21 Авг

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Как получить ипотеку с испорченной кредитной историей: рекомендации специалистов

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историейИпотека часто оказывается вынужденной и весьма основательной мерой, предпринимаемой заемщиком. Поэтому финансовые учреждения, предоставляющие подобное кредитование, осуществляют очень тщательную проверку платежеспособности, добросовестности, честности своих клиентов, претендующих на довольно крупные денежные средства. Если этого не сделать, риск возникновения задолженности, которая не будет погашена, окажется ну очень высоким.

У вас плохая кредитная история? Тогда при попытке взять ипотеку вас, скорее всего, будет ждать вполне обоснованный отказ. Но все же в такой ситуации можно надеяться на оформление ипотеки. Для этой цели достаточно внимательно изучить имеющиеся методы стабилизации рисков банка и сделать соответствующие выводы.

Что такое «плохая кредитная история»: откуда она берется

История, которую обязательно анализируют перед тем, как оформить ипотеку, тщательно хранит сведения о финансовом поведении заемщика. Причем к данной информации имеют доступ все банки без исключений, поэтому обойти ограничения простой сменой финансового учреждения не получится. По каким причинам портится кредитное досье? Существует несколько вариантов:

  • халатное отношение к выполнению условий договора кредитования, несвоевременное внесение ежемесячных платежей или полный отказ от них;
  • технические причины, которые хоть и не зависят от самого заемщика, однако гарантировано обеспечивают просрочку, а с ней – и значительно ухудшенную историю. К ним можно отнести оплату через другой банк, который задерживает платежи, неверное определение суммы последнего взноса банковскими системами, ошибки в реквизитах, из-за чего деньги уходят на другой счет. Результат – плохая кредитная история. Если вы столкнулись именно с такими проблемами, можно в будущем доказать свою честность;
  • мошеннические действия, получение кредита по чужим документам. В данном случае их владелец, к сожалению, страдает больше всего и на ипотеку ему рассчитывать вряд ли придется.

Исправление кредитной истории: простые шаги навстречу желанной ипотеке

Плохая кредитная история может быть легко исправлена, если у вас есть желание и далее пользоваться заемными средствами. Для этой цели нужно, во-первых, очень внимательно отслеживать информацию о своем финансовом поведении. Это позволит своевременно выявить какие-либо технические ошибки, выяснить все недоразумения и исправить их, обратившись в соответствующие инстанции.

Во-вторых, если даже вы сами допускали просрочки, можно доказать финансовому учреждению, что уж в следующий раз такого точно не повториться. Для этого потребуются перечисленные ниже документы:

  • квитанции, подтверждающие погашение имеющейся задолженности в полном объеме;
  • оплаченные счета за коммунальные услуги, налоги и прочее;
  • документальное подтверждение увеличения ежемесячного дохода;
  • правоустанавливающие документы на вновь приобретенную недвижимость или какое-либо дорогостоящее движимое имущество.

Банковские учреждения, которые могут выдать ипотеку даже с подпорченной кредитной историей (сегодня в России это ВТБ-24, Банк Москвы, Юникредит, Сбербанк и Газпромбанк), обязательно предпринимают дополнительные меры, позволяющие свести к минимуму риск возникновения непоправимой задолженности:

  • требование о привлечении поручителей, которые будут гарантировать платежеспособность заемщика своими средствами. Часто этот способ применяется, когда рассматривается возможность выдачи кредита пенсионеру или лицу до 21 года;
  • уменьшение сроков погашения задолженности;
  • требование о предоставлении справки о ежемесячных доходах. Обычно в ней упоминается вся прибыль, полученная потенциальным заемщиком за последние полгода;
  • увеличение процентной ставки, которая должна компенсировать банку хотя бы часть потерь;
  • требование по передаче в залог недвижимого имущества, которое обязательно страхуется от различных рисков;
  • введение или увеличение серьезного первоначального взноса. Получение банком крупной суммы в качестве аванса сделает возможным получение ипотеки даже с не очень хорошей кредитной историей.

Рекомендации, позволяющие без проблем получить ипотеку

Если у вас плохая кредитная история, но вы все же мечтаете об ипотечном кредите, можно предложить воспользоваться следующими советами:

  • воспользуйтесь услугами посреднических компаний. Да, какой-то процент полученной суммы уйдет оказанный сервис, однако ваши шансы значительно повысятся;
  • если финансовое досье подпорчено, можно попытаться оформить ипотеку под материнский капитал. Обычно банки идут навстречу матери, так подобный залог вполне компенсирует все возможные риски;
  • воспользуйтесь кредитом, который предоставляют застройщики для приобретения жилья в новостройках. Их кредитная история интересует очень редко, да и оформление занимает гораздо меньше времени. Минусы такого подхода – ипотеку можно взять на весьма короткий срок (пока не завершится строительство), проценты гарантированно будут выше, чем в банке, требуется крупный первоначальный взнос (35-70 процентов от стоимости жилья);
  • попробуйте приобрести вторичное жилье. В особо удачных случаях для его покупки реально получить кредит даже без первоначального взноса;
  • обратитесь в банки, которые лишь выходят на финансовый рынок или не пользуются высоким спросом у клиентов. Такими учреждениями финансовое досье рассматривается обязательно, но, чтобы привлечь новых заемщиков, они, скорее всего, закроют на него глаза и все-таки дадут ипотеку.

Если вы рассчитываете на ипотеку, мы настоятельно рекомендуем не думать о том, дадут ли ее, если у вас плохая кредитная история. Лучше взвесьте все «за» и «против» такого немаленького кредита, оцените свои возможности, определите, сможете ли вы вообще погашать долг в течение нескольких лет подряд.

Кроме того, предпринимайте все перечисленные в статье шаги, чтобы улучшить ситуацию. Если досье будет исправлено, шансы существенно вырастут. Наконец, задумайтесь о том, как можно убедить банк выдать вам ипотеку. Все подобные шаги обязательно помогут достичь цели.

У вас плохая кредитная история? Не беда. Шанс получить ипотеку есть!

Одним из хороших способов обзавестись собственным жильем, является взятие ипотеки. Вот только есть одна проблема, пока вы доросли, так сказать, до качественных своевременных выплат по кредиту, ввиду переоценки своих возможностей и «юношеского максимализма» умудрились испортить кредитную историю. Да так, что боитесь даже подумать: «Дадут ли мне ипотеку с плохой кредитной историей?»

Есть несколько моментов, почему могут дать ипотеку, и почему могут отказать. В случае с плохой кредитной историей, банк может принять решение в пользу заемщика, если у него:

— есть депозит в этом же банке, перекрывающий сумму кредита;

— есть имущество, которое может стать дополнительным обеспечением;

— есть определенная «работа над ошибками», которую можно предоставить банку. Например, добровольное закрытие проблемного кредита;

— есть работа, на которой у заемщика определенный статус. Например, он может быть руководителем крупного предприятия-партнера самого банка.

Отказ будет, если нет никакого обеспечения. И тут не поможет даже будущая квартира в этом качестве. Таковы правила.

Хотя, если учесть наши реалии, то выход всегда можно найти. Есть человеческий фактор и человеческие отношения. Это может стать той отправной точкой, которая поспособствует положительному решению по выдаче кредита. Поэтому бояться, д адут ли мне ипотеку с плохой кредитной историей, не стоит. Необходимо решительно действовать. Следует поинтересоваться у своих друзей и знакомых, возможно, кто-то из них является участником, скажем, кредитного комитета банка. Поэтому он сможет подсказать, какие конкретные действия нужно совершить, чтобы не думать, д адут ли мне ипотеку с плохой кредитной историей, а попробовать получить кредит.

Поэтому, несмотря на четкие правила, гласящие, что человек с плохой кредитной историей не может получить ипотеку или новый кредит, шансы есть всегда. Нужно стараться подходить к решению вопроса с разных, даже нестандартных сторон. Тогда положительное решение будет вполне реальным.

Можно рассчитывать на ипотеку, имея плохую кредитную историю?

Невзирая на финансовые кризисы во многих странах, ипотечное кредитование не перестает развиваться. Сегодня на ипотеку может рассчитывать каждая семья со стабильным и высоким доходом, но дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Каждый банк по-разному относиться к такой категории заемщиков, поэтому если и можно взять займ, то условия его будут не так выгодны.

Кредитование покупки жилья дает возможность людям без сбережений приобрести квартиру или дом. Ипотечный кредит – это займ, который может получить клиент в банке на длительный срок. Он имеет целевое предназначение, и выдается для приобретения жилья.

Перед тем, как доверить огромную сумму денег клиенту, банк просто должен оценить историю его предыдущих кредитов и платежеспособность. Именно с этой целью кредитные истории и создаются. Это служит причиной задуматься об истории предыдущих займов, если ранее клиент уже брал кредит в каком-то из банков. Но даже случай с запятнанной историей по кредитам не стоит относить к безнадежным, при таких обстоятельствах тоже можно получить ипотеку. Рассмотрим все нюансы.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Когда человек оформляет кредит в банке, то при выплате ежемесячных взносов, могут возникать финансовые проблемы или непредвиденные ситуации. Все это портит взаимоотношения с банком, и создает клиенту кредитную историю. Часто клиенты просто не читают договора, не изучают их условий, а потом страдают от штрафов и начислений пени.

При всем этом, не каждый заемщик знает, что все просрочки и другие проблемы фиксируются банком, и заносятся в базу данных. Но если такая ситуация складывается в России, то в западных странах граждане относятся к кредитованию намного серьезнее, и если у них история предыдущих кредитов не слишком хорошая, то банковские учреждения для них закрыты.

Для того чтобы проверять своих клиентов, банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй, которых есть не так и мало в стране. Бюро собирают информацию обо всех платежах и просрочках по кредитам. Если клиент ранее исправно выплачивал кредиты, то доверие к нему повышается, но, а плохая история может стать поводом для отказа в финансировании. После тщательной проверки выноситься вердикт, и банки либо утверждают получение кредита, либо отказывают клиенту в этом.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Кредитная история может быть испорчена в следующих случаях:

  • Невнесение платежей своевременно. Не все банки прощают такую оплошность, поэтому платежи по кредиту должны всегда поступать строго в оговоренную дату.
  • Просрочка выплаты более чем на месяц. Если так опаздывать с платежами, то банк сочтет своего клиента неблагонадежным. Банку неважно, по каким причинам это произошло. Для них важно то, что сотрудников учреждения никто не предупредит о такой задержке. Лучше заранее предупреждать банк о непредвиденных обстоятельствах, и предоставлять доказательства этому.
  • Полная невыплата кредита. Когда банк рассматривает заявку человека на ипотечное кредитование, а у него в это время незакрытый займ, то нового кредита ему не видать.
  • Сбой в работе самого банка. Возможно, и нет вины клиента в том, что платеж по кредиту был просрочен. Такое случается, когда банки принимает платеж позже из-за технических причин, и расценивает это как просрочку. Если клиент при этом платит исправно, то ему в банк можно предоставить все чеки, чтобы отмыть свою кредитную историю.
  • Погашение кредита раньше положенного срока. Конечно, для клиента является большим плюсом погашение долга ранее времени. Но кредитные учреждения из-за этого упускают свои проценты и прибыль. Чтобы обезопасить себя от потерь, за раннюю выплату долгов могут вводиться определенные комиссии. Раннее погашение не запятнает историю по кредитам, но для банка это явная потеря.

Если клиент имеет не слишком хорошую кредитную историю, то она ставит под вопрос получение ипотечного кредита. Чтобы самому взвесить свои шансы на кредитование, можно поработать самостоятельно. Не возврат предыдущих кредитов сильно увеличивают риск невыплаты следующих займов.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Поэтому, если клиент собирается обратиться в банк за получением кредита, то лучше предварительно изучить самостоятельно свои данные. Это поможет реально оценивать свои возможности. Безвозмездно ознакомиться со своей историей по кредитам можно в Бюро кредитных историй. Это действие бесплатно только один раз в году. Если совершать действие через другие организации, то такие услуги платные.

Если же знания клиента сферы финансирования не дают возможность оценить ситуацию объективно, то можно узнать все у ипотечного брокера. Брокер поможет не только оценить кредитную историю, но и посоветует банки, которые лояльно относятся к бывшим заемщикам. В любом случае, необходимо обратиться в банк с запросом, и получить от него ответ.

Условия ипотечного кредитования с плохой кредитной историей

Банки пытаются сделать свои риски как можно меньшими, предоставляя финансы только надежным гражданам. Но если у клиента не слишком чистая история предыдущих кредитов, и его запрос одобрили, то деньги ему предоставят на следующих условиях:

  • присутствие поручителя;
  • залоговая недвижимость;
  • постоянный и высокий доход;
  • внушительный первоначальный взнос;
  • небольшой срок кредитования;
  • высокая процентная ставка.

Если не предоставить банку первоначальный взнос, но ипотеку взять тяжело. Но есть варианты выхода из данной ситуации. Получить деньги на приобретение жилья, имея неидеальную кредитную историю можно в следующих банках:

Если предоставить в ВТБ банк сертификат на материнский капитал, то можно взять кредит без первоначального платежа. Также есть шанс взять ипотеку без большого взноса в обеих организациях, если кроме покупаемого имущества есть жилье, которое можно заложить. Залоговое имущество значительно увеличивает шансы на получение кредита.

Чтобы узнать предварительный результат своего обращения в банк, необходимо обратиться в банк с запросом. Результат запроса зависит от того, насколько плохой является кредитные данные клиента. Согласие клиент получит с большей вероятностью, когда предоставит банку залог в виде недвижимости. С помощью залога банк страхует свои риски, ведь если клиент окажется недобросовестным плательщиком, то сотрудники банка продадут квартиру, выставленную в качестве залога, и покроют задолженность.

К людям, имеющим плохие данные по кредитованию, банки относятся с осторожностью. И чтобы повысить вероятность выплат по кредиту, банки выдвигают свои условия. Это может быть повышенный процент, дополнительное страхование, а также ограниченный срок кредитования. Но не только кредитная история берется банком во внимание при рассмотрении заявки клиента. Важную роль играет его платежеспособность. Чем больше доход у заемщика, тем больше вероятность оформления ипотеки для него. Также клиенту следует дольше задержаться на последнем месте работе, чтобы получить ипотеку.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Бывают случаи, когда ипотеку не хотят одобрять без помощи поручителей. Желательно, чтобы это было несколько поручителей, а не один, и чтобы они были надежными. Банк может обязать клиента внести большой первоначальный взнос.

В любом случае, перед оформлением ипотеки с клиентом будут общаться сотрудники банка, поэтому многое также зависит и от человеческого фактора. Банки любят честных клиентов, поэтому можно сообщить сотрудникам, почему случилось так, что кредитная история стала плохой. Подтверждением слов может стать документ, к примеру, справка из больницы или еще что-то.

Таким образом, получить кредит с плохой кредитной историей можно, но условия его будут не так выгодны. Обратившись в бак, следует предоставить залоговое имущество или найти поручителя, чтобы увеличить шансы на положительный ответ. Если условия кредитования клиента не устроят, то всегда можно обратиться в другую организацию.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история — возможные варианты

Ипотека остается одним из самых популярных кредитных продуктов, несмотря на мировой финансовый кризис. Получить собственную недвижимость можно без существенных денежных накоплений. Разделенную стоимость нужно выплатить в течение нескольких лет. Гораздо сложнее получить ипотеку клиенту с испорченной кредитной историей. Попробуем выяснить все нюансы оформления долгосрочного кредита для заявителей с непогашенным займом и просрочкой.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

До обращения в банк нужно выяснить состояние кредитной истории.

Активные пользователи банковских продуктов часто сталкиваются с различными проблемами. Отсутствие знаний специфики финансовой и банковской сферы, а также легкомысленность клиентов могут привести к негативным последствиям. Зачастую на этапе оформления большинство заявителей не изучают договор и подписывают все документы.

Если сотрудник кредитно-финансового учреждения допустит ошибку на этапе объяснения условий продукта, клиент может просрочить очередную выплату. Несвоевременное внесение средств приводит не только к начислению пени и штрафа. Все факты заносятся в кредитное досье. Что, в свою очередь, значительно снижает рейтинг и доверие к клиенту.

В западных странах к банковским обязательствам относятся достаточно ответственно. Запятнанная репутация может закрыть доступ клиента ко многим продуктам и программам. Довольно сложно оформить не только кредит, но и классическую платежную карту или расчетный счет.

Получить долгосрочный кредит с низким рейтингом можно. Потребуется приложить усилия. Попробуем разобраться с особенностями выдачи и оформления ипотеки. Кредитно-финансовые учреждения тесно взаимодействуют с БКИ (Бюро кредитных историй). Существует огромное количество структур. Их сотрудники получают сведения о банковских клиентах. С помощью первичных данных формируется информация о своевременном внесении платежей и полном выполнении обязательств. Незапятнанная кредитная история повышает доверие к клиенту.

Почему заемщику могут отказать в денежных средствах? После подачи заявления, профильные специалисты отправляют запрос в представительство КБИ. После тщательного анализа ответа, банк принимает решение.

Как получить долгосрочный кредит с низким рейтингом

Что делать потенциальному заемщику с запятнанной кредитной историей? Существует несколько простых, но действенных способов. Клиенту следует использовать все доступные варианты:

  1. Отправить запрос в несколько кредитно-финансовых учреждений.
  2. Крупные надежные банки располагают достаточной суммой свободных средств. Поэтому необходимо написать заявления в стабильные организации.
  3. Небольшие или новые учреждения расширяют клиентскую базу. Часто новички не успевают наладить работу с БКИ. Поэтому сведения о кредитной истории могут не учитываться во время принятия решения.
  4. Финансовые консультанты предлагают услуги по сопровождению сделки. Специалисты выберут подходящий банк.
  5. Повысить шансы на выдачу ипотеки поможет улучшение кредитной истории. Необходимо оплатить непогашенный заем, предоставить подтвержденное объяснение просрочки или оформить краткосрочный кредит.

Надежные финансовые организации дорожат клиентами. Поэтому активным пользователям банковских услуг с испорченной кредитной историей могут предложить индивидуальные условия обслуживания:

  1. повышенную процентную ставку;
  2. привлечение поручителей с подтвержденной платежеспособностью;
  3. сокращенный период погашения задолженности;
  4. подтверждение высокого уровня дохода и стабильной работы с достаточным трудовым стажем;
  5. в качестве залога может использоваться объект приобретаемой недвижимости;
  6. существенное повышение размера первоначального взноса.

Ипотечное кредитование — один из самых дорогостоящих банковских продуктов. Поэтому финансовые структуры минимизируют риски. Перед оформлением следует изучить договор. Не погашенные обязательства дают право банку забрать жилье. На самом деле недвижимость отличается низкой ликвидностью. Кредитные организации пытаются обезопасить себя и другими методами.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Следует внимательно прочитать договор ипотеки. Желательно воспользоваться услугами юриста.

Желательно отправить заявки в несколько крупных учреждений. Банки сотрудничают с различными КБИ. Поэтому рейтинг и уровень надежности может кардинально отличаться.

Если в крупном банке вам отказали, не переживайте. Воспользуйтесь услугами открывшихся учреждений. Новички пытаются заполучить как можно больше клиентов для расширения сферы влияния. Поэтому часто оформляют ипотеку заявителям с низким кредитным рейтингом.

Можно составить список банков, которые выдают долгосрочный кредит и подготовить доказательства платежеспособности. В качестве аргументов следует предоставить чеки об оплате налогов, услуг и своевременном погашении штрафов. Также может понадобиться справка о доходах или выписка банковского счета.

Если вы выбрали жилье в новом комплексе, можно получить рассрочку от компании-строителя. Крупные застройщики занимаются привлечением инвесторов. Поэтому клиентам с испорченной кредитной историей следует обращаться к продавцам. Проверка рейтинга производиться не будет.

Необходимо обратить внимание на основные условия сделки:

  1. Рассрочка от застройщика предоставляется на короткий срок.
  2. Обязательно нужно внести сумму первоначального взноса.
  3. Сделка заключается на этапе незавершенного строительства.

Клиент вкладывает денежные средства в строящийся комплекс. Поэтому риск для покупателя значительно выше. Перед оформлением следует тщательно изучить информацию о девелопере. Желательно обратиться к юристу для проверки подлинности разрешительных документов на строительство. Нужно быть уверенным в успешном завершении строительства и своевременном вводе здания в эксплуатацию.

Испорченная кредитная история и военная ипотека — особенности оформления

На 2017 год запланировано множество государственных программ по обеспечению доступным жильем. Получить недвижимость могут несколько категорий населения. Особой популярностью пользуется военная ипотека. Кредиты на жилье с достаточно выгодными условиями имеют шанс оформить представители вооруженных сил.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Военная ипотека — отличное решение для заемщиков с испорченной кредитной историей.

Государство гарантирует платежеспособность заемщика. Все же некоторые финансовые структуры могут отказать в выдаче долгосрочного кредита заявителю с плохой кредитной историей. Почему банки отказывают надежным клиентам? Потенциальный заемщик может уволиться или потерять текущее место работы. Испорченный кредитный рейтинг снижает лимит доверия. Поэтому подавать запрос на ипотеку по социальной программе следует одновременно в несколько финансово-кредитных структур.

Согласно правилам банковской политики данные клиента хранятся в учреждении в течение тридцати пяти лет. В бюро информация обнуляется каждые пятнадцать лет.

Как исправить сведения в кредитной истории? Для начала следует выяснить расположение бюро, в котором содержится досье. Затем нужно отправить запрос. Согласно с условиями учреждений, один раз в год кредитная история предоставляется бесплатно.

Если вы несогласны с данными, можно подать опровержение. В качестве доказательств следует подкрепить заявление официальными документами. Объяснить просрочку платежей по независящим обстоятельствам можно выпиской с больничного листа, бумагами о потере трудоспособности или постоянного заработка.

В дальнейшем рекомендуется предупреждать финансовые структуры заранее. Своевременное внесение данных поможет избежать штрафа и испорченной репутации. Представители банка могут предложить альтернативный вариант погашения — реструктуризацию задолженности. Клиенту предоставят кредитные каникулы.

Если просрочка уже возникла, и официального подтверждения нет, можно улучшить кредитную историю. Как повлиять на рейтинг? Достаточно просто. Следует оформить потребительский кредит или классическую кредитную карту. Обязательно нужно своевременно вносить платежи. Положительные сведения будут передаваться в бюро. Постепенно кредитная история улучшится.

На исправление уйдет время. Но впоследствии вы сможете рассчитывать на оформление долгосрочного кредита на общих основаниях.

Ипотека с плохой кредитной историей — с чего начать

Если вам не удалось исправить кредитную историю, не нужно сдаваться. Получить жилье можно и с испорченным рейтингом. Как убедить банк в своей благонадежности? Финансовые учреждения действительно опасаются сделок с ненадежными клиентами. Поэтому следует отправлять заявки в несколько банков одновременно. Подтвердить платежеспособность можно несколькими официальными бумагами — документами на право собственности имущества и справками о доходах.

Ипотечное кредитование — один из банковских продуктов повышенного риска. Поэтому финансовые организации пытаются максимально обезопасить сделку. Большинство учреждений требуют в качестве залога объект недвижимости. Для минимизации рисков банки предлагают различные виды страховки — здоровья и жизни заемщика, порчи объекта сделки. В таком случае низкий кредитный рейтинг приниматься во внимание не будет.

Если клиент не погасит задолженность, банк при любых обстоятельствах может подать судебный иск на взыскание заложенной недвижимости.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Клиенту с низким кредитным рейтингом могут добавить в договор дополнительные условия.

Каждый конкретный банк рассматривает заявление в индивидуальном порядке. Учреждение может отказать в ипотеке заемщику с достаточным уровнем официального дохода. Поэтому следует обращаться в несколько учреждений одновременно и максимально выполнить все условия. Для клиентов с запятнанной репутацией могут существенно ужесточиться рамки сделки:

  1. Значительно вырастет процентная ставка. При стандартных 13% клиенту может быть установлена цена денежной ссуды порядка 20% годовых.
  2. Сократится период выплаты ипотеки — до 10 лет. При классических условия — 25, 30 лет.
  3. Обязательно потребуется участие третьих лиц (созаемщиков или поручителей).

Как оформить ипотеку без оплаты первоначального взноса

Получить жилье с недостаточной суммой сбережений можно с помощью государственной поддержки. В рамках жилищных программ работники бюджетной и военной сферы оформляют кредит без первоначального взноса. В таких сделках процентная ставка, как правило, достаточно завышенная.

Успешное согласование сделки без поручителей и дополнительных документов возможно при соблюдении нескольких условий:

  1. Клиент должен предоставить в залог дополнительное имущество. Банк заинтересован в выгодных предложениях. Поэтому будет проведена оценка недвижимости.
  2. Также можно привлечь созаемщиков.
  3. Необходимо предоставить официальные справки в качестве подтверждения трудоустройства и постоянного дохода.

Необходимо использовать все доступные варианты. Юристы часто не рекомендуют подавать клиентам с плохой кредитной историей заявки, если у них нет ценного имущества или стабильной заработной платы.

На самом деле следует обращаться в различные учреждения. Требования банков к заемщикам существенно отличаются.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, и на каких условиях?

Многие российские банки сегодня предлагают специальные программы кредитования, предназначенные для отдельных категорий клиентов, например, ипотеку для учителей. Они оформляются на льготных условиях, так как имеют поддержку государства. Ипотека для бюджетников позволяет служащим социальной сферы приобрести квартиры, соответствующие установленным программой параметрам. Что же делать людям, которые имеют испорченные кредитные истории? У такой категории заемщиков есть шанс принять участие в ипотечном кредитовании. Но для этого им следует найти финансовое учреждение, которое готово выдать займ, и выполнить все поставленные требования.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

По каким причинам может испортиться кредитная история?

Прежде чем изучать условия ипотеки в ВТБ24 или в любом другом финансовом учреждении российские граждане должны проверить состояние своих кредитных историй. Ведь даже незначительная оплошность может повлечь за собой негативные записи в досье, хранящихся на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй. Темные пятна в биографии заемщика могут появиться по следующим причинам:

  1. По условиям кредитного договора клиент не имел права досрочно возвращать займ. Решив таким образом сэкономить на процентах, он лишил финансовое учреждение дохода. В этом случае соответствующая запись появится в его досье.
  2. Клиент забыл про наступление даты внесения ежемесячного платежа и таким образов вышел в просрочку. Если он задержался с оплатой на несколько дней, то этот факт может не отразиться в его кредитной истории. Но если просрочка превысила месяц, то «темное пятно» сразу появится в его биографии заемщика. При этом банку будет неинтересно, по каким причинам не смог заплатить клиент. Если у него случились форс-мажорные обстоятельства, подтвержденные документально, то он должен заблаговременно предупредить кредитора о возможной задержке. В этом случае финучреждение может пойти на уступки и предоставить, например, кредитные каникулы.
  3. Заемщик не смог справиться с кредитной нагрузкой, и на нем висит непогашенный кредит. В такой ситуации вряд ли какой либо банк согласится сотрудничать с неблагонадежным клиентом.

Совет: иногда возникает ситуация, при которой благонадежный заемщик, который своевременно выполнял свои кредитные обязательства, попадает в черный список банков. Его кредитная история может быть испорчена по причине технического сбоя или в результате ошибки, допущенной самими сотрудниками БКИ. В этом случае человеку нужно обратиться в бюро с заявлением и со всеми квитанциями на погашение займа и потребовать откорректировать свое досье.

Если человек знает о том, что его кредитная история испорчена, то перед тем, как претендовать на участие в ипотечном кредитовании, ему необходимо попытаться исправить ситуацию. Для этого можно оформить несколько краткосрочных займов, например в микрофинансовых организациях, после успешного погашения которых в досье могут немного подкорректироваться данные. В этом случае выбранное для оформления ипотеки финучреждение может увидеть, что потенциальный клиент справляется с кредитной нагрузкой, и у него возрастут шансы на получение займа.

Совет: сегодня некоторые банки предлагают специальные программы, направленные на улучшение кредитных историй физических лиц. Их принцип заключается в следующем. Клиент оформляет срочный кредит, но только на бумаге, так как по факту ему денег на руки не выдают. При этом он ежемесячно делает обязательные платежи. По окончании срока действия займа банк предлагает ему новый кредит, уже реальный. Как только он его выплачивает, в его кредитной истории делаются соответствующие записи.

Российские граждане с проблемами по прежним займам могут обратиться к кредитным брокерам, которые найдут финансовые учреждения, готовые одобрить заявки. В этом случае опасность для клиента заключается в следующем. Ему может не повезти с кредитным брокером, который возьмет предоплату за свои услуги и не выполнит взятые на себя обязательства. Именно поэтому следует хорошо взвесить все за и против, прежде чем обращаться к таким специалистам.

Может ли заемщик с плохой КИ убедить банк в своей благонадежности?

Чтобы узнать, даст банк кредит или нет, физическое лицо должно в первую очередь подать ему заявку на участие в ипотечной программе. Некоторые финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с клиентами, кредитные биографии которых не слишком запятнаны. Это связано с тем, что по условиям ипотеки приобретаемый объект недвижимости до момента проведения окончательного расчета является собственностью банка. Если заемщик не будет выполнять своих обязательств, то финучреждение конфискует его жилье, после чего выставит на торги и вернет себе деньги.

Некоторые российские банки, которые решаются на сотрудничество с не слишком благонадежными клиентами, пытаются себя застраховать по максимуму. Они устанавливают для них слишком жесткие условия, увеличивают сумму первоначального взноса, повышают процентные ставки или сокращают сроки действия ипотечных программ. Также они требуют от заемщиков обязательного оформления страховых полисов (здоровья, трудоспособности и жизни). Если физическое лицо устроят такие условия, а на поданную заявку оно получит предварительно положительное решение, ему все равно придется документально подтвердить платежеспособность. Если заемщик имеет официальное место работы, стаж на котором превышает несколько лет, то у него возрастут шансы на получение кредита, в частности, на оформление ипотеки по госпрограмме.

Чтобы убедить финансовое учреждение в благонадежности, клиент может привлечь к участию в ипотечном кредитовании поручителей или созаемщиков. Стоит отметить, что такие кандидатуры нужно подбирать очень осмотрительно. Важно, чтобы у поручителей или созаемщиков не было проблем с кредитами.

Совет: чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, физическим лицам необходимо подавать заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Для сотрудничества стоит выбирать крупные банки, которые работают со всеми категориями клиентов и выдают займы под материнский капитал на покупку жилья.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Сегодня некоторые крупные банки дают кредиты российским гражданам, не имеющим официального трудоустройства, пенсионерам и физическим лицам с испорченными кредитными историями:

  1. Ипотека в Газпромбанке. В этом финансовом учреждении могут одобрить заявку не слишком благонадежному клиенту. При этом, вероятнее всего, попросят привлечь одного или несколько поручителей. Также могут установить ограничения по срокам и по сумме займа.
  2. Банк Москвы. Для участия в ипотечной программе от этого финучреждения физическим лицам придется заплатить первоначальный взнос, размер которого будет для них увеличен минимум на 10%.
  3. Юникредит Банк. В этом финучреждении заемщики с плохой кредитной историей могут получить довольно крупную сумму денежных средств – до 30 000 000 рублей. Для этого им необходимо будет привлечь поручителей и выполнить несколько дополнительных требований.
  4. Сбербанк России. Это финансовое учреждение очень внимательно рассматривает каждого претендента на участие в ипотечном кредитовании. Для людей с плохими кредитными историями могут существенно ужесточиться условия.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который впервые планирует оформить кредит, должен понимать, что он принимает на себя серьезные финансовые обязательства. Если он будет нарушать платежную дисциплину, то это может негативно отразиться на его кредитной истории и на способности в дальнейшем получить займ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *