21 Авг

Ипотека для многодетных семей

Ипотека многодетным семьям: банки, условия, оформление

Ипотека для многодетных семей

В нашей стране насчитывается почти миллион многодетных семей, что не может, с одной стороны, не радовать, а с другой стороны, заставляет задаваться вопросом о том, как они решают свои проблемы с жильем. Ведь этому миллиону семей нужно предоставить миллион жилых квартир, домов, на которые бюджетных средств просто нет. А это значит, что многим из этих семей предстоит самостоятельно решать свои жилищные трудности. И ипотека не самое плохое для них решение, особенно если к решению этого вопроса прилагается государственная поддержка.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Ипотечное кредитование для многодетных семей представляет собой особую форму предоставление займов, которая предусматривает, что заемщик вносит первоначальный взнос небольшого размера и выплачивает проценты по низкой ставке. При такой форме предоставления займов приобретаемая недвижимость выступает в качестве предмета залога, которая изымается у него в счет погашения задолженности, если кредитополучатель отказывается платить по взятым на себя обязательствам. Если при реализации этой недвижимости не удается полностью погасить долг перед кредитором, не достающуюся сумму компенсируют за счет реализации иного имущества заемщика или за счет его доходов.

Можно не только взять жилье в кредит, но и получить заем на ремонт имеющегося жилья или постройку нового, которое будет являться предметом залога. На отечественном рынке кредитования банки предоставляют займы под очень высокие процентные ставки, которые колеблются от 11 до 14 процентов годовых. Это приводит к тому, что каждый месяц приходится совершать платеж, превышающий среднюю заработную плату по стране.

Для многодетной семьи это поистине катастрофа, потому что на достойное содержание всех членов семьи каждый месяц тратятся огромные деньги. Если что-то и остается со среднемесячного заработка, то на какую-либо ипотеку этих средств будет недостаточно. Рассматривая эту проблему, государство внедрило несколько новых кредитных программ. Новый закон по ипотеке многодетным семьям предусматривает, что часть процентной ставки будет погашаться за счет государственного бюджета.

Такая программа рассчитана на семьи, в которых трое и больше детей. Именно их относят к многодетным, они претендуют на большое количество социальных льгот и помощи. Разработанные программы являются первым шагом к решению жилищных трудностей этих льготников, которая для них является ключевой проблемой. Читайте тут, как молодой семье получить субсидию на улучшение жилищных условий?

Оформление льготной ипотеке многодетным семьям происходит практически в том же порядке, как и остальные виды ипотек. Разница только в том, что часть расходов по кредиту забирает на себя государство. Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей отличаются от обычных ставок почти в два раза, что делает жилье для них более доступным.

Разные кредитные организации предоставляют различные условия займа для многодетных семей, хотя в общем они очень похожи между собой. Первоначальный взнос в 30% сохраняется, срок займа может достигать 30 лет, а процентная ставка колеблется в пределах 8%, а в некоторых случаях достигает и 6%. Но это справедливо, если приобретается недвижимость в новостройке. Если же квартира покупается на вторичном рынке, процентная ставка не будет ниже 11%.

По новому закону, который регламентирует ипотеку многодетным семьям, были уже внесено несколько поправок. Он устанавливает перечень документов и условий, соблюдая которые потенциальный кредитополучатель сможет получить заем.

В перечень необходимых для оформления ипотеки многодетным семьям условий входят:

  • заемщик должен быть не старше 35 лет;
  • у него должно быть российское гражданство;
  • нужно документально доказать, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий;
  • уровень дохода позволит ему отвечать по взятым перед кредитором обязательствам.

Заемщику с тремя и более деться банки готовы идти навстречу и по другим вопросам. Рождение еще одного малыша является поводом дать кредитополучателю отсрочку по выплатам. При необходимости и желании созаемщиком может выступить не только второй супруг, но и родители обоих супругов. Читайте также, Как использовать материнский капитал на ипотеку?

Но поскольку государственная программа помощи многодетным семьям задерживалась, некоторые кредитные организации на уровне регионов внедрили достаточно неплохие схемы льгот в предоставляемом ипотечном кредитовании многодетных семей. Среди этих кредиторов наиболее известными являются Сбербанк России, АИЖК и другие коммерческие банки.

Ипотека для многодетных семей

Впервые доступные условия кредитования были предложены Сбербанком. Именно им были выдвинуты условия тарифного плана и первоначальный взнос для кредитополучателя на уровня 30% от стоимости жилья. Был предложен максимальный срок договора кредитования в 30 лет, а процентная ставка на уровне 8%, а в ряде случаев она равнялась и 6%.

Но поскольку и эти условия не создавали для многодетных семей реальной возможности брать ипотеки, Сбербанк пошел дальше, предложив привлекать других лиц, как созаемщиков. Таких созаемщиков многодетная семья может привлечь до 6 человек! Во-первых, это существенно снижает финансовую нагрузку с самой семьи по обеспечению выполнения условий ипотеки. Во-вторых, кредитор охотнее выдает заем.

При рождении еще одного ребенка в многодетной семье, Сбербанк предоставляет такому кредитополучателю отсрочку по выплате полученного кредита сроком до трех лет. На этом рассматриваемый кредитор не останавливается, регулярно внедряя новые условия помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий.

Но наиболее выгодные условия кредитования для многодетных семей предоставляются от предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Во-первых, это самая низкая процентная ставка – 6,15%. Во-вторых, это первоначальный взнос всего в 10% от стоимости приобретаемого жилья. В-третьих, сотрудника банка рассчитывают возврат займа так, чтобы величина ежемесячного платежа по кредиту у семьи не превышал 45% от ее совокупного дохода.

В каждом регионе по-разному решается вопрос о предоставляемых льготах многодетным семьям. Нельзя пока констатировать, что этот вопрос решен должным образом. Все равно многим многодетным семьям не по плечу или не по карману даже самые лояльные для этой категории граждан программы кредитования.

Оформление ипотечного кредита для многодетной семьи в обычном режиме не превышает двух дней и может пройти даже в течении нескольких часов, что полностью оформить заем на заявителя. Но это справедливо только в тех случаях, если сам потенциальный кредитополучатель предоставляет пакет всех необходимых документов. К ним относятся:

  • документы, удостоверяющие личность обоих родителей и их ксерокопии;
  • копии свидетельств с оригиналами на каждого ребенка, который не достиг совершеннолетия;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • ксерокопии трудовых книжек обоих супругов;
  • справки о доходах супругов.

Учтите, что совершеннолетие наступает не только по достижению 18 лет. Если ребенок в 16 лет стал предпринимателем, он также обретает статус совершеннолетнего со всеми вытекающими для многодетной семьи последствиями. См.также, как получить жилье от государства молодой семье?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Программа «Доступное жилье» для российской семьи — миф или реальность?

Это государственное направление под таким многообещающим названием предполагает такие условия:

  • государство выкупает у собственника 30 кв. м. жилплощади и передаёт её в пользование заёмщику (многодетной семье). Последующий процесс кредитования не затрагивает эту площадь, и она не может быть в залоге;
  • в случае рождения ребёнка, родители могут оформить субсидию в размере 18% в дополнение к уже существующей;
  • помощь в виде субсидии в размере 1/3 от стоимости кредитуемого жилья.

Бюджетных средств не хватает на обеспечение всех граждан, которые нуждаются в расширении жилплощади. Поэтому жилищный вопрос многодетных семей детально рассматривается в правительстве.

Совместно с АИЖК разрабатывается ряд мероприятий по обеспечению россиян жилплощадью. Во многих областях России внедряются программы по улучшению жилищных условий населения. Но, несмотря на это, много россиян обращается в банковские учреждения.

Коммерческие банки стараются свести к минимуму свои потери. Основные источники прибыли большинства финансовых структур – проценты по фактически выданным кредитам. Поэтому на оформление ипотечного займа многодетным семьям они смотрят более придирчиво, чем на классический кредит на недвижимость.

Подписав кредитный договор, заёмщик берёт на себя долгосрочные финансовые обязательства перед банком. А если в семье работает только один человек, то возможность оформить ипотеку в банке сводится практически к нулю. В таких случаях кредитные специалисты могут порекомендовать заручиться поддержкой поручителя (может выступать любое лицо, которое должно предоставить свои гражданские документы и справку о доходах).

Если сумма ваших совокупных доходов позволяет, то шансы получить ипотеку немного возрастают. Главный смысл договора поручительства – поручитель выступает своего рода гарантом по кредиту (если основной заёмщик признан неплатёжеспособным). Не каждый, даже очень хороший знакомый, подпишется под таким условием.

Ипотека для многодетных семей

Второй вариант, который может предложить банк – предоставить в залог другое недвижимое имущество. Если его оценочная стоимость позволит, то может быть заявка на ипотеку будет одобрена. Как правило, шансы получить кредит достаточно высоки, если работают оба родителя.

Но при этом совокупные доходы должны позволять и платить ежемесячный взнос, и содержать семью. В процессе оформления ипотеки немаловажную роль играет выбор банка.

Сейчас финансовые учреждения находятся практически на каждом углу. Как не ошибиться и выбрать правильный банк? Чтоб не тратить зря своё время, не заходить во все подряд двери, соберите информацию о самых основных. Зайдите на официальные сайты, посмотрите, что они предлагают для вашего случая.

На некоторых из них есть ипотечные калькуляторы, где можете узнать ориентировочный ежемесячный платёж. Большинство коммерческих банков не работают по программе льготного кредитования.

Единственное, что они могут предложить многодетной семье – процентную ставку немного ниже, чем другим заёмщикам. Все кредитные структуры обязательно требуют наличие первоначального взноса.

Есть ряд банков, которые могут помочь вам в решении жилищного вопроса. Рассмотрим основные из них:

  1. Сбербанк России — один из известных банков. В нём не существует отдельной программы по кредитованию многодетных семей. Но есть выгодные условия – в случае рождения ребёнка можете оформить отсрочку платежа до 3-х лет; внести материнский капитал на погашение кредитных обязательств. Оформить ипотеку можно на недвижимость первичного и вторичного рынков.
  2. Банк «ДельтаКредит» кредитует под такой же тип жилья, так же, как и «Сбербанк». Плюс к этому можете купить в кредит загородный дом. Ставка по выданному кредиту – от 14,5%. Максимальный срок кредита – 25 лет. Возраст заёмщика от 20 до 65 лет.
  3. Банк «ВТБ24». Процентная ставка начинается от 13,5%. Изначальный взнос – от 20%. Предельный срок – 30 лет. Возраст заёмщика от 21 года до 70.
  4. КБ «СвязьБанк». Этот банк предлагает приобрести жилплощадь за счёт кредитных средств таких типов – квартира, частный дом с земельным участком, таунхаус с участком и только земельный участок. Срок кредита – от трёх лет до 30. Действующая ставка по кредиту составляет от 14,9%. Первоначальный взнос следует внести не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Возраст заёмщика от 21 до 65 лет.
  5. Акционерное общество Райффайзенбанк рассматривает заявки на ипотеку первичного рынка. Банк внедряет программу «С господдержкой».Приобрести квартиру можно только у юрлица. При этом минимальный возраст заёмщика — 23 года. На момент окончательного расчёта по обязательствам возраст заёмщика – женщины не должен превышать 55 лет, а мужчины – 60.

В России есть ещё много банков, которые предоставляют ипотеку под материнский капитал. Условия кредитных договоров практически одинаковые, но есть отличительные особенности и дополнительные расходы. Как правило, если заёмщик сразу не поинтересовался этими вопросами, то после подписания кредитного договора будет поздно.

Какие подводные камни может скрывать ипотека для многодетных семей?

Оформление кредита и сопутствующих документов – очень ответственный момент. С одной стороны семья, хоть и в кредит, но приобретает долгожданные квадратные метры. Обратная сторона ипотеки связывает вас определёнными финансовыми обязательствами.

Поэтому перед подписанием договора, внимательно вчитывайтесь во все пункты-подпункты. Особенное внимание следует уделять различным сноскам и информации со «звёздочками».

Какие неудобные моменты вам могут не сказать, а просто прописать в договоре:

  • ежемесячная комиссия вдобавок к текущей ставке по кредиту. Такое редко, но практикуется банками. Обычно они привлекают заманчивыми процентными ставками. Разницу компенсируют подобным образом;
  • возможность и комиссия за досрочное погашение. В некоторых финучреждениях договор по кредиту не предусматривает подобную возможность. Но, согласитесь, время идёт и, возможно, у вас появится шанс рассчитаться с обязательствами раньше срока. Банки практикуют такую политику, потому что, погасив раньше срока кредит, вы лишаете его части прибыли. Если такой пункт прописан, то обращайте внимание на размер его процента:
  • у вас должна быть возможность платить аннуитет (ежемесячный платёж) больше, чем указано в договоре. Так, тело кредита будет уменьшаться и вы быстрее погасите кредит;
  • дополнительные расходы, которые сопровождают оформление кредита на недвижимость. Вы проплачиваете только расходы, связанные с приобретаемой жилплощадью.

Некоторые банки прописывают увеличение процентных ставок. Они начинают действовать либо от даты подписания договора, либо спустя некоторое время (30–45 дней).

Ипотека для многодетных семей

Какие документы нужны для оформления и выдачи ипотеки?

Стандартный пакет документов при обращении в банк:

  • гражданский паспорт (наличие прописки обязательно);
  • справка о полном составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе/смерти;
  • копия трудовой книжки и/или трудового договора, заверенная отделом кадров или работодателем;
  • справка о заработной плате (2 – НДФЛ) всех участников кредитной сделки с вашей стороны;
  • документы на недвижимость, которая приобретается в кредит (оценка БТИ и выписка из ЕГРП);
  • если предоставляете дополнительно залоговое имущество, то полный пакет на неё.

В процессе оформления кредитной сделки, сотрудник банка, вероятно, потребует дополнительные документы: водительское удостоверение, свидетельства о рождении детей, загранпаспорт, военный билет, дипломы об образовании.

Также может попросить заполнить банковские бланки и анкеты. В каждом банке существует отдел по безопасности. Все заёмщики, которые берут большие кредиты (в том числе ипотеку), подвергаются тщательной проверке.

Подходите к оформлению кредита взвешенно. Тщательно выбирайте банк. Просчитывайте все расходы до оформления сделки и после. Перед обращением в банк, подготовьте стандартный пакет документов (оригиналы и копии).

Больше информации о программе «Доступное жилье» и нюансах ее оформления многодетными семьями — в этом видео:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *