21 Авг

Ипотека без первого взноса

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика

Ипотека без первого взноса

Цены на недвижимое имущество практически при любых временах находились далеко за гранью финансовых возможностей обычного среднестатистического жителя нашей страны.

Как выход из сложившегося положения можно порекомендовать ипотечные кредиты. Данные кредиты могут позволить зафиксировать стоимость квартиры на конкретном уровне, но стоит отметить немаловажный факт обязательности уплаты процентной ставки по кредиту.

Также обязательным условием банковского учреждения является выплата первоначального взноса, в пределах как минимум 10% от цены на квартиру. Вот тут и загвоздка непозволительности даже ипотеки для некоторых слоев населения, поскольку далеко не все граждане в состоянии собрать такую довольно крупную сумму денежных средств.

Существует ли вариант ипотеки от застройщика, для которого не характерен первоначальный взнос? Об этом вы узнаете из нашей статьи.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Санкт-Петербург, Ленинградская область

Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Этот способ довольно прост. Вам потребуется посетить банк и избрать программу по ипотечному кредитованию без первоначального взноса. На первый взгляд в интернет-пространстве объявлений об ипотеке без финансовых вложений, как говорится, в изобилии. Однако во время детального рассмотрения данных предложений становятся очевидными некоторые скрытые условия неблагоприятного характера, некие «подводные камни» кредитного договора.

Перечислим минусы данных программ и предложений:

  • Увеличенная в сравнении со стандартными предложениями процентная ставка. Отличия составляют примерно 1-2% от действующей ставки, и могут достичь 14,25 – 15,75%, учитывая сроки кредита и остальные моменты;
  • Учитывается лишь подтверждение вашего официального дохода. При условии, что на работе вы получаете зарплату в конвертах, то ипотеки, характеризующейся отсутствием первоначального взноса, увы, вам не получить. Банки могут принять лишь справку формы 2-НДФЛ.

Вы, в общем-то, сможете получить ипотечный кредит без первого взноса, однако, в качестве залога у вас возьмут имеющуюся у вас иную недвижимость. Такой вид ипотеки, как правило, находится среди остальных программ в каждом (или почти в каждом) банке нашей страны.

Ипотека без первого взносаМожно ли купить жилье без ипотеки или чем выгодна рассрочка на квартиру от застройщика?

Как купить квартиру в ипотеку, читайте тут.

Негативные стороны таких ипотек:

  • Не каждый гражданин имеет принадлежащее ему жилье для использования его в качестве залога, и далеко не каждый имеющий сможет рискнуть своим единственным недвижимым имуществом для инвестирования в новостройку, которая, теоретически, никогда не построится по причине, например, внезапно случившегося в стране кризиса в экономической сфере, или же по причине недобросовестности застройщика, что бывает гораздо чаще;
  • Длительный характер документального оформления. Обычно, первоначально проходит оформление залога на квартиру и лишь после этого может быть выдан ипотечный кредит. Подобная сделка может продлиться и месяц, и более;
  • Многими банками предоставляется ипотека под залог иного недвижимого имущества на меньшие сроки (5-10 лет), а это не всегда соответствует удобству граждан по причине крупных ежемесячных платежей;
  • Повышенная ставка по процентам. Отличия могут составлять от 2 до 5 %, и даже достигать в отдельных случаях 17-19%.

Потребительский кредит с первоначальным взносом

Нередко в практике бытует такой метод, при котором гражданин получает согласие на предоставление ипотеки, а после в другом банке берет наличный кредит для расчета по первоначальному взносу.

Отрицательные моменты для данного варианта:

  • Следует проявить особую осторожность в получении такого кредита, поскольку есть возможность, что вы берете кредит, а после в оформлении ипотеки вам откажут. Каким образом возможен такой вариант? Ответ достаточно прост: когда службы банка, в котором вы будете оформлять ипотечный кредит, проверят вашу кредитную историю, в которую уже успели внести данные по кредиту на оплату первоначального взноса, то ваша платежеспособность падает, а потому вам могут как совсем отказать в выдаче кредита, так и выдать его в пределах вашей низкой платежеспособности;
  • Увеличение долговой нагрузки. Для вас наступит тяжелое время, поскольку на ближайшие 5 лет вам гарантирована выплата двух кредитов с внушительным ежемесячным платежом, что значительно скажется на уровне вашего существования (жизнью это назвать можно с большой натяжкой);
  • Довольная крупная сумма переплаты. Потребительский кредит может быть выдан по ставке 14,5% и до 24%, что означает довольно большую переплату. Вам стоит задуматься, готовы ли вы платить лишние денежные средства в пользу банка?

Рассрочка от застройщика

При качественном мониторинге рынка недвижимости вашего города можно обнаружить ряд предложений касательно новостроек без первичного взноса. Давайте разберемся, что может скрываться за этим?

Львиная доля застройщиков для привлечения клиентов могут отважиться на подобный маркетинговый ход. Ими оформляется рассрочка на выплату первого взноса, которая составляет примерно 6 месяцев. Большинство людей просто заключает договор займа с заемщиком на сумму, равную первому взносу.

Положительные моменты в данном случае, конечно же, присутствуют. Отметим, что не нужно заниматься поиском денег на первый взнос со стороны. Также, в основном, не обязательно подтверждать платежеспособность для договора. Кроме этого, процентная ставка согласно договору займа довольно низкая по сравнению с потребительским кредитом или же ипотекой.

Отрицательный момент довольно очевиден – крупный ежемесячный платеж по причине выплат по займу на первоначальный взнос.

Далее будут приведены способы получения ипотечного кредита, не обремененного первоначальным взносом, которые могут подойти только для определенных категорий граждан.

Ипотека без первого взноса

Ипотечный кредит с материнским капиталом

При условии, что вы имеете двоих и более несовершеннолетних детей, вы вправе получить сертификат для получения материнского капитала. Его может получить мать детей в пенсионном фонде, а впоследствии израсходовать данные деньги на приобретение недвижимости по условиям ипотечного кредита.

Банковские учреждения довольно легко соглашаются предоставить ипотечный кредит по данной программе без первоначального взноса. Ипотекой с материнским капиталом могут похвастаться практически все современные банковские учреждения на рынке подобных услуг.

Среди минусов данного варианта, в основном, очевидные факты:

  • Обязательность наличия детей (как ни странно!);
  • Приоритетно справки по официальному доходу;
  • Рассмотрение ипотеки несет более скрупулезный и дотошный характер.

При условии, что вы являетесь военным и у вас имеется жилищный сертификат, то последний может быть использован как первоначальный взнос.

Для военной ипотеки характерен большой плюс – «приятный» процент, и большой (для большинства населения) минус – необходимость службы в армии.

Завышенная стоимость квартиры

Данный способ получения ипотечного кредита на приобретение недвижимости без первого взноса является относительно законным. Смысл его состоит в том, что вами завышается стоимость квартиры согласно отчету об оценке по размеру первоначального взноса, что составляет порядка 10-15% от цены.

Вы подписываете с продавцом квартиры расписку о том, что он (якобы) получал первый взнос на руки. Затем вся документация проходит через банковское учреждение, и, при условии, что последним она одобряется, то в вашу пользу вы получите ипотеку по всей стоимости квартиры, а после этого она перечисляется в пользу продавца.

  • Далеко не каждый продавец согласится на подобную авантюру — довольно рискованно;
  • Банками ужесточаются требования по оценке. Процедуру оценивания стало проходить все сложнее и сложнее;
  • Процентная ставка по ипотеке будет рассчитана на всю сумму, а, следовательно, – размер общей переплаты будет намного выше.

При условии, что со стороны самого застройщика предлагается подобный вариант оформления в собственность новой жилплощади, то в реальности это может подразумевать следующее:

  • Заключение договора займа с застройщиком;
  • Оформление ипотечного кредита в банке, являющегося партнером застройщика.

Банковский ипотечный кредит означает, что для получения денежных средств вам предстоит обращаться в адрес отделения банка с заявлением и пакетом необходимой документации. Проценты нужно уплатить через кассу банка посредством одного из платежей.

Однако имеются и характерные отличия, при условии, что происходит оформление ипотечного кредита через застройщика. При этом варианте следует говорить о более подходящих условиях во время оформления кредитного договора в банковском учреждении.

Итак, у вас имеется право рассчитывать на меньшую процентную ставку на выплаты в банке.

Далее, собрать весь пакет необходимой документации вам поможет компания-застройщик – ее сотрудники лично будут предоставлять пакет документации для дальнейшей передачи в адрес банковских менеджеров.

Кроме того, ход рассмотрения вашего заявления значительно ускорится. Также стоит отметить, что соотношение положительных и отрицательных решений в большей мере на стороне положительных.

Предложения от фирмы-застройщика, которые основываются на договоре займа, выступают в качестве довольно уникальных вариантов при заключении сделки купли-продажи. Их особенность заключается в отсутствии необходимости обращения в банковское учреждение.

Помимо этого отметим немаловажный момент, что для застройщика не обязательны справки о ваших доходах. Это довольно простой и выгодный способ для стороны покупателя недвижимости.

Договор займа может быть оформлен на срок, который не превышает 1 год. Однако встречаются прецеденты предложений сроком на 2 и 3 года.

В обязательном порядке застройщиком будет потребована выплата не менее половины цены жилплощади.

Для данных случаев не обязательно оформление страховки, и этот факт можно расценить и как положительный момент, и как недостаток.

Согласно варианту оплаты это является типовой ипотекой в рассрочку от фирмы-застройщика. Иными словами, в тексте договора займа имеется приписка о том, что уплата должна осуществляться в равных долях в течение обозначенного срока.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Санкт-Петербург, Ленинградская область

Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

ипотека без первого взноса

В 2015 году в России довольно популярна такая банковская услуга, как ипотека без первоначального взноса. Причем понятие это, как оказывается, очень востребовано. Итак, разбираем какие банки предоставляют данную услугу, а также какие есть альтернативы.

Если нет денег на первоначальный взнос, то:

1. Можно взять ипотеку под залог имеющегося жилья или имущества;

2. Использование средств материнского капитала;

3. Взять кредит наличными и использовать его в качестве первого взноса по ипотеке на квартиру или дом.

Банки, принимающие залог в качестве первого взноса по ипотеке

Ипотека без первого взноса

    — процентные ставки от 14,8 до 15,8 процентов годовых (действуют при полном страховании всех рисков. При частичном проценты увеличиваются на 3 пункта);

— сумма займа от 2,5 до 60 млн. рублей сроком от 5 до 25 лет;

— возраст заемщика от 21 до 60 лет (55 для женщин) на дату погашения кредита;

— стаж работы в течение года и подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ (для зарплатных клиентов не обязательно).

Ипотека без первого взноса

    — в качестве залога можно предоставить квартиру, жилой дом, земельный участок, коммерческую недвижимость;

— процентные ставки от 19 до 21 процента годовых. В случае страхования проценты уменьшаются на 1,5 — 2,75 %.

— сумма ипотечного займа составляет от 300 тыс. до 6 млн. рублей сроком до 120 месяцев;

— рассмотрение заявки в течение 5 рабочих дней.

Ипотека без первого взноса

    — ставки от 14,75% до 21,25% годовых в рублях (устанавливаются индивидуально и зависят от срока и порядка погашения займа);

— сумма до 30 млн. рублей сроком до 20 лет;

— заемщик — гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет;

— регистрация работодателя — Москва или Московская область.

    1. Среди собственников жилья, передаваемого в залог не должно быть несовершеннолетних и недееспособных лиц!

2. Жилье, которое предоставляют в качестве залога не может быть единственным для заемщика. Также оно не должно быть в аварийном состоянии и иметь не узаконенные перепланировки.

3. Перечень необходимых документов является стандартным с незначительными отклонениями в зависимости от требований банка.

4. При расчете совокупного дохода в качестве созаемщика могут и должны выступать супруг/супруга заемщика. В зависимости о суммы дохода рассчитывается максимальный размер кредита.

5. Практически всегда требуется полное или частичное страхование рисков (личное, страхование самого жилья и титульное от потери прав собственности). Вы вправе от него отказаться, но банки в этом случае повышают процентные ставки, а могут и вовсе отказать в займе.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

    Вы можете воспользоваться средствами МК для внесения первого взноса по ипотеке, если его размер равен или больше установленной банком минимальной суммы взноса (процента от занимаемой суммы).

На 2015 год размер МК составляет 453 026 рублей.

Всю исчерпывающую информацию об использовании МК при получении ипотечного кредита в любом банке Вы можете почерпнуть из обзорного материала по данной теме.

    1. Ищем кредитные программы банков, где первоначальный взнос минимален, т. е. 10-15 %. На 2015 год это Альфа Банк, Банк Югра, РосБанк и др.

2. Минимальный ПВ предусмотрен также в государственных программах по социальной ипотеке (для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетных сфер и нуждающихся в улучшении жилищных условий).

3. Вы можете оформить кредит наличными в том же банке, где оформляете ипотеку, а можете подобрать выгодные варианты по низкой процентной ставке в других.

4. Вносим ПВ и оформляем ипотеку на общих условиях.

Вот собственно и все. Если не один из вариантов Вам не подходит, то задумайтесь о том, чтобы отложить немного покупку вожделенных квадратных метров и подкопить деньжат.

Под конец вернемся к началу Не собираемся никого убеждать или отговаривать… Взять ипотеку без первоначального взноса вполне реально, но в ЛЮБОМ случае переплатите Вы значительно больше.

Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме

Далее можете заполнить заявку на ипотечный кредит сразу в несколько банков. Если для Вас есть вариант, то Вам сообщат в течение нескольких часов…

Скоринг-тест — дадут ли Вам кредит

Расчет переплаты по кредиту

Ипотека без первого взноса

  • Что предлагает Сбербанк для покупки жилья в 2015 году.

    Условия, процентные ставки, требования к заемщикам. На что рассчитывать в 2015 году людям, которые хотят приобрести жилье через Сбербанк.

    Ипотека без первого взноса

  • Программа молодой семье доступное жилье в 2015 году.

    На какие государственные субсидии могут рассчитывать молодые семьи по программе «Молодым — доступное жилье»? Все про данную программу в деталях.

    Ипотека без первого взноса

  • Что ждет молодые семьи в 2015 году? Все ипотечные программы — от банков до госсубсидий

    На что может рассчитывать молодая семья в России? Какие банки работают с молодыми семьями? Что в этом плане предлагает государство? Разбираемся…

    я живу в общежитии хочу купить хотя бы однокомнатную квартиру или на крайний случай частный дом не знаю есть ли такой юридический термин (отец одиночка) живу с ребёнком жена умерла если можно дайте совет желательно по подробнее первоначальный взнос к сожалению сделать не получиться (комнату если получиться хочу оставить ребёнку когда вырастет и отделиться от меня) зарплата у меня 9000 рублей жду дельных советов

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста могу ли я получить какой нибудь специальный ипотечный кредит, если я являюсь сотрудником полиции МВД? Спасибо.

    здравствуйте.дадут ли ипотеку в сбербанке моему мужу,если я на декретном отпуске?с зарплатой в 30000р ипотеку на 1200000 р реально получить?спасибо.

    Скажите пожалуйста есть ли,какая нибудь программа ипотечная для молодежи живущей на селе(одиноких,т.е. не замужних)и какая процентная ставка на сегодняшний день.

    Яна, право Вы конечно имеете… а вот возможность такого ипотечного займа стремится к нулю, если у Вас нет первоначального взноса хотя бы в 10-15 %, поручителей и залога.

    Скажите пожалуйста, имею ли я право взять ипотечный кредит на покупку жилья если показатель з.п 15000рублей и что для этого надо .Спасибо

    да оформлял все нормально одобрили но в банке при оформлении кредита проценты оказались другими в итоге переплата огромная и мы еще отказались от страховки ну а так ничего опасного вы же все равно пойдете в банк для оформлен ия через интернет быстрее удобнее будьте внимательны удачи!!

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *