21 Авг

Ипотека господдержка условия

Что означает господдержка ипотеки и каковы ее условия и сроки

Ипотека господдержка условия Под ипотекой понимают займ на приобретение недвижимости. При этом заключается сделка, при которой банковская организация предоставляет заемные средства заемщику. Квартира или дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока заем не погашен полностью. Заемщик, конечно, является владельцем недвижимости. В то же время он не вправе распоряжаться ею без одобрения этих действий с банковским учреждением.

Заем переводится продавцу от заемщика, а последний производит расчеты с этим же кредитным учреждением. Но эта операция не является безвозмездной. Взимается какой-то минимальный процент за счет долга.

В случаях, когда условия становятся непосильными для заемщика, и он не может расплатиться с долгом, ему начисляются штрафы. Если и после этого денежные средства не поступают на счет, то банковская организация может продать недвижимость для того чтобы возместить свои убытки и расходы. Это случается редко, и банковская организация стремится попробовать разные средства и даже предоставить должнику помощь.

Что такое ипотека – большинство граждан знает. Однако, когда говорят «господдержка на ипотеку», это понятно не всем. Поэтому, перед тем как брать займ, стоит разобраться в ее сути. Во-первых, работают со средствами далеко не все банки. Это доступно только крупным организациям, которые прошли тщательную проверку. Но если банк является участником данной программы, то ставки по ипотеке у него снижены.

В нынешнем году, именно ВТБ 24 стал той организацией, которому государством было доверено реализовывать субсидии. Условия предоставления такой ипотечной программы сегодня следующие:

  • жилье может быть только в виде новостроек;
  • ставка равна 12%;
  • валютой являются российские рубли;
  • минимальная сумма собственных средств должна быть как минимум 20%;
  • срок кредита может быть до 30 лет;
  • сумма не может превышать 8 миллионов рублей;
  • необходимо заключить договор на комплексное страхование;
  • при выдаче ипотеки не взимается комиссия;
  • может быть реализовано погашение досрочно без наложения штрафных санкций.

При нынешней ситуации все эти условия экономически обоснованны. Они здорово помогают молодым семьям, многодетным родителям и некоторым другим категориям граждан.

Ипотека господдержка условия Иногда на оформление всех бумаг затрачивается немало времени. Но через это приходится пройти, чтобы взять заветный займ. Вот список бумаг, которые необходимо предоставить изначально:

  • заявку соответствующего образца;
  • удостоверение личности;
  • справку с работы;
  • страховку;
  • заверенную копию трудовой;
  • ИНН;
  • аттестат о полученном образовании;
  • бумагу о рождении детей;
  • другие бумаги, подтверждающие факт платежеспособности клиента.

Если зарплата начисляется в ВТБ 24, то бумаг может понадобиться намного меньше. Ведь, в этом случае у банка уже имеется пакет всех данных о том, какой платежеспособностью обладает потенциальный заемщик.

Банк идет на определенный риск в случаях, когда выдает кредит заемщику. Обезопасить себя он может путем страховки недвижимости на разные случаи жизни. Этот платеж выплачивает клиент, а также частично и банк.

На сайте имеется калькулятор, который может рассчитать необходимую сумму переплаты при получении займа на тех или иных условиях. Понятно, что данный сервис не может дать 100%-ную информацию, так как здесь не могут быть учтены все нюансы каждого конкретного случая по отдельности. Тем не менее получить приблизительные данные о денежных средствах, которые придется вносить ежемесячно по займу, через эту услугу можно. Сервис также дает сведения и в отношении тех, кому положена господдержка по ипотеке. Поняв примерную ставку, гражданину нужно обратиться в банк и получить консультацию у специалиста.

Банк является дочерней компанией от ВТБ. И одна, и другая организация прошли соответствующую проверку и признаны надежным предприятием для ипотеки с поддержкой от государства. В основном, в ВТБ 24 занимаются физ. лицами. Поэтому именно сюда обращаются многие для получения заемных средств.

Одной из банковских организаций, где предоставляется программа, с помощью которой заемщик вправе рассчитывать на получение ипотек с госуподдержкой, является Сбербанк. Главной отличительной особенностью этого механизма заключается в следующем. Государство направляет деньги из ПФР на часть финансирования. Так как получателем средств является банк, то он может предоставить лучшие условия займа, чем обычно.

Минимальный кредит в Сбербанке в данном случае составляет триста тысяч рублей, максимальная (в столице и области, СПб и области) – 8 млн. рублей, а в других регионах – 3 млн. Срок господдержки может составлять от одного года до тридцати лет. В зависимости от того, какие сроки ипотеки и некоторые другие данные (например, касающиеся договора о страховании), может зависеть размер конечной ставки. Она составляет от 11,9% до 12,9%.

Господдержка ипотеки предоставляется не всем. Следующие лица вправе получить такой кредит:

  • те, кто находится в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, где на члена приходится меньше, чем 18 квадратных метров площади;
  • лица, которые осуществляют деятельность в бюджетной отрасли (медработники, учителя, военные, другие).

Общие требования к лицам, рассчитывающим на кредит, следующие:

  • возраст должен быть от двадцати одного года;
  • на момент погашения возраст должен составлять не более 75 лет;
  • срок работы на одном месте составляет не менее половины года;
  • совокупный стаж должен быть не менее двенадцати месяцев за пять лет до подачи заявки;
  • в качестве созаемщиков должны выступать более 3 физических лиц, а их доход может также учитываться при предоставлении суммы займа.

Данный вид ипотеки выдается в минимальные сроки в отделениях:

  • по адресу постоянного места жительства;
  • по адресу квартиры, для приобретения которой берут заем;
  • по месту адреса работодателя.

На рассмотрение минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 2 рабочих дня, а максимальный – 5 рабочих дней. Денежные средства могут быть предоставлены, как частями, так и в виде единовременной выплаты. Погашение реализуется путем внесения ежемесячной платы по аннуитетной схеме. Так же как и в ВТБ 24, здесь может осуществляться досрочное погашение. А срок ипотечного кредита – его погашения до установленного периода не ограничен.

Заемщики, решившие на ипотеку с господдержкой в Сбербанке, имеют дополнительные преимущества, которые заключаются в следующем:

  • для клиентов, получающих заработную плату через него, достаточно предоставить только удостоверение личности;
  • сумма займа, как и сроки программы, могут быть увеличены, если привлечь созаемщиков;
  • вносить оплату очень просто – начисление происходит в автоматическом режиме по соответствующему графику.

Таким образом, данный вид ипотеки, взятый на короткий срок или длительный, является отличной возможностью для многих граждан получить средства для того, чтобы приобрести недвижимость по льготным тарифам.

Ипотека с господдержкой в 2017 году: что с программой и каких ставок по кредиту ждать заемщикам?

Чтобы приобрести жилье не через пару десятилетий, миллионы граждан пользуются ипотекой. Условия по кредитованию, правда, зачастую ужасные — многим приходится годами работать только на погашение займа (правда, уже со своей квартирой — что радует).

Не многие знают о том, что с недавних пор кредитное ярмо можно частично облегчить за счет государства. Речь идет о программе под названием «Ипотека с господдержкой». Слышали о такой? Если нет, или если слышали, но не до конца разобрались — журнал Reconomica подготовил развернутый обзор программы, а также собрал прогнозы и свежие новости о ее будущем.

Господержка ипотечного кредитования — как это работает?

Для начала — основные условия. Впервые эта госпрограмма была запущена в первой половине 2015 года и работала до последнего дня 2016 года.

На программу возлагались следующие задачи:

помочь населению приобрести недвижимость;

помочь банкам выдать больше кредитов.

То есть такие «благотворительные» акции банков тоже коснулись положительно. Проще получить ипотеку — больше людей возьмут кредиты — больше прибыть получит банк. Поэтому льготная программа помогает как населению, так и финансовому сектору бизнеса.

Косвенно это поддержало еще и рынок недвижимости. Из-за кризиса, начавшегося в 2014 году, покупательская способность населения стала падать, и от крупных покупок население начало отказываться. А поскольку до этого рынок недвижимости был на подъеме — жилье строилось быстрыми темпами. Как следствие — уже запущенные проекты начали замораживаться (конечно, не все, но случаи участились). Упали доходы и у строительных компаний. Так что запуск программы, который помогал покупать жилье, смог поддержать и их тоже.

Теперь подробнее о действии проекта.

Господдержка ипотеки изначально (со старта в 2015 и до 2016 года) была рассчитана только на социально незащищенные слои населения. К таким относились многодетные семьи, сотрудники бюджетных предприятий (учителя, врачи), инвалиды, малоимущие граждане.

Затем, в 2016 году, программой могли пользоваться все желающие. Конечно, не прямо все-все подряд — существовала определенная очередь.

Основная суть: по программе господдержки ипотеки банки предоставляли кредиты на покупку жилья по сниженной ставке — до 12% . Если посмотреть обычные процентные ставки 2017, то в среднем цифры будут выше — около 13-15% (и то такие условия дадут не каждому) . Недополученную банками прибыль (за меньшую процентную ставку) компенсировало государство. Основным ограничением была цель покупки: приобрести можно только жилье в новостройке, напрямую от застройщика . Вдобавок недвижимость можно покупать только у тех застройщиков, которые имеют партнерский договор с банком, участвующим в программе.

Еще с середины 2016 года появились вопросы о том, продлят ли программу, или отменят. Продление господдержки ипотеки в 2017 году, к сожалению, не состоялось. То есть льготные условия для определенных слоев населения остались, но если вы к ним не относитесь — то кредит оформлять вам придется только по обычной ставке, без скидок.

Теперь немного статистики. За год работы программы граждане РФ получили 322 тысячи ипотечных кредитов. Общая сумма средств составила более 520 миллиардов рублей.

Если сказать вкратце об основном — то льготная ипотека имеет такие условия:

выдается только в российском рубле;

максимальная годовая ставка — 12%;

минимальный взнос составляет от 20% (то есть если вам интересна ипотека без первоначального взноса в 2017 году — то это не тот вариант);

выбор недвижимости — ограничен предложениями от определенных застройщиков-партнеров (а значит — и район выбирать тоже можно только определенный);

если жилье покупается на стадии строительства — до сдачи квартиры в эксплуатацию процентная ставка будет выше льготной;

максимальная сумма — 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

К преимуществам льготного кредитования можно отнести:

отсутствие скрытых комиссионных;

сумма займа в меньшей степени зависит от дохода заемщика;

экономия средств (даже если вы экономите 2-3% в ставке — в рублях это может оказаться не одна сотня тысяч рублей).

Ипотека господдержка условия

Ежегодно во всех крупных городах РФ строятся десятки тысяч «квадратов» жилья

небольшой «потолок» по сумме (хотя за 3 миллиона в любом регионе можно купить просторную «трешку», да и 8 миллионов для Москвы-Питера — тоже предостаточно);

ограниченное количество банков, участвующих в программе;

ограниченное количество застройщиков, участвующих в программе (а значит — и ограниченный выбор жилья).

Сейчас в любом банке есть ряд программ, в которых предусмотрена льготная процентная ставка. Т ребования к заемщику, конечно, все равно выдвигаются непростые, но все-таки эти условия все равно будут ниже стандартных.

На льготную ипотеку сегодня (в начале 2017 года) могут твердо рассчитывать следующие группы лиц:

Многодетные семьи (у которых 2 или больше детей, рожденных или усыновленных — не важно).

Сотрудники налоговой службы.

Молодые специалисты, ученые (вот этот пункт стоит уточнять в каждом банке отдельно: есть ли ваша специальность в списке льготных?).

Жертвы ЧАЭС (и прочих бедствий).

Молодые семьи. Существует специальная государственная программа «Молодая семья», работающая с 2016 по 2020 годы. В ней могут участвовать семьи, муж и жена в которых младше 35 лет, и если они официально признаны нуждающимися.

Врачи и медработники.

Существенное отличие от «обычной» льготной ипотеки заключается в том, что приобретать по «профильным» программам можно не только новостройки, но и вторичку.

Условия получения для каждой категории граждан и в разных банках будут различными. Впрочем, если вы собираетесь обращаться за займом в самые крупные и известные организации (Сбербанк, ВТБ24, Росссельхозбанк и прочие компании, входящие в топ 10-15 по рейтингу Банки.ру) — то требования к заемщику будут примерно одинаковыми.

Для тех, кто задается вопросом «дадут ли мне ипотеку» — основные требования таковы:

Официальное подтверждение того, что вы относитесь к категории граждан, которым положены льготы. То есть если вы просто придете в банк и скажете, что вы — малоимущий, то у вас потребуют документально это подтвердить.

Возраст. Кредит без проблем дают гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Однако существует и ограничение: возраст заемщика до конца займа должен быть меньше 65. То есть если оформляется з аявка через Тинькофф банк (или через другую компанию) на ипотеку сроком на 30 лет — то вам должно быть не больше 35.

Наличие ликвидного жилья. Если заемщик имеет в собственности жилую недвижимость (не важно — в новостройке она располагается, или это вторичка) — выше шанс того, что банк «скинет» 0.5-1% от базовой ставки.

Высокий уровень официального дохода. Банки лояльнее относятся к более платежеспособным клиентам, особенно если те работают на своем месте давно. Если в вашей справке 2-НДФЛ стоят сравнительно высокие цифры — можно попробовать договориться о снижении ставки на 0.5-1%.

При низком уровне дохода разрешается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

Максимальный срок кредита — 30 лет. Причем банки охотнее выдают займы на меньший срок. Обычно самый удачный вариант — это 5-7 лет.

Максимальная сумма кредита — тоже регламентируется. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей льготная ипотека не может превышать размера в 8 миллионов рублей, а для регионов — 3 миллионов.

Покупать по льготной программе можно только жилье, находящееся на стадии строительства.

Необходимость вносить первоначальный взнос, обычно в размере 20%.

Ипотека господдержка условия

Для многих бюджетных профессий (к примеру — учителей) предусмотрены специальные программы

На дополнительные «скидки» могут рассчитывать заемщики, которые уже являлись клиентами банка, в котором они берут ипотеку (имеют карту, открытый депозит, получают через банк зарплату).

К ак использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Поскольку наиболее распространенной является ипотека с использованием материнского капитала (о состоянии программы выдачи материнского капитала в 2017 году можно почитать отдельно) — Reconomica детальнее остановится на ее нюансах.

В отдельной статье о маткапитале мы уже говорили, что использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится 3 года. Однако для ипотеки существует полезное исключение: для ее оформления сертификат можно использовать и сразу после получения.

Схема использования маткапитала для погашения ипотеки выглядит так:

Покупатель выбирает подходящее жилье.

Покупатель пишет заявление в ПФР — для того, чтобы можно было использовать сертификат для покупки жилья.

С продавцом (застройщиком) оформляется договор купли-продажи.

В течение 2 месяцев средства переводятся на счет продавца.

Жилье остается в залоге (то есть под ипотекой), пока остальная часть кредита не будет погашена.

Раньше были доступны дополнительные льготные условия — такие, как удвоение маткапитала застройщиком. Однако в 2017 году такой программы, к сожалению, уже нет. Некоторые застройщики могут на свое усмотрение проводить акции, по условиям которых при покупке с использованием маткапитала даются дополнительные льготы.

Теперь к тому, какие документы нужны для получения ипотечного кредита.

Список может частично меняться в зависимости от льготной категории и банка, однако основной список документов остается примерно таким:

Копии документов о рождении детей (если они есть).

Справка о доходах за последние полгода. Если ипотека берется с созаемщиками — то от них тоже потребуются такие справки.

Копия трудовой книжки.

Медицинская справка о состоянии психического здоровья (пункт не обязательный).

Дополнительно банк может запросить и другие документы — к примеру, загранпаспорт.

В некоторых случаях возможен упрощенный порядок получения ипотеки — когда от заемщика требуют только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставки на такие займы будут чуть выше, чем если бы вы предоставили полный пакет документов, и размер первоначального взноса — тоже больше.

Продление программы государственной поддержки — последние новости

Те, кто планировал приобрести жилье в кредит в 2016, наверняка с нетерпением ждали, какой же закон будет подписан Путиным: о продлении господдержки или об ее отмене. К сожалению — последние новости неутешительны: власти в Москве законопроект не продлили.

Это означает, что теперь на льготную ипотеку могут рассчитывать только определенные категории граждан (тогда как в 2016 году в порядке очереди она была доступна всем).

Ипотека господдержка условия

По программе ипотеки с господдержкой можно было купить жилье только в новостройках

Не исключено, что программу могут возобновить в будущем — о возможном выходе такого ФЗ говорят отзывы некоторых экспертов.

Денис Бобков, руководитель аналитического центра ПАО «ОПИН»

Надо рассматривать все в комплексе — и состояние отрасли в целом, и состояние макроэкономики, и т.п. Однозначно сказать, что да, вернут, нельзя. Как и наоборот.

Владимир Богданюк, директор департамента проектов Est-a-Tet

Ипотечные ставки привязаны к размеру ключевой, если она будет на комфортном уровне или даже снизится, как ожидается, то запуск льготного кредитования не требуется. Банки и без того смогут выдавать доступную для граждан ипотеку.

Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

На данный момент такое развитие ситуации маловероятно, ставки по стандартным программам приближены к ставкам по льготной ипотеки. Предпосылок для экономических катаклизмов нет.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке — мнение экспертов

Р ынок недвижимости серьезно зависит от ключевой ипотечной ставки. А его обозримое будущее — зависит от того, будет ли ее индексация, или нет . Чем ниже ставка — тем проще брать кредиты и покупать недвижимость, и наоборот.

В текущем — 2017 — году ожидается снижение ставки по ипотеке. Ц ены на квартиры сейчас более-менее стабилизировались. Даже прогнозируется их небольшое падение — из-за огромного количества построенных объектов. Уже сейчас легко можно находить различные спецпредложения застройщиков с какими-то скидками и акциями (к примеру — купи жилье и получи скидку на ремонт).

Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

Все будет зависеть от размера ключевой ставки. Опять же по прогнозам властей ипотечные ставки могут быть снижены до 10%. Ситуация будет зависеть от экономических показателей.

Сергей Лобжанидзе, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «БЕСТ-Новострой»

Какие точно — никто предугадать не может. Можно прогнозировать незначительное снижение на 1-1,3%.

Тимур Нигматуллин, аналитик ГК «ФИНАМ»

На текущий момент ожидается снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% годовых к концу 2017 года. Скорее всего, на этом фоне ипотечные ставки будут ниже 10%.

Что будет с программой льготной ипотеки в 2018 году?

О льготной ипотеке закон действует до 31.12.2016 — то есть официально действие программы уже прекращено. Ее продление на 2017 и 2018 годы неоднократно выдвигалось различными политиками, однако решение было неутешительным — отмена.

Однако есть и позитивные новости. Поскольку экономику страны сейчас уже не так «штормит», как это было в 2014-2015, банковский сектор постепенно восстанавливается. В прогнозах — плановое снижение ключевой ставки. Это может привести к тому, что в 2018 году обычная ипотечная ставка будет составлять 12%. То есть она опустится до уровня льготной, и станет стандартной. Пока что это только предположения, но если в экономический ситуации не будет новых крупномасштабных стрессов (к примеру — нефть снова не обвалится ниже $ 50-40), то такое развитие событий вполне возможно.

Ипотека господдержка условия

Примерно столько позволит сэкономить сниженный 0.5-1% от процентной ставки

Кстати, вот и ответ на вопрос тем, кто думает, стоит ли покупать квартиру сейчас. Если вы планируете брать жилье в ипотеку, то рекомендуется

Теперь о том, где самые выгодные ставки по льготным ипотечным программам:

И потека с господдержкой: условия получения в С бербанке – годовая ставка около 11.40- 11.90%.

Московский Индустриальный Банк — от 11.30% (для корпоративных клиентов) до 11.90% (для клиентов, предоставляющих минимальный пакет документов).

ВТБ24 — от 11.40 до 12%.

Газпромбанк и Россельхозбанк — 10.9%.

Открытие — 11.55% (еще существенный бонус: ставка не повышается на время строительства объекта).

Для тех, кто уже взял ипотеку, но по каким-то причинам не справляется с ее выплатой — существует возможность реструктуризовать долг.

Р еструктуризация ипотеки государством в 2017 году может выполняться следующими способами:

Продление срока кредитования (за счет чего уменьшается ежемесячный платеж). К примеру: срок займа составлял 10 лет, при этом ежемесячный платеж равнялся 11200 рублей. При реструктуризации срок займа продлевался до 20 лет, но ежемесячный платеж — уменьшался до 9 тысяч.

Снижение процентной ставки.

Смена валюты займа. Очень актуальный вариант для тех, кто брал ипотеку в долларе и евро. К примеру: по курсу 2013 года ежемесячные 500 $ составляли

15 тысяч рублей, а сейчас (в 2017) — почти 30 тысяч. Помимо того, что сумма в рублях просто выросла, она еще и стала непредсказуемой. Сегодня курс доллара составляет 58 рублей, а кто знает, какой он будет через месяц?

Предоставление кредитных каникул. В этом случае должнику отводится какой-то период, в течение которого ежемесячный платеж снижается на 50%. Это позволяет получить передышку и поправить свое материальное положение. Правда, недоплаченные 50% все равно придется возвращать — их раскидывают по оставшемуся периоду выплат.

Ипотека с господдержкой — условия банков Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы

Ипотека с государственной поддержкой в эпоху кризиса становится особенно актуальной, да и после кризисного 2009 года актуальности не теряет. В 2010 году было объявлено о старте программы «Новостройка», которая позволила приобретать экономичное жилье со ставкой в размере 10-11% в год. Программа пользовалась государственной поддержкой и обеспечила многим гражданам возможность купить жилье на выгодных условиях.

Для «Новостройки» организаторы программы выделили государственные субсидии, которые предназначались для того, чтобы облегчить россиянам приобретение жилья в кредит.

Реализовывало эту программу АИЖК — Агентство жилищного ипотечного кредитования — вместе со своими партнерскими организациями.

С апреля 2010 года население получало жилищные кредиты по данной программе, которые пользовались большой популярностью.

Кредиты по новой программе было разрешено выдавать сроком максимум на тридцать лет, при этом необходимо было обеспечить, чтобы заемщику на момент погашения кредита исполнилось не больше шестидесяти пяти лет. Если ипотека одновременно оформлялась на нескольких человек, то уполномоченные органы должны были рассчитать срок действия кредита так, чтобы старшему из заемщиков на момент погашения исполнилось не больше шестидесяти пяти.

Основные отличительные черты программы следующие: предоставлялись исключительно рублевые кредиты, а приобрести в рамках такой субсидируемой ипотеки можно было квартиры в домах, возведенных в 2007 году или позже. Заемщикам разрешили приобретать жилье в уже полностью построенных или близких к завершению строительных объектах.

Предусматривались следующие условия кредитования по ипотеке с господдержкой:

  • АИЖК предусматривало минимальный размер первоначального взноса — не менее одной десятой от рыночной стоимости квартиры.
  • Если эта цифра не превышает тридцати процентов, то заемщик обязательно должен был застраховать свою ответственность по договору.
  • Программа действовала на ипотечные кредиты, сумма которых не превышала четырех миллионов рублей.
  • В Москве и Петербурге размер суммы не должен был превышать восьми миллионов рублей.

Заемщик должен был также приобрести стандартную страховку на случай пожара, наводнения или иного бедствия, способного разрушить квартиру. Правда, личное страхование в рамках такой ипотеки в качестве обязательного не обозначалось. Если заемщик решал не страховать жизнь и трудоспособность, то стоимость полиса возрастала примерно на 0,7%, но для многих это оказалось выгоднее, чем ежегодно продлевать полис страхования жизни. Наиболее актуальна такая экономия для людей среднего возраста, в первую очередь для мужчин.

Средства материнского капитала пользователям данного кредитного продукта разрешили применять, чтобы оплачивать начальный взнос и погашать задолженности. Использование материнского капитала предполагало также специальный вычет из налоговой ставки.

С помощью стандартной справки или иных документов заемщик мог подтвердить свои доходы от трудовой деятельности и бизнеса, чтобы можно было установить максимальную доступную для него сумму кредита. При этом доля дохода от частной практики и предпринимательской деятельности в суммарном доходе заемщиков была ограничена 50 процентами. Это означает, что воспользоваться ипотекой с господдержкой любой предприниматель не мог бы без привлечения родственников.

В статье по ссылке вы можете узнать о том, как продать квартиру, если она в ипотеке, а также ознакомиться со списком требуемых документов.

К тому же программа регламентировала максимальное соотношение между суммой ежемесячного платежа и суммированным доходом всех заемщиков — сорок пять процентов. Условия разрешали выдачу кредита на трех заемщиков, объединивших свои финансовые усилия.

Низкие проценты для ипотечных программ с господдержкой

Для пользователей новой программы «Новостройка» были установлены низкие процентные ставки, начинающиеся с десяти с половиной процентов. Для заемщиков действовали, в частности, следующие правила:

  • 10,5% — при внесении изначально 50-70% стоимости и при покупке полиса личного страхования;
  • 11,0% — при взносе в размере 30-39% и покупке полиса;
  • 11,5% — при внесении суммы в размере 10-19% от стоимости и при покупке полиса;
  • 12,25% — без покупки полиса и при внесении начальной суммы в размере 10-19%.

Таким образом, что вполне ожидаемо, основные факторы, способные повилять на процентную ставку, — это размер начального взноса и наличие либо отсутствие полиса личного страхования.

Кроме того, перед заемщиком при оформлении ипотеки по программе «Новостройка» ставилась задача оплатить оценочные работы, кассовое и медицинское обслуживание, оформление закладной, ведение ссудного счета и так далее. Каждой партнерской организации АИЖК предоставили право устанавливать размер начальных выплат самостоятельно. Зато заемщиков защитили от того, чтобы выплачивать штраф, погашая ипотеку досрочно. Правда, уплачивать всю сумму разрешили не сразу, а лишь через полгода после того, как был заключен договор.

Уменьшить процентную ставку на четверть процента дали участникам социальных госпрограмм. В частности, платить меньше получили возможность:

  • собственники государственных жилищных сертификатов;
  • некоторые участники федеральных целевых программ;
  • распорядители материнского капитала.

Правила гласили: если заемщик относится сразу к нескольким категориям льготников, а не к одной, то величина вычетов суммируется, обеспечивая немалую экономию. Таким образом, льготные условия представили реальную финансовую альтернативу приобретению личной страховки при оформлении кредита.

Дополнительные вычеты были предусмотрены в зависимости от того, сколько стоит квадратный метр жилплощади. «Скидку» в размере дополнительной половины процента от кредитной ставки смогли получить заемщики, в квартирах которых цена квадратного метра не превысила соответствующего регионального норматива, установленного Минрегионразвития РФ.

Правда, не везде оказалось возможным найти квартиры в новостройках, в которых квадратный метр стоил бы меньше такого норматива на поздних стадиях строительства. В частности, для Москвы подобная задача практически нерешаема. Но в некоторых регионах, особенно в небольших городах, многие заемщики смогли воспользоваться и этой льготой тоже.

Программы ипотеки с господдержкой от различных банков

На сегодняшний день многие ведущие банки готовы предоставлять своим клиентам кредитные программы, чтобы приобрести квартиру в ипотеку при поддержке государства. Рассмотрим примеры самых популярных предложений.

Крупнейший банк страны предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой» до марта 2016 года на следующих условиях:

  • Все заемщики, которые приобрели жилье после 2007 года и не получали имущественный вычет, могут получить вместо прежнего миллиона рублей сразу два миллиона.
  • Для погашения кредита можно использовать в том числе и материнский капитал.
  • Дополнительные расходы заемщика — оплата нотариальных, оценочных и прочих сопутствующих расходов.
  • Кредит выдается на срок от полугода до тридцати лет.
  • Размер процентной ставки — 11,9%.
  • Размер налоговых вычетов на сумму уплаченных процентов составляет тринадцать процентов.
  • Размер начального взноса — не меньше двадцати процентов от стоимости жилья.

Этот банк предоставляет своим клиентам ипотечную программу с господдержкой, по которой можно купить недвижимость на следующих условиях:

  • Для Москвы, Подмосковья и Петербурга максимальная сумма кредита составляет восемь миллионов рублей, для остальных регионов — три миллиона.
  • Кредит выдается на срок от трех до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос — не менее одной пятой от стоимости недвижимости.
  • Можно заказать ускоренное оформление всего по двум документам, однако минимальный размер начального взноса при этом составит половину стоимости.
  • При покупке страховки процентная ставка составляет двенадцать процентов, а при отказе от страховой программы — тринадцать процентов.
  • Программа действует для жилой недвижимости, предоставленной партнерскими организациями банка.

Данный банк готов предоставить своим клиентам услугу под названием «Ипотека с государственной поддержкой» на следующих условиях:

  • Допустимый возраст заемщика — от двадцати одного года до семидесяти лет. Таким образом, «верхняя планка» выше, чем у большинства других банков.
  • Досрочно погасить кредит можно в любое время без штрафов и комиссий.
  • Кредит предоставляется в размере от полумиллиона до восьми миллионов рублей.
  • Максимально допустимый срок кредитования составляет тридцать лет, в том числе учитывается возраст заемщика на момент предполагаемого погашения кредита.
  • Минимальный первоначальный взнос — пятая часть от начальной суммы для большинства городов, кроме Благовещенска, Владимира, Иркутска, Кургана и Новосибирска, где она составляет тридцать процентов.
  • На условиях ипотеки может быть куплено жилье в любом из районов, аккредитованных банком.
  • При предоставлении справки о доходах ставка по кредиту составляет двенадцать процентов.

Экспертные оценки и популярность ипотеки с господдержкой

На примере рассмотренных банковских программ видно, что условия могут отличаться друг от друга, но незначительно. Основной упор в стремлении привлечь клиентов банковские организации делают на возможность получить налоговый и имущественный вычет, снизить процентную ставку, воспользоваться материнским капиталом и досрочно погасить кредит без затрат.

Ипотека господдержка условияКвартиру в собственность можно получить не только по ипотеке, но и с помощью заключения договора дарения. Как правильно оформить дарственную на квартиру можно прочесть в пошаговой инструкции по ссылке.

Стоит обратить внимание, что большинство банков дают заемщикам возможность снизить кредитную ставку в обмен на приобретение страховки и предоставление сведений о доходах. Это вполне обусловлено, поскольку застрахованный клиент с подтвержденной платежеспособностью создает для банков гораздо меньше рисков. Этим же объясняется и существенная разница в сумме начального взноса для клиентов, которые сообщают о доходах, собирая полный пакет документов, и для тех, кто желает оформить кредит как можно быстрее.

Неудивительно, что у населения такие программы пользуются популярностью. Разрабатывались они в первую очередь как инструмент борьбы с кризисом, а поскольку кризисные явления с тех пор не исчезли из жизни россиян, то и программы приобретения жилья с государственной поддержкой всё ещё актуальны.

Ипотека господдержка условия

Некоторые эксперты полагают, что со временем вытеснение обычных ипотечных программ, предоставляемых коммерческими банками без потери государства, может сократить рынок кредитных продуктов, и программы, лишенные здоровой конкуренции, станут расти в цене, становясь менее выгодными для заемщиков. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо, по мнению специалистов, обеспечивать привлекательность инвестирования в строительство, а также больше внимания уделять не снижению процентных ставок, а защите интересов социально уязвимых групп населения.

Прогноз по этим программам пока довольно туманный, в связи с чем большинство банков не утверждают действующие условия больше чем на год-два вперед. Изначально снижать ставки планировалось и вовсе до шести-семи процентов, но экономические реалии такой возможности не дали, к тому же ставки всё равно поднялись относительно начальных и составляют в среднем двенадцать процентов, а не десять-одиннадцать.

Программа «Новостройка» стала лишь первым из множества проектов, которые предполагают выдачу ипотечных кредитов для приобретения жилья при поддержке государственных субсидий. Большинство людей могут воспользоваться программой любого из крупных банков, соблюдя даже минимальные условия.

Правда, выгоднее всего пользоваться подобными услугами людям, готовым потратить некоторое время на сбор документов, предоставить сведения о доходах и приобрести страховой полис.

Ипотека господдержка условияТСЖ — некоммерческое товарищество собственников многоквартирного дома, создаваемое с целью управления рядом совместных объектов и территорий. По ссылке: http://pronovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/tszh/kak-sozdat-tszh-5-e-tapov.html находится информация о порядке создания подобного объединения.

Руководство многоквартирным домом может осуществляться специалистами управляющей компании. Как поменять такую компанию узнайте здесь.

К тому же распространяются программы лишь на новостройки и строящиеся дома, близкие к окончанию строительства. Выбор доступной недвижимости может быть ограничен территориальным расположением, максимальной общей стоимостью и максимальной ценой одного квадратного метра. Различия по суммам обычно предусмотрены для Москвы и Санкт-Петербурга.

Прежде чем пользоваться такой программой, необходимо провести расчеты по выплатам, учесть возможные риски, но при этом самое главное — сопоставить условия субсидируемой программы с альтернативной, «традиционной» ипотекой без господдержки. Иногда потребитель может решить, что свобода выбора недвижимости для него важнее, чем более низкая процентная ставка.

Ипотека с господдержкой 2017 продление и условия получения

На сегодня ипотека с господдержкой становится едва ли единственным вариантом для получения квартиры для семей, которые в ней действительно нуждаются. В этом проекте от правительства принимают участие самые надежные банки страны.

Смысл всей программы заключается в том, что часть средств из Пенсионного фонда отправляется на жилищное кредитование. Благодаря этому факту участники программы имеют возможность заключать договор о выдаче жилья в кредит по заниженной годовой процентной ставке.

Ипотека с господдержкой 2017 что это значит — как получить

Ипотека с господдержкой означает, что правительство определяет круг семей, которым необходима новая квартира, и направляет им определенное количество средств из бюджета. На заниженную годовую процентную ставку могут претендовать:

  • Люди, которые нуждаются в срочном улучшении условий проживания и стоящие в соответствующей очереди;
  • Семьи с менее чем 18 кв. м. на каждого отдельного члена семьи;
  • Представители бюджетной государственной сферы – военные, ученые, медработники, учителя.

Таким образом, если вы подпадаете под вышеперечисленные условия, не упустите выгодную возможность получить скидку.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, нужно:

  • Обратиться в органы местного самоуправления;
  • Собрать полный пакет документации (копии паспортов, свидетельства о рождении (браке), справки о доходах, выписка из домовой книги);
  • Подать документы в банк;
  • Дождаться одобрения заявки во всех инстанциях;
  • Начинать выбор жилья и выполнять все сопутствующие операции (оценка, составления актов и договоров).

При наличии всех документов, заключение договора не составит проблем.

Ипотека с господдержкой выдается на таких базовых условиях:

  • Ставка – 11 процентов годовых;
  • Срок – тридцать лет или менее;
  • Стартовый взнос – 20%;
  • Есть право на налоговый вычет;
  • Банковые комиссии не взимаются;
  • Страхование жизни обязательным не является, в отличие от страхования ипотечного кредита.

Чтобы претендовать на льготные условия со ставкой в 11 процентов, требуется, чтобы заемщик был гражданином РФ и находился в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – 6 мес. Созаемщиком обязательно выбирается супруга, однако разрешается дополнительное привлечение таких лиц.

Ипотека с господдержкой в 2017 условия в Сбербанке

Ипотека с господдержкой относится в Сбербанке к специальным предложениям с уменьшенной ставкой. Срок кредитования в Сбербанке варьируется между годом и тридцатью. Требуется, чтобы сразу было внесено как минимум 20 процентов от оценочной стоимости жилья.

Есть возможность рассчитать сумму платежа на официальном сайте в кредитном калькуляторе. Ставка по кредиту составляет 11,4 процента, при отказе от страхования собственной жизни ставка возрастает на один процент. Для Москвы и СПб максимальная сумма – 8 млн руб, для остальных регионов РФ – 3 млн руб.

Условия по программе в ВТБ практически не отличаются от условий в Сбербанке:

  • Ставка – 11,4 процентов;
  • Размер суммы – от 600 тысяч до 8 млн руб;
  • Обязательный первый взнос – как минимум пятая часть от оценочной стоимости жилья;
  • Комплексная страховка, нет комиссии при получении, есть возможность досрочного погашения.

Если по каким-то причинам вас не устраивает Сбербанк, ВТБ является достойной альтернативой.

Для физических лиц есть соответствующая программа и в Россельхозбанке. По ней можно купить строящееся либо готовое жилье непосредственно у застройщика на следующих условиях:

  • Ставка – 10,9 процентов (самая выгодная из всех банков России);
  • Надбавка к ставке в случае отказа от страховки жизни составляет 7 процентов;
  • Срок кредита – максимум 360 мес;
  • Сумма – от 100 тысяч до 8 млн;
  • Изначальный взнос – от 20%;

В наличии есть функция подтверждения доходов по банковской форме, предусмотрено досрочное погашение, комиссий нет.

Особый вид кредитования жилья направлен правительством на то, чтобы снизить стоимость квартир для малообеспеченных семей либо семей с уровнем дохода ниже среднего. Действовать данная программа начала еще в 2015 году, и она остается актуальной до сих пор. Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк и ВТБ24 остаются главными участниками этой программы.

Разрешается покупка на первичном и на вторичном рынке недвижимости. Доступным является жилье лишь от тех застройщиков, которые аккредитованы в конкретном банковском учреждении.

Ипотека с господдержкой для молодой семьи доступна лишь для тех пар, в которых есть лицо младше 35 лет. По федеральной программе основное условие – встать в очередь. Точный размер субсидии зависит от региона. Жителям Москвы полагается 48 кв.м на двоих, если есть дети – 18 кв. м на каждого члена. Государство оплачивает до 35% от цены квартиры и еще 5% за каждого ребенка, если такие имеются в семье.

Ипотека с господдержкой 2017 без первоначального взноса

Нет банка, предоставляющего ипотечное кредитование без стартового взноса. Однако этот взнос может представлять собой как раз государственную материальную помощь. После того, как придет ваша очередь, государство выплатит вам по кредитованию порядка 35% от оценочной цены жилья. Так как требования по взносу, как правило – 20 процентов, то полученные деньги от правительства полностью покроют первоначальный платеж.

Пример расчета приведем для ВТБ 24:

  • Цена квартиры – 6 млн руб;
  • Первоначальный взнос – минимально возможные 1,2 млн руб;
  • Точный срок кредитования – 20 лет.

Введя все данные в кредитный калькулятор, можно увидеть, что ставка будет составлять анонсированные 11,4 процента, а ежемесячный платеж – чуть более 50 тыс руб.

Уже второй год стоит вопрос о том, будут ли продлевать льготное ипотечное кредитование с помощью бюджетных средств. И если в 2015 году было принято положительное решение, то в конце 2016 официального заключения все еще не было. Поэтому потенциальные заемщики должны быть готовы к худшему сценарию. Тем не менее, если экономика стабилизируется, то, по прогнозам экспертов, ставка и без льгот может упасть до 9%.

Господдержка ипотеки в 2017: условия прохождения, до какого срока продление

Господдержка ипотеки в 2017 условия прохождения, до какого срока продление, хотят у�

Господдержка ипотеки в 2017 условия прохождения, до какого срока продление, хотят узнать многие российские семьи, ведь далеко не всем удается позволить себе ипотечный кредит в обычном виде. Причиной тому становится высокая ставка по процентам. Сегодня в материале The Russian Times мы поговорим об особенностях и преимуществах ипотеки с господдержкой.

Данный проект относительно новый, и в рамках него работают только некоторые банки. В основе программы лежит частичное финансирование со стороны правительства РФ в Пенсионный фонд страны на жилищное кредитование. Таким образом, банки, участвующие в программе, иметь возможность предоставить кредитные услуги более низкой ставкой по процентам. Ипотека с государственной поддержкой позволяет приобретать квартиры в новостройках, которые возводились с участием государственного финансирования.

Какая часть населения заинтересована в ипотечном кредитовании с господдержкой? Прежде всего, это российские семьи, имеющие средний доход, которые хотят купить жилплощадь в новостройке.

  • Процентная ставка – от 11% годовых.
  • Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
  • Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
  • Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
  • За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
  • Отсутствуют все банковские комиссии.
  • Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.
  • для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
  • для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст – не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

  • Во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.
  • Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.
  • В-третьих, средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).
  • В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой – достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье, но если вопрос что лучше вторичка или новостройка уже решен, есть смысл обратить на нее внимание.

  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Семьи, располагающие менее 18 кв. м. площади жилья на каждого члена семьи.
  • Граждане, чья профессиональная деятельность относится к «бюджетной» сфере (медицинские работники, учителя, молодые ученые, военнослужащие и т.д.).

Государственная программа рассчитана на предоставление возможности приобретения жилья, соответствующим обязательному минимуму, то есть в расчете 18 кв. м. на одного человека. Если семья желает более существенное расширение жилплощади, ей необходимо располагать собственными средствами.

Для оформления социальной ипотеки необходимо обратиться в местные органы самоуправления с определенным пакетом документов. Он мало отличается от обычно предоставляемых документов для оформления ипотечного займа.

Помимо документов, подтверждающих признание нужд семьи в улучшении жилищных условий установленного образца, требуются:

  • копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, рождении, справка о состоянии семьи;
  • справки о доходах установленной формы (для взятия ипотеки даже при льготных условиях 45% суммарного дохода должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке);
  • выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье;
  • другие документы.

Сводная справка о заявителе, нуждающемся в улучшении жилищных условий. Перечень документов можно уточнить непосредственно в органах местного самоуправления, требования к потенциальным заемщикам по программе государственной поддержки могут различаться по регионам.

При оформлении требуется только страхование приобретаемого жилья, страхование жизни, здоровья заемщика не требуется. Скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения (в основном с 21 года до 65 лет на момент полного погашения займа; в Сбербанке до 75 лет).
  • Стаж не менее полугода на последнем месте работы.
  • Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2 или установленной формы банка.
  • Возможность привлекать созаемщиков и поручителей для увеличения суммарного дохода.

Оформление данного вида ипотеки по продолжительности занимает вдовое больше времени по сравнению с обычными программами.

Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).

  • Сбербанк. Как лидер ипотечного кредитования, Сбербанк в числе первых принял участие в данном проекте. С его помощью заемщик может получить по программе господдержки займ до 8 млн. рублей на приобретение как вторичного, так и первичного жилья.
  • ВТБ-24. В ВТБ так же практикуется выдача ипотечных займов по программе господдержки. Требования к заемщику и условия по предоставлению ипотеки схожи с аналогичной программой Сбербанка.
  • Газпромбанк. Один из крупнейших банков России – Газпромбанк, предлагает гибкую и удобную для оформления линейку ипотечных программ, включая и рассматриваемую, с оказанием господдержки.
  • Уралсиб. Уралсиб является перспективным, быстро развивающимся банком федерального уровня с интегрированной региональной сетью из 12 филиалов по всей территории России. Для удаленных регионов им предоставляется возможность так же поучаствовать в ипотечном проекте господдержки.
  • АИЖК. АИЖК сравнительно молодая организация, в чьи функции входит консультировать и оказывать посильную помощь населению в подборе оптимальных жилищных кредитов, анализировать и контролировать предлагаемые разными банками ипотечные программы.
  • Транскапиталбанк. Транскапиталбанк является коммерческим банком. Совместно с компанией «Домус Финанс» принимает участие госпрограмме по предоставлению безвозмездных субсидий малоимущему населению.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *