21 Авг

Ипотека загородный дом

Ипотечный кредит на покупку загородного дома, коттеджа

Ипотечный кредит на покупку дома или коттеджа можно получить не только на готовые объекты данного типа, но так же и на этапе строительства. Но для приобретение загородной недвижимости в ипотеку нужно учитывать такие факторы как: наличие всех коммуникаций, материал стен дома, удаленность от МКАД и назначение земли.

Возможность учета совокупного дохода семьи или третьих лиц!

Условия ипотечного кредитования на загородную недвижимость

от 15% — на готовые объекты;

Нет соседей сверху, нет соседей снизу, а о соседях сбоку вы вспоминаете только утром, желая друг другу хорошего дня.

У вас есть свой участок земли или кусочек лужайки, где вы можете приготовить шашлык или барбекю, устроить детскую площадку или посадить свое собственное дерево.

При этом полная инфраструктура позволяет вам чувствовать себя настолько же комфортно как в обычной городской квартире. Свет, вода, тепло ― все, что нужно избалованным горожанам.

Но для многих мечты о собственном доме или таунхаусе так и остаются мечтами, если они не знают, как подступиться к покупке такой дорогой недвижимости без существенного ущерба для своих финансовых возможностей.

Те же, кто знаком с ипотечным кредитованием знают, что вариант решения всегда есть.

Помощь в получении ипотеки на загородную недвижимость.

Правда, не все банки, выдающие ипотечные кредиты готовы кредитовать коттедж или таунхаус. И условия по таким кредитам могут сильно отличаться от ипотечных кредитов на обычную квартиру.

Во многом это обусловлено рисками, которые принимает на себя банк, предоставляя ипотечный кредит под залог загородной недвижимости. Главной проблемой в этом случае выступает ликвидность объекта.

Всегда когда банк выдает кредит, он думает: «что мы будем делать, если заемщик не сможет платить?». В случае невозможности оплаты по кредиту банку нужно будет продать предмет залога. Но ведь продать городскую квартиру стоимостью 10 000 000 рублей гораздо проще, чем продать коттедж или таунхаус стоимостью 50 000 000 рублей.

К тому же банки всегда очень внимательно смотрят на пакет регистрационных и разрешительных документов на таунхаус или коттедж. Внимательно изучает отчет оценочной компании. Не всегда все документы бывают оформлены должным образом. И не все здания соответствуют требованиям банка. Поэтому часто, чтобы не рисковать банк отказывает в предоставлении кредита.

Возможно, для получения ипотечного кредита на покупку таунхауса потребуется дополнительное обеспечение: недвижимость или поручители или и то и другое.

Чем отличается ипотека на квартиру от программы на загородные объекты

Ипотека загородный дом

Многих сегодня привлекает жизнь за городом больше, чем в шумных городах и мегаполисах с плохой экологией, вечными пробками, но в силу разных обстоятельств мы не всегда решаемся оставить хорошую работу в офисе и продать свою городскую квартиру, переехав полностью жить за город, и тогда мы ищем баланс и останавливаем свой выбор на даче или коттедже недалеко от города. Однако собственных средств на приобретение своего домика мечты вдали от шумного мегаполиса не всегда достаточно и тогда многие покупатели обращаются за кредитами. О том, как купить в ипотеку загородную недвижимость, с чего начать, какие требования к заемщику, какие документы нужно собрать, что нужно знать об объекте, мы узнали у экспертов рынка недвижимости.

Исполнительный директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова, отмечает, что сегодня на рынке достаточно много интересных и выгодных предложений по ипотечному кредитованию загородной недвижимости. Кредит можно получить как на земельный участок под строительство, так и на участок с объектом незавершенного или ветхого строительства, а также с уже построенным дачным домом.

«В ипотеку приобретают как малоэтажные проекты, так и индивидуальные коттеджи на землях ИЖС и под дачное строительство. Ипотечными займами пользуются в равной степени и бизнес-класс, и покупатели в сегменте комфорт-класса, но именно на готовое (построенное) жилье»,- рассказывает Михаил Африканов, Директор по продажам компании LANDWERK .

А по словам Марии Литинецкой, управляющего партнера «Метриум Групп», чаще всего в ипотеку сегодня приобретаются таунхаусы. «Реже всего — загородные дома для сезонного проживания или дачи. Дело в том, что таунхаусы часто покупаются в качестве объекта недвижимости для постоянного проживания — как альтернатива квартире».

«Запросы на покупку участка или дома с привлечением банковских средств сейчас составляют почти 35% от всего вала»,- отмечает Михаил Африканов. Часть покупателей, которые рассматривали покупку загородной недвижимости за счет собственных средств, в процессе переговоров могут рассмотреть более дорогие предложения, но уже с привлечением ипотечного кредитования.

Отличие ипотеки на квартиру от программы на загородные объекты

Процедура оформления ипотеки на загородную недвижимость мало отличается от оформления ипотечного кредита на квартиру, но все-таки различия сущетвуют. По словам Людмилы Цветковой, всю процедуру оформления ипотеки, вне зависимости от приобретаемого объекта, можно разделить на две части: оценка платежеспособности клиента и оценка объекта.

Требования к заемщику , приобретающему загородный дом такие же, как и при покупке квартиры:

1. Гражданство любое.

2. Регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации.

3. Стаж по последнему месту работы не менее 6 месяцев.

Если Заемщик в течение последних 6 месяцев сменил место работы в порядке перевода, то стажем по последнему месту работы считается суммарный стаж по обоим местам работы. Общий стаж не менее 12 месяцев. При оценке платежеспособности индивидуальных предпринимателей учитывается доход за последние 12 месяцев, при этом период осуществления деятельности должен быть не менее 24 месяцев.

4. Минимальный возраст — 21 год. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет на момент окончания срока ипотечного кредита».

Что касается списка документов, то он вполне стандартный: паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие супруга/супруги, свидетельство о браке.

Документы для покупки дома в ипотеку аналогичны документам при покупке квартиры. Базовый пакет документов на объект включает: правоустанавливающие документы, основание приобретения (купля-продажа, дарение, приватизация и т.д.), техническая документация, оценочный альбом.

Главное отличие — в данном случае потребуются правоустанавливающие документы не только на жилье, но и на земельный участок. В пакете документов обязательно должны присутствовать: технические паспорта домовладения и здания (с поэтажным планом) и кадастровый план земельного участка.

Подводные камни: требования к объекту

Однако нюансы зависят от самого объекта загородной недвижимости.

Непосредственно к самому дому предъявляется куда более широкий список ограничений, чем к городской недвижимости. Как рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», дом должен иметь адрес и кадастровый номер, а также подключен к коммуникациям. Кроме того, обязательно наличие подъездной дороги, пригодной для круглогодичного использования. Участок может иметь только целевое назначение. То есть, когда вы решите купить садовый домик на сельскохозяйственных землях, банк вам не даст ипотеку. Износ домовладения, как правило, не должен превышать 50%. В случае, если речь идет о деревянном, а не кирпичном или блочном доме, необходимо наличие у постройки огнезащитных внешних отделочных материалов. К квартирам же всего два основных требования: допустимый уровень износа дома и отсутствие неузаконенной перепланировки.

По словам экспертов, не стоит давать аванс за дом до тех пор, пока вами не будет получено согласие банка на его приобретение. И, даже если вам кажется, что все условия идеально подходят обеим сторонам, нет стопроцентной гарантии, что банк даст согласие на покупку именно этого дома. Вполне возможно, что ваша кандидатура как заемщика банк устроит, а вот дом придется поискать другой.

Условия получения ипотеки на загородный дом

Также есть различия в условиях ипотеки на загородную недвижимость от квартиры.

Процентные ставки на покупку загородного дома выше, чем на приобретение жилья. Например, купить квартиру в Сбербанке в новостройке можно под 10,9%, на «вторичке» — под 11,25%, на загородном рынке — под 12%. Кроме того р азмер первоначального взноса также немного выше на ипотеку загородного дома, чем на квартиру. Если на квартиру он варьируется от 10-15% от стоимости объекта, то на загородную недвижимость первоначальный взнос составляет не менее 25-50% от стоимости дома или участка.

Одни из самых невысоких ставок действуют в Сбербанке. Для зарплатных клиентов банка ипотечная ставка на приобретение земельного участка или дачи (для сезонного проживания) составляет от 12% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 25% стоимости приобретаемого объекта. Размер минимальной суммы кредита на покупку загородной недвижимости составляет 300 тыс. рублей.

В «Россельхозбанке», который традиционно кредитует загородную недвижимость, ставки на приобретение загородного дома с земельным участком начинаются от 11,5%. Но получить такую ставку можно только при наличии первоначального взноса в размере не менее 50% и при этом заемщик должен являться зарплатным клиентом банка. Для участников зарплатного проекта, вносящих менее 50% в качестве первого взноса, ставка составляет от 12,5%. Для всех остальных — от 15%.

Для молодых семей и распорядителей средств материнского (семейного) капитала действует пониженный первый взнос — от 10%. Минимальный взнос для прочих категорий заёмщиков — от 15%.

Помимо затрат на первоначальный взнос не стоит забывать и об оплате страховки. Имущественное страхование является обязательным. Договор страхования заключается со страховой компанией по выбору Заемщика. Личное страхование и титульное страхование не является обязательным.

Далее от соискателя потребуется убедить банк в законности права собственности на землю у нынешнего ее хозяина. Если с данным участком когда-либо возникали какие-то неприятности по части документов, банк не пойдет на риск и откажет в займе. Само собой актуальными остаются такие общие моменты, как срок постоянной трудовой деятельности заемщика и уровень его текущей зарплаты.

Ирина Жарова-Райт, управляющий партнер инвестиционной группы Sesegar, рассказывает, что с основными проблемами, с которыми сталкиваются покупатели, желающие взять ипотеку под загородное жильё, прежде всего это невозможность подтвердить достаточный для кредитного комитета доход и несоответствие оценочной и рыночной стоимости. «Интересно, но более выгодные ставки получают сотрудники с белой зарплатой, а не владельцы бизнеса, кто эти зарплаты платят, так как они более «рисковый» материал»,- отмечает эксперт.

Купить дом в ипотеку в Подмосковье: руководство к действию

Изменение внешних факторов, постоянный рост цен на недвижимость, желание поселиться за городом — всё это стимулирует приобрести загородный дом уже сегодня. Но для такого решения нужны средства, которых в большинстве случаев нет в наличии. Перебирая доступные способы, вы принимаете решение, которое быстрее всего приходит на ум — «куплю дом в ипотеку в Московской области».

Данный способ является рациональным решением для многих людей, которые хотят поселиться в комфортных условиях как можно быстрее, не откладывая на года, тем более плюсы ипотеки очевидны. Тем самым вы обретаете возможность получить преимущества жизни в Подмосковье. С какими сложностями можно столкнуться, и как купить дом в ипотеку, постараемся максимально раскрыть далее.

Одной из основных проблем покупки загородного дома в ипотеку — это его оценка. Специалист оценивает не только цену на саму постройку, но и на земельный участок. Он принимает во внимание: престижность местоположения, удаленность от города, наличие коммуникаций, рек, озер, лесов, различной инфраструктуры и многие другие не маловажные факторы.

Значительно затрудняет оценку загородного дома и то, что обычно их строят по индивидуальному проекту. Если же дом находится в коттеджном поселке, то специалисту значительно проще установить его стоимость на рынке. Но маленький домик, который находится где-нибудь в глубинке, скорее всего вызовет много затруднений у оценщика недвижимости. Все эти трудности с оценкой и ее не объективностью не понравятся в банке, так как появятся сомнения в стоимости дома, а это значит что оформить ипотеку будет еще сложнее.

Ипотека загородный дом

Плюс проблемой ипотеки на загородный дом могут стать большие дополнительные расходы на страховку. Потому что обычно приобретаемая в ипотеку недвижимость является залогом и её необходимо застраховать, а это значительно повысит стоимость объекта. Заёмщик имеет право отказаться от страховки, но это может повлечь повышение процентной ставки до 20%.

Также необходимо быть готовым к тому, что банк может потребовать не только застраховать дом, но и жизнь самого заёмщика и потерю его дееспособности.

Не на каждый загородный дом можно получить согласие от банка:

  • Материалы. Банк отдает предпочтения домам с залитым фундаментом из камня или кирпича.
  • Состояние. Нужен ли косметический или каптиальный ремонт, на что могут потребоваться дополнительные деньги.
  • Местоположение. Дома в глубинке кредитуются значительно хуже, чем дома в коттеджных поселках вблизи города. Так как в случае вынужденной реализации строения банком, найти желающего ухать за сто верст от цивилизации значительно сложнее.
  • Коммуникации. Учитывается наличие центальных коммуникаций или возможности их подключения.

Из-за всего этого не нужно платить аванс до тех пор, пока не будет получено согласие от банка. Может быть ваша кандидатура как заемщика банк будет устраивать, но дом нужно будет искать другой.

Итак, вы являетесь платежеспособным гражданином, можете внести первоначальный взнос (который может быть определен как 30-35% от стоимости будущего дома!) и твёрдо решили купить дом в ипотеку. Для начала следует чётко определить для себя место для загородного жилья. Московская область способна предложить различные варианты с доминированием тех или иных преимуществ. Для кого-то решающим фактором станет максимальная экологичность территории с близким расположением леса, пруда или живописной реки. Такой выбор обеспечит широкие возможности для семейного досуга и полное единство с природой.

Если вы привыкли к благам современной цивилизации и разносторонним новшествам, тогда следует отдать предпочтение постройкам в районе с хорошо развитой инфраструктурой, парковкой, охранными системами и т.д. Вместе с районом выбирайте соседей, присмотритесь повнимательнее к людям, которые живут в округе, вам с ними предстоит общаться, даже если вы установите высокий забор.

Вторым шагом, который приблизит вас к осуществлению покупки, является определение подходящего типа жилья, его конфигурации и назначения. Необходимо решить, будет ли это дом для постоянного проживания или временного прибывания. Это вариант дачи или всё-таки основное место для жизни всей семьи. Подбирайте с учётом перспективы, возможно, со временем вы захотите достроить баню или отдельное помещение для спортзала. Наличие приусадебного участка, фруктового сада или лужайки для гольфа, возможность установки уличного бассейна — перед вами открываются широкие возможности и пространство для действий. Опирайтесь на пожелания всех членов семьи, тогда ваш дом будет полной чашей, где для каждого найдётся своя отдушина.

Современный рынок недвижимости изобилует предложениями разного характера. Если вам приглянулся первый попавшийся загородный дом, не спешите. Посмотрите, какие ещё существуют типы жилья. Это может быть уютный коттедж на берегу озера либо двухэтажный таунхаус на несколько семей. Возможно, вы мечтали о роскошной вилле?

Если имеются возможности, то можно купить дом под ипотеку с системой «Умный дом», где внедрены уникальные технические возможности и научные достижения.

Немаловажным аспектом является решение, будет это первичное или вторичное жилье. В первом случае вам предстоит иметь дело с компанией-застройщиком, во втором — с предыдущим владельцем. В каждом случае есть свои нюансы. Для оформления ипотеки необходимо, чтобы в договоре купли-продажи была указана полная стоимость дома на оформление нужной суммы.

Вы вплотную подошли к оформлению сделки, определились, где хотите жить и какого формата ваш будущий дом. Следующим шагом станет выбор банковской организации , которая сможет предоставить самую выгодную ипотеку. Если вы приобретаете недвижимость с помощью агентства, некоторые услуги по оформлению ипотеки они могут взять на себя. Существуют также отдельные финансовые компании, которые занимаются предоставлением полного спектра услуг по решению данного вопроса. Тем не менее, у вас всегда остаётся возможность пройти все этапы самостоятельно.

Что предстоит сделать:

  • Получить полную консультацию на предмет ипотечного кредитования и дальнейшего приобретения недвижимости.
  • Собрать документы по приобретаемому объекту и организовать юридическую проверку.
  • Организовать сбор необходимых документов и подать в банк для рассмотрения.
  • Получить положительное решение кредитного комитета банка (если у вас положительная кредитная история, и вы платежеспособны, тогда нет причин для беспокойства).
  • Внести предоплату за выбранный объект жилья, если этого требует программа.
  • Заключить кредитный договор и договор страхования.
  • Получить финансовые средства и заключить договор купли-продажи.
  • Провести госрегистрацию договора купли-продажи на приобретённое жильё.

Максимально тщательно изучите предложения от различных банков, сравнивайте процентные ставки, возможности погашения кредита и акционные условия, это позволит вам определиться какую выбрать ипотеку. Не отступайте от намеченного плана купить дом в Подмосковье, ипотека приблизит его реализацию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *