21 Авг

Ипотека без

ипотека без

Оформить самый долгосрочный кредит – ипотеку без первоначального взноса можно в уполномоченных банках для покупки нового жилья на первичном и вторичном рынке. При этом один из самых «тяжеловесных» кредитов для населения дополнился важным условием – полным отсутствием первого взноса. Новые условия ипотечного кредита по праву считаются одними из перспективных направлений в финансово-банковской сфере и активно осваиваются многими банками.

Особенности ипотеки без уплаты суммы первоначального взноса

Ипотечный кредит или просто ипотека без первоначального взноса отличается рядом особенностей по сравнению с обычным кредитом:

  • повышается риск банка при выдаче немалой суммы денег;
  • резко увеличивается сумма ежемесячного платежа по кредиту и процентов;
  • увеличивается объем имущества, которое предоставляется в залог, и соответственно, оплата нотариусу и страховой компании;
  • предъявляются особые требования к заемщику, уровню его самодисциплины и организованности.

Будущий заемщик должен обладать более высокой доходностью по сравнению с получателем кредита с оплатой первого взноса. Важным преимуществом является наличие собственной недвижимости кроме приобретаемой квартиры, которую можно оформить в качестве залога. Несмотря на повышенные требования и затраты, новый кредит успешно зарекомендовал себя на современном рынке и пользуется спросом.

Программы ипотеки без первого взноса и процентные ставки

По мнению экспертов, первым банком в России, успешно реализовавшим программу ипотеки без первого взноса, является Банк Москвы, за которым в этом направлении начал работать ВТБ-24. Оформить ипотеку без первого взноса и справки о доходах можно во многих банках крупнейших городов страны. По сообщению группы компаний «Мортон», взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно даже для приобретения новостроек. С этой целью запущена соответствующая совместная программа с Росевробанком для московского региона под 16,5% годовых сроком на 20 лет.

Взять ипотеку без первоначального взноса предлагает банк «Советский» под 16-17% годовых, но при этом есть и комиссия до 8% от суммы кредита. «Запсибкомбанк» увеличил сроки кредита до 30 лет под процентную ставку 18,2%. Следует отметить, что данные кредиты, также как и ипотека без справки о доходах, обладают более высоким процентом.

По данным Центробанка РФ, за 11 месяцев прошлого 2012 года по ипотечным кредитам уровень средней ставки в рублях составил 12,2% годовых.

Ипотека вторичного жилья без первоначального взноса

Сложная экономическая ситуация в стране вынуждает банки все тщательнее подходить к оценке платежеспособности потенциальных заемщиков.

С целью уменьшения рисков большинство финансовых организаций требуют первоначальный взнос не меньше 20%.

Заемщикам все тяжелее найти банк, который готов предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье без стартовых вложений.

Существует несколько вариантов, при которых банк будет готов предоставить вам ипотеку без первоначального взноса.

Наиболее популярными остаются:

  • Дополнительный залог. В ситуации, когда заемщик не может внести первоначальный взнос единственным способом уменьшить риски кредитора, остается отнесение в залог дополнительного имущества. Следует помнить, что банк — это не риэлтор, и для него процедура продажи залога – это дополнительные расходы на оценку имущества и его реализацию. Поэтому не многие банки готовы к такому варианту.
  • Кредит на первоначальный взнос. Этот вариант более популярен. Суть его заключается в предоставлении обычного беззалогового кредита, в этом или другом банке, и внесения суммы как первоначальный взнос. Это не уменьшает риски банка, но дает возможность получить ипотеку в тех организациях, в которых программы не предусматривают кредит на недвижимость без «нулевого взноса».
  • Без дополнительного залога. Такой вариант сейчас практически не встречается. По сути, банк предоставляет кредит на покупку жилья и берет в залог только покупаемое имущество. Эти программы были актуальны до кризиса, когда была кредитная экспансия и банки находились в жесткой конкуренции.

Анализ рынка ипотечного кредитования показал, что немногие банки готовы предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса.

Информация о них представлена в таблице:

  • ставка 26-2&%;
  • срок до 20 лет;
  • сумма 100 тыс. — 1 млн. руб.

Другие же, к ним относятся и лидеры рынка, прописывают первоначальный взнос в размере около 20% и выдают кредит для внесения этой суммы. К таким банкам относятся Сбербанк России, ВТБ24, банк Москвы.

Программ финансирования жилья на вторичном рынке гораздо больше, чем вариантов ипотеки на строящееся жилье.

Это связано с меньшими рисками для кредитора и возможностью подписания договора залога вместе с договором ипотеки. В таком случае обеспечением выполнения обязательств становится реальная квартира, а не просто право требования.

Ставки по таким займам ниже и банк может не требовать дополнительный залог. Это огромный плюс для семей, которые собираются купить свое первое жилье.

Можно ли взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке? Смотрите тут.

Программой банка предусмотрено обязательное предоставление 20% от суммы кредита, но клиент может получить потребительский залоговый или беззалоговый кредит для внесения «нулевого платежа».

По сути, кредит получается без первоначального взноса и заемщику не нужно искать определенную суму денег для оформления займа. Сбербанк готов сам ее предоставить.

Кредит предоставляется на покупку частного дома, дома с земельным участком, квартиры или комнаты.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита;
  • общий стаж работы не меньше 1 года, на последнем месте не меньше 6 мес.;
  • гражданство РФ.

Основные требования к залогу:

  • квартира должна пройти экспертную оценку стоимости в аккредитованной компании;
  • объект кредитования должен быть обязательно застрахован в партнерских страховых компаниях.

Список документов, необходимых для получения ипотечного кредита:

  • документ, подтверждающий личность, а именно паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или другие официальные документы, подтверждающие прямые доходы заемщика;
  • при наличии свидетельство о браке, брачный контракт. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то их свидетельство о рождении;
  • правоустанавливающие документы на имущество заемщика или поручителя;
  • справка из ЖЭО о количестве прописанных лиц или домовая книга;
  • договор купли-продажи;
  • другие документы по требованию банка.

Условия кредитования в ВТБ24 подобны Сбербанку России:

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы более 1 года, без учета испытательного срока;
  • гражданство РФ, причем банк не требует места регистрации.

Требования к залогу такие же: обязательная оценка и страхования жилья, как объекта кредитования, так и дополнительного залога.

Основные документы для получения ипотеки:

  • копия документа удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ);
  • копия военного билета для мужчин возрастом до 27 лет;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

Заявку на получения кредита клиент может заполнить как в отделении банка, так и на официальном сайте. После получения положительного решения потенциальный заемщик предоставляет перечень документов для проверки и удостоверения личности.

Ипотечный кредит на покупку жилья на вторичном рынке примерно по таким же условиям предлагает и банк Москвы.

  • гражданство РФ. При этом гражданство для поручителя или второго супруга не обязательно.
  • возраст от 21 года и до 55 лет для мужчин и 60 для женщин;
  • официальное трудоустройство;
  • трудовой стаж не менее года общего стажа и 3 месяца на последнем месте.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • военный билет, при наличии;
  • свидетельство о браке.

По данным аналитиков, которые исследовали рынок ипотеки, именно эти банки предоставляют наиболее выгодные кредиты на покупку готового жилья.

У меня чистая кредитная история. Как взять кредит? Читайте здесь.

На каких условиях предоставляется ипотека на таунхаус? Смотрите тут.

Выбирая программу, заемщик должен быть готов к следующим нюансам:

  • Повышенная процентная ставка. Те не многие банки, которые готовы предоставить ипотеку без «нулевого платежа», устанавливают такую процентную ставку, что кредит перестает быть выгодным для клиента. В таком случае, заемщик должен решить для себя что лучше: найти определенную суму и получить дешевый кредит или переплатить значительную сумму, получив ипотеку без первоначального взноса.
  • Дополнительный залог. С целью уменьшения риска банк попросит вас предоставить имущество как дополнительный залог. Основным нюансом является не сам залог, а расходы на его оценку, пошлина, страховка.

Таким образом, ипотека без первого взноса предусматривает дополнительный залог и расходы на его оформление, при этом процентная ставка может быть даже на 30% выше, чем в классическом варианте. Зачастую он далеко не такой привлекательный, как кажется на первый взгляд.

Несмотря на все недостатки, иногда такой вариант может быть очень выгоден. Это касается людей, у которых есть достаточно средств для внесения первого взноса или даже для покупки недвижимости, но они находятся в обороте и приносят прибыль.

  1. На первом этапе клиент ищет для себя наиболее надежный банк и самое выгодное предложение. Изучает минимальный пакет документов для получения решения.
  2. Подача заявки в банк. При необходимости клиент получает консультацию в банке и подает необходимый пакет документов.
  3. Банк в течение 2-5 дней выносит решение о целесообразности предоставления ссуды конкретному заемщику.
  4. При вынесении положительного решения клиент приступает к поиску жилья. Оно должно соответствовать требованиям банка.
  5. Когда выбор остановлен на конкретном объекте, проводится оценка его стоимости аккредитованной в банке компанией. Следует помнить, что оценочная и рыночная стоимость жилья может отличаться.
  6. Страхование объекта кредитования. Также проводится аккредитованной в банке страховой компанией. Страхуются риски потери и нанесения ущерба помещению.
  7. Внесение первоначального взноса или оформление потребительского кредита. Этот этап присутствует в случаи, когда банк требует оформления дополнительного кредита для внесения «нулевого платежа».
  8. Подписание всех договоров и предоставление средств. В основном, кредит выдается на текущий счет и перечисляется безналичным платежом на счет продавца.

Для сокращения пребывания клиента в отделении и ускорения сделки, банк зачастую предоставляет предварительный договор кредитования.

У заемщика есть время проконсультироваться с юристом и выяснить все спорные и непонятные моменты.

Следует помнить, что ипотека — это не только возможность приобрести собственное жилье, но и риск получить дополнительные проблемы. Особенно это касается клиентов, которые хотят получить средства в иностранной валюте.

По таким программам, зачастую, ставки более привлекательные. Однако эксперты утверждают, что валютные риски куда более опасны, чем повышенная ставка.

По их мнению, для большинства заемщиков ипотека в рублях единственный вариант, поскольку доходы они получают в национальной валюте.

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Как правило, ипотека – и под залог приобретаемой недвижимости, и под залог имеющегося жилья – предполагает наличие первоначального взноса. Размер его зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос..

В «ДельтаКредит» предусмотрен выход из этой ситуации – программа «Кредит на первоначальный взнос». Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам, частный дом и т.д.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В «ДельтаКредит» можно приобрести ипотечный кредит под залог квартиры, а также дополнительный займ на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под недвижимость выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. Если Вы берете ипотеку под вторичное жилье, эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, если на новостройку – не более 40%.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1 или 2 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа «ДельтаКредит», ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Ипотечный кредит на квартиры, доли, последние доли в квартирах на первичном и вторичном рынках недвижимости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *