21 Авг

Ипотека для молодой семьи

Ипотека молодой семье с ребенком: условия и особенности получения

Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.

Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.

Это, во-первых, даст первоначальный взнос по ипотеке, во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.

Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:

  • Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
  • Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
  • Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря — оформить ипотеку (некоторые виды кредита ипотеки без первоначального взноса).

Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.

Если местные власти примут решение предоставить вам деньги по программе, то это будет 30% от суммы стоимости жилья +5% за каждого ребенка.

Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье

Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.

  1. Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
  2. Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
  5. Справки о доходах мужа и жены.
  6. Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
  7. Копия лицевого финансового счета.
  8. Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.

Особые условия для желающих получить компенсацию от государства

Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:

  • Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
  • Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
  • Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.

Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.

Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.

Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.

Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: первоначальный взнос по ипотеке – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей.

Однако банки хотя и предоставляют такие ипотеки, но тщательно присматриваются к будущим заемщикам. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в предоставлении ипотеки. Поводом для этого может служить маленькая зарплата или плохая кредитная история.

Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.

Варианты приобретения недвижимости для молодой семьи

Во многих крупных или не очень банках предлагаются достаточно интересные и выгодные варианты кредитования на жилье. Они подходят как для семей с ребенком, так и без него. Вся процедура проходит в несколько простых этапов.

Выгодная ипотека для молодой семьи это низкая процентная ставка, удобные условия кредитования и долгий срок выплат. Например, многие банки в Москве предлагают такие возможности приобретения жилья во время проведения государственных программ. Они занимаются популяризацией новых квартир.

Средняя ставка составляет приблизительно 13 процентов от стоимости квартиры. Срок, когда можно взять кредит, составит при этом до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15 процентов. А ипотека может быть предоставлена без предъявления справки о доходах и занятости.

Государство также предоставляет субсидирование на квартиру. Для семей, у которых нет ребенка, размер выплаты составит около 25 процентов, а с ним — около 40. Субсидия выплачивается только один раз. При этом необходимо соблюсти определенные требования:

  1. Возраст родителей не должен превышать 30 лет.
  2. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилье. Например, поставлена в очередь.
  3. Члены семьи должны иметь определенный доход, чтобы иметь возможность выплатить проценты.

Также в том случае, если молодая семья обзаведется ребенком, она получает муниципальную поддержку. Все органы местной власти согласились и обязали себя предоставить такую материальную поддержку.

Ипотека молодым предоставляется в случае выполнения и соблюдения определенных норм, правил и этапов. Это достаточно простые условия, которые способна выполнить любая семья.Ипотека для молодой семьи

Первым делом необходимо заполнить анкету-заявление и собрать все нужные и важные документы. После этого следует обратиться в выбранный банк в Москве или любом другом городе. Затем необходимо будет подождать решения об этом деле.

Следующий шаг — это собирание пакета документации на квартиру, которая интересует. Далее подписывается договор по предоставлению жилища, и производится страхование. И последний шаг — это окончательное получение недвижимости и право пользования ею.

Кредит, который предоставляется молодой семье, ее члены должны еще не достичь тридцатилетнего возраста, предоставляют и самые крупные и надежные банки в Москве. Это наиболее выгодные условия по ипотеке.

Ипотека для молодой семьи

Можно получить возможность отсрочки выплат и достаточно низкий первоначальный взнос в случае рождения ребенка. Учитывать банк будет не только доходы молодых людей, но и их родителей.

Получить отсрочки на жилье можно в двух случаях: на время строительства здания — не более двух лет — и при рождении ребенка во время протекания договора — до достижения им трехлетнего возраста. Эти условия достаточно привлекательные.

Одним из самых основных и главных преимуществ при том, что предоставляется кредит любой молодой семье, является низкая процентная ставка. Ее величина одинакова практически во всех банках в Москве и всех других городах государства. Это действует даже в самых крупных банках. Таким образом происходит практичное применение условий и норм программы поддержки.

Есть возможность взять отсрочку или уменьшить размер выплат, что довольно привлекательно для любых заемщиков. Банки стремятся привлечь как можно больше клиентов.

Подводные камни и последствия!

Ипотека молодым имеет и определенные минусы. Среди них первоначальный взнос, который часто бывает довольно большой угрозой для общего семейного бюджета. Он выплачивается для того, чтобы в случае невозможности гашения годовых процентов банк остался на плаву и не понес материальные потери.

Если заемщики не выплачивают первоначальный взнос и последующие, тогда на них накладываются штрафы, то есть они привлекаются к административной ответственности. Могут даже лишить приобретенного жилья. Это делается для того, чтобы регулировать процесс и следить за количеством и качеством выплат.

Приобретенная недвижимость передается в собственность заемщика, но при этом также и дается в залог банку. Именно он может распоряжаться всеми юридическими процессами. Например, сдавать в помещение в аренду.

Покупку квартиры можно произвести без особых проблем. Это может быть абсолютно любая недвижимость. Например, самый популярный вариант — это приобретение готового жилья. Также есть возможность купить строящиеся загородные дома или квартиры.

Все эти виды недвижимости можно купить приблизительно с одинаковыми условиями кредитования. Это процентная ставка в 13 процентов, срок выплат до 30 лет и возраст заемщиков также до 30 лет.

Покупку квартиры в ипотеку делает не очень удобной и выгодной именно размер первоначального взноса. Есть возможность снизить его. В Москве предлагаются определенные условия кредитования для молодых семей. Среди них:

  1. Приобретение только готового жилья.
  2. Заемщики будут единоличными собственниками недвижимости.
  3. Предоставление абсолютно неограниченных возможностей во время пользования программой.

Ипотека для молодой семьи

При этом клиенты любого банка должны будут предоставить определенный пакет документов, страхование для того, чтобы взять недвижимость на более низких ставках. Это довольно выгодные условия, которые популяризируют такую государственную программу.

Многие эксперты и юристы сейчас утверждают, что теперь взять кредит не стремятся. Это произошло, потому что условия кредитования стали достаточно жесткими и невыгодными для заемщиков. Во время кризиса многие банки стали увеличивать размер первоначального взноса и последующие проценты, что стало ключевым фактором в снижении популярности.

Например, по Москве обнаружено общее снижение клиентов не только в маленьких, но и в крупных банках. Такому спаду поспособствовали высокие процентные ставки и кризисная ситуация в государстве.

Все банки начали без промедлений действовать, чтобы повысить спрос потребителей. Они предлагают взять кредит на недвижимость на более выгодных условиях с низкими процентами. Также предоставляют субсидирование. Возможно, такие меры смогут в будущем поспособствовать увеличению количества клиентов, но точных данных никто не предоставляет.

Государство вместе с банковской системой ожидают того, когда вся картина вернется на первоначальные значения, например, 2004-2006 годов. Теперешние показатели достаточно неутешительны. Рассчитать, как же будет действовать система в дальнейшем довольно затруднительно. Однако, специалисты настроены пессимистично. Они считают, что кризис продлится еще долго, поэтому банкам просто нерентабельно будет снижать процент.

Последние годы проведения программы для молодых семей по кредитованию показывают очень низкие показатели. Для того, чтобы их повысить, банкам придется приложить максимум усилий и сделать процентную ставку на жилье значительно ниже. Это позволит предотвратить полный крах программы. Однако, стоит упомянуть о том, насколько система практична и то, что она пользуется популярность, пусть и не такой значительной, как раньше.

Ипотека Молодая семья от Сбербанка — условия программы молодая семья 2017

В любом государстве пытаются сделать так, чтобы для молодой семьи было доступное жилье. Россия не является исключением. И большую помощь семейным парам оказывает Сбербанк – самая надежная банковская структура в стране. Окончательные условия на 2017 год не установлены, но ожидается, что они будут такими же, какие есть до 31.12.2016. На данный момент процентная ставка по программе ипотеки составляет от 10,75%. Стартовый взнос должен при этом равняться как минимум одной пятой от всей стоимости квартиры. Сбербанк для жителей Москвы, Московской области и других регионов страны поставил условия: на доступное жилье по государственной программе могут претендовать лишь те семейные пары, в которых хотя бы одному человеку менее 35 лет.

Предложение Молодая семья оказалось весьма популярным, поэтому последние новости однозначно говорят о том, что его действие будет продлено и на 2017 год.

Если вы решите принять участие в данном предложении, то Сбербанк предложит вам льготные условия на 2017 год: 10,75% — процентная ставка, возможность получения ипотеки без подтверждения собственной занятости и уровня дохода. Главная идея – улучшение жилищных условий и возможность получения доступного жилья для молодых семей. Окончательная процентная ставка для конкретных физических лиц зависит от нескольких факторов: сумма первоначального взноса, срок ипотеки, количество детей у претендентов на ипотеку, наличие или отсутствие зарплатного счета в Сбербанке. Проценты по данной ипотеке могут колебаться в пределах 10,75% — 13,5%.

Молодая семья – условия государственной программы для Москвы

В отличии от государственной программы в Сбербанке вас не будут ставить в очередь, а сразу станут рассматривать поданную заявку на ипотеку и доступной жилье поле того, как вы принесете все документы. Кроме того, по этому предложению есть ограничения по квадратуре. То есть они, например, разные в Московской области и в Краснодарском крае. В Москве правила следующие: выделяется 48 квадратных метров на семью. Если же семейная пара имеет еще и детей, то в Москве осуществляют расчеты в размере 18 кв.м. на одного человека. Условия те же – чтобы хотя бы одному из членов было менее 35 лет.

Условия предоставления жилья по программе молодая семья в Московской области

Ожидается, что в 2017 и в 2018 году в Московской области будут удовлетворены 80% заявок среди тех, которые были поданы. Таким образом, в Московской области активно идет реализация ипотечной государственной программы. Кроме максимального 35-летнего возраста, необходимо чтобы власти признали семейную пару такой, которая нуждается в доступном жилье. В Московской области предоставленные социальные выплаты могут быть использованы как при подписании договора купли-продажа, так и при первоначальном взносе ипотеки или уменьшении процентной ставки.

На сегодняшний день Ипотека молодая семья сбербанка – это хорошая альтернатива для государственной программы по доступному жилью. Минимальный процент по этой ипотеке равен ровно 10,75%. Он становится актуальным в том случае, если семейная пара имеет трех и более детей, заключает договор не больше чем на десять лет, при этом не отказывается от страхования и получает зарплату в Сбербанке. Если два последних условия не выполняются, то к годовому проценту добавляется 1% и 0,5% соответственно, и это подтверждают отзывы.

Ипотека для молодой семьи в 2017 году от Сбербанка

Калькулятор предложен на официальной странице программы. Чтобы понять, как он работает, рассмотрим наглядный пример:

Представим покупку квартиры за 4 миллиона и первый взнос в 20% (800 тысяч рублей) от общей стоимости жилья. При этом предположим пятилетний срок кредитования и ежемесячный доход 50 тысяч. Тогда ставка по ипотеке составит 12%, а каждый месяц нужно будет вносить 38 тысяч рублей.

Необходимые документы для участия в программе Молодая семья

Программа молодая семья условия и документы для участия в которой значатся списком из следующих пунктов:

  • анкета заемщика и созаемщика,
  • документы, подтверждающие личности,
  • свидетельство о браке,
  • свидетельство рождении ребенка (если есть дети),
  • документы, подтверждающие финансовое состояние.

Предоставление данного пакета актов — первое условие необходимое к выполнению. Позже нужно будет представить документы. подтверждающие уплату первоначального взноса в банке. Далее важно вовремя вносить платеж, чтобы не возникало долгов.

Программа ипотеки для молодой семьи: условия и необходимые документы

Ипотека для молодой семьиГосударственная поддержка молодых семей в виде предоставления льготных условий кредитования с целью приобретения жилья — одна из основных задач государства. Важность развития данного направления обусловлена необходимостью создания условий в семье для рождения, воспитания детей, достижения комфортной атмосферы во взаимоотношениях между супругами.

Ипотека для молодых семей — это специальный вид социального кредитования, созданный специально для семей, как с детьми, так и без них. Сегодня существуют государственные целевые программы, предоставляющие льготы молодым семьям на приобретение жилья, а также специальные ипотечные кредиты в некоторых банках России.

Суть проекта «Молодая семья» состоит в том, что каждая российская семья (полная или неполная), подходящая под требуемые параметры, имеет право получить квартиру в ипотеку с существенной скидкой. Скидка получается за счет сертификата, который выдается каждой семье, участвующей в программе обеспечения жильем молодых семей, в порядке очереди. Сумма жилищного сертификата не должна превышать 30% от общей суммы ипотечного кредита, а для семей с детьми — 35%.

Список нуждающихся на улучшение условий жизни семей формируется до 1 сентября, эти семьи должны будут получить сертификат в следующем году. Однако, на практике семьи могут ждать жилищного сертификата и 2 или даже 3 года, что крайне невыгодно для тех, кто подал заявку в свои 32 или 33 года.

По правилам, использовать полученный жилищный сертификат молодые семьи должны в срок, не превышающий 9 месяцев, однако банк, который выбрали супруги, должен увидеть данное свидетельство не далее, чем через 2 месяца после получения.

Варианты использования субсидии на жилье молодым семьям:

  • приобретение жилья;
  • строительство дома;
  • погашение первоначального взноса;
  • уплата процентов по ипотечному кредиту, выданному ранее момента получения субсидии;
  • погашение долга по ипотеке;
  • если семья — член жилищного накопительного кооператива, субсидия может быть использована для уплаты паевого взноса.

Иные льготные условия (зависят от региона):

  • покупка жилья по его себестоимости;
  • снижение процентной ставки.

Условия гос. программы «Молодая семья»: как встать на очередь?

Для того, чтобы встать в очередь в программу помощи государства молодым семьям, нужно, чтобы были соблюдены все требования:

  • возраст каждого супруга молодой семьи не должен превышать 35 лет (это важное условие, так как, если за время стояние в очереди одному из супругов уже исполнится 35 лет, семья автоматически вычеркивается из программы);
  • семья официально зарегистрирована в очереди на улучшение жилищных условий (данный пункт подразумевает официальные справки из БТИ, ЕГРП или комитета по земельным ресурсам о том, что супруги не имеют в собственности недвижимости или же имеющаяся недвижимость не удовлетворяем минимальным требованиям по количеству квадратных метров на каждого проживающего — данные требования в каждом регионе свои);
  • официальный уровень доходов семьи позволяет выплачивать ипотечный кредит без ущерба качеству жизни.

Что касается норм по метражу на каждого человека, то в России принят общий стандарт, согласно которому на двоих человек положено не менее 42 кв.м. жилой площади (в семьях, где большее количество членов — 12 кв. м на человека). Несмотря на то, что это общероссийский стандарт, в каждом регионе ситуация может немного отличаться.

Программы ипотеки для молодой семьи в разных банках могут существенно различаться. Сегодня ипотеку для молодых семей предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк. Ипотеку молодым семьям дает на следующих условиях: срок предоставления кредита — до 30 лет под процентную ставку от 9,5% до 15,25% в рублях и от 8,8% до 14% — в валюте. Первоначальный взнос — от 15% для семей без детей и от 10% для семей с детьми. Созаемщиками в Сбербанке могут выступать родители супругов, причем при учете суммарного дохода, доход родителей будет плюсоваться.
  2. ВТБ24. Банк выдает кредит на жилье молодым семьям под 11% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма предоставляемого кредита— до 8 млн рублей, а минимальный первоначальный взнос —20%.
  3. «Дельта кредит банк». Банк предлагает ипотеку молодым семьям под 10,5% годовых. Максимальный срок кредита— 25 лет, минимальный первоначальный взнос —15% от стоимости квартиры.
  4. Альфабанк выдает ипотечные кредиты молодым семьям под 12,5% на срок до 25 лет. Интересно, что максимальная сумма кредита здесь весьма солидна — до 40 млн рублей.
  5. «Банк Москвы» предлагает молодым семьям ипотеку под 8,9% на срок до 25 лет. Учитывает доходы до 4 заемщиков (чаще всего родителей).
  6. Уралсиб. Максимальный срок кредитования — 30 лет под 11% годовых. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  7. Росбанк. Ипотеку молодым семьям дает на срок до 25 лет под 10,75% годовых. Максимально возможная сумма ипотеки —30 млн рублей.

Ипотека для молодой семьиКредитная карта Сбербанк Моментум: оформление, тарифы на обслуживание, особенности использования.

Зачем страховать квартиру или дом. Все о страховании в нашем материале на Creditbery.ru.

Федеральные и региональные ипотечные программы для молодых семей

Данными программами предусмотрена выдача субсидия на покупку жилья молодым семьям . О федеральной программе мы уже поговорили выше, давайте рассмотрим, чем отличаются региональные ипотечные программы для молодых семей.

  • К примеру, некоторые регионы (такие как Архангельская область) преимущественно выдают ипотеку молодым семьях на вторичном рынке, а в других (например, в Белгородской области) преимущественно в новостройках. Владикавказ же субсидирует как вторичное жилье, так и первичное, одинаково.
  • В Самарской области действует очень популярная городская программа «Молодой семье — доступное жилье», которая обеспечила уже сотни семей довольно просторным жильем (около 18 кв. м на человека).
  • В Новосибирске губернаторская программа «Молодая семья» обеспечила уже сотни семей квартирами в новостройках 2011−2012 гг.
  • В Ростовской области успешно работает целевая программа «Обеспечение жильем молодых семей», благодаря которой уже более 1200 семей живут в своих квартирах.
  • В Приморском край также успешно функционирует программа «Квартира молодой семье», благодаря которой более 1400 семей получили возможность проживать отдельно и в соответствующем метраже.

Предлагаем вашему вниманию также видео, рассказывающее о программе Сбербанка «Ипотека для молодой семьи»:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *