21 Авг

Ипотека для военнослужащих

Ипотека военнослужащим по контракту в 2015 — 2016 году

Ранее военнослужащим выдавались квартиры в порядке очереди. Этим занимался ДЖО МО (Департамент жилищного обеспечения Минобороны). Именно этот орган власти определял очередь, а также то, какая квартира и где должна быть выдана каждому военнослужащему. Данная программа действует только до конца 2015 года.

С 1.01.2016 г. в силу вступает новый закон. Военнослужащим больше не будут выдаваться квартиры. Им будет доступна только военная ипотека, которая также действует и в 2015 году.

Ипотека для военнослужащих

На военнослужащего, участвующего в накопительной ипотечной системе (НИС) обеспечения жильем, открывают счет в банке, на который ежегодно поступает определенная денежная сумма. Через три года службы участник программы может использовать эти деньги как первоначальный взнос за жилье. В дальнейшем деньги также переводятся государством на банковский счет, и они идут уже в счет погашения долга по ипотеке.

Существует два важных нюанса в этой системе: можно оформить ипотеку только в тех банках, которые участвуют в программе, а также, если военнослужащий по неуважительной причине покинул ряды вооруженных сил РФ, он обязан возместить государству всю потраченную сумму.

Данная система действует уже в течение десяти лет в России. Многие банки приняли в ней участие. Для военнослужащих разработан специальный льготный кредитный план. Каждый военнослужащий по контракту может рассчитывать в среднем на 3,5 миллиона рублей на получение ипотеки в 2016 году.

Условия получения военной ипотеки в 2015 году:

  1. Военнослужащий должен подать рапорт о зачислении его в реестр участников НИС.
  2. Чтобы попасть в программу, нужно иметь определенный срок службы на момент подачи рапорта. Офицер должен был заключить контракт не ранее 1.01.2005 г. Рядовой должен был оформить второй контракт после 1.01.2005 года. Прапорщик и мичман должен служить уже три года.
  3. После заведения на участника именного банковского счета на него начинают поступать деньги для будущего кредитования.
  4. По истечении трех лет, военнослужащий имеет право самостоятельно подобрать себе жилье и внести накопившуюся сумму в качестве первоначального платежа. Также участник программы имеет право добавлять собственные денежные накопления.
  5. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилого помещения.
  6. Процентная ставка по кредиту составляет от 9,5 до 11,25 %, в зависимости от банка, стоимости жилья, а также возраста военнослужащего.
  7. Кредитоваться имеет право участник программы в возрасте от 22 до 45 лет.
  8. Ипотека дается сроком не более чем на 15 лет.

С 2005 года военнослужащим больше не нужно ждать 20 лет, чтобы получить собственную квартиру. Участники НИС могут всего через 3 года службы приобрести жилье. Еще одно не менее важное преимущество в том, что служащий по контракту выбирает жилье на свое усмотрение. И теперь становится возможным приобретать квартиры на первичном рынке, с более развитой инфраструктурой.

Главный плюс в том, что с 2016 года весь ипотечный долг погашает государство при условии продолжения службы участником программы.

Специальное предложение от Сбербанка для военнослужащих

Сбербанк России в сотрудничестве с компанией Urban Group предлагают военную ипотеку на дома по авторским проектам по цене обычной ипотеки. Такое для военнослужащих доступно впервые. Они могут приобретать не только обычные квартиры, но и лофты, хайфлеты и другое элитное жилье. Процентная ставка при этом составит 12,5 %, а первоначальный взнос 20% от стоимости квартиры.

Закон об ипотеке для военнослужащих: плюсы и минусы

Постановлением Правительства РФ с 1 января 2005 года вступил в силу закон об ипотеке для военнослужащих, направленный на пребывание военных в течение длительного времени на службе с целью стабилизации кадров в армии.

Закон об ипотеке для военнослужащих определил правила выплат участникам НИС (накопительно-ипотечной системы) военнослужащих/членам их семей дополнительных денежных средств, которые приплюсовываются к накоплениям военного для обеспечения его достойным жильем. Принятый закон об ипотеке для военнослужащих – это перевод обязательств государства по обеспечению жильем военнослужащих в денежный эквивалент.

Откуда берутся деньги на выплаты, и кто отвечает за исполнение закона? Федеральные органы исполнительной власти, в частности, Министерство обороны РФ призваны обеспечивать надлежащее финансирование расходов за счет средств, которые предусмотрены в федеральном бюджете для военнослужащих. Для того чтобы стать участником накопительно-ипотечной системы, военнослужащему необходимо собрать документы для оформления ипотеки.

Действующая военная ипотека — за и против (мнение эксперта)

Переход из натуральной формы (выдача квартиры военному по достижении своей очереди) в денежную форму – это гигантский скачок в экономике, часть социальной программы государства. Николай Табачков рассказал все о военной ипотеке. По словам Табачкова, заместителя председателя Бюджетного комитета, ипотека для военнослужащих дает возможность военному решать свои жилищные проблемы самостоятельно. Лица, состоящие на службе, получают возможность использовать финансовые средства, выданные государством на покупку квартиры по военной ипотеке, по своему усмотрению. Кроме того, закон о военной ипотеке гласит о том, что участниками НИС являются те военные лица, которые получили первое офицерское звание после принятия закона, т.е. с 1 января 2005 года, а также те, кто заключил первые долгосрочные контракты о прохождении службы до указанной даты. Кроме того, участниками накопительно-ипотечной системы могут стать офицеры, призванные на службу из запаса, прапорщики и мичманы, если в совокупности продолжительность их военной службы по контракту составит 3 года, начиная с 1.01.2005 года. Закон об ипотеке наделил правом получать начисления сержантов, старшин, солдат, матросов, заключивших 2-ой контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и желающих вступить в НИС.

Закон по ипотеке для военнослужащих предусматривает общий для всех участников накопительно-ипотечной системы размер ежегодных выплат на индивидуальные накопительные банковские счета. Это основные и, пожалуй, самые весомые плюсы военной ипотеки.

Действующая военная ипотека — плюсы и минусы (мнения военных)

Несомненным плюсом является то, что военные имеют право самостоятельно распорядиться финансовыми начислениями, определить время, место и площадь приобретаемого жилья. Но есть и существенные минусы. Во-первых, это то, что данное право появляется только спустя три года военной службы по контракту. Во-вторых, выбор жилья ограничивается квартирами только на вторичном рынке, поскольку закон по ипотеке для военнослужащих не предусматривает покупку дома с участком или жилье на этапе строительства. В-третьих, максимально допустимый размер кредита, предоставляемый государством, составляет 2 млн. рублей. Этих денег не хватит для покупки жилья комфортной площади в крупных городах. И, в-четвертых, после получения займа жилье находится под залогом у банка до момента погашения долга.

Особый случай, прописанный в законе, – это ипотека для военнослужащих после увольнения. При досрочном увольнении военного со службы по жилищному займу ежемесячно будут начисляться проценты, согласно ставке, указанной в договоре.

Условия предоставления военной ипотеки в 2016-2017 году. Программы крупных банков

Одной из острых проблем российского общества по-прежнему остается обеспечение жильем различных категорий населения, в особенности военнослужащих. Ранее распределение жилья происходило в порядке очереди, и этим занимался Департамент жилищного обеспечения при Министерстве обороны, который и решал сколько квартир выдается по очереди, кому и когда это жилье положено.

Однако, данная программа действовала лишь до декабря 2015 года, а уже с 1 января 2016-го произошли серьезные изменения, в силу вступил новый закон, по которому выдача жилья в порядке очереди более не осуществляется. Вместо этого защитникам Родины предлагается оформить военную ипотеку.

Ипотека для военнослужащих

Особенности оформления военной ипотеки

Категории военнослужащих, которым доступна данная программа:

  • офицеры, прапорщики, заключившие долгосрочные контракты не ранее 2005 года;
  • выпускники высших учебных заведений, служащие по долгосрочному контракту с 2005 года и позднее;
  • военные в должности прапорщика или мичмана, срок службы – 3 года и больше, первый контракт;
  • военные в должности – солдата, сержанта, старшины, матроса с 2005 года и позднее, второй контракт;
  • военные, заключившие контракт ранее 2005 могут принять участие в ипотечной программе, однако на них не будут открыты накопительные счета в банке.

Военная ипотека существует при государственной поддержке более 10 лет. Каждому военнослужащему обеспечен персональный подход при создании кредитного плана, существуют различные льготы.

Разберем в чем суть этой программы. Данная ипотека – это обычный ипотечный договор с банком, однако различие в том, что первый платеж на счет заемщика происходит из государственного бюджета, далее каждый месяц платежи поступают из Министерства Обороны.

Ипотека для военнослужащих

Что необходимо сделать для получения военной ипотеки

Для получения военной ипотеки нужно действовать следующим образом:

  1. Прежде всего нужно стать участником накопительной системы. Для этого подается рапорт командиру, который заносит данные в специальный реестр. Военнослужащим в звании офицера подавать рапорт не нужно. Командование составляет списки желающих получить ипотеку и создает персональную карточку для каждого подчиненного. На принятие решения о получении жилья для контрактников не влияет то, есть ли у человека семья, дети и другое жилье. Основным условием выступает именно долгосрочная служба.
  2. Списки направляются в вышестоящий орган, где сведения об участнике проверяют, и перенаправляют в виде бумажных и электронных носителей регистрирующему органу – Департаменту жилищного обеспечения.
  3. Каждому участнику присваивают регистрационный номер, о чем он получает письменное уведомление в течение трех месяцев.

Происходит открытие счета на имя военнослужащего и начисление на него денежных средств.

Ипотека для военнослужащих

Как правильно выбирать жилье

Участники государственной программы военной ипотеки получают сертификат, дающий право приобрести жилье в любой части Российской Федерации, независимо от места службы. Также на военнослужащего открывается личный счет, и ежегодно на протяжении 20 лет туда поступают выплаты от государства. Применить эти деньги для покупки недвижимости можно лишь отслужив 3 года. Существуют гарантии в получении выплат, если военный увольняется по состоянию здоровья, или в связи со штатными мероприятиями: расформирование, передислокация воинской части и др.

Положительным моментом военной программы по ипотеке является и то, что военнослужащий может самостоятельно выбрать понравившийся ему по условиям кредитования банк. Многие российские банки принимают участие в данной государственной программе, и выбор не составит большого труда. Нужно лишь учитывать процентные ставки, размерпервого взноса и требования, выдвигаемому банками к приобретаемому жилью.

Остановимся для примера на двух банках – ВТБ24 и Сбербанке.

Ипотека для военнослужащих

На фото — предложение Сбербанка по военной ипотеке

  • Является одним из самых популярных банков, к которому обращаются участники военной ипотеки поскольку имеет ряд выгодных условий.
  • При предоставлении кредитов на жилье минимальная суммазайма в данном банке составляет 45000 рублей, максимальная – свыше 2 миллионов.
  • Первые взносы по кредиту осуществляются двумя способами: за счет субсидии государства, или же за счет личных средств и составят 10% от общей цены выбранного жилья.
  • Процент, выплачиваемого по кредиту будет на уровне 9,5%, дополнительные комиссии и выплаты не предусмотрены.
  • Необычным предложением для военнослужащих стала возможность покупки авторских проектов недвижимости по цене обычного жилья. Ставка по процентам составляет 12,5 %, а первый взнос – 20% общей стоимости жилья.То есть теперь защитникам Родины доступны не только стандартные 2-х, 3-х комнатные квартиры, но и элитные дома.
  • Банк может рекомендовать застраховать приобретаемое имущество.

Условия для получения кредита следующие: минимальная ставка – 30 000 рублей, максимальная– 2 250 000. Первый взнос около 20%. В этом банке страхование обязательное для клиентов, но ставка по займу, пожалуй, одна из самых выгодных — 8,5 %.

  • заявка участника военной ипотеки;
  • паспортные данные;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельство о рождении детей (если есть);
  • свидетельство участника накопительной системы.

    Далее банк устанавливает размер кредита, учитывая размер вашего дохода, стаж службы, звание, семейное положение. После принятия решения в вашу пользу можно перейти к выбору подходящего жилья. Ни в коем случае не следует давать залог без подтверждения банка, если имущество не будет соответствовать требованиям – эти деньги никто не вернет. Финальным действием будет получение документов из Росвоенипотеки, после чего на счет в банке и поступают государственные выплаты.

    • Плательщиком львиной части кредита является государство, вложение своих средств возможно, при этом банк может существенно увеличить сумму кредита и срок кредитования.
    • Если не использовать деньги на лицевом счете на протяжении 20 лет для покупки недвижимости, можно по окончанию этого срока употребить их на другие нужды.
    • Досрочная выплата ипотеки возможна, к тому же лицам, погасившим ипотеку раньше 20-летнего срока денежные выплаты на расчетный счет все равно приходят.
    • Военнослужащий обязан в рамках программы застраховать будущую недвижимость, а также свою жизнь и здоровье.

    При военной ипотеке возможно использование материнского капитала для добавления его к общей сумме займа. Семьям, где оба супруга военные разрешено объединение капитала для приобретения общего жилья, при условии, что оба участники накопительной ипотечной системы.

    Ипотека для военнослужащих

    Почему стоит оформить военную ипотеку в ВТБ Банке

    Благодаря тому, что развитие техники в наше время не стоит на месте, появилась возможность самостоятельно посчитать примерный размер кредитной суммы на онлайн-калькуляторе. Он прост в использовании и содержит две части. В первой видны накопленияденежных средств на персональном счете военного, во второй производиться примерный подсчет доступной кредитной суммы.

    Проводя расчеты укажите слева год и месяц, в котором начали участвовать в военной ипотеке, после чего калькуляторвыдаст сумму на вашем персональном счете. Справа необходимо ввести стоимость жилья, начисления по субсидии, проценты по первому взносу, срок ипотеки и месяц первой выплаты.

    Данный калькулятор совершит лишь примерный подсчет, точную сумму назвать могут только в банке, однако он может помочь определить вероятную сумму ипотеки, на которую вы можете рассчитывать.

    Условия предоставления военной ипотеки в 2016-2017 году

    • Максимальный кредит, предоставляемый государством в рамках программы ипотеки для военных 2015 года, составил в рублях – 2,4 миллиона. С начала 2016-го эта сумма возросла до 3,5 миллионов.
    • Первый взнос в банк должен составлять не меньше 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Хорошей новостью является то, что ипотеку могут оформить как военные со стажем службы, так и молодые офицеры (25-ти лет). Большая выслуга лет к тому же гарантирует более лояльные условия кредитования. Существует обязательное условие, по которому военнослужащий обязан погасить кредит до достижения им 45 летнего возраста.
    • Важно знать, что после получения имущества по ипотеке военнослужащий имеет право жить в нем и сдавать в аренду, продажа жилья возможна только после выплаты всех сумм.

    Ипотека для военнослужащих

    Преимущества и недостатки военной ипотеки

    Преимущества для участников военной ипотеки очевидны:

  • Кредит в 1,5-2 раза больше, чем при обычной ипотеке.
  • Возможность выбрать доступное жилье в любом регионе России.
  • После проведенных реформ 2015 года процент по ипотеке остается неизменным, на него не влияют ни размер первого взноса, ни термин погашения.
  • Возможность покупки жилья, не только для старших офицеров, но и молодых военных в возрасте 25 лет.
  • Военнослужащим со стажем предоставляются лучшие условия кредитования.
  • Возможность использования материнского капитала.
  • Выплаты государства на лицевой счет участников гарантированы, и будут продолжаться даже при досрочной выплате займа.
  • Основное преимущество заключается в покупке собственной квартиры, отслужив всего 3 года, в сравнении с 20 летним ранее ожиданием ее получения.

    Недостаток или же скорее риск программы в том, что, увольняясь при обстоятельствах, дискредитирующих звание, военнослужащий должен вернуть государству все средства, ложившиеся на его счет.

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *