитать показатели по кредиту с привлечением материнского капитала, а также составить график его погашения.

    Ипотека материнский капиталНаправления расходования средств материнского капитала законодательно регламентируются статьей 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ, в которой указано, что средствами материнского капитала можно распорядиться следующим образом:

    1. улучшить жилищные условия;
    2. оплатить получение образования детьми;
    3. сформировать материнскую пенсию.

    Допускается использование средств в одном или нескольких направлениях.

    Материнский капитал, пожалуй, наиболее востребован при улучшении условий жилья. Это может быть:

    1. приобретение объектов жилого фонда;
    2. строительство новых объектов;
    3. реконструкция уже имеющихся.

    Если улучшение жилищных условий происходит путем привлечения ипотечного кредита, то Сбербанк предлагает следующие варианты использования материнского сертификата:

    1. полная, либо частичная оплата первоначального взноса по ипотеке;
    2. досрочное погашение всего остатка ссудной задолженности, либо ее части.

    Также Сбербанком предлагается ипотечная программа с использованием материнского капитала.

    Основные параметры программы:

    Необходимо отметить отличительную особенность получения ипотеки в Сбербанке: материнский капитал можно направлять только на приобретение готового жилья, притом что законодательно закреплен более широкий перечень направлений использования данных средств с привлечением ипотеки, в который входят, например, строительство или реконструкция.

    Помимо стандартного пакета документов, при ипотеке с использованием материнского капитала в Сбербанке дополнительно предоставляются:

    1. непосредственно сам сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
    2. документальное подтверждение Пенсионным фондом РФ остатка средств материнского капитала.

    Итак, если вы решите использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий с привлечением ипотечного кредита в Сбербанке, то поэтапно это будет выглядеть так:

    1. банк проводит расчет платежеспособности заемщика;
    2. к рассчитанной сумме добавляется сумма материнского капитала и это будет итоговым размером кредита;
    3. не позднее 6 месяцев после получения кредита заемщик должен написать в Пенсионный фонд РФ заявление о переводе средств на погашение ипотечного кредита.

    Обратите внимание, что до момента получения Сбербанком средств из Пенсионного фонда, на сумму материнского капитала, которая включена в кредит, будут начисляться проценты.

    Для расчета графика платежей по ипотечному кредиту Сбербанка с использованием материнского капитала, необходимо заполнить графы калькулятора ниже.

    Как оплатить ипотеку материнским капиталом: 5 основных этапов

    С момента начала выдачи материнского капитала было предложено несколько вариантов расходования данных средств. Один из распространенных способов траты этой выплаты — оплата ипотеки материнским капиталом. Рассмотрим подробнее, как соотносятся материнский капитал и ипотека, в каких случаях можно оплатить материнским капиталом приобретенное в ипотеку жилье и как этого достичь.

    С 2009 года у граждан России появилась возможность гасить ипотеку материнским капиталом, чем многие семейные пары поспешили воспользоваться. Если семья участвует программе «Социальная ипотека», то выделенные средства могут составить и вовсе около сорока процентов от цены жилья.

    Даже в случае с обычной беспрограммной ипотекой материнский капитал значительно снижает затраты на покупку жилья. Факторов, которые нужно соблюсти, не так уж и много:

    • полученные средства предназначаются для улучшения условий проживания;
    • жилая площадь не должна находиться за границей;
    • материнский капитал может быть применен на любом этапе кредитования: для уплаты первоначального взноса или процентов, а также погашения части долга. Важно: данные средства не могут быть применены для погашения штрафов, пеней и комиссий при несоблюдении условий кредитования;
    • купленное по ипотеке с использованием материнского капитала жилье следует оформить в долевую собственность, учитывая доли всех детей, ведь капитал выдается для всей семьи. Важно:доля ребенка может быть просто символичной, так что если вы купили жилье, а право на него принадлежит одному собственнику, придется заново проходить процедуру регистрации права;
    • применить материнский капитал для оплаты ипотеки можно сразу после получения соответствующего сертификата. Таким образом, не обязательно дожидаться исполнения ребенку трех лет;
    • ипотека, оплачиваемая за счет капитала, может быть оформлена на каждого из родителей. Важно: семейная пара должна быть официально зарегистрирована.

    Если ваш случай не противоречит обозначенным требованиям, можно начинать процедуру оформления документов для последующего использования материнского капитала.

    Как оплатить ипотеку материнским капиталом: инструкция

    Чтобы использовать средства от капитала на оплату жилищного кредита, не нужно делать ничего сложного. Следуйте простому порядку и ни при каких условиях не нужно каким-либо образом фальсифицировать документы или пытаться «обмануть систему» для ускорения процесса, иначе вы не то что средств не увидите, но и можете понести вполне реальное наказание.

    Итак, шаг первый: посещение кредитной организации.

    После рождения ребенка и получения сертификата о наличии материнского капитала посетите банк, предлагающий использование этих средств для оплаты ипотеки. Согласно законодательству, при наличии соответствующей программы отказать вам не могут, однако не исключены различные проволочки.

    • Сбербанк России («Ипотека с гос.поддержкой», оплата первоначального взноса или части кредита);
    • ВТБ 24 (оплата материнским капиталом части ипотечного кредита);
    • Ипотечный банк Дельтакредит (программа «Материнский капитал», возможность оплаты части кредита, первоначального взноса или его уменьшения на 10 процентов от общей суммы);
    • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (спецпредложение «Материнский капитал», возможна оплата первоначального взноса);
    • Альфа-банк (частичная или полная оплата ипотечного кредита).

    Финансовая организация должна также предоставить вам справку о том, каков остаток главного долга и процентов. После ее получения можно переходить к следующему этапу.

    Ипотека материнский капитал

    Шаг второй: Пенсионный фонд.

    В Пенсионном фонде следует написать заявление по образцу на специальном бланке. Чтобы не ходить сюда лишний раз, заранее подготовьте все необходимые документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • сертификат на материнский капитал;
    • договор ипотечного или иного жилищного кредитования с указанием его условий;
    • справку из финансовой организации с указанием остатка по кредиту;
    • свидетельство о гос. регистрации права собственности;
    • выписка из домовой книги;
    • заверенное нотариусом обязательство лица, на которого приобретено жилье, об оформлении недвижимости в общую собственность с учетом членов семьи, проживающих в квартире;
    • данные о финансовом лицевом счете;
    • ксерокопия паспорта супруга или прочих документов, подтверждающих его личность, гражданство и место жительства;
    • ксерокопию свидетельства о браке;
    • ксерокопию свидетельства о рождении ребенка.

    Важно: указанный перечень документов зачастую меняется, поэтому перед посещением Пенсионного фонда совершите туда звонок.

    Уточните, все ли необходимые справку вы собрали, какие документы следует предоставить в подлинниках, а какие – в виде ксерокопий. На всякий случай возьмите с собой все оригиналы. От вас также могут потребоваться нотариально заверенные ксерокопии важных документов.

    Не забудьте, что капитал не может превышать остаток жилищного кредита. Если долг у вас меньше суммы сертификата, то и перечислены будут только эти деньги.

    Шаг третий: получение расписки.

    Конечно, в государственных учреждениях не должны теряться никакие важные документы, однако на деле бывает всякое. После получения документов вам выдается расписка, в которой указываются сотрудника, принявшего заявление, его номер и дата регистрации. Этот документ лучше хранить в надежном месте, чтобы быстро решить возникшие проблемы.

    Шаг четвертый: рассмотрение документов.

    Обычный срок рассмотрения Пенсионным фондом заявлений на выплату капитала составляет один месяц. На практике эта цифра зависит от количества заявлений на текущий момент, так что уведомить о решении вас могут и раньше.

    Шаг пятый: выплата материнского капитала.

    При одобрении вашей заявки Пенсионный фонд в течение следующих 2-х месяцев обязуется перечислить необходимую сумму на указанный кредитный счет. После того, как будущая выплата средств будет одобрена, необходимо посетить финансовую организацию и известить ее в специальном заявлении о списании части долга или процентов за счет капитала.

    Важно: как только банк получить необходимую сумму, вам будет произведен перерасчет ежемесячных платежей. До этого срока необходимо оплачивать кредит собственными силами в прежнем объеме.

    Финансовые организации получают от оплаты части ипотеки материнским капиталом больше выгоды, чем рисков. Какие-либо проволочки могут возникнуть разве что с Пенсионным фондом.

    Здесь от вас могут потребовать заново предоставить пакет документов или же просто отказать. Причины для отказа могут быть следующими:

    • документы были предоставлены не полностью или оформлены с какими-либо ошибками;
    • запрашиваемая сумма превышает материнский капитал;
    • заявителя лишили родительских прав в отношении ребенка, на которого выдан сертификат или ребенка, очередность которого учитывалась при реализации права на сертификат;
    • заявитель совершил преступление в адрес своего ребенка;
    • усыновление ребенка, на которого выдан сертификат, было отменено;
    • органы опеки отобрали ребенка, рождение которого стало причиной для получения сертификата.

    Ипотека материнский капитал

    Об отказе от заявитель уведомляется в письменной форме. Большая часть отрицательных решений приходится на первые две причины.

    Нужно всего лишь заново собрать документы, проверив правильность их оформления, и указать в заявлении подходящую сумму. В других случаях обжаловать решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции или же через суд.

    В: мы живем в квартире, которая взята в ипотеку на тестя. Недавно родился ребенок, нам выдали сертификат на капитал. Имеем ли мы возможность погасить за его счет оставшуюся часть ипотеки в 450 тысяч?

    О: Чтобы применить материнский капитал для оплаты ипотечного кредита, необходимо, чтобы он был оформлен на одного из родителей ребенка, появление которого стало причиной возникновения права на выплату.

    Выходом из ситуации может стать заключение трехстороннего договора с переходом ипотеки на одного из супругов и последующим оформлением необходимых документов.

    В: какая часть доли жилой недвижимости должна переходить к детям при оплате ипотеки с материнским капиталом?

    О: законодательно эта величина не оговорена, так что действуйте по своему усмотрению. Органы опеки говорят, чтобы доли были равными для всех членов семьи, в том числе и детей, но никакими актами это также не закреплено.

    В: мы взяли квартиру в ипотеку на мужа и заключили брачный договор, что я к этому жилью не имею отношения. Можно погасить эту ипотеку материнским капиталом?

    О: можно, однако в брачный договор придется внести изменения, так как необходимо оформить квартиру в долевую собственность.

    Как показывает практика, случаи отказа в получении капитала для уплаты ипотеки встречаются редко. Сама процедуры бюрократического оформления и сбора всех необходимых бумаг вместе с ожиданием не составляют ничего приятного, но зато сокращение кредитного долга и скорейшее обретение своего жилье несомненно стоит этого.

    Как оплатить ипотеку материнским капиталом? Советы юриста:

    21 Авг

    Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

    Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году

    Ипотека материнский капитал как первоначальный взносКогда в нашу семью приходит столь радостное событие, как рождение второго ребенка, многие семьи задумываются над расширением жилищной площади. Согласитесь, далеко не всегда удобно содержать двух или более детей в небольшой квартирке, которая может находиться в районе без развитой инфраструктуры (без сада и школы, расположенных поблизости, в таком случае крайне неудобно).

    Поэтому семьи ищут выход из данной ситуации, и многие находят его в ипотечном кредите на жилье. Далеко не всегда у нас есть средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, но при рождении второго ребенка выплачивается материнский капитал, который множество семей рассматривают в роли стартового платежа за новое жилье. На какие тонкости следует обратить внимание в данном процессе?

    Первую и главную трудность для всех, кто желает оплатить первоначальный взнос по ипотеке при помощи средств, полученных за второго ребенка, создают сами банки. Следует помнить, что программ, по которым в роли стартовой выплаты готов выступить материнский капитал, на самом деле минимум. Кроме того, их предлагает очень малое количество банков (подобную ипотеку выдает Сбербанк, Дельта Банк, ВТБ и еще несколько заведений), а если семье и удается найти финансовое учреждение, которое согласится предоставить выплату, условия такой ипотеки будут попросту грабительскими. Об этом поговорим чуть далее.

    Даже если супруги и сумели найти хорошую программу кредитования, использовать материнский капитал для этих целей они смогут не ранее, чем по истечении трех лет с момента рождения или усыновления ребенка. Однако здесь следует упомянуть о важном факте: если семья собирается использовать полученные средства не как первоначальный взнос, а в качестве выплаты по уже взятой ранее ипотеке, тогда данная норма уже не действует, и семья может распорядиться капиталом сразу после получения сертификата.

    Как взять ипотеку при помощи материнского капитала в 2016-2017 году

    Если вас не отпугивают вышеописанные проблемы, и вы все же готовы использовать материнский капитал как стартовый взнос за новый дом или квартиру, тогда следует тщательно подготовиться. Первое, на что следует обратить внимание, сможет ли ваша семья вообще взять ипотеку? Для того чтобы убедить банк предоставить вам кредит на жилье, семья должна выполнить некоторые условия. В частности, обладать следующими аспектами:

    • стабильный заработок.
    • сертификат для получения материнского капитала на руках.
    • отсутствие иного жилья в собственности.

    Если выполняются три этих минимальных требования, тогда семья способна рассчитывать на то, что банк удовлетворит заявку на получение заемных средств.

    После того как вы удостоверились в том, что можете претендовать на ипотеку и выбрали банк, куда готовы обратиться за ее предоставлением, необходимо подготовить определенный список документов, который, как правило, является стандартным для большинства банков. Среди них:

    1. Полученный ранее сертификат.
    2. Справка 2-НДФЛ.
    3. Ксерокопии налоговых деклараций.
    4. Документ из ПФР о том, что материнский капитал находится на счетах.
    5. Документальное подтверждение заработка близких родственников.

    Имея на руках все документы, вы являетесь в отделение заранее выбранного банка и подаете соответствующую заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. Если все хорошо, вы получите свои деньги. Однако есть одно очень важное «но».

    Многие забывают о том, что сертификат не дает возможности получить деньги в ПФР, а лишь является правом на их получение. В связи с этим банк фактически выделяет семье еще один кредит, но уже на материнский капитал, который и идет как первый взнос. Ставка по данной сумме равняется проценту рефинансирования Центробанка, то есть 8.75%. Пенсионный фонд выплатит сумму только после того, как квартира будет в собственности. Это значит, что за подобный «стартовый взнос» супругам придется платить процент до тех пор, пока они не выплатят всю ипотеку и только тогда ПФР сможет отдать деньги банку.

    Подумайте несколько раз: стоит ли использовать материнский капитал, как стартовый платеж по ипотечному кредиту? Гораздо выгоднее использовать его, как взнос за уже взятую ранее ипотеку. В таком случае вы сможете получить более низкую процентную ставку, и капитал уйдет на погашение тела кредита, а не только его процентов. Если вы все же планируете расширение и желаете использовать для этого кредит со стартовым взносом в виде материнского капитала, лучше еще раз взвесьте все риски. Стоит ли так спешить или все же немного подождать, используя полученные от государства деньги более разумно?

    Как взять ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом в 2017 году

    Ипотека материнский капитал как первоначальный взносВ Российской Федерации в настоящее время весьма широкое распространение среди молодых семей получил такой способ приобретения собственного жилья, как ипотека под материнский капитал. Эта процедура кажется прозрачной и достаточно простой, но здесь не стоит заблуждаться, поскольку на самом деле данное впечатление является весьма обманчивым. У нее есть множество специфических особенностей, которые нужно учитывать в процессе принятия окончательного решения. Иными словами, нужно тщательно взвесить все имеющиеся здесь «за» и «против», поскольку после того, как договор будет подписан, могут появиться какие-то не очень приятные сюрпризы.

    Итак, в РФ, как известно, материнский капитал – это предоставляемое семьям право на получение гарантированных государством денежных средств при условии рождения второго, третьего, последующих детей. При этом законодательство четко прописывает случаи, при которых можно использовать эту финансовую помощь от государства – как раз одним из таких случаев и является ипотека. То есть вам удастся стать собственником объекта жилой недвижимости, воспользовавшись материнским капиталом.

    Оформить договор ипотечного кредитования с использованием материнского капитала можно либо с целью внесения первоначального взноса, либо для того, чтобы погасить основную сумму взноса. Основная проблема здесь заключается в том, что материнский капитал в качестве первоначального взноса сегодня готовы принимать далеко не все финучреждения Российской Федерации. Впрочем, многие банки готовы пойти здесь навстречу потенциальным заемщикам, чтобы столь желанная для тех ипотеку превратилась из мечтаний в реальность. Как правило, по такого рода займам процентная ставка составляет от 9 до 14 процентов годовых.

    Здесь следует обратить внимание на один, весьма важный момент: воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса по ипотеке можно только лишь после того, как ребенку, на которого он получен, исполнится 3 года. Одновременно с этим действующее законодательство не возбраняет пользоваться материнским капиталом с целью погашения задолженности по уже имеющемуся ипотечному займу в любой момент – здесь вы принимаете решение сами.

    Все прекрасно понимают, что ипотека – это тот же кредит, и для его получения заемщик в обязательном порядке должен соответствовать определенным критериям, предъявляемым финансовым учреждением, и вариант с материнским капиталом не является здесь каким-то исключением. В подавляющем большинстве случаев это достаточно типичные требования – при оформлении договора банки ограничиваются следующими требованиями:

    1. Во-первых, заемщики должны получать хороший и одновременно с этим стабильный доход. Как минимум 6-месячный стаж работы на последнем месте – еще одно из условий, хотя некоторые из банков повышают данную планку до 3-х лет. Еще одно важное требование – за последние 5 лет общий трудовой стаж должен быть как минимум 12 месяцев.
    2. Во-вторых, банки, принимая решение по выдаче ипотечного кредита, в расчет принимают исключительно доход, получаемый легальным путем, в полном соответствии с законодательством РФ. В ряде случаев финучреждения учитывают и «черный» доход, однако в таком случае его учитывают как дополнительный или же нестабильный.
    3. В-третьих, потенциальные заемщики не должны являться собственниками объектов жилой недвижимости.
    4. В-четвертых, приобретаемое в рамках программы ипотечного кредитования жилье, перейдя в собственность заемщика, оформляться должно в долевую собственность.
    5. В-пятых, ипотека доступна только лишь лицам, имеющим хорошую кредитную задолженность.

    Как перевести материнский капитал для погашения первоначального взноса по ипотеке

    Документом, подтверждающим право человека на материнский капитал, является соответствующий сертификат, выдаваемый ПФР. Для того чтобы перевести предоставленные государством средства на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту, нужно написать соответствующее заявление.

    Далее потенциальный заемщик должен принять решение, с каким из банков он будет заключать кредитный договор. Финансовому учреждению предоставляется копия сертификата, после чего оформляется ипотека. В случае принятия банком позитивного для заемщика решения, наступает следующий этап – заключение договора купли-продажи с последующей регистрацией данного документа в реестре прав на недвижимое имущество.

    Имея на руках полный комплект документов, которыми подтверждается право собственности заемщика на объект недвижимости, с сертификатом и с паспортом необходимо снова нанести визит в Пенсионный фонд, где следует написать заявление о перечислении материнского капитала на счет банка, согласившегося предоставить кредит: средства в данном случае переводятся как первоначальный взнос по ипотеке.

    Ипотека под материнский капитал – на что следует обратить особое внимание в 2016-2017 году

    Для того чтобы ипотека под материнский капитал стала реальностью, важно обратить внимание на целый ряд весьма важных моментов. В частности, Пенсионный фонд о своем намерении необходимо не позже чем за полгода, поскольку размеры выплат фонд планирует 1 раз в 6 месяцев. Например, для получения капитала зимой с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд следует обращаться в один из трех летних месяцев – прямо как в пословице, предупреждающей о необходимости готовить сани летом.

    Если часть материнского капитала вами была уже использована, то использовать оставшуюся часть в качестве первоначального взноса по ипотеке уже не получится: остаток средств можно будет направить только на погашение задолженности по уже взятой ипотеке.

    Ипотека – это очень важное решение, поэтому еще перед тем, как начать выбирать банк, готовый предоставить такой кредит, следует принять решение относительно своего будущего жилья: планируете ли вы принимать участие в долевом строительстве или же хотите приобрести уже готовый объект жилой недвижимости. Второй вариант является гораздо выгоднее в плане цены, однако и риски здесь также более высокие.

    Правильный выбор площади жилья – это еще один важный момент, который непременно следует учитывать, беря на себя столь серьезное долговое обязательство, как ипотека. При использовании для получения ипотечного кредита материнского капитала расчет максимальной суммы ипотеки рассчитывается несколько по-иному: к среднему доходу потенциальных заемщиков и созаемщиков добавляется сумма капитала, а после этого определяется рыночная стоимость выбранного объекта недвижимости.

    Если банк принимает положительно решение по выдаче займа, то высчитывается размер первоначального взноса. В подавляющем большинстве случаев первоначальный взнос составляет 10 процентов от всей суммы ипотеки – если данную сумму можно перекрыть, внеся материнский капитал, значит, никаких осложнений не возникнет. В ином случае получатель кредита должен будет внести недостающую разницу, изыскав средства где-нибудь в другом месте.

    После того как все необходимые документы оформлены, на недвижимость, согласно закону, накладывается обременение, то есть право распоряжаться этим имуществом будет передано заемщику только после того, как он выполнит в полном объеме свои долговые обязательства перед банком либо после погашения определенной договором части кредита. До этого момента все сделки с недвижимостью проводятся исключительно с разрешения финансового учреждения.

    Неотъемлемой частью ипотечного кредитования является страхование, причем у каждого из банков есть свои требования по данному условию. В частности, некоторым банкам вполне достаточно, когда будет застрахован сам кредит, тогда как другие финансовые учреждения требуют застраховать еще и объект недвижимости. Более того, ряд финучреждений выдает ипотеку при условии страхования жизни заемщика. Впрочем, при досрочном погашении ипотеки вы сможете вернуть неиспользованную часть страховки, которая была вами ранее оплачена.

    Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при ипотеке

    В предыдущем материале мы рассказали о том, как погасить полученную ранее ипотеку средствами материнского капитала. В этой же статье мы ознакомим вас с еще одним способом улучшения жилищных условий за счет средств государственной поддержки, а именно с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. В статье будут рассмотрены основные ограничения, возникающие при оформлении данной сделки, приведен перечень необходимых документов и проведено сравнение условий наиболее популярных предложений банков.

    Основные ограничения, возникающие при использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту

    На наш взгляд, получение ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является наиболее интересным и, к сожалению, одним из самых труднореализуемых вариантов его целевого расходования. Первая сложность, с которой придется столкнуться заемщику – это ограниченный выбор банков, предлагающих подобные программы кредитования. На сегодняшний день – это Сбербанк, ВТБ 24, Юникредит Банк, DeltaCredit и некоторые другие банки. Также своя программа есть и у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), реализуемая им совместно с банками-партнерами.

    Следующим и весьма существенным фактором, ограничивающим доступность предлагаемых ипотечных программ, является возрастной ценз ребенка, а именно средствами государственной поддержки в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться только после достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, трехлетнего возраста.

    Помимо этого, практически все вышеназванные банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Если доходов владелицы сертификата не хватает, можно привлечь в качестве созаемщика супруга.

    В большинстве банков ипотечные кредиты с использованием материнского капитала могут быть использованы только для покупки готового жилья на вторичном рынке или в новостройке. Исключением является Сбербанк, предлагающий кредит на приобретение строящегося жилья, но при условии соблюдений норм закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ». Приобретаемое жилье может быть оформлено только на владелицу сертификата или ее супруга с выделением долей детям.

    Обратите внимание, нежилые помещения, земельные участки и дома, размещенные на земельном участке с назначением, отличным от «для индивидуального жилищного строительства», в ипотеку, по которой первоначальный взнос или его часть будут оплачены материнским капиталом, брать нельзя.

    Далее мы рассмотрим порядок действий, который необходимо выполнить для получения ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала.

    Перед тем как приступить к рассмотрению данного вопроса, напомним, что сумма материнского капитала в 2013 году составляет 408 тысяч 960 рублей 50 копеек.

    Итак, процедура получения ипотечного кредита с использованием средств МК схожа у большинства банков, поэтому порядок выполняемых действий мы рассмотрим на примере Сбербанка:

    1. Заемщик подает заявление в банк, к которому прилагает оригинал сертификата на МК, паспорт (если кредит оформляется на мужа владелицы сертификата, потребуется свидетельство о браке и паспорта обоих супругов), справку по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.
    2. Банк рассчитывает доступную сумму кредита исходя из кредитоспособности заемщика, при необходимости суммируя доход заемщика и созаемщика.
    3. Максимально допустимая сумма кредита, рассчитанная, исходя из величины доходов, увеличивается на сумму материнского капитала (или его остатка), а первоначальный взнос по кредиту на эту же сумму уменьшается. Например, если ваш доход позволяет вам оформить кредит на 4 500 000 руб., с учетом МК эта сумма увеличится до 4 908 960 руб., а первоначальный взнос, равный 10% от суммы кредита составит всего 81 936 руб. (490 896 – 408 960 руб.).
    4. Банк оформляет заемщику письмо-подтверждение о выдаче займа, которое остается актуальным в течение 6 месяцев.
    5. Заемщик обращается в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств МК в счет будущей ипотеки.
    6. Пенсионный фонд предоставляет письмо, подтверждающие его согласие на перечисление средств, в котором указывает точный размер остатка МК. Данное письмо действует 120 дней: в течение этого срока его необходимо предъявить в банк вместе с документами на приобретаемое жилье.
    7. После оформления сделки купли-продажи жилья заемщик вновь должен обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств и полным перечнем необходимых документов. Он включает в себя кредитный и ипотечный договор; свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение; засвидетельствованное у нотариуса обязательство собственников жилья выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.
    8. Пенсионный фонд в течение 3-х месяцев (возможно, и раньше) перечисляет средства МК в банк.

    Важно учесть, что до момента перечисления средств заемщику придется оплачивать кредит «по полной стоимости» (то есть, проценты будут начисляться на запланированную сумму кредита без вычета суммы материнского капитала).

    В заключение мы хотим сравнить основные условия программ ипотечного кредитования с использованием средств МК в двух, наиболее популярных среди населения, банках — Сбербанке и ВТБ 24.

    Допустим, вы решили приобрести в кредит готовое жилье на вторичном рынке и при этом в качестве первоначального взноса можете использовать средства материнского капитала, т.е. приведенные выше ограничения на вас не распространяются. В этом случае Сбербанк и ВТБ 24 предложат вам воспользоваться специальной программой «Ипотека + материнский капитал». Сравним основные условия ипотечных кредитов в данных банках при максимальном сроке кредитования и минимальном размере первоначального взноса:

    • предельный срок кредитования у Сбербанка — до 30 лет, у ВТБ 24 — до 50 лет;
    • минимальный первоначальный взнос (может быть полностью или частично оплачен за счет МК) у Сбербанка составляет 15% для всех и 10% по программе «Молодая семья». У ВТБ 24 – 20%, или 10% при условии оформления страховки ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита;
    • если вы не являетесь зарплатным клиентом банка или сотрудником аккредитованной в банке компании, фиксированная процентная ставка в рублях у ВТБ 24 равняется 13,95 % + 1% если будет оформлен страховой полис только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры. При аналогичных условиях у Сбербанка стоимость кредита составит 14% годовых;
    • Сбербанк требует оформлять только страховку имущества, ВТБ 24 – дополнительно настаивает на титульном страховании и страховании жизни заемщика (при отказе от оформления этих 2-х полисов, как уже было сказано, ставка повышается на 1%).

    Подводя итог можно сказать, что основные условия кредитования в данных банках очень похожи. Однако стоит отметить, что с 1 июня по 31 декабря 2013 года у Сбербанка действует акция для молодых семей (хотя бы один из членов пары должен быть моложе 35 лет). «Акционная» процентная ставка по ипотечным кредитам составляет от 10,5% до 13,25% годовых в рублях, минимальный размер первоначального взноса – 10%, кредит выдается в сумме, не превышающей 90% от стоимости приобретаемого жилья.

    Преимущества материнского капитала как первоначального взноса на ипотеку

    Ипотека, в которой материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, представляет собой выгодное решение. При этом не стоит забывать о том, что, так как данная сумма является собственностью всей семьи, недвижимость, покупаемая за ее счет, также должна быть распределена между всеми, кто в ней будет проживать.

    Для того, чтобы ипотеку было оплатить проще, законодательством предусматривается возможность использования материнского капитала. Таким образом, если у людей нет собственных денег для оплаты первоначального взноса, они могут использовать государственную поддержу для оформления на себя кредита и покупки нового жилья.

    При этом не все знают о том, что материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку включает в себя массу различных особенностей, о которых лучше узнать еще до того, как оформлять подобные кредиты.

    Чтобы получить материнский капитал, изначально нужно завести в семье более двух детей, после чего проделать следующий ряд процедур:

    • попасть на прием к специалисту Пенсионного фонда, занимающегося выдачей соответствующих сертификатов;
    • предоставить эксперту гражданский паспорт матери, свидетельства о рождении каждого ребенка и СНИЛС;
    • подождать приблизительно месяц, на протяжении которого будет осуществляться тщательная проверка предоставленных документов и принятие решения касательно выдачи средств под указанные цели.

    После этого нужно будет определиться с тем, в какой именно банк стоит обратиться для оформления ипотечного кредита.

    Стоит отметить тот факт, что на сегодняшний день далеко не все финансовые учреждения соглашаются на оформление кредитов под материнский капитал, так как это не «живые» деньги, и перечисление их финансовым учреждениям осуществляется только после передачи прав собственности на имущество заемщику.

    Помимо этого, стоит отметить еще несколько важных тонкостей, связанных с ипотечным кредитованием. В первую очередь, в преимущественном большинстве случаев банки не слишком рады оформлению кредитов на покупку недвижимости, в которой собственниками будут несовершеннолетние дети, а это является одним из наиболее важных условий материнского капитала. Подобные сделки при желании можно будет оспорить, особенно если родители не самым исправным образом занимаются выполнением своих обязанностей.

    Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

    Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала семье достаточно просто иметь на руках соответствующий сертификат и официальный доход, соответствующий требованиям банковской организации, а помимо этого, семья не должна иметь на момент оформления ипотеки другой недвижимости

    В первую очередь, использование сертификата в качестве первоначального взноса позволит купить в 2017 году квартиру, стоимость которой будет достигать не более 2.5 миллионов рублей, так как в соответствии с ипотечной программой покрывается только около 20% от общей стоимости имущества. Если же семья захочет приобрести более дорогостоящее имущество, то в таком случае ей уже придется также воспользоваться собственными сбережениями.

    Срок кредитования для большинства банков является стандартным и составляет 30 лет. При этом стоит отметить тот факт, что процентные ставки не должны отличаться от стандартных по ипотеке, и единственным нюансом может быть разве что невозможность использования различных акционных предложений, то есть применение исключительно базовых ставок.

    Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос на ипотеку

    На сегодняшний день в России работает не так много кредитных организаций, предусматривающих возможность оформления кредита под материнский капитал для покупки недвижимости. При этом каждый банк предлагает своим клиентам уникальные условия оформления таких займов.

    • Данная банковская организация рассматривает возможность использования двух программ – «Квартира в новостройке» или же «Вторичное жилье», но при этом вне зависимости от того, какой программе заемщик отдает свое предпочтение, он должен из своих личных средств заплатить до 10% от общей суммы займа. При желании в качестве данной выплаты могут использоваться деньги из материнского капитала, а минимальная процентная ставка по кредитам составляет 11.95%.
    • Стоит отметить, что в ВТБ 24 не обязательно пользоваться онлайн-калькулятором, так как условия применения данных средств являются одинаковыми для всех заемщиков. Срок оформления кредита же составляет 50 лет.
    • В первую очередь, стоит отметить тот факт, что Сбербанк предусматривает возможность оформления займа под материнский капитал только в том случае, если один из родителей зарабатывает более 50 000 рублей ежемесячно.
    • Предельная сумма ипотеки, которую можно оформить для приобретения квартиры в этой судебной организации, составляет 3 400 000 рублей, причем семья должна будет заплатить до 15% от этой суммы в виде первоначального взноса. Выплатить кредит нужно на протяжении 30 лет при годовой ставке в 13.5-14.5%.
    • Чтобы облегчить процедуру оформления займа, можно перейти зайти на сайт банковской организации и использовать специальный онлайн-калькулятор. С помощью данного инструмента может провести подробный расчет процентной ставки за месяц или год, а также размер ежемесячных выплат.
    • Главной особенностью оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что собственником покупаемой недвижимости не может быть несовершеннолетний ребенок, но при этом сам кредит предоставляется на условиях, аналогичных обычным клиентам, и семья просто оплачивает за счет социальной поддержки определенную часть займа или первоначальный взнос.
    • Важным преимуществом для заемщиков является возможность оформления кредитов молодыми семьями. В данную группу, в частности, входят те семьи, в которых один из родителей имеет возраст менее 35 лет, и такие пары получают дополнительные условия. В первую очередь, они могут вносить первоначальный платеж в виде 10% от общей суммы займа, и при этом оплата процентов по кредиту для них обеспечивается отсрочкой на срок до трех лет.
    • Годовая ставка по кредиту начинается от 17%, причем размер ставки в данном случае зависит от целого ряда факторов, включая сумму первоначального платежа, срок оформления кредита и ряд других тонкостей. Кредит выдается на срок до 25 лет.
    • Отдельное внимание стоит уделить тому, что при оформлении кредита на недвижимость в обязательном порядке должно оформляться страхование недвижимости, и единственным исключением из этого правила является земельный участок или объект, который еще находится на стадии строительства.
    • Договор страхования оформляется в процессе получения ипотечного кредита, но при этом страховые платежи должны полностью вноситься вплоть до того момента, пока не будет полностью погашен взятый ранее заем.
    • Одновременно в займе может участвовать не более трех лиц. При этом стоит отметить тот факт, что если ипотечный кредит под материнский капитал оформляется как общая собственность супругов, то в таком случае второй супруг автоматически рассматривается как созаемщик.

    Бывают такие ситуации, когда службы безопасности определенных банков требуют предоставления дополнительных документов, подтверждающих деятельность компании-работодателя заемщиков. Полный пакет подготовленной документации нужно будет предоставить в отдел, занимающийся оформлением ипотеки определенного банка, причем решения финансовой структуры придется ждать около двух недель.

    После получения предварительного одобрения банка на получение ипотечного кредита нужно будет найти недвижимость, которая будет покупаться на занятые средства. При этом стоит отметить тот факт, что купленное жилье также должно полностью соответствовать требованиям банка, так как не все банки хотят работать с новостройками или каким-либо жильем, которое находится на стадии строительства. Таким образом, гораздо проще получить заем на приобретение вторичного жилья.

    Наши специалисты помогут вам узнать, разрешено ли использовать материнский капитал на покупку авто, в этой статье.

    Далее проводится сбор документов, необходимых для приобретения выбранной квартиры:

    • документы, подтверждающие право собственности продавца на указанное жилье;
    • кадастровый и технический паспорта на покупаемую недвижимость;
    • выписка из ЕГРП;
    • справка, в которой содержится информация о количестве лиц, проживающих на территории покупаемого жилья;
    • копии гражданских паспортов каждой стороны договора;
    • если продавец находится в брачных отношениях, требуется предоставление супруги на продажу жилья;
    • оценка, оформленная независимой организацией;
    • предварительный договор по этой сделке;
    • копия расчетного счета продавца.

    Стоит отметить, что это стандартный перечень документов, в то время как те или иные организации могут потребовать от своих клиентов также ряд дополнительных бумаг. После этого проходит сама сделка и конечный пакет документов передается в Росреестр для дальнейшей регистрации.

    Некоторые банки уже сразу после проведения всех этих процедур предоставляют полную сумму для покупки недвижимости, в то время как другие же переводят ее продавцу только после того, как покупатель предоставить свое свидетельство о праве собственности. В общем и целом, на оформление всех документов и переводов зачастую уходит не более пяти дней.

    После этого нужно отправиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда и оформить там материнский капитал. Чтобы это сделать, сотрудникам данного учреждения нужно предоставить соответствующий сертификат, договоры по сделкам с банком и продавцом, гражданский паспорт, а также справку из банка, в которой будет содержаться информация касательно суммы задолженности и реквизитов счета плательщика.

    Помимо всего прочего, нужно будет оформить официальное обязательство о выделении равных долей имущества каждому из детей. Оформление такого документа у нотариуса на сегодняшний день стоит приблизительно 1 500 рублей, причем один из родителей имеет право отказаться от собственной части недвижимости в пользу своих детей.

    Процедура получения материнского капитала является достаточно простой в исполнении и предусматривает несколько основных действий:

    1. Выбирается банк, который будет выдавать ипотеку с применением материнского капитала, после чего в него подается полный пакет необходимых документов.
    2. После рассмотрения всех бумаг и расчета возможной суммы клиенту предоставляется письмо-подтверждение, сохраняющее свою законную силу на протяжении полугода.
    3. Данный документ подается в Пенсионный фонд вместе с заявлением на перечисление материнского капитала.
    4. После получения согласия в Пенсионном фонде нужно отправиться снова в банк и оформить окончательно данный заем.
    5. После проведения сделки купли-продажи указанного имущества клиент отправляется в Пенсионный фонд, подавая заявление на перечисление материнского капитала с полным перечнем документов.

    Стоит отметить, что после подачи полного пакета документов в отделение Пенсионного фонда пройдет приблизительно два месяца до того, как банку переведут нужную сумму из материнского капитала.

    Таким образом, приходится потратить достаточно большое количество времени на посещение всех необходимых инстанций и сбор полного пакета документации, но окончательный результат является крайне выгодным для семьи.

    С постоянными изменениями в действующем законодательстве можно рассчитывать на то, что гораздо больше семей примет решение в получении материнского капитала, с помощью которого, в частности, будет обеспечиваться первоначальный взнос по ипотеке на приобретение жилья.

    Какие нужны документы для оформления кредита на целевое строительство под материнский капитал — читайте в этой статье.

    На что можно потратить материнский капитал — вы можете найти вот здесь.

    Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

    23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.

    Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.

    Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

    Что же необходимо сделать, чтобы воспользоваться этим правом

    Для начала, конечно, нужно родить второго ребенка, или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.

    После этого необходимо его получить.

    Чтобы получить материнский капитал, необходимо:

    1. Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
    2. Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
    3. Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.

    Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:

    • Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
    • Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.

    Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:

    1. Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
    2. Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
    3. И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.

    Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:

    1. Иметь на руках данный сертификат.
    2. Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
    3. У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
    4. При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.

    Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:

    Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.

    Здесь самый расширенный список жилья, на которое выдаются ипотечные кредиты. В Сбербанке выдают ипотеку и на вторичное жилье, и на первичное, и на жилой частный дом не только кирпичный, но и деревянный.

    Основным условием банка для оформления первоначального взноса за счет материнского капитала средства должны поступить в течение полугода после выдачи.

    • Займ только в рублях.
    • Ставка от 14,5%.
    • Кредитуют до 30 лет.
    • Первоначальный взнос от 20%.
    • Сумма кредита до 40 миллионов рублей.

    Также выдает займы на любое жилье.

    • Кредит в рублях.
    • Ставка от 15,95%.
    • Срок кредитования до 30 лет.
    • Первоначальный взнос от 20%.
    • Сумма – до 30 миллионов.

    Кредит дают только на первичное или вторичное жилье. В отличие от Сбербанка перечислить капитал можно в течение 12 месяцев.

    • Валюта – рубли.
    • Ставка – от 15,25%.
    • Первоначальный взнос от 30%.
    • Срок кредитования до 25 лет.

    Необходимые документы для оформления ипотеки в Российских банках с использованием капитала для первоначального взноса:

    1. Материнский сертификат.
    2. Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ.
    3. Заверенные копии трудовых книжек.
    4. Копии налоговых деклараций.
    5. Если по условиям банка требуется поручитель, то надо подготовить документы о доходах родственников и поручителей.
    6. Справка из ПФР о том, каков остаток средств материнского капитала на сертификате.
    7. Документы, удостоверяющие личность заемщиков, паспорта.
    8. Свидетельства о рождении детей.
    9. СНИЛС.
    10. ИНН.
    11. Брачный договор, если один из супругов не участвует в займе и не будет сособственником жилья. Брачный договор обязательно оформляется у нотариуса.

    Некоторые банки могут затребовать еще что-то дополнительно

    Бывают случаи, когда служба безопасности финансовой организации просит документы, подтверждающие деятельность организации, в которой работают заемщики.

    После того как получено предварительное одобрение банка на ипотечный кредит, вам предстоит найти жилое помещение. Оно тоже должно отвечать запросам банка. Не все банки работают с новостройками, с жилыми помещениями на стадии строительства, частные дома в сельской местности и коттеджи. Проще получить займы на вторичное жилье.

    Далее, собираются документы на выбранную квартиру:

    1. Правоустанавливающие документы продавца на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
    2. Технический и кадастровый паспорта на приобретаемое помещение.
    3. Выписка из ЕГРП.
    4. Справка о прописанных в данном жилом помещении.
    5. Копии паспортов продавцов.
    6. Если продавец в браке, а собственник один из них, разрешение супруги на продажу жилья.
    7. Оценка независимого оценщика.
    8. Предварительный договор данной сделки.
    9. Копия расчетного счета продавца.

    И может еще запросить какие-то дополнительные документы. Далее, происходит сделка, документы необходимо сдать в Росреестр.

    Следующий шаг, отправляемся в ПФР за перечислением средств материнского капитала.

    1. Сертификат на материнский капитал.
    2. СНИЛС.
    3. Паспорт.
    4. Договор купли-продажи и копию.
    5. Кредитный договор и копию.
    6. Свидетельство о собственности.
    7. Справку из банка о сумме долга с реквизитами счета.
    8. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем детям после погашения ипотеки.
    9. Заявление (оно пишется прямо у специалиста ПФР).

    Нотариусу нужны будут следующие документы:

    • Сертификат.
    • Свидетельство о собственности жилья.
    • Паспорта собственников.
    • Свидетельства о рождении детей.
    • Кредитный договор..

    Один из родителей может отказаться от доли в приобретаемом жилье с участием материнского капитала для увеличения детских долей. Такой отказ тоже оформляется у нотариуса.

    В течение двух месяцев Пенсионный фонд обязан перечислить сумму на счет заемщика.

    И еще, не забудьте, что каждый банк страхует свои кредиты, и вам придется ежегодно выплачивать страховой компании сумму от 8-9 тысяч, в зависимости от купленного жилья, например, на двухкомнатную квартиру страховая компания Сбербанка оформляет страховку на 7700, а на жилой частный дом с деревянными перекрытиями – 25000. Эта сумма правда будет уменьшаться немного за счет того, что долг перед банком будет тоже уменьшаться с каждым платежом.