21 Авг

Ипотека ижс

Тонкости процедуры оформления ипотеки на земельный участок

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

+7 (812) 409-34-66 (Санкт-Петербург)

+7 (804) 333-71-85 (Россия) — звонок Бесплатный

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

  • Муниципальных и госземель, если только они не предназначены для жилищного строительства;
  • Земли из заповедников, парков, лесных массивов и т.д.;
  • Наделы, с площадью меньше 6 или больше 50 соток.
  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие. И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут. Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Ипотека ижсВ пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.
  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

Оформить ипотеку на строительство частного или загородного дома в Москве

Ипотека ижс

Мечтаете жить подальше от городской суеты, в собственном уютном доме? Вероятно, вы уже присмотрели район, не раз продумали расположение комнат и сменили сотню дизайнерских идей. Но все мечты как обычно упираются в деньги. Ипотечный кредит на строительство жилья поможет реализовать заветную цель. А наш портал поможет выбрать и оформить ипотеку.

Строительство дома отличается от покупки квартиры – используются абсолютно разные методики оформления, оценки, залога и пр. Поэтому, ипотека под индивидуальное строительство выдается по специальной программе «ипотека ИЖС».

Ипотека на строительство частного дома выдается под возведение объектов ИЖС:

  • Частный дом или коттедж;
  • Надстройка к дому, пристройка;
  • Дополнительный мансардный этаж и пр.

Для начала, нужна земля в черте города или поселке – на которой вы планируете строиться. Это может быть любой участок в собственности, соответствующий требованиям ипотеки на постройку дома (наличие определенной инфраструктуры).

Порой, ипотека на строительство коттеджа или дома отнимает до нескольких месяцев, но результат того стоит. Большую часть времени занимает подготовка пакета документов.

Сбербанк или любой другой выбранный вами кредитор предоставят вам целый перечень обязательных бумаг. Но, чтобы справки не сгорели по срокам, предварительно нужно подать заявку в банк. На нашем портале вы сможете отправить анкету в банк заранее – чтобы точно знать, на какую сумму вы сможете рассчитывать, и какой список бумаг придется подготовить.

Ипотека на строительство загородного дома включает такие документы:

  • Кредитные документы – заявление заёмщика, паспорт, снилс, справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую деятельность и пр.;
  • Документы созаёмщиков и поручителей, если вы привлекаете таковых: справка о доходах, паспорт, согласие или заявление;
  • Документы на землю, на которой будет располагаться объект строительства;
  • Смета будущих расходов для оценки необходимой суммы;
  • Разрешение на строительство (получаете в департаменте архитектуры своего города/поселка);
  • Проект строительства (не обязателен, если высота постройки менее 3 этажей и проживать будет 1 семья);
  • Бумаги для получения субсидии (если вы участвуете в проекте «Молодая семья» или используете средства материнского капитала).

Главный вопрос, который встает перед будущим заёмщиком — можно ли взять ипотеку на строительство дома или лучше ограничиться потребительским кредитом? Безусловно, ипотека – это дольше и сложнее, но ради выгодной процентной ставки стоит пройти через этот процесс.

Условиями кредитования предполагаются сроки до 30 лет, средний уровень процентной ставки – около 12% годовых. Первый взнос обязателен, от 15 до 40%, исключение – спецпредложения банков.

Ипотека в России сейчас предоставляется только в рублях, досрочное погашение разрешено на любом этапе. Обычно, банки назначают ежемесячные выплаты, но иногда сроки возврата привязывают к этапам строительства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *