21 Авг

Ипотека вторичного жилья

Привлекательная ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Хотите приобрести жилье, а денег катастрофически не хватает? Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка – выручит в сложной ситуации. Банк предлагает оптимальный вариант кредитования каждому клиенту с учетом его финансового положения.

Почему большинство клиентов желают взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке? Ведь на рынке банковских продуктов существуют и другие заманчивые предложения? Все заключается в преимуществах, которые получает клиент:

  • низкие процентные ставки;
  • нет скрытых комиссий;
  • поддержка банком государственных ипотечных программ;
  • время рассмотрения заявки;
  • возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения суммы займа;
  • разветвленная сеть банковских отделений;
  • получение кредитки с большим лимитом (150-200 тысяч рублей);
  • возможность оформить ссуду по двум документам.

Кстати, последний вариант очень выручает в ситуациях, когда подошло время очередного ипотечного платежа за приобретенную вторичку, а средств по каким-то причинам нет.

Россияне, желающие воспользоваться ипотекой Сбербанка, должны помимо условий программ кредитования изучить и требования, которые предъявляют банкиры соискателю.

Банкиры обращают внимание на:

  • возраст клиента;
  • стаж работы;
  • доход потенциального заемщика;
  • наличие созаемщиков

Банкиры не придираются к возрасту клиента. Претендовать на ссуду для покупки вторички может гражданин старше 21 года, который имеет российское гражданство. Его регистрация (постоянная или временная) должна соответствовать фактическому место проживанию.

Возраст заемщика ограничивается 75 годами. То есть, любая программа кредитования (даже рассчитанная на 30-40 лет) закончится в тот день, когда гражданину исполнится 75 лет.

Созаемщиком может выступать совершеннолетнее лицо, имеющее постоянный доход. Поскольку именно доход важен для окончательного утверждения суммы кредитования.

Сбербанк кредитует лишь работающих граждан. Банкиры требуют, чтобы общий рабочий стаж лица претендующего на займ за последнюю пятилетку составлял больше года, а непрерывный период работы на последнем рабочем месте – более полугода.

Ипотека вторичного жилья

Размер зарплаты соискателя подтверждается справкой работодателя с последнего места работы. Также заявитель к своей ипотечной заявке прилагает декларацию форма 3-НДФЛ.

Свидетельством получения дополнительного дохода могут выступать:

  • гражданско-правовые договоры (аренды, подряда);
  • справка пенсионного фонда (о начислении пенсии, т.д.).

Ипотека в Сбербанке на вторичном рынке жилья предлагается на следующих условиях:

  • минимальный займа составляет 300 тыс.руб.;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • максимальная процентная ставка – 14,5% (при отказе заемщика страховать свою жизнь);
  • авансовый (первоначальный) платеж – 20% стоимости объекта;
  • обязательная страховка приобретаемой недвижимости;
  • ликвидное залоговое имущество либо гарантия третьих лиц.

Документы для ипотеки на вторичку в Сбербанке требуют следующие:

  • внутренний российский паспорт;
  • подтверждение регистрации по месту проживания;
  • второй документ, подтверждающий личность заявителя (удостоверение пенсионера или водительские права, или загранпаспорт, или свидетельство обязательного пенсионного страхования, т.д.);
  • справка работодателя 2-НДФЛ;
  • документация, подтверждающая наличие первоначального взноса (банковская выписка со счета, подтверждение внесения аванса продавцу недвижимости).

Покупать вторичное жилье можно используя материнский капитал. Банкиры охотно предоставляют займы молодым семьям, если хоть один супруг трудоустроен. Отличием данного займа от иного вида кредитования являются более привлекательные процентные ставки (12%).

Чтобы использовать такие финансы при покупке вторички необходимо предоставить государственный сертификат на маткапитал и взять в пенсионном фонде справку об остатке материнского капитала.

Средства материнского капитала можно использовать как первоначальный взнос, а также для погашения ежемесячных ипотечных платежей.

Интересует вторичка и военнослужащих. К их услугам такой банковский продукт, как военная ипотека с 12% кредитной ставкой. Обязательное условие при покупке заявителем недвижимости на вторичном рынке – участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

Максимальный период кредитования составляет 15 лет.

Ипотека на вторичное жилье — лучшие предложения банков

Ипотечные ссуды на вторичном рынке жилья Москвы пользуется не меньшим спросом, чем кредиты на только строящиеся дома. Но они обладает как достоинствами, так и недостатками. К плюсам относится тот факт, что в купленное по ипотеке вторичное жилье можно сразу вселиться. Также такой займ гораздо проще получить, и документов придется собирать по инстанциям гораздо меньше. Основными недостатками является более высокая цена на уже так называемые готовые квартиры (дома), и обеспечение, в качестве которого зачастую выступает залог на приобретаемое жилье.

Размер процентной ставки зависит от всевозможных факторов, в их числе размер первоначального взноса, срок кредитования, то, к какой социальной группе относится потенциальный заемщик, и другие. К примеру, молодые семьи, военные, учителя могут рассчитывать на сниженную ставку по ипотеке во многих столичных банках. Владельцы зарплатных и дебетовых карт, вкладов и пенсионных счетов также имеют определенные скидки, если обращаются за средствами в свой банк. Но что делать той категории жителей Москвы, у которой нет таких привилегий?

Специально для них мы собрали пять лучших предложений по ипотечным кредитам на вторичное жилье по критериям, соответствующим среднестатистическим доходам жителей столицы:

— срок кредитования – не больше 15 лет;

— клиент предоставляет необходимый пакет документов;

— условия по предлагаемому продукту распространяются на всех потенциальных заемщиков без привилегий;

— клиент готов застраховать свою жизнь и приобретаемое жилье.

Так как большинство банков определяют ставку и возможную сумму по кредиту индивидуально для каждого клиента, в рейтинге будет указана минимально допустимая процентная ставка и максимальная сумма по ней.

Квартира на вторичном рынке

Покупка готового жилья

Приобретение готового жилья

Русский Ипотечный банк

Лидером нашей пятёрки оказался Газпромбанк. Ставка 12% устанавливается для ипотеки с первоначальным взносом более 50%, 12,5% — при взносе от 15% до 50%. Но при выгодной ставке к жилью выставляет довольно жесткие требования. Вплоть до того, что в покупаемом жилом помещении должны находиться в удовлетворительном состоянии двери, окна, сантехническое оборудование и другое. К тому же есть ограничения по категориям жилья. Заявка рассматривается продолжительный период – до 10 дней. Комиссия за выдачу средств не взимается, а кредит можно погашать досрочно любыми суммами.

На 2-й строчке нашего рейтинга расположился банк ВТБ 24,предлагающий ипотечный кредит на вторичное жилье на весьма интересных условиях. Ставка 13,1% действует при условии оформления полного страхования рисков. При оформлении страхового полиса только по риску утраты либо повреждения приобретаемой квартиры ставка увеличивается на 1% годовых. Гашение долга досрочно осуществляется без комиссий и штрафов со дня его предоставления суммами от 15 тысяч рублей. Срок рассмотрения заявки займет до 14 дней.

Сбербанк предлагает ипотечные программы, соответствующие нашим критериям по ставке от 13,95%. Если вы получаете зарплату в этом банке, то ставка будет снижена на 0,5%. Комиссия за предоставление ссуды отсутствует. В качестве обеспечения можно оформлять как кредитуемое жилье, так и иные жилые помещения, являющиеся собственностью семьи кредитополучателя. В качестве созаемщиков возможно привлечение не более трех человек, доход которых тоже учитывается при расчете суммы займа.

Банк «Союз9raquo; также выдает кредиты на жилую недвижимость на выгодных условиях. Отметим, что при единовременной выплате процентов в день предоставления ипотеки в размере 1,9% от суммы займа, процентная ставка будет снижена на 1%. Чтобы увеличить размер ссуды, можно привлекать со-заемщиков (не более 4-х), их доход будут учитывать при определении суммы. К минусам можно отнести довольно большое количество дополнительных расходов: оплата за оценку приобретаемого имущества; комиссия за безналичный перевод средств и предоставление банковской ячейки, за нотариальное заверение необходимых копий документов и некоторые другие.

Программа «Квартира 25» Русского ипотечного банка. Помимо привлекательной процентной ставки, преимуществом указанного кредитного продукта является то, что его процентная ставка фиксированная: заемщик может не волноваться, что экономическая ситуация в стране окажет на нее влияние. Банк предоставляет возможность подтверждать свой доход в разнообразной форме. Все необходимые для сделки документы подготавливаются на бесплатной основе, организация сделки также не потребует оплаты.

Если клиент захочет заранее частично погасить данный кредит, то сумма разового платежа должна составлять не меньше 60 000 рублей.

Собираясь приобретать жилье на вторичном рынке в ипотеку, следует просчитать свои финансовые возможности на ближайший десяток лет и подойти к выбору покупаемой недвижимости со всей ответственностью. В последнем, конечно, могут помочь риэлторы. Но не бесплатно.

Посмотрите рейтинг самых выгодных ипотечных предложений:

Условия ипотеки на вторичное жилье от разных банков

Из года в год, условия, которые предлагают банки разнятся по ипотеке. 2016 и 2015 годы – это одни условия и требования, а в 2017 – другие. Обычно россиян интересуют процентные ставки на кредитование ведущих финансово-кредитных учреждений, чтобы найти, в каком банке самый маленький процент, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Ипотека вторичного жилья Сегодня ипотека на вторичку растет. Приобрести квартиру могут далеко не все, поэтому часто берут кредит для этого. В то же время на вторичке встречаются, порой, более интересные предложения, чем среди новостроек. Если рассмотреть показатели, на которые различные банки обращают внимание, то они заключаются в следующем:

  • заработок клиента;
  • изначальный взнос;
  • история по ранее выданным и погашенным кредитам;
  • стоимость жилья;
  • возраст покупателя;
  • наличие или отсутствие созаемщиков;
  • наличие или отсутствие поручителей.

Чтобы без проблем успешно была оформлена ипотека на вторичное жилье, проценты банков были минимальными, в банковское учреждение нужно предоставить пакет документов, в число которых входят следующие:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • книжку трудовую, где стаж насчитывает не менее 6 месяцев;
  • справку с работы (без нее получение кредита возможно, но процент по ипотеке на вторичное жилье будет не самым низким).

Затем готовят документы на квартиру, которую собираются приобрести и деньги, чтобы внести первоначальный взнос. Если же денег нет, то рассматривают возможности покупки с ипотечным кредитом без внесения денег.

Данное мероприятие считается рискованным. Поэтому перед одобрением банки с своей стороны стремятся перестраховаться. Как правило, проценты по ипотеке на вторичное жилье достигают заоблачных цифр. Иногда они доходят до 30%. Но чаще всего, ипотечная ставка колеблется в пределах 20%. Также на ее размер влияет и наличие или отсутствие недвижимости, которую можно заложить.

Ипотека вторичного жилья В настоящее время, те которые имеются ставки по ипотеке на вторичное жилье, варьируются от 11% до 15%. Все зависит от условий договора, заключаемого с клиентом. На то, как будут вести себя процентные ставки банков в дальнейшем, зависит от экономики в стране в целом. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от банков, имеющихся на текущий момент. Тогда легче провести сравнение процентных ставок.

В этом учреждении предлагают лучшие условия кредитования для определенных категорий лиц, начиная с отметки 10,75%. При этом можно взять сумму до 15 млн. рублей, с максимальным сроком до 10 лет. Размер минимальной изначальной платы составляет 50%.

На наиболее выгодные условия по ипотеке вправе рассчитывать молодые семьи, а также многодетные. Если детей нет или их меньше троих, самая низкая процентная ставка составляет 11,5%, а у остальных категорий граждан она начинается с отметки 12%.

Ипотека с низкой процентной ставкой начнет ползти вверх в зависимости от следующих обстоятельств:

  • на 0,5%, если заработная плата не оформляется в Сбербанке;
  • на 1% до регистрации ипотеки и при отказе от страхования.

Если же рассматривать вариант без внесения наличных, а также при предоставлении 2 документов, то процент на жилье значительно увеличивается.

Финансово-кредитная организация предлагает ставку от 12%. Максимальный размер ипотеки в данном случае составляет 60 миллионов рублей, а аванс – 20%.

Однако, если претендент является постоянным клиентом, то ставка на кредит понижается в среднем до 1%. В то же время, если гражданин откажется от предлагаемого комплексного страхования, то ставка увеличивается на 1%.

В этой организации имеются самые низкие ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые равны 10,9%. Они предоставляются гражданам РФ, которые могут подтвердить свои доходы. Однако, организация предлагает клиентам комплексное страхование. А в случае отказа минимальная процентная ставка по ипотеке увеличится на 7%.

Кредит дается сроком до 30 лет. Аванс – не менее 20%, а максимальная сумма для лиц, зарегистрированных в двух столицах и областях составляет 8 млн. рублей, а для других регионов – 3 млн. рублей.

Обе банковские организации предлагают похожие условия. Минимальный процент по ипотеке равен 11,5%, а максимальный – 16%. При этом можно получить до 45 миллионов рублей сроком кредитования до 30 лет. Чтобы получить самый низкий процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим условиям: получать заработную плату (если это условие отсутствует, то к ставке добавится 0,5%), внести первоначальный взнос в размере 50% (или ставка увеличится до 12%), а также приобрести жилье в определенном предприятии города Москвы.

В этом банке предлагаются следующие условия: минимальная ставка по кредитам равна 11,25%, а если гражданин откажется от страховки, то она вырастет до 12%. Взять можно до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет. Но первоначально нужно внести сумму, равную 30% от стоимости квартиры.

В этом случае самые низкие процентные ставки равны 12%. Чтобы рассчитывать на них, претендент должен соответствовать ряду параметров. Так, ему должно быть не менее 21 года, он согласен на комплексное страхование. Кредит начинается от 3 млн. рублей и может вырасти до 20 млн. рублей и 30 млн. рублей для тех, кто проживает в двух столицах и их областях. Однако, если соискатель откажется от комплексного страхования, то маленьким процент назвать будет нельзя. Ставка возрастет на 6%.

Ипотека под низкий процент этой кредитной организации составляет 12,25%. Чтобы рассчитывать на нее, гражданин должен оплатить изначально от 50% до 90% стоимости жилья. Также нужно быть способным погасить долг в пределах 10 лет и готовым подписать договор о страховании. Если претендент отказывается от последнего пункта, ему придется расстаться с низкой процентной ставкой по ипотеке, та как она возрастет до отметки 18%.

Таким образом, сказать о том, в каком банке самый низкий процент в общем случае невозможно, так как это зависит от целого ряда индивидуальных условий. В то же время, соискатель, решивший взять кредит с низким процентом, может сравнить проценты банков и найти для себя, какие есть самые выгодные условия кредитования.

Условия и процентная ставка ипотеки на вторичное жильё в Сбербанке

Ипотека вторичного жильяВ современных экономических условиях, особенно в ситуации кризиса многие российские семьи не имеет возможность накопить денег на собственную квартиру. Поэтому многие молодые люди приобретают жилье по средствам ипотеки. Это достаточно удобный способ с учетом того, что можно подобрать комфортный ежемесячный платеж и постепенно выплачивать денежные средства за собственную квартиру. Наши граждане предпочитают в своем большинстве покупать уже готовую квартиру, бывшую в употреблении.

Ипотека на вторичное жилье – это, конечно, отличный способ обзавестись собственной недвижимостью. Но не стоит делать поспешных выводов и сразу обращаться в банк. Необходимо изучить все условия и программы, предлагаемые банковскими организациями. Одним из самых надежных и стабильных банков в области ипотечного кредитования – это Сбербанк. Давайте рассмотрим, на каких условиях выдает кредит этот банк на покупку жилья вторичного рынка.

Статья в тему: чем выгоден кредит на вторичное жилье и какие подводные камни могут возникнуть в процессе оформления.

Сбербанк действительно является достаточно экономичным вариантом. Здесь можно оформить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке под 12,5% годовых. Основные условия, на которых банк предоставляет ипотеку:

  1. Минимальная сумма на покупку жилья 300 000 рублей.
  2. Первоначальный взнос от 15%.
  3. Купить можно только здание для проживания, т.е на этих условиях нет возможности приобрести промышленное или коммерческое здание.
  4. Срок, на который оформляется кредитный договор до 30 лет максимально.
  5. Оформление ипотеки возможно всего по нескольким документам. Есть варианты, когда клиенту даже не придется подтверждать свои доходы.

Ипотека вторичного жилья

Сбербанк активно поддерживает различные социальные программы. Если возраст одного из членов семьи менее 35 лет, то такая семья считается молодой и Сбербанк предлагает взять кредит на жилье всего по 12,5%. Но чтобы оформить такой кредит с минимальной ставкой нужно учитывать ряд нюансов. Во-первых, необходимо внести изначально 50% от стоимости жилья и оформить кредит не более, чем на 10 лет. Помимо этого существует еще ряд правил:

  1. Если не оформлять комплексное страхование, то годовая процентная ставка вырастит на 1%.
  2. Если не предоставлять полный пакет документов, подтверждающих уровень доходов, то + 0,5%.
  3. Если вам начисляют зарплату не на карту Сбербанка, а на дебетовую карту сторонней банковской организации, то также + 0,5%.

Из этих условий видно, что для оформления ипотеки необходимо подготовиться заранее. Например, написать на работе заявления, чтобы зарплату вам перечисляли на банковскую карту Сбербанка, по закону вам могут ее перечислять на любую карту любого банка по вашему желанию. Накопить 50% от стоимости жилья, это, конечно, непросто, но экономия по процентной ставке будет существенна. Также заранее подготовить полный пакет документов и изучить условия по страхованию.

Ипотека вторичного жилья

Ипотеку от Сбербанка могут взять граждане от 21 года и до 65 лет. Если вы можете подтвердить документально, что у вас есть постоянный источник дохода, то верхний порог сдвигается до 75 лет. Необходимо иметь общий официальный стаж работы не менее одного года, при этом на момент оформления кредита на одном месте отработать не менее, чем полгода. Также для увеличения суммы, выдаваемой в кредит, разрешено иметь до трех заемщиков. И если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то подготовьте документы о том, что вы официально работаете и справку о доходах.

Ипотека вторичного жилья

Сбербанк выдвигает ряд требований к самому заданию и квартире, которую вы желаете приобрести в ипотеку на выгодных условиях по процентной ставке. Главными условиями являются:

  • износ здания не должен превышать 60%. Проводится оценка независимой конторой;
  • конструкция не подлежит сносу, не относится к зданиям, которые нуждаются в реконструкции или капитальном ремонте;
  • оформление сделки носит чистый юридический характер, и имущество будет застрахована согласно правилам страхования;
  • фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня;
  • в квартире имеются все необходимы условия для проживания: сан. узел, вода, отопление, электричество.

Ипотека вторичного жилья

После того, как вы обратитесь в банк, вам предварительно рассчитают сумму, которую могут предоставить, у вас будет 60 дней на сбор всей необходимой документации. Нужно будет предъявить гражданский паспорт с пометкой о вашей прописки. Любой второй документ, который подтверждал бы личность: водительские права, военный билет, загран. паспорт. Также нужно будет подтвердить информацию о наличие первоначального взноса, например, предоставить выписку из банка, где хранятся денежные средства.

Если вы участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, то этих документов будет достаточно. Также чтобы снизить процентную ставку, рекомендует предоставить справку с места работы и информацию о ваших доходах, можно заказать справку 2-НДФЛ в бухгалтерии вашего работодателя. Для счастливых обладателей сертификата на материнский капитал, нужно будет не забыть ее предъявить. А обратится в Пенсионный Фонд, где запросить документ, который подтверждал бы наличие денежных средств по этому сертификату.

Ипотека вторичного жилья

  1. Первоначальное одобрение. На этом этапе предоставляются все необходимые документы, и заполняется анкета заемщика.
  2. Рассмотрение пакета документов по покупаемому имуществу. Этот пакет различен для разных регионов. Полный набор лучше уточнить в дополнительном офисе банка вашего региона.
  3. Одобрение залога, в том числе и уже имеющегося. Далее подписываются дополнительные договора страхования, и происходит оформление самого кредита, в котором прописываются все условия и процентная ставка.
  4. Подтверждается право на собственность, после чего выдается сумма займа.

Ипотека вторичного жилья

Сбербанк в плане ипотечного кредитования является на данный момент одним из лидеров. Компания предлагает достаточно низкие процентные ставки, и, кроме того, есть ряд преимуществ, которые выделяют эту банковскую структуру из общего числа:

  • хорошая программа для молодых семей;
  • все заявки на предоставления кредита рассматриваются в индивидуальном порядке;
  • дополнительно происходит одобрение персональной кредитной карты до 200 000 рублей, либо неименной – до 150 000 рублей;
  • максимальная сумма до 15 000 000 для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 000 000 рублей остального населения. Это максимальные суммы при условии внесения 50% изначально;
  • сниженные процентные ставки для участников зарплатного проекта Сбербанка;
  • ежегодный процент достаточно низкий;
  • отсутствие комиссий на внесение платежей, а также при полном досрочном или частично досрочном погашении;
  • привлечение созаемщиков с целью увеличения максимально предоставляемой суммы.

Дополнительные возможности для тех, кто хочет оформить ипотеку в Сбербанке

Существует и дополнительная выгода от ипотечного кредитования в Сбербанке.

  1. Возможность использовать материнский капитал. На усмотрение клиента Сбербанк предлагает разные варианты использования материнского капитала. Вы можете использовать его, как первоначальный взнос и в качестве частично досрочного погашения.
  2. Согласно законодательству заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет до 260 000 рублей. Государство вам вернет сумму уплаченных налогов, если вы оформите ипотечный договор.

Исходя из всего вышесказанного, можно отметить, что ипотека в Сбербанке достаточно выгодное мероприятие, но при определенных условиях. Вам лучше заранее подготовится и перевести зарплатный проект на карту Сбербанка. Процентная ставка может быть ниже до 1%. Также при возможности накопить, как можно больше на первоначальный взнос. Ведь при внесении 50%, вы сможете оформить кредит по минимальной процентной ставке и неплохо на этом сэкономить. Также важно заранее подготовить пакет документов, который включал бы сведения о вашей работе и ваших доходах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *