21 Авг

Ипотека для молодого специалиста

Ипотека молодому специалисту оформляется на удобных условиях

В нынешние времена появилась ипотека молодому специалисту, которая позволяет приобрести собственную квартиру на лучших условиях. Правда, это негосударственная программа, поэтому рассчитывать на какие-либо льготы или единовременные выплаты не следует. Тем не менее, стоит познакомиться с предложениями банков, которые во многом поразят потенциальных заемщиков.

Сначала нужно разобраться, кому предоставляется такая возможность. Действительно, понятие «молодого специалиста» сложно и непонятно. Оно подразумевает под собой некоторые условия, которые обязательно должны выполняться для последующего подписания договора о кредитования.

  1. Возраст до 30 лет;
  2. Трудоустройство по специальности;
  3. Определенный срок работы после окончания.

Банки сообщают, что именно молодые люди должны стремиться трудоустраиваться в соответствии с полученной в ВУЗе специальности. В ином случае страна постепенно начнет терять ценные кадры. Именно этот нюанс стал отличной предпосылкой для появления новой программы займов.

Правда, у многих людей обычно остаются вопросы, касающиеся срока работы после трудоустройства. Этот пункт является одним из важнейших, поэтому представители кредитной комиссии относятся к нему серьезно, никаких скидок не будет.

На самом деле ипотека молодым специалистам оформляется на основании различных требований. Дело в том, что каждая отдельная ситуация напрямую зависит исключительно только от профессиональной деятельности выпускника. По этой причине следует персонально обращаться за консультацией к представителям финансовых организаций, чтобы не совершить ошибки.

К примеру, учителям придется подать документы для займа в течение 1 года после окончания ВУЗа. Если же разговор пойдет о сотрудниках РЖД, тогда придется обращаться в банк в тот же год. Только такие жесткие условия позволяют воспользоваться послаблением по отношению к специалистам.

Теперь пора напрямую познакомиться с кредитованием. Дело в том, что существуют интересные условия, которые наверняка заинтересуют людей, решивших в ближайшее время улучшать собственное жилье. Правда, рассматривать отдельно каждый банк невозможно, поэтому стоит обратиться к усредненным параметрам, используемым на территории страны.

  • Процентная ставка 10,5%;
  • Максимальный срок 25 лет;
  • Первоначальный взнос 10%.

Казалось бы, они стандартны, но существуют дополнительные условия, которые часто остаются без внимания. Так, при обращении специалиста РЖД оплата процентной ставки составляет лишь 2%, а остальную часть переводит организация. За счет такой ощутимой поддержки ипотека молодым специалистам быстро обрела популярность.

Также важным моментом является отношение самих банков к молодым специалистам. Дело в том, что у каждой финансовой организации существуют дополнительные условия, позволяющие людям получить жилье. При этом им стоит обратить внимание на особенности оформления займа.

Причиной обособленного отношения банков к определенным профессиям напрямую зависит от сотрудничества с соответствующими организациями. Если оно отлажено, то возникают скидки и снижение всех процентных ставок. Как же определить собственные возможности? После трудоустройства сейчас оформляются зарплатные пластиковые карты. Именно они подсказывают, куда именно обратиться за кредитом, чтобы не переплачивать.

Пора уже говорить о том, что собственная квартира – это не роскошь. Молодым специалистам лишь следует правильно воспользоваться предложением одной из финансовых организаций, чтобы в кратчайшие сроки готовиться к переезду. Впоследствии же не потребуются колоссальные денежные средства для ежемесячных выплат, которые обычно считаются главной проблемой.

Как получить ипотеку молодым специалистам: способы получения и полезная информация по оформлению

Ипотека для молодых специалистов помогает решить одну из основных их проблем – получить или улучшить свое жилье. Очень многие специалисты арендуют жилье, живут в общежитиях. Молодые специалисты — молодые люди, со средним, высшим специальном образовании в возрасте до 30 лет, которые проработали не менее 3 лет на одном месте. Молодые специалисты относятся к категории наших граждан, которые особенно нуждаются в улучшении условий проживания.

Банки очень неохотно предоставляют им ипотечные кредиты или не хотят вообще предоставлять. Они имеют небольшой заработок, стаж. У них обычно нет кредитной истории, которая особенно интересна банкам. По ней банковские учреждения судят о способности претендента погасить вовремя кредит. Банки всегда стараются получить прибыль, о клиентах думают в последнюю очередь. На помощь молодым специалистам приходит государство и региональные власти.

Помощь осуществляется по программе «Ипотека молодым специалистам», но она реализуется не во всех регионах. Льготная ипотека может предоставить более низкий процент ставки, гибкий график при выплате кредита. Однако оформить данную ипотеку удается далеко не всем.

Ипотека для молодого специалиста

Обычно чаще всего в получении жилья нуждаются молодожены, семьи, имеющие детей. К этим заемщикам банки относятся настороженно. Это связано с рядом причин:

  • малый стаж. По трудовой книжке банк не может судить, насколько ответственен и надежен претендент на заем
  • отсутствует кредитная история, по которой банк обычно судит о кредитоспособности
  • молодая семья может распасться и появятся проблемы при погашении ипотеки.
  • чаще всего небольшая зарплата, невысокая должность, отсутствуют накопления.

Молодой специалист должен претендовать на жилье небольшой площади, на приобретение которое потребуется меньше средств, банк кредит оформит охотнее.

Молодые специалисты получить ипотеку могут следующими способами:

  • на общих основаниях
  • по корпоративной ипотеке, которую предоставляют организации своим сотрудникам
  • участвовать в жилищных программах оказания помощи молодежи.

В настоящее время появилось много банков, среди них большая конкуренция. Поэтому банки снижают, смягчают свои требования.

Банки разработали разнообразные программы. Постарайтесь выбрать программу, с учетом ваших возможностей.

Некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет. Существуют программы, не требующие внесения первоначального взноса, большого количество документов при оформлении.

Необходимо знать, что такие кредиты оформляются с повышенными процентными ставками, с жесткими условиями погашения ипотеки.

При стандартных условиях, требуется минимальный стаж (около одного года), на работе в настоящее время — не менее полугода. Главное при этих условиях – сумма требуемого кредита так, как его размер находится в прямой зависимости от дохода всех членов семьи. Многие банки могут отказать в выдаче кредита молодым специалистам и при общих условиях кредитования.

Программа используются в крупных компаниях и на предприятиях, которые являются не привлекательными для молодых специалистов. Они не имеют иного способа для привлечения их к себе на работу. Крупные предприятия выделяют средства банкам для обеспечения льгот сотрудникам при погашении кредита. Они с банком заключают договор на реализацию программы.

Предприятия, привлекающие специалистов выдачей средств на ипотеку, заем обычно выдают на предприятии. При этом договор на получение ипотеки работник заключает не с банком, а со своим работодателем. В случае увольнения работника, процентная ставка значительно возрастает, возможно, оставшийся долг придется погасить досрочно. На некоторых предприятиях, при увольнении, работник обязан возместить полученные от работодателя средства (условия оговариваются в договоре).

Прежде чем оформить корпоративную ипотеку, проанализируйте все «за9raquo; и все « против». Может и не стоит так долго работать в одной организации, если работа вас не очень устраивает?

Ипотека для молодого специалиста

Льготная, социальная ипотека предусматривает:

  • кредитование работников определенных профессий (молодых учителей, врачей, ученых)
  • кредитование военнослужащих
  • предоставление ссуды работникам МВД
  • корпоративная ипотека с процентной ставкой до 10,5 %, которая может быть снижена при рождении в семье ребенка. График ежемесячных платежей льготный: в начале оплаты они могут осуществлять в меньшем размере, нежели в последние годы.

Молодым военным специалистам, участникам программы НИС, в которой идет накопление средств, государство постоянно переводит средства на их счет. Жилье фактически предоставляется за счет государства. Сотрудники МВД, проработавшие не менее 10 лет, получают субсидию для оплаты части стоимости жилья.

Для получения корпоративной ипотеки, необходимо заключение договора. Условия заключения договора могут быть самые разные. Обычно срок погашения ипотеки до 25 лет, процент за использование банковских средств – 10,5%, а клиент выплачивает 2%. При этом можно первоначальный взнос не вносит.

До погашения ипотеки, работник увольняться с места работы не должен. Иначе он обязан будет возместить полученные от работодателя средства (оговаривается в договоре).

Последовательность совершаемых действий при оформлении ипотеки

Как оформить социальную ипотеку? Этот вопрос интересует многих молодых специалистов. Последовательность действий следующая:

  • стать на очередь
  • иметь сумму средств, необходимую для оплаты одной трети стоимости жилья
  • подать заявление в банк с просьбой предоставить субсидию. При этом необходимо подтвердить отсутствие в собственности жилья (предоставить выписку Росреестра)
  • собрать необходимые документы, подать заявку в на выдачу ипотеки

Необходимо предварительно получить информацию о банках в регионе, которые занимаются реализацией жилищных программ. Не все банки оказывают такого рода услуги.

Ипотека для молодого специалиста

Пакет требуемых банком документов обычно стандартный. Иногда отдельные банки, более требовательные, требуют предоставить еще дополнительные документы.

Необходимы следующие основные документы:

  • документы, удостоверяющие личность
  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ),
  • справку с места работы, службы (для военнослужащих)

Многие банки ипотеку молодым специалистом предоставляют очень неохотно. Государство для привлечения на производство, в сельское хозяйство, в бюджетные отрасли, где дефицит молодых кадров особенно велик, всячески старается помогать молодым специалистам. Оно само заинтересовано в оказании помощи молодым специалистам. Необходимо сохранение профессиональных кадров – многие молодые специалисты могут покинуть страну в поисках лучших условий проживания. Ипотека очень многим помогла приобрести собственное жилище. После погашения ипотеки, во многих случаях досрочно, граждане чувствуют себя самыми счастливыми людьми.

Государственная программа по предоставлению ипотечного займа молодым специалистам

Что это за программа, кто имеет право на получение подобного кредита. Основные условия в Сбербанке и других организациях.

Ипотека для молодого специалиста

Почему банки неохотно предоставляют кредиты на жилье молодым специалистам

Так, как ипотека оформляется на длительный срок (15-50 лет) и ориентирована на большие суммы, специалисты банка очень тщательно и всесторонне проверяют потенциального заемщика. К примеру, Сбербанк требует формирования от заемщика максимального пакета документов, начиная от подтверждения доходов и заканчивая страхованием жизни. Естественно, оптимальным вариантом для финансово-кредитного учреждения можно назвать человека с постоянным местом работы и большим стажем, стабильным заработком. Достигнуть вышеперечисленного после окончания высшего учебного заведения невозможно. Поэтому Сбербанк и многие другие финансовые учреждения желают сотрудничать с людьми 30-40 лет. Все остальные категории населения относятся к категории с низким уровнем доверия, получить ипотеку им гораздо сложнее.

Но на практике все выглядит иначе. Именно молодежь нуждается в собственном жилье, а достаточных средств для этого не имеет. К примеру, за 2014 год в Сбербанк обратилось 68% молодых семей с детьми и специалистов, что еще недавно заканчивали вузы.

По некоторым причинам Сбербанк и другие финансовые учреждения все же вынуждены отказать потенциальным заемщикам. Самые распространенные из них:

  • Небольшой стаж работы или его отсутствие. Из-за недостаточных сведений в трудовой книге кредитному эксперту тяжело определить уровень пунктуальности и ответственности человека.
  • Доверить большие средства молодой семье, что только вступила в брак непросто, так как через короткий срок много пар распадается, создавая большие проблемы с невыплатами и разделением имущества.
  • После окончания вуза тяжело найти достойную высокооплачиваемую работу, которая без проблем покрывала оплату ипотеки (особенно данная проблема стала актуальной в 2014 году).
  • Большинство молодых людей не имеют весомых накоплений, которых хватило бы даже на стартовый взнос по ипотеке.

Ипотека для молодого специалиста

Именно поэтому на сегодня разработано ряд государственных программ, которые стимулируют самостоятельную покупку жилья в кредит. С 2014 года политика государственных структур ориентирована на помощь молодым специалистам, которые только начали активную деятельность и не могут накопить на приобретения квартиры или дома. Цель программы «Ипотека молодым специалистам» — помочь одним из самых незащищенных частей населения, так как они только ступают на жизненную тропу и являются большой перспективой для государства. Одним из первых банков, который поддержал и начал воплощать такую идею, стал Сбербанк России.

Нехватка кадров в некоторых, чаще всего бюджетных отраслях постоянно растет, поэтому с 2014 года приняты максимально выгодные меры поддержки, сущность которых – привлечь молодых людей на производство или в бюджетные сферы.

Для начала рассмотрим, кто имеет право на принятие участия в программе «Ипотека молодым специалистам». В соответствии законодательных норм и положений в категорию «молодой специалист» входят:

  1. Выпускники, которые закончили высшие учебные заведения или учреждения среднего профессионального образования; форма обучения при этом должна быть очной.
  2. Специалисты, возраст которых не превышает 30 лет.
  3. Работники НИИ, РАН или высших учебных заведений.

Для принятия участия в одной из программ нужно встать в очередь на оформление корпоративной поддержки на своей работе. С 2014 года принцип принятия документов был упрощен. Молодой специалист может рассчитывать на некоторые льготы. К примеру, на учет он становится с момента подачи заявления, стаж работы при этом во внимание не берется.

Программа кредитования молодых специалистов с 2014 года выполняется по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. Ответственны за разработку и выполнения основных норм программы общероссийские власти и муниципалитеты. Поэтому условия оплаты ипотечного кредитования, уровень первого взноса, процентные ставки, график погашения платежей, определения платежеспособности и методика его расчета устанавливается местными властями и имеет отличия для каждого отдельного региона. Сбербанк в числе первых стал активным участником данного проекта.

Программа «Ипотека для молодых учителей» призвана привлечь в эту профессию талантливые и потенциальные кадры, а также помочь специалистам решить такой актуальный и наболевший квартирный вопрос.

Ипотека для молодых учителей характеризуется достаточно выгодными условиями:

  • Сравнительно невысокий уровень стартового взноса – 10% от полной стоимости приобретаемого объекта;
  • Низкая процентная ставка – 8,5% (данные на 2014 год). В следующие года государственные структуры планируют уменьшить ставку до 5-7%.

Оплачивать помощь молодым семьям будет региональный бюджет. Как видим, ипотека для молодых учителей имеет ряд преимуществ:

  • доступность для широких масс населения;
  • поддержка государственных структур;
  • низкая стоимость приобретаемых объектов;
  • обязательное страхование объекта и жизни заемщика;
  • указанная процентная ставка неизменяемая на весь период оплаты кредита.

Ипотека для молодого специалиста

Сбербанк принимает активное участие в развитии государственных программ кредитования молодежи с момента своего создания. Для того чтобы подать заявку на участие в программе банка, необходимо придерживаться таких условий:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть учителем общеобразовательной школы, выпускником высшего учебного заведения или преподавателем, который работает в образовательной сфере;
  • иметь статус молодого специалиста, возраст которого на момент подачи заявки не превысил 30 лет.

Сбербанк участвует в государственной программе на следующих условиях:

  • Стартовый взнос по ипотеке составляет 20%, при этом 10% из них можно погасить за счет субсидии, оставшаяся доля которой может быть использована для оплаты основного долга займа.
  • Сбербанк установил минимальную процентную ставку размером 8,5%. Планируется в следующие годы пересмотреть ее и снизить на несколько процентов.
  • Ежемесячный платеж не должен быть больше 45% заработной платы должника.
  • Валюта займа – рубли.
  • Для того чтобы увеличить ежемесячный доход, возможно участие созаемщиков для погашения долгов.

Также Сбербанк разработал ряд других программ поддержки молодых специалистов. Чтобы воспользоваться государственными льготами, молодому специалисту, ученому необходимо уточнить все основные аспекты в своем регионе. Ответить на интересующие вопросы вам помогут в местных органах администрирования.

Особенности оформления ипотеки для врачей в 2017 году

Покупка квартиры на сегодняшний день является чуть ли не самым затратным мероприятием, осуществить которое без денежного займа может себе позволить довольно ограниченное количество российских граждан. Особенно актуальным остается этот вопрос для специалистов, задействованных в бюджетной сфере. Благодаря разработанным государством программам, более доступной в 2017 году стала ипотека для врачей.Ипотека для молодого специалиста

Право российских граждан на жилье прописано в Конституции, а потому основная задача государства – всячески содействовать тому, чтобы ни один из них не остался без крыши над головой. Одним из способов такой поддержки можно назвать ипотеку, в рамках которой россиянин может получить кредитные средства для обустройства своего быта.

Не секрет, что наиболее критичной ситуация в вопросе обеспечения жильем остается среди учителей, медицинских сотрудников и военных. А потому именно эту прослойку общества чаще всего интересует вопрос, что такое ипотека.

Если учесть тот факт, что перечисленным категориям россиян накопить на квартиру вряд ли удастся, то можно сказать, что единственным выходом остается банковский кредит. Доход этих категорий служащих, однако, едва дотягивает до средней отметки; напротив, банки, как известно, предпочитают иметь дело с теми, чей заработок этот рубеж превышает, что является определяющим фактором в принятии решения относительно предоставления ипотеки.

Облегчить участь работников в сфере медицины сегодня призваны программы поддержки кредитования – как на федеральном уровне, так и на региональном.

Льготная ипотека для врачей в 2017 году базируется на документах, разработанных еще в 2011-2014 годах, и предусматривает такие программы:

  • ипотека для молодых специалистов;
  • проект «Земский доктор».

Условия и принцип предоставления помощи при этом несколько отличаются в разных российских регионах. Медицинская ипотека в 2017 году выражается в двух вариантах:

  • выделение бесплатных земельных наделов и льготные условия предоставления заемных средств для строительства дома с нуля;
  • предоставление ипотечного жилья в новостройках.

При этом во втором случае в некоторых регионах можно найти уже целые медицинские районы и кварталы. В целом же поддержка государства, независимо от программы, сводится либо к облегчению кредитных обязательств, либо к помощи в формировании первоначального взноса.

Социальная ипотека для врачей дает им такие преимущества:

  • значительно сниженную ставку процентов по кредиту;
  • существенно уменьшенный стартовый взнос;
  • оплату части стоимости жилья государством;
  • возможность комбинировать программы кредитования. Так, к примеру, кроме собственно медицинского проекта специалисты данной сферы могут воспользоваться, в том числе, и программой «Молодая семья», которая позволяет использовать для частичного погашения кредита материнский капитал.

Соц. ипотека для врачей, которые только начинают свой профессиональный путь, рассчитана на выпускников профильных вузов и училищ. Помимо этого в отдельную категорию претендентов на льготные условия кредитования можно вынести молодых медиков, которые параллельно с основной работой ведут преподавание в профильном учебном заведении или занимаются научной работой. В этом случае для них действует проект под названием «Ипотека для молодых ученых».Ипотека для молодого специалиста

Для того чтобы принять участие в льготном кредитовании, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего претендент на финансовое содействие должен являться сотрудником государственного медицинского учреждения. В рамках программы «Земский доктор» ипотека для медицинских работников станет доступной в таком случае:

  1. При наличии первой или высшей квалификационной категории или ученой степени.
  2. При отсутствии жилья.
  3. При обязательстве проработать в данной государственной структуре не менее 10 лет.

При этом стаж работы в медицине должен достигать на момент подачи заявки трех лет, а возраст заявителя не должен превышать 45 лет. Больше всего шансов стать обладателями кредита на жилье у врачей таких специальностей:

  • хирурги;
  • доктора функциональной диагностики;
  • терапевты;
  • врачи скорой помощи;
  • нейрохирурги;
  • эндоваскулярные диагносты;
  • неонатологи;
  • акушеры-гинекологи;
  • врачи УЗИ-диагностики;
  • доктора клинико-лабораторной диагностики;
  • эндоскописты;
  • гастроэнторологи;
  • психиатры;
  • пульманологи;
  • лор-врачи;
  • травматологи-ортопеды;
  • офтальмологи;
  • рентгенологи;
  • кардиологи;
  • педиатры;
  • фтизиатры;
  • неврологи;
  • радиотерапевты;
  • онкологи;
  • анестезиологи.

Среди молодых специалистов и ученых потенциальными кандидатами на участников программы можно назвать тех, кто отвечает таким требованиям:

  1. Возраст до 35 лет.
  2. Наличие профессионального образования.
  3. Тематики научных работ должны быть в списке приоритетных для данного конкретного региона.
  4. Опыт работы в медицинской сфере от 1 года (в некоторых регионах этот показатель снижен до 1 месяца или квартала).
  5. Доказательства необходимости улучшения жилищных условий.
  6. Обязательство отработать в данном регионе не менее 5 лет.

Если молодой специалист по окончании вуза переезжает в сельскую местность, он сразу же получает бесплатный земельный участок и возможность оформления льготного кредита на строительство дома.

При выполнении перечисленных выше условий ипотеку врачам в 2017 году можно будет получить на таких условиях:

  • первый платеж по займу не составит более 10% от стоимости кредитуемого объекта;
  • ставка по процентам будет установлена на уровне 5-7%;
  • ежемесячный доход заявителя не будет учитываться банком, поскольку гарантом возврата полученных средств является государство;
  • при наличии определенного стажа работы можно будет получить компенсацию от государства в размере 30-40% от стоимости объекта кредитования. Использовать эти средства можно будет на оплату стартового взноса или погашение части кредитного займа.

При этом если банк устанавливает более высокую процентную ставку, государство компенсирует заемщику разницу на его личный счет.

Для того чтобы стать участником программы кредитования для медицинских сотрудников, необходимо быть признанным гражданином РФ, нуждающимся в улучшении условий проживания. Установление данного факта возложено на местную администрацию. Сам факт потребности может выражаться в следующем:

  • у заявителя вообще нет жилья;
  • жилье в наличии, но его площадь не является достаточной для проживания имеющегося состава семьи;
  • заявитель с семьей проживает в общежитии или коммунальной квартире;
  • дом, в котором проживает кандидат, признан аварийным.

Ипотека для молодого специалиста

Ипотека для медиков выдается на основании таких документов:

  1. Подтверждение необходимости улучшения жилищных условий и зачисление в список участников льготной программы, инициированное исполнительным органом.
  2. Заявление о согласии заявителя на обработку его личных данных.
  3. Копия диплома, выданного профильным учебным заведением.
  4. Копия документа, подтверждающего прохождение интернатуры.
  5. Копии дипломов о дополнительной профессиональной подготовке.
  6. Копия свидетельства о наличии квалификации.
  7. Копия трудовой книжки.
  8. Анкета на кредит по установленной банком форме.
  9. Фото.
  10. Автобиография.
  11. Характеристика с предприятия, на котором работает заявитель.
  12. Данные о научных публикациях.
  13. Свидетельство о вступлении в брак или расторжении его.
  14. Документы на выбранный объект кредитования: их комплект зависит от вида жилья и условий его приобретения у продавца. Например, вот так выглядит перечень, запрашиваемый Сбербанком.
  15. Справки о доходах.
  16. При наличии – копии свидетельств о рождении детей.
  17. Паспорта супругов.
  18. Выписка из домовой книги.

На первом этапе участник программы должен получить право воспользоваться субсидией, на втором – заключить кредитный договор с банком. При этом для банка бóльшую важность имеет именно подтверждение права на государственную поддержку и документы на объект кредитования.

Выбор банка, в котором будет осуществляться кредитование, возложен на получателя заемных средств. При этом обязательно условие, чтобы финансовое учреждение было государственного подчинения. Приводим список финансовых учреждений, услугами которых могут воспользоваться претенденты:

  • Сбербанк – лидер кредитного рынка;
  • Газпромбанк – при внесении 50% суммы готов выдать 45 миллионов рублей на 30 лет под 19 процентов;
  • ВТБ – при ставке в 14,95% оформляет кредит на длительный срок;
  • Россельхозбанк – при первом взносе в 20% готов ссудить средства под 17%;
  • Банк Москвы – предоставит заем на 50 лет при условии внесения 20% от стоимости приобретаемого объекта.

Наибольшим спросом среди участников программ пользуется сегодня Сбербанк, который предлагает вполне лояльные условия:

  • процентная ставка – 11,4% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первый взнос – не больше 20% (до 15% для молодых семей).

Ипотека медицинским работникам при таких условиях может быть выдана с субсидией от государства в размере 40% от стоимости заявленного жилья.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *