21 Авг

Ипотека для молодых специалистов

Государственная программа по предоставлению ипотечного займа молодым специалистам

Что это за программа, кто имеет право на получение подобного кредита. Основные условия в Сбербанке и других организациях.

Ипотека для молодых специалистов

Почему банки неохотно предоставляют кредиты на жилье молодым специалистам

Так, как ипотека оформляется на длительный срок (15-50 лет) и ориентирована на большие суммы, специалисты банка очень тщательно и всесторонне проверяют потенциального заемщика. К примеру, Сбербанк требует формирования от заемщика максимального пакета документов, начиная от подтверждения доходов и заканчивая страхованием жизни. Естественно, оптимальным вариантом для финансово-кредитного учреждения можно назвать человека с постоянным местом работы и большим стажем, стабильным заработком. Достигнуть вышеперечисленного после окончания высшего учебного заведения невозможно. Поэтому Сбербанк и многие другие финансовые учреждения желают сотрудничать с людьми 30-40 лет. Все остальные категории населения относятся к категории с низким уровнем доверия, получить ипотеку им гораздо сложнее.

Но на практике все выглядит иначе. Именно молодежь нуждается в собственном жилье, а достаточных средств для этого не имеет. К примеру, за 2014 год в Сбербанк обратилось 68% молодых семей с детьми и специалистов, что еще недавно заканчивали вузы.

По некоторым причинам Сбербанк и другие финансовые учреждения все же вынуждены отказать потенциальным заемщикам. Самые распространенные из них:

  • Небольшой стаж работы или его отсутствие. Из-за недостаточных сведений в трудовой книге кредитному эксперту тяжело определить уровень пунктуальности и ответственности человека.
  • Доверить большие средства молодой семье, что только вступила в брак непросто, так как через короткий срок много пар распадается, создавая большие проблемы с невыплатами и разделением имущества.
  • После окончания вуза тяжело найти достойную высокооплачиваемую работу, которая без проблем покрывала оплату ипотеки (особенно данная проблема стала актуальной в 2014 году).
  • Большинство молодых людей не имеют весомых накоплений, которых хватило бы даже на стартовый взнос по ипотеке.

Ипотека для молодых специалистов

Именно поэтому на сегодня разработано ряд государственных программ, которые стимулируют самостоятельную покупку жилья в кредит. С 2014 года политика государственных структур ориентирована на помощь молодым специалистам, которые только начали активную деятельность и не могут накопить на приобретения квартиры или дома. Цель программы «Ипотека молодым специалистам» — помочь одним из самых незащищенных частей населения, так как они только ступают на жизненную тропу и являются большой перспективой для государства. Одним из первых банков, который поддержал и начал воплощать такую идею, стал Сбербанк России.

Нехватка кадров в некоторых, чаще всего бюджетных отраслях постоянно растет, поэтому с 2014 года приняты максимально выгодные меры поддержки, сущность которых – привлечь молодых людей на производство или в бюджетные сферы.

Для начала рассмотрим, кто имеет право на принятие участия в программе «Ипотека молодым специалистам». В соответствии законодательных норм и положений в категорию «молодой специалист» входят:

  1. Выпускники, которые закончили высшие учебные заведения или учреждения среднего профессионального образования; форма обучения при этом должна быть очной.
  2. Специалисты, возраст которых не превышает 30 лет.
  3. Работники НИИ, РАН или высших учебных заведений.

Для принятия участия в одной из программ нужно встать в очередь на оформление корпоративной поддержки на своей работе. С 2014 года принцип принятия документов был упрощен. Молодой специалист может рассчитывать на некоторые льготы. К примеру, на учет он становится с момента подачи заявления, стаж работы при этом во внимание не берется.

Программа кредитования молодых специалистов с 2014 года выполняется по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. Ответственны за разработку и выполнения основных норм программы общероссийские власти и муниципалитеты. Поэтому условия оплаты ипотечного кредитования, уровень первого взноса, процентные ставки, график погашения платежей, определения платежеспособности и методика его расчета устанавливается местными властями и имеет отличия для каждого отдельного региона. Сбербанк в числе первых стал активным участником данного проекта.

Программа «Ипотека для молодых учителей» призвана привлечь в эту профессию талантливые и потенциальные кадры, а также помочь специалистам решить такой актуальный и наболевший квартирный вопрос.

Ипотека для молодых учителей характеризуется достаточно выгодными условиями:

  • Сравнительно невысокий уровень стартового взноса – 10% от полной стоимости приобретаемого объекта;
  • Низкая процентная ставка – 8,5% (данные на 2014 год). В следующие года государственные структуры планируют уменьшить ставку до 5-7%.

Оплачивать помощь молодым семьям будет региональный бюджет. Как видим, ипотека для молодых учителей имеет ряд преимуществ:

  • доступность для широких масс населения;
  • поддержка государственных структур;
  • низкая стоимость приобретаемых объектов;
  • обязательное страхование объекта и жизни заемщика;
  • указанная процентная ставка неизменяемая на весь период оплаты кредита.

Ипотека для молодых специалистов

Сбербанк принимает активное участие в развитии государственных программ кредитования молодежи с момента своего создания. Для того чтобы подать заявку на участие в программе банка, необходимо придерживаться таких условий:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть учителем общеобразовательной школы, выпускником высшего учебного заведения или преподавателем, который работает в образовательной сфере;
  • иметь статус молодого специалиста, возраст которого на момент подачи заявки не превысил 30 лет.

Сбербанк участвует в государственной программе на следующих условиях:

  • Стартовый взнос по ипотеке составляет 20%, при этом 10% из них можно погасить за счет субсидии, оставшаяся доля которой может быть использована для оплаты основного долга займа.
  • Сбербанк установил минимальную процентную ставку размером 8,5%. Планируется в следующие годы пересмотреть ее и снизить на несколько процентов.
  • Ежемесячный платеж не должен быть больше 45% заработной платы должника.
  • Валюта займа – рубли.
  • Для того чтобы увеличить ежемесячный доход, возможно участие созаемщиков для погашения долгов.

Также Сбербанк разработал ряд других программ поддержки молодых специалистов. Чтобы воспользоваться государственными льготами, молодому специалисту, ученому необходимо уточнить все основные аспекты в своем регионе. Ответить на интересующие вопросы вам помогут в местных органах администрирования.

Как получить ипотеку молодым специалистам: способы получения и полезная информация по оформлению

Ипотека для молодых специалистов помогает решить одну из основных их проблем – получить или улучшить свое жилье. Очень многие специалисты арендуют жилье, живут в общежитиях. Молодые специалисты — молодые люди, со средним, высшим специальном образовании в возрасте до 30 лет, которые проработали не менее 3 лет на одном месте. Молодые специалисты относятся к категории наших граждан, которые особенно нуждаются в улучшении условий проживания.

Банки очень неохотно предоставляют им ипотечные кредиты или не хотят вообще предоставлять. Они имеют небольшой заработок, стаж. У них обычно нет кредитной истории, которая особенно интересна банкам. По ней банковские учреждения судят о способности претендента погасить вовремя кредит. Банки всегда стараются получить прибыль, о клиентах думают в последнюю очередь. На помощь молодым специалистам приходит государство и региональные власти.

Помощь осуществляется по программе «Ипотека молодым специалистам», но она реализуется не во всех регионах. Льготная ипотека может предоставить более низкий процент ставки, гибкий график при выплате кредита. Однако оформить данную ипотеку удается далеко не всем.

Ипотека для молодых специалистов

Обычно чаще всего в получении жилья нуждаются молодожены, семьи, имеющие детей. К этим заемщикам банки относятся настороженно. Это связано с рядом причин:

  • малый стаж. По трудовой книжке банк не может судить, насколько ответственен и надежен претендент на заем
  • отсутствует кредитная история, по которой банк обычно судит о кредитоспособности
  • молодая семья может распасться и появятся проблемы при погашении ипотеки.
  • чаще всего небольшая зарплата, невысокая должность, отсутствуют накопления.

Молодой специалист должен претендовать на жилье небольшой площади, на приобретение которое потребуется меньше средств, банк кредит оформит охотнее.

Молодые специалисты получить ипотеку могут следующими способами:

  • на общих основаниях
  • по корпоративной ипотеке, которую предоставляют организации своим сотрудникам
  • участвовать в жилищных программах оказания помощи молодежи.

В настоящее время появилось много банков, среди них большая конкуренция. Поэтому банки снижают, смягчают свои требования.

Банки разработали разнообразные программы. Постарайтесь выбрать программу, с учетом ваших возможностей.

Некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет. Существуют программы, не требующие внесения первоначального взноса, большого количество документов при оформлении.

Необходимо знать, что такие кредиты оформляются с повышенными процентными ставками, с жесткими условиями погашения ипотеки.

При стандартных условиях, требуется минимальный стаж (около одного года), на работе в настоящее время — не менее полугода. Главное при этих условиях – сумма требуемого кредита так, как его размер находится в прямой зависимости от дохода всех членов семьи. Многие банки могут отказать в выдаче кредита молодым специалистам и при общих условиях кредитования.

Программа используются в крупных компаниях и на предприятиях, которые являются не привлекательными для молодых специалистов. Они не имеют иного способа для привлечения их к себе на работу. Крупные предприятия выделяют средства банкам для обеспечения льгот сотрудникам при погашении кредита. Они с банком заключают договор на реализацию программы.

Предприятия, привлекающие специалистов выдачей средств на ипотеку, заем обычно выдают на предприятии. При этом договор на получение ипотеки работник заключает не с банком, а со своим работодателем. В случае увольнения работника, процентная ставка значительно возрастает, возможно, оставшийся долг придется погасить досрочно. На некоторых предприятиях, при увольнении, работник обязан возместить полученные от работодателя средства (условия оговариваются в договоре).

Прежде чем оформить корпоративную ипотеку, проанализируйте все «за9raquo; и все « против». Может и не стоит так долго работать в одной организации, если работа вас не очень устраивает?

Ипотека для молодых специалистов

Льготная, социальная ипотека предусматривает:

  • кредитование работников определенных профессий (молодых учителей, врачей, ученых)
  • кредитование военнослужащих
  • предоставление ссуды работникам МВД
  • корпоративная ипотека с процентной ставкой до 10,5 %, которая может быть снижена при рождении в семье ребенка. График ежемесячных платежей льготный: в начале оплаты они могут осуществлять в меньшем размере, нежели в последние годы.

Молодым военным специалистам, участникам программы НИС, в которой идет накопление средств, государство постоянно переводит средства на их счет. Жилье фактически предоставляется за счет государства. Сотрудники МВД, проработавшие не менее 10 лет, получают субсидию для оплаты части стоимости жилья.

Для получения корпоративной ипотеки, необходимо заключение договора. Условия заключения договора могут быть самые разные. Обычно срок погашения ипотеки до 25 лет, процент за использование банковских средств – 10,5%, а клиент выплачивает 2%. При этом можно первоначальный взнос не вносит.

До погашения ипотеки, работник увольняться с места работы не должен. Иначе он обязан будет возместить полученные от работодателя средства (оговаривается в договоре).

Последовательность совершаемых действий при оформлении ипотеки

Как оформить социальную ипотеку? Этот вопрос интересует многих молодых специалистов. Последовательность действий следующая:

  • стать на очередь
  • иметь сумму средств, необходимую для оплаты одной трети стоимости жилья
  • подать заявление в банк с просьбой предоставить субсидию. При этом необходимо подтвердить отсутствие в собственности жилья (предоставить выписку Росреестра)
  • собрать необходимые документы, подать заявку в на выдачу ипотеки

Необходимо предварительно получить информацию о банках в регионе, которые занимаются реализацией жилищных программ. Не все банки оказывают такого рода услуги.

Ипотека для молодых специалистов

Пакет требуемых банком документов обычно стандартный. Иногда отдельные банки, более требовательные, требуют предоставить еще дополнительные документы.

Необходимы следующие основные документы:

  • документы, удостоверяющие личность
  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ),
  • справку с места работы, службы (для военнослужащих)

Многие банки ипотеку молодым специалистом предоставляют очень неохотно. Государство для привлечения на производство, в сельское хозяйство, в бюджетные отрасли, где дефицит молодых кадров особенно велик, всячески старается помогать молодым специалистам. Оно само заинтересовано в оказании помощи молодым специалистам. Необходимо сохранение профессиональных кадров – многие молодые специалисты могут покинуть страну в поисках лучших условий проживания. Ипотека очень многим помогла приобрести собственное жилище. После погашения ипотеки, во многих случаях досрочно, граждане чувствуют себя самыми счастливыми людьми.

Ипотека ОАО РЖД для работников и молодых специалистов

    1 Ипотека РЖД2 Кто может получить ипотеку РЖД?3 Условия ипотеки РЖД для работников и молодых специалистов4 Ипотека молодому специалисту РЖД
      4.1 Скачать положение о молодом специалисте РЖД4.2 Какие же преимущества в ипотеке РЖД для молодых специалистов?

    Что такое ипотека РЖД? Откуда появилось это явление и нужна ли она Вам? Эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

    Ипотека для молодых специалистов

    РЖД ипотека для сотрудников

    Итак, в старое-доброе советское время квартирный и жилищный вопрос мог решиться довольно обычным способом – через устройство на работу. Профсоюзы были очень крепки и влиятельны, так как начиная работать в госструктурах молодой специалист получал неплохой шанс получить бесплатное жилье. И, действительно, через некоторый промежуток времени квартира была в его собственности. Более того, государственные организации в то время имели возможность самостоятельно строить многоквартирные дома.

    Сейчас же ситуация в стране в корне поменялась и кажется, что все эти привилегии остались в прошлом. К счастью, не совсем. Остались, к примеру, льготные программы кредитования, хоть и платные, но все же с существенными скидками. Самый яркий пример такой помощи – ипотека РЖД. Это та организация, которая поддерживает своих сотрудников в наше непростое и тревожное время. И помогает решить даже самые трудные квартирные вопросы.

    В настоящее время молодые люди еще в школьном возрасте задумываются о собственном жилье и ищут выход именно в железнодорожной ипотеке. Приобрести квартиру при современном положении дел крайне непросто( а иногда и вовсе невозможно), поэтому все чаще люди обращают внимание на федеральные и всероссийские программы по ипотечному кредитованию. РЖД как раз и является подобным проектом, который призван воплотить в реальность любые, даже самые смелые мечты о собственной квартире.

    Ипотека для молодых специалистов

    «Российские железные дороги» ведут активную социальную политику, и ипотека для сотрудников – одна из основных её частей. Страховые компании и банки, имеющие специальную аккредитацию, являются давними партнерами организации.

    За всю историю действия ипотечной программы около 16 000 семей сумели решить свои жилищные задачи.

    Если Вы проработали в РЖД не менее трех лет, то имеете право воспользоваться данной программой (для молодых специалистов это условие не обязательно). Необходимо чтобы Вы состояли на учете, как нуждающийся в жилье. Если эти условия соблюдены, то можете смело направляться в «Желдорипотеку». Программа не действует для тех, кто уже получал от компании какие-либо кредиты, или пользовался схожими льготами.

    Ипотека для молодых специалистов

    Требования к заемщику по ипотеке РЖД в 2015 году

    Условия ипотеки РЖД для работников и молодых специалистов

    Итак, что же представляет собой ипотека РЖД в 2015 году: 14 процентов – фиксированная ставка по кредиту (кстати, 12 процентов из них оплачивается за счет предоставления невозвращаемых субсидии), 10% процентов – первоначальный взнос от суммы займа. Первоначального взноса в ипотеке для молодых специалистов нет и субсидии полностью перекрывают ставку по процентам. Данный кредит может быть взят на 15 лет.

    Ипотека для молодых специалистов

    Список документов в рамках Программы ипотечного кредитования сотрудников РЖД

    Кстати, есть еще один приятный момент в ипотеке для сотрудников РЖД: при рождении ребенка в семье железнодорожника, тот автоматически получает субсидию за счёт средств РЖД. Размер материальной помощи зависит от количества рожденных детей: один ребенок – 10 квадратных метров (берется общий метраж квартиры), два – 14 квадратных метров, три и более – 18 квадратных метров. Но нужно помнить, что субсидия не может покрывать остаток долга оплаты жилья. Как мы видим, ипотека для молодого специалиста РЖД – это вполне гуманный и посильный для молодой семьи финансовый проект.

    Ипотека для молодых специалистов

    Ипотека молодому специалисту РЖД

    Куда нужно обратиться, чтобы поучаствовать в этом аттракционе щедрости? Работнику РЖД сначала придется выдержать очередь на получение жилищной поддержки. Затем следует обратиться в компанию «Желдорипотека», где он получит консультацию специалистов и возможные варианты подходящих его запросам квартир, где они сделают необходимые подсчеты, а также объяснят какие документы необходимо предоставить аккредитованному банку. После всей этой процедуры банк принимает решение о выдаче ипотеки работнику РЖД.

    Сначала необходимо разобраться, кто такие молодые специалисты РЖД? Должны быть соблюдены следующие требования:

      Студенты-выпускники ВУЗов (форма обучения – очная).

    РЖД принимает молодых специалистов ровно в год окончания ВУЗа по специальной договоренности и направлению на работу.

    Возраст молодого специалиста не должен превышать 30 лет.

Как мы уже упоминали выше, молодым специалистом сотрудник РЖД может считаться только первые три года своей деятельности..

Скачать положение о молодом специалисте РЖД

Распоряжение ОАО «РЖД» от 04.05.2008 № 970р утвердило данное положение.

Положение о молодом специалисте ОАО РЖД.doc

Какие же преимущества в ипотеке РЖД для молодых специалистов?

Повторимся, полное отсутствие первоначального взноса, кредит на срок в 15 лет, ставка — 10, 5 % годовых.

Ипотека для молодых специалистов

ОАО РЖД Ипотека

Молодым специалистам предоставляются субсидии, которые зависят от некоторых величин:

    норма площади помещения на семью

цена за один квадратный метр( в зависимости от города и области, где проживает сотрудник РЖД) Эту цену устанавливает Минрегион РФ.

Рассмотрим также ставки субсидирования.Молодым специалистам полагается 8,5 процентов, «обычным»работникам РЖД» только 7,5 процентов.

Если рассмотреть финансовую нагрузку работников РЖД, то получим цифру в 2 процента годовых (для молодых специалистов) и 4,5 процента для «обычных» сотрудников РЖД.

Ипотека для молодых специалистов

Ипотека для работников РЖД

Ко всему вышеперечисленному стоит добавить, что банк, естественно, будет проверять платежеспособность своего клиента. Ипотека в жизни клиента не может превышать 50% его зарплаты. В противном случае, привлекаются созаёмщики и заемщики, так как сумма кредита уже будет соответствующей. Так или иначе, молодому специалисту, желающему взять ипотеку РЖД, нужно сначала встать в очередь, ибо желающих так же поучаствовать в этом действительно выгодном проекте много.

Таким образом, в данной статье мы рассмотрели ипотеку РЖД во всех подробностях и нюансах и ответили на множество вопросов о том, как взять ипотеку работнику РЖД и как взять ипотеку молодому специалисту РЖД.

Социальная ипотека в Москве. Помощь в получении социальной ипотеки

Ипотека для молодых специалистовСоциальная ипотека в Москве – правительственная программа, направленная на обеспечение жильем и улучшение жилищных условий социально незащищенных граждан. Как правило, такие люди не в силах приобрести жилье в рамках обычных коммерческих проектов ипотеки. А программа социальной ипотеки дает возможность людям приобрести жилье с льготной стоимостью квадратного метра. Одно из дополнительных преимуществ льготной ипотеки — это то, что банк проверяет чистоту квартиры, производит страхование жизни и самого залогового имущества и дает обязательство не повышать оговоренную процентную ставку на протяжении всего срока действия ипотечного кредита.

Формы социальной ипотеки:

— кредитование жилья с субсидией в виде уменьшенной годовой ставки по кредиту;

— программы по ипотеке, в которых часть средств (субсидия) выделяется на оплату части стоимости жилья;

— продажа гос. жилья (квартир) из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

Социальная ипотека в Москве пользуется спросом и активно реализуется на сегодняшний день. Жилищный вопрос интересует множество людей, и решать его нужно с минимальными потерями для семейного бюджета.

Для того чтобы начать оформлять социальную ипотеку нужно обратиться в местную администрацию (района или города) с письменным заявлением в отдел, который отвечает за жилищную политику. Специалисты должны дать разъяснения насчет того, какие именно, в Вашем случае, необходимы документы для социальной ипотеки, можно ли ее вам получить, в каком размере и на каких условиях. Уже затем собирать все документы и обращаться в финансовые учреждения.

В Москве проблема социальной ипотеки заключается в том, что не все «очередники» получившие из Департамента жилищной политики распоряжение об участии в программе могут получить ипотечный кредит на выплату необходимой по закону ипотечной части. Если Вы столкнулись с данной проблемой, то не откладывайте на следующий год – обращайтесь к специалистам компании «Дженерал Кредит». Они совместно с Агентством по реализации жилищных субсидий могут Вам помочь получить социальную ипотеку.

Сайт компании: www.gencred.ru телефон: 8-495-940-95-09

Опишите свой случай по электронной почте, и мы вам обязательно ответим: info@gencred.ru

Наш слоган: — Ипотека – для любого человека!

Такие льготы могут получить четыре категории граждан РФ:

  • социально незащищенные семьи (стоящие в очереди на получение или улучшение условий, ипотека за счет средств материнского капитала. Чаще всего в Москве и Московской Области социальная ипотека предлагается «очередникам» на улучшение жилищных условий);
  • военные («Военная ипотека»);
  • молодые семьи («Молодой семье — доступное жилье»);
  • молодые специалисты (работающие в бюджетных сферах).

Рассмотрим каждую категорию отдельно.

Ипотека с использованием материнского капитала в Москве

Если в семье рождается второй, третий и следующий ребенок, то родители могут рассчитывать на погашение части задолженности по ипотечному кредиту за счет средств из выделяемого материнского капитала, который в 2012 году составил 387 640 рублей. Причем, выплачивать ипотеку можно даже в том случае, если кредит был взят до рождения ребенка.

Все чаще молодые семьи распределяет эти средства таким образом, ведь жилищный вопрос сейчас стоит очень остро. Сейчас отменен трехлетний срок, который должен был пройти с момента рождения ребенка. Социальная ипотека в Москве позволяет родителям погасить ипотеку сразу же после получения сертификата на материнский капитал. Но данные средства не могут быть направлены на оплату штрафов, пени, комиссии за просроченную задолженность по кредиту, а только могут погасить основной долг по кредиту и проценты по нему.

Федеральная программа «Военная ипотека» призвана облегчить жизнь военных и дать им возможность жить в собственной квартире, не дожидаясь окончания срока службы. Суть программы заключается в том, что военным, которые состоят в НИС, открывается именной накопительный счет, на который перечисляется субсидия. По истечении первых трех лет она может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке, а в дальнейшем, направляться на погашение ежемесячных платежей по кредиту. Социальная ипотека, условия которой соответствуют требованиям АИЖК, предлагается множеством банков, а условия некоторых банков выгодно отличаются в лучшую сторону.

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» была внедрена для молодых людей, которым не исполнилось 35 лет. При этом молодая семья должна находиться в очереди. На двоих членов семьи может выделиться 48м.кв., а если есть дети, то на каждого по 18 м.кв. Примерные показатели размера субсидий по данной программе составляют около 35% от стоимости жилья семьям без детей и около 40% — с детьми. Ряд банков предлагает такой вид ипотеки для молодых семей, и даже вносят свои коррективы для большей доступности социальной ипотеки молодым в Москве.

Молодые специалисты, работающие в госучреждениях, также могут получить социальную ипотеку. Это работники учреждений здравоохранения, социальной сферы, физической культуры и спорта, образования, культуры. При этом непрерывный стаж работы должен составлять не менее 1 года, а возраст — менее 35 лет. Предоставляться такая ипотека будет по месту работы. Для этих граждан субсидия предусмотрена в виде пониженных процентных ставок, а также в виде специальных условий, связанных с накоплением первоначальных взносов. О том, как взять такого рода ипотеку можно узнать, обратившись в местные органы власти в регионе проживания.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Условия программы льготной ипотеки. Руководство по получению ипотеки

Льготная ипотека — это предоставление кредита на покупку жилья на условиях лучше стандартных.

  • размер процентной ставки ниже рыночной;
  • снижение расходов по кредиту за счет возмещения государством части начисленных процентов.

Чтобы получить льготную ипотеку на покупку жилья нужно соответствовать условиям банковского продукта, это значит или осуществлять покупку в конкретном доме или подпадать под действие одной из государственных программ. О том как какие программы существуют, каковы их условия и как получить льготную ипотеку вы узнаете в нашей статье.

Ипотека для молодых специалистов

На сегодняшний день действует большое количество государственных программ призванных улучшить условия проживания различных категорий населения.

Условно их все можно разделить на следующие группы:

  • ипотека для новоиспеченных семей;
  • ипотека для молодых специалистов;
  • ипотека для военных;
  • ипотека для бюджетников;
  • ипотека для ученых.

Главная задача социальной ипотеки заключается в том, чтобы улучшить жилищные условия для нуждающихся в этом людей с помощью льготного ипотечного кредитования. Такой кредит могут получить:

  • Люди, проживающие в помещении, где на одного человека приходиться менее 18 м.кв. общей площади, на семью из двух людей минимальная норма составляет – 48 м. кв.
  • Граждане, которые стоят на квартирной очереди.
  • Люди, проживающие в аварийном доме.
  • Граждане, проживающие с больными людьми, совместное проживание с которыми может повредить их здоровью и не отвечает всем санитарным нормам. Перечень этих хронических болезней утверждается законодательно.

Механизм действия социальной ипотеки предусматривает несколько вариантов получения льгот при ипотечном кредитовании:

  • Возмещения определенной части процентной ставки по кредиту. Например, если процентная ставка за кредитом составляет 14%, то государство с них возмещает 10%.
  • Субсидирования физического лица, путем предоставления ему бюджетных средств, в размере целого авансового взноса или его части при покупке ипотечного жилья.
  • Реализация жилья по заниженной стоимости.
  • Компенсация не только определенной части процентов по кредиту, но и самого долга.

Есть два варианта, как получить льготную ипотеку для молодоженов. Первый предусматривает участие супругов в федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье», второй – воспользоваться местной программой социальной ипотеки.

Согласно условиям федеральной программы, статус «молодая семья» может иметь полноценная семейная пара или неполная семья, где супруги еще не достигли возраста 35 лет.

При этом необходимо также отвечать следующим условиям:

  • Нормативная площадь имеющегося в собственности супругов жилой недвижимости, не должна превышать определенного уровня. В каждом регионе самостоятельно определяют этот показатель.
  • Владеть достаточными финансовыми возможностями, чтобы позволить себе оформить в кредит недостающую на покупку жилья, сумму денег. В связи с этим супруги должны обладать необходимым уровнем доходов, чтобы обеспечить ежемесячное погашение кредита в полном объеме. Подтверждением их платежеспособности являются официальные справки о доходах за последние 6 месяцев или год, в зависимости от требований банков.
  • Супруги должны быть зарегистрированы за одним адресом.

Льгота для новоиспеченной семьи заключается в том, что государство предоставляет супругам неимеющих детей помощь в размере 30% от средней оценочной стоимости жилья, для родителей с детьми размер субсидии составляет 35%. При этом также полагается дополнительных 5% при рождении или усыновлении одного ребенка.

Чтобы получить более подробные ответы на все интересующие вопросы по этой программе нужно обращаться в местные органы самоуправления по месту проживания.

Местные социальные программы ипотечного кредитования выставляют несколько иные требования к молодым семьям и в зависимости от регионов РФ они могут несколько отличаться.

Для того чтобы стать участником социальной ипотеки необходимо:

  • Возраст супругов не должен превышать 30 лет.
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий, что подтверждается справкой об учете семьи в очереди на получения муниципального жилья.
  • Супруги должны иметь достаточный размер денег, чтобы заплатить разницу между стоимостью жилья и субсидиею или же ежемесячный доход семейной пары должен быть на том уровне, который позволить осуществлять ежемесячное погашение займа, оформленного на недостающую сумму.
  • Другие условия в зависимости от региона, например, проживать на территории области не менее 3-5 лет, работать в социально важных сферах деятельности (врачи, учителя) и т.д.

Узнать условия социальной ипотеки можно в местных органах самоуправления, а именно в департаменте, который отвечает за жилищную политику города.

Льготная ипотека для молодых специалистов представлена в РФ несколькими подпрограммами, каждая с которых ориентирована на предоставление кредитов для работников социально значащих профессий. К ним относят:

Во всех случаях, молодым специалистом считается сотрудник, который оформился на работу по специальности сразу после окончания соответствующего учебного заведения и еще не проработал на этом месте больше, чем 3 года.

Эта программа кредитования призвана решить проблемы с обеспечением жильем молодых сотрудников, которые еще не пошли вперед по карьерной лестнице, получают небольшую заработную плату и не могут позволить себе осуществлять значительные ежемесячные платежи на погашения кредитов по стандартным условиям.

Ипотека для молодых учителей и педагогов предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный авансовый взнос – 10% от оценочной стоимости жилья.
  • Пониженная процентная ставка в размере – 8,5%.
  • 20% от размера ипотеки субсидируется за счет бюджетных денег.

Чтобы стать участником программы нужно:

  • Быть младше 35 лет;
  • Нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Работать в образовательных учреждениях не менее 1 года;

Эта программа кредитования позволяет приобрести с помощью кредита жилье на первичном или вторичном рынке. Но с одним условием, работнику нужно будет проработать в образовательном учреждении не менее 5 лет (срок может отличаться в зависимости от региона). Более подробно условия кредитования можно узнать в региональных департаментах образования.

До 2015 года существовала льготная ипотека для врачей. Согласно условиям которой, работники медицинской могли оформить кредит на покупку жилья за сниженной процентной ставкой – не более 5-7%.

Условия и особенности кредитования:

  • Минимальный авансовый взнос 10% от стоимости кредита.
  • Банк не учитывает ежемесячный доход заемщика.
  • В зависимости от опыта работы медработника государство компенсирует 35% от стоимости жилья при стаже от 5 лет, 75% — если стаж больше 10 лет и погашает кредит полностью, если врач проработал более 15 лет за профессией.

Принцип работы военной ипотеки заключается в том, что военнослужащему проходящему службу по контракту открывается специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет определенную сумму денег. Минимальный срок накопления денежных средств составляет 3 года, по истечении которых военнослужащий получает право на их использование в качестве первого взноса при покупке квартиры.

Деньги, накопленные на счете, перечисляются в банк, который будет предоставлять военному кредит на недостаточную для покупки жилья сумму. Получения ипотеки по этой кредитной программе предусматривает заключения двух кредитных соглашений: один с государством на суму беспроцентного кредита в размере остатка средств на накопительном счету и другой – с банком на предоставления недостающей суммы денег в кредит.

Первый кредит погашается ежемесячно в размере 1/12 размера накопительного взноса, второй – в соответствии с кредитным договором, заключенным с банком, но, как правило, ниже рыночных и составляет в среднем 12,5%. Максимальный срок пользования кредитом ограничивается возрастом заемщика, на момент окончания действия кредитного договора он не должен превышать 45 лет.

Ипотека для молодых специалистовЦелью этой программы является увеличение престижа профессии, за счет предоставления своим работникам лучшего социального пакета, который включает в себя возможность оформить кредит на приобретения жилья за льготными условиями.

Чтобы получить этот кредит нужно:

  • Работать в бюджетных учреждениях РФ.
  • Иметь минимальный трудовой стаж – не менее 3 лет.
  • Нуждаться в улучшении жилищных условий, что подтверждается соответствующей справкой.

Так как основной целью этой программы является решение кадровых вопросов, то обязательным условием получения кредита является требования отработать в данной бюджетной организации в течение определенного периода времени. Ипотека для бюджетников относится к социальной программе и условия ее предоставления утверждаются в каждом городском управлении отдельно.

К льготам, что предоставляются можно отнести:

  • Пониженную процентную ставку за кредитом.
  • Возможность получения бюджетных средств, с целью осуществления авансового взноса при приобретении жилья.
  • Компенсацию части начисленных процентов за счет бюджетных средств.

Для поддержания престижа отрасли была разработана специальная программа, которая называется «Молодые ученые». Согласно условиям этого ипотечного продукта, кредит на жилье может получить:

  • Молодой ученый, который еще не достиг своего 35-летия, для докторов наук ограничение по возрасту составляет – 40 лет.
  • Сотрудник Российской академии наук, Российской академии медицинских наук, Российской академии сельхоз наук, федерального университета или высшего учебного заведения, которому присвоен статус «национальный исследовательский центр», научной организации со статусом научного центра и т. д.

Льготные условия оформления ипотеки предусматривают:

  • Авансовый взнос в минимальном размере 10% от оценочной стоимости недвижимости. В качестве взноса могут быть использованы деньги материнского капитала, субсидия по федеративной программе «жилище» или районного бюджета.
  • Процентная ставка по кредиту при условии внесения от 40% авансового взноса не выше 10%, если меньше – то 10,5%.
  • При рассмотрении ипотечной заявки на максимальный размер кредита не влияют доходы заемщика. График погашения устанавливается таким образом, чтобы молодой ученый в первый период погашения осуществлял минимальный платеж, установленный для него на комфортном уровне. В течение определенного периода времени осуществляется индексация, и график погашения возрастает, но в размерах, которые может обслуживать заемщик. Получить кредит по программе «Молодые ученные» можно банках-партнерах АИЖК.

Кроме конкретных программ предоставления льготных ипотечных кредитов, рассчитанных на определенные социально важные профессии, государством предусмотрены еще и другие государственные льготы, целью которых является упростить получение кредитов на покупку жилья для своих граждан.

  • Материнский капитал. Это предоставления государством определенной денежной суммы при рождении второго ребенка, которую можно использовать только на конкретные цели, одной из которой является возможность погашения ипотечного кредита или внесения этих средств в качестве первоначального взноса. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.
  • Уменьшения налоговой базы. Заемщику, который вовремя осуществляет ежемесячные погашения в полном объеме, государство компенсирует определенный размер подоходного налога с физических лиц, которые в него высчитывались с заработной платы.

Кроме государства, получить кредит на льготных условиях можно через банк или через организацию работодателя, которая заинтересована в удержании ценных кадров и улучшении для своих сотрудников социального пакета.

Большие корпорации или компании, которые заинтересованы в привлечении ценных сотрудников, разрабатывают специальные программы мотивации, условия которых включают возможность получения кредита на покупку жилья на льготных условиях. Механизм этого кредитования заключается в том, что юридическое лицо будет компенсировать банку определенную часть процентов за своего сотрудника или же выступать поручителем в случае необходимости.

Банки заинтересованы в увеличении количества платежеспособных клиентов. Поэтому в них постоянно появляются различные акционные предложения, по условиям которых они представляют для своих клиентов возможность оформить ипотечный кредит за сниженной процентной ставкой, оплатой меньшого авансового взноса, сниженными тарифами на обслуживания кредита и т. д. Как правило, льготные условия предоставляются банковскими учреждениями уже проверенным постоянным клиентам.

  • Оценочная стоимость жилья. Банки устанавливают максимальный размер кредита в размере от 70-90% от средней оценочной стоимости жилья;
  • Уровень доходов заемщика. При оценке кредитоспособности банки анализируют ежемесячный уровень доходов заемщика и в зависимости от его размера определяют максимальный размер кредита. Как правило, ежемесячный размер погашения по кредиту не должен превышать 40-50% от ежемесячного дохода заемщика;
  • Срок погашения. Учитывая предыдущий пункт, рекомендуется оформлять кредит на максимальный срок, так как это увеличить количество месяцев пользования кредитом, а значить – уменьшиться ежемесячный платеж, что позволить заемщику взять большую сумму денег.

При выборе учреждения для ипотечного кредитования нужно выходить из следующих правил:

  • Лучше оформлять кредит в том банке, в котором клиент обслуживается уже длительное время и пользовался там кредитами. Как правило, финансовые учреждения лояльно относятся к своим потенциальным клиентам и предлагают лучшие условия кредитования за счет пониженной процентной ставки или уменьшения размеров комиссии;
  • Если кредит будет оформляться по государственной программе, то здесь нужно потрудиться. Так как сначала нужно найти банк, который выдает кредиты по соответствующей программе, потому что не все финансовые учреждения хотят иметь дело с государством.

Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

Размер платежа по кредиту прямо зависит от величины процентной ставки по займу. Чем она выше, тем больше платить заемщик по кредиту и в результате больше по нему переплата. Чтобы понять, как влияет размер процента по кредиту, рассмотрим следующий пример: размер кредита составляет 1 500 000,00 рублей, срок кредитования 15 лет.

Если процентная ставка по кредиту 15%, то максимальный ежемесячный платеж составляет приблизительно 27 083 рубля, если 14% — 25 833 рубля, то есть разница в месяц 1250 рублей, а если посчитать что срок кредитования 180 месяцев, то разница в 1 процент повышает размер переплаты до 225 000,00 рублей.

Главными отрицательными моментами, которые препятствуют развитию ипотечного кредитования, является высокая стоимость жилья и недостаточный уровень доходов физических лиц, тем более среди бюджетников. Кроме того, социальные ипотечные программы нацелены, как правило, на привлечение кадров в определенные отрасли.

Поэтому главным требованием при получении данного кредита будет обязательство заемщика отработать в конкретном бюджетном учреждении в течение определенного времени, что снижает привлекательность этих ипотечных программ, так как человек не всегда хочет быть привязанный к одному месту, тем более в молодом возрасте.

Еще одним немаловажным фактором, который отрицательно влияет на получение кредита, являются большие размеры расходов, которые нужно понести заемщику во время оформления и обслуживания кредита.

  • ежегодное страхование имущества и трудоспособности (в некоторых банках также присутствует титульное страхование);
  • оплата нотариальных услуг;
  • оплата услуг независимой экспертной оценки;
  • различные банковские комиссии;
  • большой первоначальный взнос;

Все это делает льготные программы кредитования дорогими и недоступными для некоторых людей, но все же их наличие позволяет увеличить количество заемщиков и решить хотя бы для них вопрос обеспечения жильем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *