21 Авг

Ипотека материнский капитал

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке России в 2017 году

Ипотека материнский капиталСреди множества отечественных банковских учреждений, которые обладают правом предоставлять материнский капитал, Сбербанк сегодня числится в лидерах. Чаще всего , сейчас данный вид пособия используется для приобретения жилья за 100% его стоимости. Уже сегодня тысячи клиентов банка воспользовались программой «Ипотека плюс материнский капитал».

Если изначально данная услуга использовалась исключительно для погашения существующего кредита, сегодня материнский капитал можно вносить в качестве первоначального взноса за жилье. Кроме этого, уже существует ряд кредитных программ, которые используются для улучшения жилищных условий молодой семьи.

Семейный капитал можно использовать для погашения уже существующей ипотеки. Для этого необходимо получить в Сбербанке справку, которая будет содержать следующие сведения:

  1. вид кредитования;
  2. остаток суммы по ипотеке (процент и основной долг);
  3. сведения о существующей просроченной задолженности, если оная имеется.

С полученной справкой следует обращаться в Пенсионный Фонд, который предложит вам написать заявление по стандартной форме, где указывается, что материнский капитал уходит в счет погашения ипотеки. Заявка рассматривается спустя 1-2 месяца с момента ее подачи, после чего пособие переводится в банковское учреждение в качестве досрочного погашения кредита.

Берем деньги на покупку возведенной недвижимости в 2016-2017 году

Кредит на приобретение готового жилья предоставляется сроком до 30 лет включительно суммой от 45 тысяч рублей и составляет до 85% договорной или фактической стоимости объекта. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%. Подобная финансовая операция, осуществляемая Сбербанком, имеет ряд преимуществ:

  • отсутствует комиссия по кредиту;
  • становится обязательным страхование от многочисленных рисков залогового имущества;
  • в качестве залога может выступать кредитуемое жилье и другие виды недвижимости;
  • есть возможность привлекать в качестве созаемщиков трех человек, размер доходов которых будет влиять на итоговую сумму кредита;
  • возможны льготы в качества снижения процентной ставки, а также ослабленные требования для подтверждения занятости заемщиков.

Тем не менее, получение ипотеки под материнский капитал имеет и некоторые недостатки:

  • Чтобы подтвердить доходы необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, справку о получении пенсии и налоговой декларации. Будут учитываться лишь официальные доходы – данные о заработной плате, задекларированный доход от бизнеса, а также различные социальные выплаты;
  • Имеются серьезные требования к заемщикам. Дабы получить ипотеку необходим минимальный стаж на рабочем месте не менее 6 месяцев, тогда как общий трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.

Все преимущества и недостатки данной кредитной программы будут соответствовать плюсам и минусам ипотеки под материнский капитал на готовое жилье в Сбербанке. Основным отличием между этими двумя методами является порядок оформления залога. Залогом может оказаться любое помещение кроме того, что будет кредитоваться. Все время, пока выплачивается кредит, будет действовать единая ставка. Если же жилье оформлено в залог, процентная ставка вплоть до регистрации ипотеки будет увеличиваться на 1%. В случае, если сумма кредита будет меньше 300 тысяч рублей жилье в залог оформлять не нужно.

Существуют определенные условия получения кредита на ипотеку под материнский капитал в Сбербанке:

  1. лишь обладатель соответствующего сертификата сможет быть заявителем на перевод средств материнского капитала, он должен будет лично принести документы в банковское учреждение;
  2. сбербанк выделяет кредит на ипотеку для приобретения квадратных метров в новостройках и на вторичном рынке жилья;
  3. для приобретения квартиры необходимо оформить общую деловую собственность каждого члена семьи заемщика: жены, мужа, а также их совместных детей (при желании), дабы вычислить конкретную долю каждого из них.

Спустя полгода после получения кредита необходимо обратиться в одно из отделений Пенсионного Фонда, где пишется заявление на перевод средств материнского капитала в банковское учреждение для дальнейшего покрытия кредита и процентов.

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно будет иметь на руках ряд документов, который включает в себя стандартные и дополнительные наборы.

К стандартным относятся:

  • Заявление заемщика на бланке Сбербанка;
  • Заявления поручителя, физического лица либо созаемщика;
  • Копии необходимых страниц паспортов заемщика, залогодателя, поручителя. Каждый из документов предоставляется вместе с подлинником;
  • Документы, свидетельствующие о трудовой занятости и финансовом положении заемщика, поручителя или созаемщика, в которых отображаются доходы поручителя и заемщика;
  • Документы, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них должен быть договор купли-продажи, выписка из ЕГР прав на недвижимость и сделок с ним, а также копию свидетельства о госрегистрации собственника на квартиру;
  • Справка, которая свидетельствует о внесении первоначального взноса. Это может быть как платежная квитанция, так и выписка со счета. Если же требуется кредит более чем на 200 тысяч рублей, необходимо поручительство супруга.

Материнский капитал – это прекрасная возможность скорее обрести собственную обитель вашей семьи в самые сжатые сроки. Благодаря Сбербанку уже совсем скоро ваша молодая семья обретет свой дом.

Ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала Сбербанка России

Ипотечный кредитный калькулятор Сбербанка России дает возможность рассчитать показатели по кредиту с привлечением материнского капитала, а также составить график его погашения.

Ипотека материнский капиталНаправления расходования средств материнского капитала законодательно регламентируются статьей 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ, в которой указано, что средствами материнского капитала можно распорядиться следующим образом:

  1. улучшить жилищные условия;
  2. оплатить получение образования детьми;
  3. сформировать материнскую пенсию.

Допускается использование средств в одном или нескольких направлениях.

Материнский капитал, пожалуй, наиболее востребован при улучшении условий жилья. Это может быть:

  1. приобретение объектов жилого фонда;
  2. строительство новых объектов;
  3. реконструкция уже имеющихся.

Если улучшение жилищных условий происходит путем привлечения ипотечного кредита, то Сбербанк предлагает следующие варианты использования материнского сертификата:

  1. полная, либо частичная оплата первоначального взноса по ипотеке;
  2. досрочное погашение всего остатка ссудной задолженности, либо ее части.

Также Сбербанком предлагается ипотечная программа с использованием материнского капитала.

Основные параметры программы:

Необходимо отметить отличительную особенность получения ипотеки в Сбербанке: материнский капитал можно направлять только на приобретение готового жилья, притом что законодательно закреплен более широкий перечень направлений использования данных средств с привлечением ипотеки, в который входят, например, строительство или реконструкция.

Помимо стандартного пакета документов, при ипотеке с использованием материнского капитала в Сбербанке дополнительно предоставляются:

  1. непосредственно сам сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
  2. документальное подтверждение Пенсионным фондом РФ остатка средств материнского капитала.

Итак, если вы решите использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий с привлечением ипотечного кредита в Сбербанке, то поэтапно это будет выглядеть так:

  1. банк проводит расчет платежеспособности заемщика;
  2. к рассчитанной сумме добавляется сумма материнского капитала и это будет итоговым размером кредита;
  3. не позднее 6 месяцев после получения кредита заемщик должен написать в Пенсионный фонд РФ заявление о переводе средств на погашение ипотечного кредита.

Обратите внимание, что до момента получения Сбербанком средств из Пенсионного фонда, на сумму материнского капитала, которая включена в кредит, будут начисляться проценты.

Для расчета графика платежей по ипотечному кредиту Сбербанка с использованием материнского капитала, необходимо заполнить графы калькулятора ниже.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом: 5 основных этапов

С момента начала выдачи материнского капитала было предложено несколько вариантов расходования данных средств. Один из распространенных способов траты этой выплаты — оплата ипотеки материнским капиталом. Рассмотрим подробнее, как соотносятся материнский капитал и ипотека, в каких случаях можно оплатить материнским капиталом приобретенное в ипотеку жилье и как этого достичь.

С 2009 года у граждан России появилась возможность гасить ипотеку материнским капиталом, чем многие семейные пары поспешили воспользоваться. Если семья участвует программе «Социальная ипотека», то выделенные средства могут составить и вовсе около сорока процентов от цены жилья.

Даже в случае с обычной беспрограммной ипотекой материнский капитал значительно снижает затраты на покупку жилья. Факторов, которые нужно соблюсти, не так уж и много:

  • полученные средства предназначаются для улучшения условий проживания;
  • жилая площадь не должна находиться за границей;
  • материнский капитал может быть применен на любом этапе кредитования: для уплаты первоначального взноса или процентов, а также погашения части долга. Важно: данные средства не могут быть применены для погашения штрафов, пеней и комиссий при несоблюдении условий кредитования;
  • купленное по ипотеке с использованием материнского капитала жилье следует оформить в долевую собственность, учитывая доли всех детей, ведь капитал выдается для всей семьи. Важно:доля ребенка может быть просто символичной, так что если вы купили жилье, а право на него принадлежит одному собственнику, придется заново проходить процедуру регистрации права;
  • применить материнский капитал для оплаты ипотеки можно сразу после получения соответствующего сертификата. Таким образом, не обязательно дожидаться исполнения ребенку трех лет;
  • ипотека, оплачиваемая за счет капитала, может быть оформлена на каждого из родителей. Важно: семейная пара должна быть официально зарегистрирована.

Если ваш случай не противоречит обозначенным требованиям, можно начинать процедуру оформления документов для последующего использования материнского капитала.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом: инструкция

Чтобы использовать средства от капитала на оплату жилищного кредита, не нужно делать ничего сложного. Следуйте простому порядку и ни при каких условиях не нужно каким-либо образом фальсифицировать документы или пытаться «обмануть систему» для ускорения процесса, иначе вы не то что средств не увидите, но и можете понести вполне реальное наказание.

Итак, шаг первый: посещение кредитной организации.

После рождения ребенка и получения сертификата о наличии материнского капитала посетите банк, предлагающий использование этих средств для оплаты ипотеки. Согласно законодательству, при наличии соответствующей программы отказать вам не могут, однако не исключены различные проволочки.

  • Сбербанк России («Ипотека с гос.поддержкой», оплата первоначального взноса или части кредита);
  • ВТБ 24 (оплата материнским капиталом части ипотечного кредита);
  • Ипотечный банк Дельтакредит (программа «Материнский капитал», возможность оплаты части кредита, первоначального взноса или его уменьшения на 10 процентов от общей суммы);
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (спецпредложение «Материнский капитал», возможна оплата первоначального взноса);
  • Альфа-банк (частичная или полная оплата ипотечного кредита).

Финансовая организация должна также предоставить вам справку о том, каков остаток главного долга и процентов. После ее получения можно переходить к следующему этапу.

Ипотека материнский капитал

Шаг второй: Пенсионный фонд.

В Пенсионном фонде следует написать заявление по образцу на специальном бланке. Чтобы не ходить сюда лишний раз, заранее подготовьте все необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотечного или иного жилищного кредитования с указанием его условий;
  • справку из финансовой организации с указанием остатка по кредиту;
  • свидетельство о гос. регистрации права собственности;
  • выписка из домовой книги;
  • заверенное нотариусом обязательство лица, на которого приобретено жилье, об оформлении недвижимости в общую собственность с учетом членов семьи, проживающих в квартире;
  • данные о финансовом лицевом счете;
  • ксерокопия паспорта супруга или прочих документов, подтверждающих его личность, гражданство и место жительства;
  • ксерокопию свидетельства о браке;
  • ксерокопию свидетельства о рождении ребенка.

Важно: указанный перечень документов зачастую меняется, поэтому перед посещением Пенсионного фонда совершите туда звонок.

Уточните, все ли необходимые справку вы собрали, какие документы следует предоставить в подлинниках, а какие – в виде ксерокопий. На всякий случай возьмите с собой все оригиналы. От вас также могут потребоваться нотариально заверенные ксерокопии важных документов.

Не забудьте, что капитал не может превышать остаток жилищного кредита. Если долг у вас меньше суммы сертификата, то и перечислены будут только эти деньги.

Шаг третий: получение расписки.

Конечно, в государственных учреждениях не должны теряться никакие важные документы, однако на деле бывает всякое. После получения документов вам выдается расписка, в которой указываются сотрудника, принявшего заявление, его номер и дата регистрации. Этот документ лучше хранить в надежном месте, чтобы быстро решить возникшие проблемы.

Шаг четвертый: рассмотрение документов.

Обычный срок рассмотрения Пенсионным фондом заявлений на выплату капитала составляет один месяц. На практике эта цифра зависит от количества заявлений на текущий момент, так что уведомить о решении вас могут и раньше.

Шаг пятый: выплата материнского капитала.

При одобрении вашей заявки Пенсионный фонд в течение следующих 2-х месяцев обязуется перечислить необходимую сумму на указанный кредитный счет. После того, как будущая выплата средств будет одобрена, необходимо посетить финансовую организацию и известить ее в специальном заявлении о списании части долга или процентов за счет капитала.

Важно: как только банк получить необходимую сумму, вам будет произведен перерасчет ежемесячных платежей. До этого срока необходимо оплачивать кредит собственными силами в прежнем объеме.

Финансовые организации получают от оплаты части ипотеки материнским капиталом больше выгоды, чем рисков. Какие-либо проволочки могут возникнуть разве что с Пенсионным фондом.

Здесь от вас могут потребовать заново предоставить пакет документов или же просто отказать. Причины для отказа могут быть следующими:

  • документы были предоставлены не полностью или оформлены с какими-либо ошибками;
  • запрашиваемая сумма превышает материнский капитал;
  • заявителя лишили родительских прав в отношении ребенка, на которого выдан сертификат или ребенка, очередность которого учитывалась при реализации права на сертификат;
  • заявитель совершил преступление в адрес своего ребенка;
  • усыновление ребенка, на которого выдан сертификат, было отменено;
  • органы опеки отобрали ребенка, рождение которого стало причиной для получения сертификата.

Ипотека материнский капитал

Об отказе от заявитель уведомляется в письменной форме. Большая часть отрицательных решений приходится на первые две причины.

Нужно всего лишь заново собрать документы, проверив правильность их оформления, и указать в заявлении подходящую сумму. В других случаях обжаловать решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции или же через суд.

В: мы живем в квартире, которая взята в ипотеку на тестя. Недавно родился ребенок, нам выдали сертификат на капитал. Имеем ли мы возможность погасить за его счет оставшуюся часть ипотеки в 450 тысяч?

О: Чтобы применить материнский капитал для оплаты ипотечного кредита, необходимо, чтобы он был оформлен на одного из родителей ребенка, появление которого стало причиной возникновения права на выплату.

Выходом из ситуации может стать заключение трехстороннего договора с переходом ипотеки на одного из супругов и последующим оформлением необходимых документов.

В: какая часть доли жилой недвижимости должна переходить к детям при оплате ипотеки с материнским капиталом?

О: законодательно эта величина не оговорена, так что действуйте по своему усмотрению. Органы опеки говорят, чтобы доли были равными для всех членов семьи, в том числе и детей, но никакими актами это также не закреплено.

В: мы взяли квартиру в ипотеку на мужа и заключили брачный договор, что я к этому жилью не имею отношения. Можно погасить эту ипотеку материнским капиталом?

О: можно, однако в брачный договор придется внести изменения, так как необходимо оформить квартиру в долевую собственность.

Как показывает практика, случаи отказа в получении капитала для уплаты ипотеки встречаются редко. Сама процедуры бюрократического оформления и сбора всех необходимых бумаг вместе с ожиданием не составляют ничего приятного, но зато сокращение кредитного долга и скорейшее обретение своего жилье несомненно стоит этого.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом? Советы юриста:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *