21 Авг

Ипотека господдержка

Что означает господдержка ипотеки и каковы ее условия и сроки

Ипотека господдержка Под ипотекой понимают займ на приобретение недвижимости. При этом заключается сделка, при которой банковская организация предоставляет заемные средства заемщику. Квартира или дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока заем не погашен полностью. Заемщик, конечно, является владельцем недвижимости. В то же время он не вправе распоряжаться ею без одобрения этих действий с банковским учреждением.

Заем переводится продавцу от заемщика, а последний производит расчеты с этим же кредитным учреждением. Но эта операция не является безвозмездной. Взимается какой-то минимальный процент за счет долга.

В случаях, когда условия становятся непосильными для заемщика, и он не может расплатиться с долгом, ему начисляются штрафы. Если и после этого денежные средства не поступают на счет, то банковская организация может продать недвижимость для того чтобы возместить свои убытки и расходы. Это случается редко, и банковская организация стремится попробовать разные средства и даже предоставить должнику помощь.

Что такое ипотека – большинство граждан знает. Однако, когда говорят «господдержка на ипотеку», это понятно не всем. Поэтому, перед тем как брать займ, стоит разобраться в ее сути. Во-первых, работают со средствами далеко не все банки. Это доступно только крупным организациям, которые прошли тщательную проверку. Но если банк является участником данной программы, то ставки по ипотеке у него снижены.

В нынешнем году, именно ВТБ 24 стал той организацией, которому государством было доверено реализовывать субсидии. Условия предоставления такой ипотечной программы сегодня следующие:

  • жилье может быть только в виде новостроек;
  • ставка равна 12%;
  • валютой являются российские рубли;
  • минимальная сумма собственных средств должна быть как минимум 20%;
  • срок кредита может быть до 30 лет;
  • сумма не может превышать 8 миллионов рублей;
  • необходимо заключить договор на комплексное страхование;
  • при выдаче ипотеки не взимается комиссия;
  • может быть реализовано погашение досрочно без наложения штрафных санкций.

При нынешней ситуации все эти условия экономически обоснованны. Они здорово помогают молодым семьям, многодетным родителям и некоторым другим категориям граждан.

Ипотека господдержка Иногда на оформление всех бумаг затрачивается немало времени. Но через это приходится пройти, чтобы взять заветный займ. Вот список бумаг, которые необходимо предоставить изначально:

  • заявку соответствующего образца;
  • удостоверение личности;
  • справку с работы;
  • страховку;
  • заверенную копию трудовой;
  • ИНН;
  • аттестат о полученном образовании;
  • бумагу о рождении детей;
  • другие бумаги, подтверждающие факт платежеспособности клиента.

Если зарплата начисляется в ВТБ 24, то бумаг может понадобиться намного меньше. Ведь, в этом случае у банка уже имеется пакет всех данных о том, какой платежеспособностью обладает потенциальный заемщик.

Банк идет на определенный риск в случаях, когда выдает кредит заемщику. Обезопасить себя он может путем страховки недвижимости на разные случаи жизни. Этот платеж выплачивает клиент, а также частично и банк.

На сайте имеется калькулятор, который может рассчитать необходимую сумму переплаты при получении займа на тех или иных условиях. Понятно, что данный сервис не может дать 100%-ную информацию, так как здесь не могут быть учтены все нюансы каждого конкретного случая по отдельности. Тем не менее получить приблизительные данные о денежных средствах, которые придется вносить ежемесячно по займу, через эту услугу можно. Сервис также дает сведения и в отношении тех, кому положена господдержка по ипотеке. Поняв примерную ставку, гражданину нужно обратиться в банк и получить консультацию у специалиста.

Банк является дочерней компанией от ВТБ. И одна, и другая организация прошли соответствующую проверку и признаны надежным предприятием для ипотеки с поддержкой от государства. В основном, в ВТБ 24 занимаются физ. лицами. Поэтому именно сюда обращаются многие для получения заемных средств.

Одной из банковских организаций, где предоставляется программа, с помощью которой заемщик вправе рассчитывать на получение ипотек с госуподдержкой, является Сбербанк. Главной отличительной особенностью этого механизма заключается в следующем. Государство направляет деньги из ПФР на часть финансирования. Так как получателем средств является банк, то он может предоставить лучшие условия займа, чем обычно.

Минимальный кредит в Сбербанке в данном случае составляет триста тысяч рублей, максимальная (в столице и области, СПб и области) – 8 млн. рублей, а в других регионах – 3 млн. Срок господдержки может составлять от одного года до тридцати лет. В зависимости от того, какие сроки ипотеки и некоторые другие данные (например, касающиеся договора о страховании), может зависеть размер конечной ставки. Она составляет от 11,9% до 12,9%.

Господдержка ипотеки предоставляется не всем. Следующие лица вправе получить такой кредит:

  • те, кто находится в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, где на члена приходится меньше, чем 18 квадратных метров площади;
  • лица, которые осуществляют деятельность в бюджетной отрасли (медработники, учителя, военные, другие).

Общие требования к лицам, рассчитывающим на кредит, следующие:

  • возраст должен быть от двадцати одного года;
  • на момент погашения возраст должен составлять не более 75 лет;
  • срок работы на одном месте составляет не менее половины года;
  • совокупный стаж должен быть не менее двенадцати месяцев за пять лет до подачи заявки;
  • в качестве созаемщиков должны выступать более 3 физических лиц, а их доход может также учитываться при предоставлении суммы займа.

Данный вид ипотеки выдается в минимальные сроки в отделениях:

  • по адресу постоянного места жительства;
  • по адресу квартиры, для приобретения которой берут заем;
  • по месту адреса работодателя.

На рассмотрение минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 2 рабочих дня, а максимальный – 5 рабочих дней. Денежные средства могут быть предоставлены, как частями, так и в виде единовременной выплаты. Погашение реализуется путем внесения ежемесячной платы по аннуитетной схеме. Так же как и в ВТБ 24, здесь может осуществляться досрочное погашение. А срок ипотечного кредита – его погашения до установленного периода не ограничен.

Заемщики, решившие на ипотеку с господдержкой в Сбербанке, имеют дополнительные преимущества, которые заключаются в следующем:

  • для клиентов, получающих заработную плату через него, достаточно предоставить только удостоверение личности;
  • сумма займа, как и сроки программы, могут быть увеличены, если привлечь созаемщиков;
  • вносить оплату очень просто – начисление происходит в автоматическом режиме по соответствующему графику.

Таким образом, данный вид ипотеки, взятый на короткий срок или длительный, является отличной возможностью для многих граждан получить средства для того, чтобы приобрести недвижимость по льготным тарифам.

Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотека господдержка

Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.

Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.

Ипотека господдержка

Для содействия развитию жилищного строительства в России, а также предоставления возможностей для приобретения доступного жилья отдельным категориям населения, Правительством на 2015–2020 годы утверждена федеральная целевая программа «Жилище».

Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.

Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан.

При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:

  • Поддержка строительной отрасли;
  • Строительство современного, экологичного жилья экономкласса;
  • Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан;
  • Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения;
  • Оказание помощи банковскому сектору.

Читайте статью, как узнать, что такое рефинансирование ипотеки тут.

Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.

Государственные преференции по ипотеке могут предоставляться в различных вариантах:

До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).

Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета. Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.

Ипотека господдержка

Некоторым категориям заемщиков государство предоставляет субсидии на погашение определенной части ипотеки (первоначального взноса, процентов, основного долга).

Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.

В отдельных субъектах РФ за счет федерального и региональных бюджетов финансируется строительство жилья, которое в дальнейшем передается на основании договора купли-продажи льготным категориям граждан по стоимости значительно ниже рыночной и с использованием заемных средств.

Если вы хотите узнать, как при разводе разделить ипотечную квартиру, советуем вам прочитать статью.

Условия предоставления ипотечных кредитов с участием государства

Как получить социальную ипотеку?

Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год.

Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.

В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита.

Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
  2. Анкета-заявление о выдаче кредита;
  3. Справка о доходах;
  4. Копия трудовой книжки.

Предлагаем вам ознакомиться с анкетой — заявлением о выдаче ипотечного кредита : Скачать бланк.

После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.

Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>

Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?

  • Малоимущие семьи;
  • Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

Ипотека господдержка

В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:

  1. Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
  2. Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, что это такое — жилищный сертификат, прочитать об этом можно здесь.

Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:

  • Пониженная кредитная ставка;
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей;
  • Отсутствие банковских комиссий;
  • Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула (страховка обязательна только для объекта недвижимости).

Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:

  • Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе;
  • Минимальный первоначальный взнос от 20%;
  • Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Кто может претендовать на социальную ипотеку? Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Ипотека с господдержкой 2017 — продление и условия получения ипотеки с господдержкой

Правительство России в 2015 и 2016 году предоставляло возможность молодым семьям и некоторым другим категориям заемщиков получить ипотеку с господдержкой. Данная программа значительно упрощала жизнь заемщикам, подпадающим по условия получения ипотечного кредита. Однако практически окончательно на государственном уровне было принято решение о прекращении субсидирования. Об этом в том числе заявил глава Минстроя Мень М.А. Отказ от продления обоснован тем, что процентная ставка по льготному кредитованию стала очень приближенной к ставке рефинансирования от Центрального банка. Действительно, при такой ситуаций продолжать субсидирование нет необходимости.

Ипотека с господдержкой — это специальная программа от правительства, согласно которой молодым семьям и определенным физическим лицам предоставляют средства из запасов ПФР с целью их использования во время приобретения квартиры в кредит. Так как окончательно от продления в Кабмине не отказались, то есть смысл рассматривать процедуру получения такой помощи. Для ее получения нужно подать обращение в органы местного самоуправления. Для этого следует собрать достаточно большой пакет документации, в который обязательно должны входить копии паспортов каждого члена семьи и свидетельства о рождении и браке. Также включаются справки о ее составе, о доходах ее членов и выписка, полученная из домовой книги, если за физическим лицом уже числится какое-нибудь жилье. Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Ипотека с господдержкой для физических лиц предоставляется изначально лишь некоторым категориям граждан.

Претендовать на получение помощи могут:

  • физ лица, нужду в жилье которых официально признали в местной администрации и поставили их в соответствующую очередь
  • семьи, в которых на одного члена числится менее 18 кв м
  • представители бюджетных сфер деятельности

Есть несколько вариантов государственной поддержки:

  • дотирование ставки
  • субсидирование части стоимости (например, той, которую нужно внести в виде стартового взноса)
  • льготные займы

Ипотека с господдержкой в 2017 условия в Сбербанке

Одним из первых банков, которые стали работать на основе этой программы, стал Сбербанк.

Были предусмотрены следующие условия Сбербанка для физических лиц:

  • процентная ставка — от 11,4 процентов
  • обязательная начальная сумма к оплате — 20 процентов
  • кредитный срок — 1 г — 30 л

Программа в Сбербанке действовала для молодых семей и других категорий до конца 2016 года. Последние новости о продлении этой программы являются неутешительными для заемщиков.

Ставки, сроки и суммы в ВТБ практически не отличаются от других банков по кредиту с государственной поддержкой. Здесь можно было рассчитывать на получение 8 миллионов рублей. Годовая ставка являлась фиксированной — 11,4%. Выплачивать кредитные обязательства разрешалось на протяжении 30 лет. Допустимым являлось досрочное погашение.

Физические лица, успевшие взять кредит по программе с государственной поддержкой от Россельхозбанка, воспользовались такими условиями:

  • сумма от 100 000 до 8 000 000 руб
  • срок действия договора — 30 лет
  • сумма стартового платежа — 20%
  • ставка — от 10,9%

Обеспечением у заемщиков выступает залог приобретенной недвижимости.

Программа была запущена государством для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотечным договорам. В марте 2015 года ипотечные кредиты предоставлялись под 14-15%. Благодаря такому нововведению основной показатель снизился до 11-12%. Особенность льготный займов в том, что процедура оформления происходит через местные органы. Специально под этот вид кредитования государством был выделен список аккредитованных новостроек.

Молодым семьям для того, чтобы воспользоваться этим правом, необходимо получить соответствующий сертификат, а после этого обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию. После всех проволочек заявление с документами стоит подавать в выбранный банк. Главными условиями для молодых семей является минимальный возраст хотя бы одного из супругов — тридцать пять лет. Во многих регионах есть такое требование — граждане должны быть прописаны в регионе как минимум на протяжении десяти лет. Помощь предоставляется в виде субсидии.

Ипотека с господдержкой 2017 без первоначального взноса

Нет ни одного банка в России, выдающего ипотечные кредита без стартового взноса. Однако определенные категории граждан имеют право на получение мат капитала или субсидии. Например, денежная помощь для молодых семей может составить вплоть до 35% от всей стоимости дома/квартиры. Так как банковские организации требуют изначально заплатить 10-30%, то полученная на руки госпомощь покроет первый расход.

Калькулятор для расчета процентов по ипотеке с господдержкой наглядно показывает все преимущества этой программы. Например, при получении кредита на квартиру стоимость в 3 млн и первом взносе размером в 600 тысяч с 20-летним сроком выплаты ежемесячно нужно вносить 25 500 руб. При таких же условиях при обычном ипотечном кредитовании пришлось бы платить на 3-4 тысячи больше каждый месяц.

На продление программы по государственной помощи на 2017 год остались лишь призрачные шансы. Так как средняя процентная ставка практически не отличается от льготной, то в правительстве решили не продолжать ее действие. На данный момент озвучены условия продления ипотеки с господдержкой — это повышение ставки рефинансирования.

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

Ипотека господдержкаСтарт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой. Положения такого кредита выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как позволяют относительно дешево приобрести жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.

Ипотека господдержкаИпотека с государственной поддержкой, или льготная ипотека – это специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.

Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:

  • субсидия на покупку жилья – по этой схеме государство компенсирует до 35% от стоимости квартиры, если в семье имеется хоть один супруг моложе 35 лет;
  • продажа жилья по цене застройщика без наценки – то есть значительно ниже среднерыночной;
  • льготные условия кредитования, в том числе сниженная процентная ставка – от 11% годовых в противовес «стандартным» 14-15%.

Самым популярным, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях. В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.

Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:

  • ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;
  • максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;
  • срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);
  • уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;
  • при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
  • при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;
  • страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);
  • отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;
  • максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:

  • возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;
  • кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляются один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);
  • возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;
  • сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.

Ипотека господдержкаПри всей привлекательности ипотеки с господдержкой, программа не лишена ряда недостатков. И прежде чем спешить оформлять льготный жилищный кредит, с ними стоит ознакомиться.

Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:

  1. Необходимость уплаты первоначального взноса либо предоставление залога. Это общий недостаток всех ипотечных программ. С 2014 года существенно был повышен порог входа для желающих приобрести собственное жилье – с 10% до 20%. Некоторые банки предлагают 15% «первоначалки», но только по особым продуктам.
  2. Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке. По программе получить квартиру заемщики могут только в новостройке – и то далеко не в каждой. Застройщик должен участвовать в федеральной программе и иметь соответствующую аккредитацию. При этом некоторые банки вводят дополнительные ограничения – например, можно купить квартиру не больше определенной площади и при условии, что дом готов на 80%.
  3. Ограниченность выбора – это прямое следствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, особенно в небольших городах, мало, то и выбор для покупки квартиры не очень большой. Может оказаться, что купить жилье можно только в строящемся районе города, где не налажена инфраструктура. К тому же в новой квартире обязательно придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на чистовую отделку.
  4. Ограниченное число банков, участвующих в программе, отсутствие реального выбора между ними. Несмотря на то, что базовые параметры ипотеки с государственной поддержкой во всех банках, участвующих в программе, одинаковы, могут различаться списки аккредитованных застройщиков, имеются специфические требования к заемщикам, что создает определенные трудности.
  5. Сниженная процентная ставка (та самая, пресловутая 11%) начинает действовать не сразу, а только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. До этого времени платить придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно не рассчитать бюджет.

Ипотека господдержкаПри опубликовании программы в 2015 году предполагалось, что получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом был определен максимальный размер субсидий, и при превышении лимита предполагалось сворачивание проекта.

Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.

Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.

На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:

Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.

Считается, что оформить ипотеку с государственной поддержкой могут только бюджетники и другие категории льготников. На самом деле это не так, даже напротив: граждане, относящиеся к категории социально незащищенных, вряд ли смогут получить хоть какой-то заем, так как они входят в группу риска и не отвечают базовым требованиям о платежеспособности.

В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т. д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.

Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:

  • возраст – от 21 года до 45 лет;
  • место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
  • наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
  • общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
  • достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:

  • удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
  • свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
  • справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
  • документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
  • при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
  • документы на приобретаемую квартиру.

Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.

Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи. Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в Сбербанке

В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение.

Далее мы рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, кому ее дают, нюансы оформления и другие вопросы.

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:

  • госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
  • срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
  • документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
  • страхование жизни и здоровья является обязательным.

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

  • физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
  • физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека.

Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:

  • убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
  • скачать анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;
  • ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
  • после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
  • предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
  • подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
  • получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.

Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *