21 Авг

Ипотека и материнский капитал

Ипотека и материнский капитал: погашаем или получаем кредит на покупку жилья

Один из лучших способов потратить средства материнского капитала — это купить собственное жилье. С помощью ипотеки это можно сделать и до достижения ребенком возраста 3-х лет.

Известно, что одной из наиболее эффективных мер, которые принимает правительство для повышения рождаемости в стране, является выдача сертификата материнского капитала. На все вопросы, связанные с его получением и расходованием, можно найти ответы в Федеральном законе от 29.12.2006 N 256-ФЗ (на сегодняшний день в редакции от 16.11.2011) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Интересно, кстати, что материнский капитал полагается не только матерям, которые родили или усыновили второго и третьего ребенка, но и мужчинам – отцам-одиночкам или единственным усыновителям.

Рассмотрим, как использовать материнский капитал на покупку жилья или погашение ипотечного кредита. В этом случае нет необходимости дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Существующая ипотека: материнский капитал можно перечислить в банк

Если Вы уже оформили ипотечный кредит и выплачиваете его, часть кредита можно погасить при помощи материнского капитала. Для этого принесите в банк сертификат и напишите заявление. Теперь деньги из пенсионного фонда будут поступать сразу Вашему кредитору. Однако материнский капитал недаром называется также семейным: эти деньги принадлежат всей Вашей семье. Поэтому, оформляя данную процедуру, Вы берете на себя обязательство оформить на ребенка (детей) долю квартиры, составляющей предмет ипотеки.

Когда выплачивается ипотека, материнский капитал может покрыть существенную ее часть. Тем не менее, законом не предусмотрено соответствующее распределение долей квартиры между Вами и ребенком. Родители сами могут решить, какую долю выделить в собственность детей.

«Материнские9raquo; сертификаты принимаются во всех без исключения кредитных организациях, отказать Вам не имеют права. Только следует обращать внимание на условия конкретного банка при досрочном погашении. Некоторые из них требуют заранее уведомить их о подобном действии, бывают и другие особенности.

Материнский капитал можно добавить к сумме первого взноса при оформлении кредита на покупку жилья. Весь объем сертификата в этом случае будет засчитан, так что требуемая сумма может стать существенно меньше. Обычно банки устанавливают минимальный первый взнос в размере 10-20% от общей стоимости квартиры. Выплата получается довольно внушительной, но собственные средства на взнос можно накопить меньше на размер материнского капитала.

Безусловно, это плюс для заемщика. Но ему стоит помнить, что, в отличие от предыдущего случая (погашения кредита), лишь немногие банки учитывают сертификаты материнской субсидии в составе первого взноса. Уникальность этих специальных программ не может не иметь обратной стороны. В данном случае ей является более высокая процентная ставка.

Как получить кредит с участием материнского капитала

Процедура оформления ипотечного кредита стандартная. Помимо всех необходимых документов, у Вас на руках должен быть государственный сертификат о праве на получение материнского капитала. Здесь есть один важный момент. Закон позволяет тратить деньги субсидии частями. Но, если на момент оформления кредита Вы уже успели потратить хотя бы малу часть капитала – банк такую ссуду может и не выдать. Если с его использованием оформляется ипотека, материнский капитал должен быть нетронутым. Если же от него осталась лишь часть, либо же Вы хотите доплатить первый взнос только частью капитала – посоветуйтесь вначале с менеджерами конкретного банка, допускают ли они такие условия.

Момент второй. Сертификат ни в коем случае не является деньгами – он есть лишь документ, дающий право владельцу на использование денег. Наличными всю эту сумму получить нельзя. Более того, перечисление средств из пенсионного фонда на покупку квартиры возможно только после того, как данное жилье будет оформлено на владельца материнского сертификата или членов его семьи. Для этого в фонд подаются соответствующие документы.

Здесь возникает интересная ситуация. Банк ни в коем случае не отказывается от своей выгоды. Он попросту дает в кредит сумму денег, прописанную в сертификате. В обычный кредит под определенную процентную ставку (ставку рефинансирования), который погашается тогда, когда банк получает «настоящие9raquo;, хотя и безналичные, деньги из пенсионного фонда.

Таким образом, в банке заемщику выдают два кредита вместо одного. Именно поэтому процентная ставка оказывается выше, чем при обычной ипотеке.

Как мы видим, ипотека материнский капитал позволяет тратить в двух направлениях – на первоначальный взнос и на погашение тела и процентов по кредиту, в том числе досрочное. Очевидно, что более выгодным и доступным для заемщика является вариант, когда первый взнос он выплачивает целиком из собственных сбережений и оформляет кредит по минимальной процентной ставке, а затем сертификат использует для погашения части долга.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке пользуется огромной популярностью, особенным спросом пользуются жилищные кредиты под материнский капитал, предоставляемый как первоначальный взнос. Данная компания сегодня является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую или безраздельную собственность человека, оформляющего кредит.

В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

После этого родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве з алога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос за счет маткапитала

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить на собственные средства квартиру или частный дом. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимого имущества стала ипотека под материнский капитал. На первый взгляд данная процедура проста и прозрачна, но это не совсем соответствует действительности.

Перед тем, как подписать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал обладает рядом особенностей. В данной статье мы расскажем о важных нюансах сопутствующих оформлению ипотеки под материнский капитал, о необходимом пакете документов и каким образом осуществить перевод материнского капитала в качестве первого взноса.

Ипотека и материнский капитал

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей. Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне. Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье нужно соответствовать предъявляемым банком требованиям. В большинстве случаев эти требования стандартны, и когда вы будете оформлять ипотеку, то вам нужно ознакомиться со следующим перечнем:

  • Когда происходит оформление ипотеки, учитываться будет только официальный доход потребителя. То есть, «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться лишь в качестве дополнительного или нестабильного дохода.
  • Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж не может быть меньше 6 месяцев (ряд финансовых учреждений поднимают эту планку до 3 лет), а за последний пятилетний период трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.
  • Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она в обязательном порядке должна быть оформлена в долевую собственность на каждого члена семьи заемщика.
  • Ипотека под материнский капитал возможна в том случае, если у потребителя не имеется в собственности недвижимости для проживания.
  • Будущий заемщик должен иметь «в багаже» хорошую кредитную историю.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в качестве первого взноса

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Ипотека и материнский капитал

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор. Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд. Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов. Список может претерпевать изменения в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику установлены в конкретном банке. В перечень включены:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Документы, которые подтверждают личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Так же сотрудник банка может попросить водительские удостоверения, загранпаспорта и другие документы.
  3. Документы, которые могут подтвердить, что потенциальный заемщик платежеспособен. Понадобится взять справку по форме 2-НДФЛ с места работы . Нужна справка по форме банка, которая представляет собой справку о доходах заемщика, заверенную печатью работодателя. Как правило, данная бумага отражает размер премии или зарплаты, полученной «в конвертах». Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода (к примеру, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить там справку. Нужна еще справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по обязательным платежам.
  4. Документы, имеющие отношение к покупаемой недвижимости: справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения.
  5. Документы, которые фиксируют заключение сделки купли-продажи недвижимости для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
  6. Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Список документов для предоставления в пенсионный фонд:

  • Личные документы заемщика.
  • Документ, который подтверждает желание заемщика заключить ипотечный договор. Он выдается в банке после того, как было подано заявление.

Перед тем, как подписать договор ипотеки, рекомендуем прочитать следующую информацию, чтобы заострить внимание на этих немаловажных нюансах:

  1. Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, нужно поставить об этом в известность Пенсионный фонд, и сделать это надо не менее чем за полгода, так как размеры выплат планируются один раз в 6 месяцев. То есть, если материнский капитал нужно получить во втором полугодии осенью, написать заявление понадобится весной, то есть в 1 полугодии.
  2. Когда вы будете заниматься выбором подходящего банка, определитесь, что вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Данный момент нужно выяснить заблаговременно, так как, если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и увеличенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет существенно ниже.
  3. Может случиться так, что вы уже использовали средства материнского капитала на что-либо (к примеру, купили средства для реабилитации ребенка-инвалида). В этом случае на погашение первоначального взноса оставшиеся денежные средства потратить не получится. Их можно направить только на погашение части уже взятого ипотечного кредита.
  4. После того как жилье перешло в собственность заемщика, его необходимо оформить на всех членов семьи в равных долях (детей, супругов и прочих граждан, которые приравнены к членам семьи).
  5. Когда происходит оформление ипотеки под материнский капитал, нужно правильно подобрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы займа, максимально возможного для получения, в данном случае будет рассчитан иным способом. К среднему доходу супругов или других членов семьи, осуществляющих рабочую деятельность, будет приплюсована сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость покупаемой недвижимости (вы сообщаете цену выбранного жилья). И если вам позволено взять такой кредит, то будет рассчитан размер первоначального взноса. Как правило, первый взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала хватает на данную процедуру, то все отлично, а если его недостаточно, то заемщику нужно доплатить разницу между материнским капиталом и размером первоначального взноса, который был рассчитан банковским сотрудником.
  6. Страхование. Данная процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой обойтись невозможно. При этом каждый банк относительного процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно страховки самого ипотечного кредита на тот случай, если заемщик стал нетрудоспособным или лишился рабочего места, в том числе, если его должность попала под сокращение. Ряд финансовых учреждений требует страховать недвижимое имущество от его случайной гибели или потери его ценности из-за порчи по причинам, которые никаким образом не зависят от самого заемщика. Помните, что если вы погашаете кредит до назначенного срока, вы имеете право возвратить ту часть страховки, которая была оплачена, но не использована.
  7. Когда жилье уже оформлено в ипотеку и сделка была зафиксирована в Росреестре (купля-продажа и договор ипотеки), на ваше приобретение будет наложено обременение. Что это означает? Иными словами, вы сможете дарить, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только тогда, когда будут выполнены обязательства по выплате займа или его части. До наступления этого момента, если появилась острая необходимость распорядиться жильем, вам понадобится получить разрешение у банка, который является держателем залога.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала.

Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуальной становится проблема, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

Семьи, воспитывающие двоих и более детей, в 2017 году имеют право получить до 453026 рублей от государства для решения своих вопросов с жильём.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал остаются сверхлояльными. Кому, как ни государственному банку, брать на себя обязанность по реализации всероссийской жилищной программы. Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке может оформляться на такие цели:

  1. Оплата доли имеющейся банковской ипотеки посредством материнского стартового капитала (МСК).
  2. Внесение материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году при покупке жилья.
  3. Погашение финансовых обязательств семьи по долевому строительству при приобретении недвижимости в новостройке.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал

Несмотря на законодательные требования для всех банков выдавать кредиты с маткапиталом, не все финансовые учреждения придерживаются буквы закона. Вразрез этой тенденции, Сбербанк предлагает целых две целевые программы, по которым молодые семьи могут воспользоваться своим сертификатом МСК:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Программа подразумевает приобретение уже построенного дома или готовой квартиры в жилом комплексе.
  2. «Приобретение строящегося жилья». В этом случае банк разрешает использовать маткапитал для финансирования обязательств семьи по долевому строительству в новостройке.

Большинство людей остаётся довольными программой «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, условия которой позволяют оплачивать долг, проценты по ипотеке и первоначальный взнос. Единственный минус в том, что сертификатом МСК нельзя погасить пени, неустойки и штрафы, которые набежали по ипотечному займу.

Условия обоих кредитных программ примерно одинаковы. Погашение первоначального взноса считается более рисковой банковской операцией, поэтому требований в этой программе немного больше. В целом условия программ с использованием МСК в Сбербанке практически не отличаются от условий классических ипотечных кредитов.

Для снижения рисков Сбербанк предъявляет ряд требований к заёмщикам, желающим купить жильё с использованием материнского капитала.

Базовые условия, которым должен соответствовать заёмщик:

  1. Возраст не меньше 21 года на момент оформления договора ипотеки и не более 75 лет на момент его окончания. Если клиент не получает зарплату в Сбербанке и имеет неподтверждённые доходы, то максимальный возраст ограничивается 65 годами на момент окончания займа.
  2. Общий стаж работы потенциального заёмщика:
    • не менее года в течение последних 5 лет;
    • более 6 месяцев на последней работе.

Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.

Условия займа зависят от:

  • доходов и возраста заёмщика;
  • количества детей в семье;
  • вида недвижимости;
  • оценочной стоимости жилья;
  • доли первоначального взноса;
  • наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.
  1. Проценты от 12,5% годовых. По объектам некоторых компаний-застройщиков допускается дополнительное снижение процентных ставок.
  2. Минимальная сумма кредитования: от 300 тыс. рублей.
  3. Максимальная сумма кредитования: 80% договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более 15 млн рублей, если заёмщик не подтверждает свои доходы.
  4. Срок кредитования: до 30 лет, но с условием, что последний платёж будет произведён до 75-летия заёмщика.
  5. Отсутствие комиссий.
  6. Специальные льготные условия предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка.
  7. Досрочное погашение разрешается в любой момент без ограничений и штрафов при уведомлении банка.
  8. Обязательно страхование жилого объекта.

Приобретаемая квартира оформляется в банковский залог и на неё накладывается обременение. После этого заёмщик не может осуществлять с жилым объектом какие-либо юридические действия без согласия Сбербанка.

Нестандартные документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.

Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:

  1. Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки:
    • сертификат МСК;
    • справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.
  2. Паспорт и ещё хотя бы один документ, подтверждающий личность заявителя.
  3. Заявление-анкета.
  4. Документы, подтверждающие постоянные финансовые доходы и текущую трудовую деятельность заемщика.
  5. Свидетельства о браке и рождении детей.
  6. Подтверждение наличия финансовых средств у семьи, чтобы оплатить первоначальный взнос (оставшуюся его часть).
  7. Документы по выбранной недвижимости.

Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с МСК

Путь к собственной квартире порой нелегок и часто пролегает через ряд бюрократических процедур. Для покупки квартиры за счёт денег государства и банка необходимо удовлетворить требование обеих инстанций. Ниже расписана пошаговая схема действий для оформления ипотечного кредита:

  1. Производится поиск жилого объекта, соответствующего желаниям членов семьи.
  2. Уточняется возможность финансовой организации, продавца недвижимости участвовать в сделке при участии материнского капитала.
  3. Подаётся заявка в Сбербанк на получение кредита. Документы рассматриваются 2-5 дней.
  4. Собирается пакет документов, подписываются договора с банком и продавцом.
  5. Сбербанк перечисляет оговорённую сумму, которая снимается и ложится в сейфовую ячейку с исключительно совместным доступом.
  6. Заёмщик оформляет на себя право собственности и предъявляет новые документы в банк.
  7. Продавец получает деньги из сейфа.
  8. Заявление на использование сертификата МСК с пакетом документов передаётся в ПФ.
  9. ПФ рассматривает документацию и перечисляет средства по указанным реквизитам Сбербанку.
  10. После выплаты кредита, снятия обременения и вступления в полное право владения квартирой, члены семьи должны распределить доли собственности между всеми детьми, согласно подписанному обязательству.

Как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке?

Для гашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом необходимо следовать такому алгоритму действий:

  1. Взять в Сбербанке справку об остатке кредитной задолженности для передачи в ПФ.
  2. Подать заявление в ПФ. Вместе с ним прилагаются полученная справка о задолженности, оригиналы и копии банковских кредитных документов, а также документация на квартиру.
  3. Написать обязательство о выделении детям долей в приобретаемой недвижимости после полной выплаты кредита.
  4. Получить от ПФ РФ положительное решение на перечисление средств.
  5. Предоставить банковские реквизиты для перечисления суммы МСК в счёт оплаты кредита.
  6. После перечисления средств, которое происходит в течение месяца, можно получить в банке новый график погашения или справку о полной выплате ипотечного кредита.

Если кредитные обязательства были окончательно погашены, то необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

Владельцев ипотечной квартиры жизненные обстоятельства могут заставить продать своё жильё. Но что делать, если квартира в кредите, да ещё и была куплена с частичной оплатой материнским капиталом? Основной юридической проблемой является наличие обязательства родителей передать часть квартиры в собственность детей после окончания кредита.

Возможно несколько вариантов продажи такой квартиры, хотя все они несут риски и хлопоты для покупателя такой недвижимости.

Первый вариант. Задолженность погашается в день купли-продажи квартиры с согласием банка. В Росреестр одновременно подаются документы на снятие обременения и смену собственника.

Второй вариант. Квартира продаётся с согласия банка, но обременение не снимается, а все кредитные обязательства переходят на нового покупателя. После этого покупатель гасит кредит и снимает обременение.

Ипотека и материнский капитал

Используйте государственную финансовую помощь в виде сертификатов МСК быстрее, потому что эта программа на данный момент продлена лишь до конца 2018 года. В случае сомнений, позвоните в Сбербанк, где консультанты в вежливой форме всегда подскажут вам тонкости процедурных моментов. А посреднические компании помогут избежать трат времени при обходе государственных учреждений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *