21 Авг

Ипотека для ип

Ипотека для ИП: как предпринимателю не получить отказ

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

  • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  • полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента. Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит.

Ипотека для ип

Влияние режима налогообложения на лояльность банков

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту. Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением. Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами. В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

  • объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;
  • необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  1. Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
  2. Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
  3. Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
  4. Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
  5. Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

  • личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  • лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  • налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)?

Ипотека для ипИндивидуальным предпринимателям банки неохотно выдают кредиты, в том числе ипотечные. До недавнего времени гражданин, зарегистрированный в качестве ИП, практически не мог рассчитывать на оформление банковского кредита. Такая позиция банков обусловлена тем, что ИП, в отличие от наёмного работника, не получает зарплату. Да, он имеет доход, но с точки зрения банков, предприниматели – это заёмщики с высоким уровнем риска.

Сегодня доход есть, а завтра – неизвестно, как пойдут дела. И всё же, как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, и возможно ли это в принципе?

Сегодня банки относятся к заёмщикам-предпринимателям более лояльно, чем раньше. Количество людей, занятых в индивидуальном бизнесе, увеличивается, и банкам невыгодно оставлять без внимания этот сегмент рынка. Несмотря на то, что требования к предпринимателям по-прежнему более жёсткие, чем к наёмным работникам, поиск ответа на вопрос, как может ИП взять ипотеку, не затянется надолго.

Среди банков, в которых индивидуальные предприниматели могут получить ипотечный кредит – Росбанк и Сбербанк России. Но в обоих случаях одобрения заявки придётся ждать довольно долго, а предварительно потребуется собрать внушительный пакет документов.

Ипотека в Сбербанке может быть оформлена на такие цели:

  • покупка складов, офисных, торговых и производственных помещений;
  • покупка земельных участков.

Денежные средства выдаются под поручительство бизнеса, которым владеет ИП, либо под залог объекта, приобретаемого в кредит. Необходимо, чтобы на момент оформления кредита предприниматель вёл хозяйственную деятельность не меньше 6 месяцев, при этом годовая выручка не должна превышать 400 млн. руб. Размер кредита и процентную ставку банк определяет индивидуально для каждого заёмщика.

Условия ипотечного кредитования в Росбанке немного отличаются.

Обратиться за кредитом могут предприниматели, имеющие годовую выручку до 360 млн. руб. Приобретаемый объект недвижимости служит обеспечением кредита. Возможна отсрочка первого платежа сроком на 6 месяцев, мораторий на досрочное погашение отсутствует, однако есть комиссия за оформление (0,3 — 1,5%).

В Росбанке выдаются ипотечные кредиты в размере от 1 млн. до 40 млн. рублей сроком на 5 лет или менее.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям (ИП) в том или ином банке, может зависеть от того, какую систему налогообложения применяет предприниматель. При упрощённом налогообложении налогооблагаемой базой могут быть либо доходы, либо разница между доходами и расходами, то есть прибыль.

Для банков выгоднее второй вариант, потому что именно прибыль остаётся в распоряжении предпринимателя после уплаты налогов. Если налог платится с прибыли, банку проще оценить платежеспособность клиента, а значит, повышается вероятность одобрения кредита. Если же уплата налогов производится с дохода, реально оценить финансовую состоятельность клиента бывает очень сложно, и такому заёмщику, вероятнее всего, откажут.

16 thoughts on “ Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)? ”

Сам некогда занимался частной предпринимательской деятельностью и я бы категорически ипотеку не брал, а самый разумный ход бы был прокрутить деньги через товар и приобрести его уже за наличку, с нашими условиями ипотеки только так.

Может, конечно, банкам и выгодно давать ипотеку, но для того, чтобы её получить придётся хорошенько побегать и собрать кучу документов.

Мне эта тема очень интересна хотела бы узнать по больше об ипотеке. Где можно взять и кто из банков сейчас даёт ипотеку. Подскажите попонятней пожалуйста .

Меня всегда удивляло, почему индивидуальному предпринимателю банки доверяют меньше чем работающим гражданам. Ведь существует определенный риск потерять работу. Тогда как ИП имеет больше возможностей для доходов, размер которых может постоянно расти.

И все таки непонятно, как это всё осуществить на практике. Да и вообще кредит для начинающего предпринимателя вещь слишком рискованная и сложная. Если оставлять в залог недвижимость, а бизнес прогорел, на каких условиях отстрочить выплату или еще что-нибудь сделать?

Чтобы взять ипотеку ИП банки требуют чтобы бизнес работал больше года а то и больше, и был стабильный доход. А вообще чем они рискуют ? Квартира все равно у них в залоге находится.

1.покупка складов, офисных, торговых и производственных помещений;

2.покупка земельных участков.

Все гениальное — просто:)

Но лично я считаю, что совсем «зеленому» предпринимателю деньгами лучше не рисковать, а начинать с очень маленьких сумм, либо одалживать у родных, чтобы проблем не было с банками, поскольку очень высок риск прогореть.

Вариант для выдачи кредита всегда можно найти, что и с успехом, в данном случае, делают банки. Экономике это только на пользу. Таким образом, дополнительно вливаются финансовые средства в её развитие.

Не вижу особой разницы между индивидуальным предпринимателем и наемным работником. Того могут уволить с фирмы или предприятия. Так что, ипотечный договор будет разорван?

Ох, если бы всё было так просто, как читаешь на бумаге. Не спорю, что сейчас банки стали на удивление лояльными, но иногда эта лояльность гасится какими-то космическими процентами и ещё кучей сопровождающих условий.

В общем, можно ещё одну аналитическую статью по кредитованию ИПэшников написать. Сам лично сталкивался дважды, правда, с ипотекой это не было связано.

В наше время ипотеку брать очень рискованно, да и банков подходящих на самом деле очень мало, посоветуйте куда лучше всего обратиться.

спасибо за статью. В принципе, банки можно понять, все таки лохонуться никто не хочет. Но абсолютно не понятен момент с максимальной выручкой 400 млн! Какая им разница, сами же хотят иметь состоятельного клиента! Ну а с налогом от прибыли согласен, так всем удобнее, клиенту дается гарантия, что он сможет покрыть расходы.

Индивидуальному предпринимателю с нашей государственной системой «поддержки» оных только ипотеки и не хватало Ипотека для ипТем более в условиях нынешней экономической ситуации!

Интересно, если оба члена семьи, муж и жена предприниматели, то ипотеку под свой бизнес может взять только один, или у второй половины тоже есть шанс?

Комерсанту получить ипотечный кредит на квартиру в банке было очень сложно. Насколько я поняла в Сбербанке и сейчас это невозможно. В Росбанке цели не оговариваются, то есть возможно получение ипотеки на квартиру?!

Сейчас все кредиты раздают налево и направо. Куча объявлений везде, как в интернете, так и на улицах и метро -> только бери. Вот только некоторые не думают: что брать то хорошо, да только отдавать потом не хочется или вообще нечем расплачиваться.

Ипотека для ИП — особенности оформления ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя

Ипотека для ИП может превратиться в серьезную проблему, возникающую из-за недоверчивости банков и прочих финансово-кредитных учреждений. Банкам не так просто определить, какие фактические доходы имеет заемщик, ведь они могут существенно отличаться от указанных в налоговой декларации цифр.

Это делает более сложным процедуру расчета рисков займодателя и по этой причине заключение договора ипотеки для индивидуального предпринимателя становится довольно серьезным делом с массой проблем.

Ипотека для ип

Почему банки отказывают индивидуальным предпринимателям в ипотеке

Важнейшим показателем при определении процентной ставки по ипотеке и расчету платежеспособности заявителя является его доход. Большая часть индивидуальных предпринимателей для того чтобы освободиться от налоговых сборов и отчислений в ПФ, которые постоянно растут, при фиксации прибыли прибегают к некоторым махинациям. Данный метод дает возможность отразить лишь часть имеющихся у них финансовых средств и не позволяет финансово-кредитному учреждению получить точные сведения. Поэтому ряд банков категорически отказываются выдавать ипотечный кредит ИП.

Для банка имеет существенное значение не только предмет, который отдается под залог, но и платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель не сможет «спрятать» как постоянные убытки (не позволяющие ему в дальнейшем платить ежемесячные платежи по ипотеке), так и существенные доходы. По этой причине главная цель ИП при первом посещении банка – доказать держателю залога свое стабильное финансовое состояние и платежеспособность, позволяющую вовремя рассчитываться по счетам.

Что влияет на решение банка при оформлении ипотеки ИП

Есть ряд моментов, которые в обязательном порядке сотрудники банка будут рассматривать во время принятия решения об оформлении залога недвижимости. Эти нюансы играют положительную роль для подписания договора с индивидуальным предпринимателем. Вот некоторые из них:

  • Стабильная прибыль, которая не должна иметь сезонный характер.
  • Прозрачность доходов гражданина, который осуществляет предпринимательскую деятельность.
  • Положительная кредитная история клиента, который до этого времени обращался за займом в виде ипотеки для индивидуального предпринимателя.

Когда в финансово-кредитное учреждение обращается проверенный, надежный клиент, то есть высокая вероятность, что договор на ипотеку для ИП будет заключен. Сомнения банковских сотрудников можно развеять детальными и объективными бухгалтерскими отчетами, налоговыми декларациями и выписками.

Давайте разберемся, какие документы необходимы для заключения договора ипотеки для ИП.

Ипотека для ип

Индивидуальный предприниматель, желающий получить ипотечный кредит, обязан собрать следующий пакет документов:

  1. Свидетельство о государственной регистрации Индивидуального предпринимателя (понадобится оригинал, а также копия, которая обязательно должна быть заверена подписью и печатью нотариуса).
  2. Паспорт российского гражданина, который наделен статусом ИП.
  3. Налоговая документация за последний налоговый период.
  4. Лицензия, которая удостоверяет законное право гражданина осуществлять предпринимательскую деятельность определенного вида. Нужен как оригинал, так и копия документа.
  5. Налоговая декларация за 1 год, если индивидуальный предприниматель осуществляет трудовую деятельность по упрощенной схеме.
  6. Налоговая декларация за 2 года в том случае, если ИП оплачивает единый налог на вмененный налог.

Если должностные лица финансово-кредитного учреждения имеют сомнения относительно достоверности вашего пакета документов, они вправе запросить у контролирующих деятельность ИП органов дополнительные отчеты и справки по итогам проверок. Ряд банков запрашивают у ИП бизнес-план его предприятия.

Сотрудники банка могут узнать телефоны граждан, которые являются клиентами заемщика-предпринимателя или его партнерами по бизнесу. В деликатной форме они могут поинтересоваться о качестве предоставляемых ИП услуг, расценках и его хозяйственной деятельности.

Какие существуют ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей

Как бы печально это не звучало, но ипотека для ИП – это, в любом случае, рискованная операция для финансового учреждения, и по этой причине оно делает все возможное для обеспечения должной безопасности сделки. Это выражается в высоких ставках по процентам и внушительном первоначальном взносе.

Региональные власти постоянно принимают на основе федеральных программ поддержки малого и среднего предпринимательства и ФЗ от 24.07.2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» собственные нормативно-правовые акты, цель которых заключается в регулировании деятельности местных держателей залога.

Ипотека для ип

Существенная часть банков разработала предложение для ряда ИП, где есть немаловажный бонус – пониженная ставка по процентам. Имеется ряд аналогичных целевых программ, которые разработаны с учетом индивидуальных особенностей каждого российского региона.

Некоторые финансово-кредитные организации предлагают суйбъектам малого бизнеса воспользоваться услугой коммерческой ипотеки, которая пользуется огромной популярностью во многих зарубежных странах. В предпринимательской сфере ее называют бизнес-ипотека, цель которых заключается в покупке офисных и рабочих помещений, складов. По ипотечному договору приобретаемое имущество будет выступать предметом залога.

Данный вид кредитования имеет свои отличительные особенности:

  • Достаточно высокие проценты по кредиту;
  • Короткие сроки погашения займа.

Перед тем как выдать необходимый заем, банк занимается оценкой имущественного комплекса, который желает купить субъект малого бизнеса. Подобная ипотека имеет обязательное условие – сначала покупается имущество, а затем оформляется договор залога недвижимости.

Подведем итоги: для современных предпринимателей законодательство России разработало удобную систему выдачи кредитов. Если индивидуальный предприниматель не нарушает условий кредита, неукоснительно соблюдает все требования банка, ежемесячно без задержек платит по своим обязательствам, то он и в будущем сможет оформить ипотеку, когда возникнет потребность. С постоянными клиентами с чистой кредитной историей, банки всегда рады сотрудничать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *