21 Авг

Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году

Ипотека материнский капитал как первоначальный взносКогда в нашу семью приходит столь радостное событие, как рождение второго ребенка, многие семьи задумываются над расширением жилищной площади. Согласитесь, далеко не всегда удобно содержать двух или более детей в небольшой квартирке, которая может находиться в районе без развитой инфраструктуры (без сада и школы, расположенных поблизости, в таком случае крайне неудобно).

Поэтому семьи ищут выход из данной ситуации, и многие находят его в ипотечном кредите на жилье. Далеко не всегда у нас есть средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, но при рождении второго ребенка выплачивается материнский капитал, который множество семей рассматривают в роли стартового платежа за новое жилье. На какие тонкости следует обратить внимание в данном процессе?

Первую и главную трудность для всех, кто желает оплатить первоначальный взнос по ипотеке при помощи средств, полученных за второго ребенка, создают сами банки. Следует помнить, что программ, по которым в роли стартовой выплаты готов выступить материнский капитал, на самом деле минимум. Кроме того, их предлагает очень малое количество банков (подобную ипотеку выдает Сбербанк, Дельта Банк, ВТБ и еще несколько заведений), а если семье и удается найти финансовое учреждение, которое согласится предоставить выплату, условия такой ипотеки будут попросту грабительскими. Об этом поговорим чуть далее.

Даже если супруги и сумели найти хорошую программу кредитования, использовать материнский капитал для этих целей они смогут не ранее, чем по истечении трех лет с момента рождения или усыновления ребенка. Однако здесь следует упомянуть о важном факте: если семья собирается использовать полученные средства не как первоначальный взнос, а в качестве выплаты по уже взятой ранее ипотеке, тогда данная норма уже не действует, и семья может распорядиться капиталом сразу после получения сертификата.

Как взять ипотеку при помощи материнского капитала в 2016-2017 году

Если вас не отпугивают вышеописанные проблемы, и вы все же готовы использовать материнский капитал как стартовый взнос за новый дом или квартиру, тогда следует тщательно подготовиться. Первое, на что следует обратить внимание, сможет ли ваша семья вообще взять ипотеку? Для того чтобы убедить банк предоставить вам кредит на жилье, семья должна выполнить некоторые условия. В частности, обладать следующими аспектами:

  • стабильный заработок.
  • сертификат для получения материнского капитала на руках.
  • отсутствие иного жилья в собственности.

Если выполняются три этих минимальных требования, тогда семья способна рассчитывать на то, что банк удовлетворит заявку на получение заемных средств.

После того как вы удостоверились в том, что можете претендовать на ипотеку и выбрали банк, куда готовы обратиться за ее предоставлением, необходимо подготовить определенный список документов, который, как правило, является стандартным для большинства банков. Среди них:

  1. Полученный ранее сертификат.
  2. Справка 2-НДФЛ.
  3. Ксерокопии налоговых деклараций.
  4. Документ из ПФР о том, что материнский капитал находится на счетах.
  5. Документальное подтверждение заработка близких родственников.

Имея на руках все документы, вы являетесь в отделение заранее выбранного банка и подаете соответствующую заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. Если все хорошо, вы получите свои деньги. Однако есть одно очень важное «но».

Многие забывают о том, что сертификат не дает возможности получить деньги в ПФР, а лишь является правом на их получение. В связи с этим банк фактически выделяет семье еще один кредит, но уже на материнский капитал, который и идет как первый взнос. Ставка по данной сумме равняется проценту рефинансирования Центробанка, то есть 8.75%. Пенсионный фонд выплатит сумму только после того, как квартира будет в собственности. Это значит, что за подобный «стартовый взнос» супругам придется платить процент до тех пор, пока они не выплатят всю ипотеку и только тогда ПФР сможет отдать деньги банку.

Подумайте несколько раз: стоит ли использовать материнский капитал, как стартовый платеж по ипотечному кредиту? Гораздо выгоднее использовать его, как взнос за уже взятую ранее ипотеку. В таком случае вы сможете получить более низкую процентную ставку, и капитал уйдет на погашение тела кредита, а не только его процентов. Если вы все же планируете расширение и желаете использовать для этого кредит со стартовым взносом в виде материнского капитала, лучше еще раз взвесьте все риски. Стоит ли так спешить или все же немного подождать, используя полученные от государства деньги более разумно?

Как взять ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом в 2017 году

Ипотека материнский капитал как первоначальный взносВ Российской Федерации в настоящее время весьма широкое распространение среди молодых семей получил такой способ приобретения собственного жилья, как ипотека под материнский капитал. Эта процедура кажется прозрачной и достаточно простой, но здесь не стоит заблуждаться, поскольку на самом деле данное впечатление является весьма обманчивым. У нее есть множество специфических особенностей, которые нужно учитывать в процессе принятия окончательного решения. Иными словами, нужно тщательно взвесить все имеющиеся здесь «за» и «против», поскольку после того, как договор будет подписан, могут появиться какие-то не очень приятные сюрпризы.

Итак, в РФ, как известно, материнский капитал – это предоставляемое семьям право на получение гарантированных государством денежных средств при условии рождения второго, третьего, последующих детей. При этом законодательство четко прописывает случаи, при которых можно использовать эту финансовую помощь от государства – как раз одним из таких случаев и является ипотека. То есть вам удастся стать собственником объекта жилой недвижимости, воспользовавшись материнским капиталом.

Оформить договор ипотечного кредитования с использованием материнского капитала можно либо с целью внесения первоначального взноса, либо для того, чтобы погасить основную сумму взноса. Основная проблема здесь заключается в том, что материнский капитал в качестве первоначального взноса сегодня готовы принимать далеко не все финучреждения Российской Федерации. Впрочем, многие банки готовы пойти здесь навстречу потенциальным заемщикам, чтобы столь желанная для тех ипотеку превратилась из мечтаний в реальность. Как правило, по такого рода займам процентная ставка составляет от 9 до 14 процентов годовых.

Здесь следует обратить внимание на один, весьма важный момент: воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса по ипотеке можно только лишь после того, как ребенку, на которого он получен, исполнится 3 года. Одновременно с этим действующее законодательство не возбраняет пользоваться материнским капиталом с целью погашения задолженности по уже имеющемуся ипотечному займу в любой момент – здесь вы принимаете решение сами.

Все прекрасно понимают, что ипотека – это тот же кредит, и для его получения заемщик в обязательном порядке должен соответствовать определенным критериям, предъявляемым финансовым учреждением, и вариант с материнским капиталом не является здесь каким-то исключением. В подавляющем большинстве случаев это достаточно типичные требования – при оформлении договора банки ограничиваются следующими требованиями:

  1. Во-первых, заемщики должны получать хороший и одновременно с этим стабильный доход. Как минимум 6-месячный стаж работы на последнем месте – еще одно из условий, хотя некоторые из банков повышают данную планку до 3-х лет. Еще одно важное требование – за последние 5 лет общий трудовой стаж должен быть как минимум 12 месяцев.
  2. Во-вторых, банки, принимая решение по выдаче ипотечного кредита, в расчет принимают исключительно доход, получаемый легальным путем, в полном соответствии с законодательством РФ. В ряде случаев финучреждения учитывают и «черный» доход, однако в таком случае его учитывают как дополнительный или же нестабильный.
  3. В-третьих, потенциальные заемщики не должны являться собственниками объектов жилой недвижимости.
  4. В-четвертых, приобретаемое в рамках программы ипотечного кредитования жилье, перейдя в собственность заемщика, оформляться должно в долевую собственность.
  5. В-пятых, ипотека доступна только лишь лицам, имеющим хорошую кредитную задолженность.

Как перевести материнский капитал для погашения первоначального взноса по ипотеке

Документом, подтверждающим право человека на материнский капитал, является соответствующий сертификат, выдаваемый ПФР. Для того чтобы перевести предоставленные государством средства на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту, нужно написать соответствующее заявление.

Далее потенциальный заемщик должен принять решение, с каким из банков он будет заключать кредитный договор. Финансовому учреждению предоставляется копия сертификата, после чего оформляется ипотека. В случае принятия банком позитивного для заемщика решения, наступает следующий этап – заключение договора купли-продажи с последующей регистрацией данного документа в реестре прав на недвижимое имущество.

Имея на руках полный комплект документов, которыми подтверждается право собственности заемщика на объект недвижимости, с сертификатом и с паспортом необходимо снова нанести визит в Пенсионный фонд, где следует написать заявление о перечислении материнского капитала на счет банка, согласившегося предоставить кредит: средства в данном случае переводятся как первоначальный взнос по ипотеке.

Ипотека под материнский капитал – на что следует обратить особое внимание в 2016-2017 году

Для того чтобы ипотека под материнский капитал стала реальностью, важно обратить внимание на целый ряд весьма важных моментов. В частности, Пенсионный фонд о своем намерении необходимо не позже чем за полгода, поскольку размеры выплат фонд планирует 1 раз в 6 месяцев. Например, для получения капитала зимой с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд следует обращаться в один из трех летних месяцев – прямо как в пословице, предупреждающей о необходимости готовить сани летом.

Если часть материнского капитала вами была уже использована, то использовать оставшуюся часть в качестве первоначального взноса по ипотеке уже не получится: остаток средств можно будет направить только на погашение задолженности по уже взятой ипотеке.

Ипотека – это очень важное решение, поэтому еще перед тем, как начать выбирать банк, готовый предоставить такой кредит, следует принять решение относительно своего будущего жилья: планируете ли вы принимать участие в долевом строительстве или же хотите приобрести уже готовый объект жилой недвижимости. Второй вариант является гораздо выгоднее в плане цены, однако и риски здесь также более высокие.

Правильный выбор площади жилья – это еще один важный момент, который непременно следует учитывать, беря на себя столь серьезное долговое обязательство, как ипотека. При использовании для получения ипотечного кредита материнского капитала расчет максимальной суммы ипотеки рассчитывается несколько по-иному: к среднему доходу потенциальных заемщиков и созаемщиков добавляется сумма капитала, а после этого определяется рыночная стоимость выбранного объекта недвижимости.

Если банк принимает положительно решение по выдаче займа, то высчитывается размер первоначального взноса. В подавляющем большинстве случаев первоначальный взнос составляет 10 процентов от всей суммы ипотеки – если данную сумму можно перекрыть, внеся материнский капитал, значит, никаких осложнений не возникнет. В ином случае получатель кредита должен будет внести недостающую разницу, изыскав средства где-нибудь в другом месте.

После того как все необходимые документы оформлены, на недвижимость, согласно закону, накладывается обременение, то есть право распоряжаться этим имуществом будет передано заемщику только после того, как он выполнит в полном объеме свои долговые обязательства перед банком либо после погашения определенной договором части кредита. До этого момента все сделки с недвижимостью проводятся исключительно с разрешения финансового учреждения.

Неотъемлемой частью ипотечного кредитования является страхование, причем у каждого из банков есть свои требования по данному условию. В частности, некоторым банкам вполне достаточно, когда будет застрахован сам кредит, тогда как другие финансовые учреждения требуют застраховать еще и объект недвижимости. Более того, ряд финучреждений выдает ипотеку при условии страхования жизни заемщика. Впрочем, при досрочном погашении ипотеки вы сможете вернуть неиспользованную часть страховки, которая была вами ранее оплачена.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при ипотеке

В предыдущем материале мы рассказали о том, как погасить полученную ранее ипотеку средствами материнского капитала. В этой же статье мы ознакомим вас с еще одним способом улучшения жилищных условий за счет средств государственной поддержки, а именно с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. В статье будут рассмотрены основные ограничения, возникающие при оформлении данной сделки, приведен перечень необходимых документов и проведено сравнение условий наиболее популярных предложений банков.

Основные ограничения, возникающие при использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту

На наш взгляд, получение ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является наиболее интересным и, к сожалению, одним из самых труднореализуемых вариантов его целевого расходования. Первая сложность, с которой придется столкнуться заемщику – это ограниченный выбор банков, предлагающих подобные программы кредитования. На сегодняшний день – это Сбербанк, ВТБ 24, Юникредит Банк, DeltaCredit и некоторые другие банки. Также своя программа есть и у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), реализуемая им совместно с банками-партнерами.

Следующим и весьма существенным фактором, ограничивающим доступность предлагаемых ипотечных программ, является возрастной ценз ребенка, а именно средствами государственной поддержки в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться только после достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, трехлетнего возраста.

Помимо этого, практически все вышеназванные банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Если доходов владелицы сертификата не хватает, можно привлечь в качестве созаемщика супруга.

В большинстве банков ипотечные кредиты с использованием материнского капитала могут быть использованы только для покупки готового жилья на вторичном рынке или в новостройке. Исключением является Сбербанк, предлагающий кредит на приобретение строящегося жилья, но при условии соблюдений норм закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ». Приобретаемое жилье может быть оформлено только на владелицу сертификата или ее супруга с выделением долей детям.

Обратите внимание, нежилые помещения, земельные участки и дома, размещенные на земельном участке с назначением, отличным от «для индивидуального жилищного строительства», в ипотеку, по которой первоначальный взнос или его часть будут оплачены материнским капиталом, брать нельзя.

Далее мы рассмотрим порядок действий, который необходимо выполнить для получения ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала.

Перед тем как приступить к рассмотрению данного вопроса, напомним, что сумма материнского капитала в 2013 году составляет 408 тысяч 960 рублей 50 копеек.

Итак, процедура получения ипотечного кредита с использованием средств МК схожа у большинства банков, поэтому порядок выполняемых действий мы рассмотрим на примере Сбербанка:

  1. Заемщик подает заявление в банк, к которому прилагает оригинал сертификата на МК, паспорт (если кредит оформляется на мужа владелицы сертификата, потребуется свидетельство о браке и паспорта обоих супругов), справку по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.
  2. Банк рассчитывает доступную сумму кредита исходя из кредитоспособности заемщика, при необходимости суммируя доход заемщика и созаемщика.
  3. Максимально допустимая сумма кредита, рассчитанная, исходя из величины доходов, увеличивается на сумму материнского капитала (или его остатка), а первоначальный взнос по кредиту на эту же сумму уменьшается. Например, если ваш доход позволяет вам оформить кредит на 4 500 000 руб., с учетом МК эта сумма увеличится до 4 908 960 руб., а первоначальный взнос, равный 10% от суммы кредита составит всего 81 936 руб. (490 896 – 408 960 руб.).
  4. Банк оформляет заемщику письмо-подтверждение о выдаче займа, которое остается актуальным в течение 6 месяцев.
  5. Заемщик обращается в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств МК в счет будущей ипотеки.
  6. Пенсионный фонд предоставляет письмо, подтверждающие его согласие на перечисление средств, в котором указывает точный размер остатка МК. Данное письмо действует 120 дней: в течение этого срока его необходимо предъявить в банк вместе с документами на приобретаемое жилье.
  7. После оформления сделки купли-продажи жилья заемщик вновь должен обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств и полным перечнем необходимых документов. Он включает в себя кредитный и ипотечный договор; свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение; засвидетельствованное у нотариуса обязательство собственников жилья выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.
  8. Пенсионный фонд в течение 3-х месяцев (возможно, и раньше) перечисляет средства МК в банк.

Важно учесть, что до момента перечисления средств заемщику придется оплачивать кредит «по полной стоимости» (то есть, проценты будут начисляться на запланированную сумму кредита без вычета суммы материнского капитала).

В заключение мы хотим сравнить основные условия программ ипотечного кредитования с использованием средств МК в двух, наиболее популярных среди населения, банках — Сбербанке и ВТБ 24.

Допустим, вы решили приобрести в кредит готовое жилье на вторичном рынке и при этом в качестве первоначального взноса можете использовать средства материнского капитала, т.е. приведенные выше ограничения на вас не распространяются. В этом случае Сбербанк и ВТБ 24 предложат вам воспользоваться специальной программой «Ипотека + материнский капитал». Сравним основные условия ипотечных кредитов в данных банках при максимальном сроке кредитования и минимальном размере первоначального взноса:

  • предельный срок кредитования у Сбербанка — до 30 лет, у ВТБ 24 — до 50 лет;
  • минимальный первоначальный взнос (может быть полностью или частично оплачен за счет МК) у Сбербанка составляет 15% для всех и 10% по программе «Молодая семья». У ВТБ 24 – 20%, или 10% при условии оформления страховки ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита;
  • если вы не являетесь зарплатным клиентом банка или сотрудником аккредитованной в банке компании, фиксированная процентная ставка в рублях у ВТБ 24 равняется 13,95 % + 1% если будет оформлен страховой полис только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры. При аналогичных условиях у Сбербанка стоимость кредита составит 14% годовых;
  • Сбербанк требует оформлять только страховку имущества, ВТБ 24 – дополнительно настаивает на титульном страховании и страховании жизни заемщика (при отказе от оформления этих 2-х полисов, как уже было сказано, ставка повышается на 1%).

Подводя итог можно сказать, что основные условия кредитования в данных банках очень похожи. Однако стоит отметить, что с 1 июня по 31 декабря 2013 года у Сбербанка действует акция для молодых семей (хотя бы один из членов пары должен быть моложе 35 лет). «Акционная» процентная ставка по ипотечным кредитам составляет от 10,5% до 13,25% годовых в рублях, минимальный размер первоначального взноса – 10%, кредит выдается в сумме, не превышающей 90% от стоимости приобретаемого жилья.

Преимущества материнского капитала как первоначального взноса на ипотеку

Ипотека, в которой материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, представляет собой выгодное решение. При этом не стоит забывать о том, что, так как данная сумма является собственностью всей семьи, недвижимость, покупаемая за ее счет, также должна быть распределена между всеми, кто в ней будет проживать.

Для того, чтобы ипотеку было оплатить проще, законодательством предусматривается возможность использования материнского капитала. Таким образом, если у людей нет собственных денег для оплаты первоначального взноса, они могут использовать государственную поддержу для оформления на себя кредита и покупки нового жилья.

При этом не все знают о том, что материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку включает в себя массу различных особенностей, о которых лучше узнать еще до того, как оформлять подобные кредиты.

Чтобы получить материнский капитал, изначально нужно завести в семье более двух детей, после чего проделать следующий ряд процедур:

  • попасть на прием к специалисту Пенсионного фонда, занимающегося выдачей соответствующих сертификатов;
  • предоставить эксперту гражданский паспорт матери, свидетельства о рождении каждого ребенка и СНИЛС;
  • подождать приблизительно месяц, на протяжении которого будет осуществляться тщательная проверка предоставленных документов и принятие решения касательно выдачи средств под указанные цели.

После этого нужно будет определиться с тем, в какой именно банк стоит обратиться для оформления ипотечного кредита.

Стоит отметить тот факт, что на сегодняшний день далеко не все финансовые учреждения соглашаются на оформление кредитов под материнский капитал, так как это не «живые» деньги, и перечисление их финансовым учреждениям осуществляется только после передачи прав собственности на имущество заемщику.

Помимо этого, стоит отметить еще несколько важных тонкостей, связанных с ипотечным кредитованием. В первую очередь, в преимущественном большинстве случаев банки не слишком рады оформлению кредитов на покупку недвижимости, в которой собственниками будут несовершеннолетние дети, а это является одним из наиболее важных условий материнского капитала. Подобные сделки при желании можно будет оспорить, особенно если родители не самым исправным образом занимаются выполнением своих обязанностей.

Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала семье достаточно просто иметь на руках соответствующий сертификат и официальный доход, соответствующий требованиям банковской организации, а помимо этого, семья не должна иметь на момент оформления ипотеки другой недвижимости

В первую очередь, использование сертификата в качестве первоначального взноса позволит купить в 2017 году квартиру, стоимость которой будет достигать не более 2.5 миллионов рублей, так как в соответствии с ипотечной программой покрывается только около 20% от общей стоимости имущества. Если же семья захочет приобрести более дорогостоящее имущество, то в таком случае ей уже придется также воспользоваться собственными сбережениями.

Срок кредитования для большинства банков является стандартным и составляет 30 лет. При этом стоит отметить тот факт, что процентные ставки не должны отличаться от стандартных по ипотеке, и единственным нюансом может быть разве что невозможность использования различных акционных предложений, то есть применение исключительно базовых ставок.

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос на ипотеку

На сегодняшний день в России работает не так много кредитных организаций, предусматривающих возможность оформления кредита под материнский капитал для покупки недвижимости. При этом каждый банк предлагает своим клиентам уникальные условия оформления таких займов.

  • Данная банковская организация рассматривает возможность использования двух программ – «Квартира в новостройке» или же «Вторичное жилье», но при этом вне зависимости от того, какой программе заемщик отдает свое предпочтение, он должен из своих личных средств заплатить до 10% от общей суммы займа. При желании в качестве данной выплаты могут использоваться деньги из материнского капитала, а минимальная процентная ставка по кредитам составляет 11.95%.
  • Стоит отметить, что в ВТБ 24 не обязательно пользоваться онлайн-калькулятором, так как условия применения данных средств являются одинаковыми для всех заемщиков. Срок оформления кредита же составляет 50 лет.
  • В первую очередь, стоит отметить тот факт, что Сбербанк предусматривает возможность оформления займа под материнский капитал только в том случае, если один из родителей зарабатывает более 50 000 рублей ежемесячно.
  • Предельная сумма ипотеки, которую можно оформить для приобретения квартиры в этой судебной организации, составляет 3 400 000 рублей, причем семья должна будет заплатить до 15% от этой суммы в виде первоначального взноса. Выплатить кредит нужно на протяжении 30 лет при годовой ставке в 13.5-14.5%.
  • Чтобы облегчить процедуру оформления займа, можно перейти зайти на сайт банковской организации и использовать специальный онлайн-калькулятор. С помощью данного инструмента может провести подробный расчет процентной ставки за месяц или год, а также размер ежемесячных выплат.
  • Главной особенностью оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что собственником покупаемой недвижимости не может быть несовершеннолетний ребенок, но при этом сам кредит предоставляется на условиях, аналогичных обычным клиентам, и семья просто оплачивает за счет социальной поддержки определенную часть займа или первоначальный взнос.
  • Важным преимуществом для заемщиков является возможность оформления кредитов молодыми семьями. В данную группу, в частности, входят те семьи, в которых один из родителей имеет возраст менее 35 лет, и такие пары получают дополнительные условия. В первую очередь, они могут вносить первоначальный платеж в виде 10% от общей суммы займа, и при этом оплата процентов по кредиту для них обеспечивается отсрочкой на срок до трех лет.
  • Годовая ставка по кредиту начинается от 17%, причем размер ставки в данном случае зависит от целого ряда факторов, включая сумму первоначального платежа, срок оформления кредита и ряд других тонкостей. Кредит выдается на срок до 25 лет.
  • Отдельное внимание стоит уделить тому, что при оформлении кредита на недвижимость в обязательном порядке должно оформляться страхование недвижимости, и единственным исключением из этого правила является земельный участок или объект, который еще находится на стадии строительства.
  • Договор страхования оформляется в процессе получения ипотечного кредита, но при этом страховые платежи должны полностью вноситься вплоть до того момента, пока не будет полностью погашен взятый ранее заем.
  • Одновременно в займе может участвовать не более трех лиц. При этом стоит отметить тот факт, что если ипотечный кредит под материнский капитал оформляется как общая собственность супругов, то в таком случае второй супруг автоматически рассматривается как созаемщик.

Бывают такие ситуации, когда службы безопасности определенных банков требуют предоставления дополнительных документов, подтверждающих деятельность компании-работодателя заемщиков. Полный пакет подготовленной документации нужно будет предоставить в отдел, занимающийся оформлением ипотеки определенного банка, причем решения финансовой структуры придется ждать около двух недель.

После получения предварительного одобрения банка на получение ипотечного кредита нужно будет найти недвижимость, которая будет покупаться на занятые средства. При этом стоит отметить тот факт, что купленное жилье также должно полностью соответствовать требованиям банка, так как не все банки хотят работать с новостройками или каким-либо жильем, которое находится на стадии строительства. Таким образом, гораздо проще получить заем на приобретение вторичного жилья.

Наши специалисты помогут вам узнать, разрешено ли использовать материнский капитал на покупку авто, в этой статье.

Далее проводится сбор документов, необходимых для приобретения выбранной квартиры:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на указанное жилье;
  • кадастровый и технический паспорта на покупаемую недвижимость;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка, в которой содержится информация о количестве лиц, проживающих на территории покупаемого жилья;
  • копии гражданских паспортов каждой стороны договора;
  • если продавец находится в брачных отношениях, требуется предоставление супруги на продажу жилья;
  • оценка, оформленная независимой организацией;
  • предварительный договор по этой сделке;
  • копия расчетного счета продавца.

Стоит отметить, что это стандартный перечень документов, в то время как те или иные организации могут потребовать от своих клиентов также ряд дополнительных бумаг. После этого проходит сама сделка и конечный пакет документов передается в Росреестр для дальнейшей регистрации.

Некоторые банки уже сразу после проведения всех этих процедур предоставляют полную сумму для покупки недвижимости, в то время как другие же переводят ее продавцу только после того, как покупатель предоставить свое свидетельство о праве собственности. В общем и целом, на оформление всех документов и переводов зачастую уходит не более пяти дней.

После этого нужно отправиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда и оформить там материнский капитал. Чтобы это сделать, сотрудникам данного учреждения нужно предоставить соответствующий сертификат, договоры по сделкам с банком и продавцом, гражданский паспорт, а также справку из банка, в которой будет содержаться информация касательно суммы задолженности и реквизитов счета плательщика.

Помимо всего прочего, нужно будет оформить официальное обязательство о выделении равных долей имущества каждому из детей. Оформление такого документа у нотариуса на сегодняшний день стоит приблизительно 1 500 рублей, причем один из родителей имеет право отказаться от собственной части недвижимости в пользу своих детей.

Процедура получения материнского капитала является достаточно простой в исполнении и предусматривает несколько основных действий:

  1. Выбирается банк, который будет выдавать ипотеку с применением материнского капитала, после чего в него подается полный пакет необходимых документов.
  2. После рассмотрения всех бумаг и расчета возможной суммы клиенту предоставляется письмо-подтверждение, сохраняющее свою законную силу на протяжении полугода.
  3. Данный документ подается в Пенсионный фонд вместе с заявлением на перечисление материнского капитала.
  4. После получения согласия в Пенсионном фонде нужно отправиться снова в банк и оформить окончательно данный заем.
  5. После проведения сделки купли-продажи указанного имущества клиент отправляется в Пенсионный фонд, подавая заявление на перечисление материнского капитала с полным перечнем документов.

Стоит отметить, что после подачи полного пакета документов в отделение Пенсионного фонда пройдет приблизительно два месяца до того, как банку переведут нужную сумму из материнского капитала.

Таким образом, приходится потратить достаточно большое количество времени на посещение всех необходимых инстанций и сбор полного пакета документации, но окончательный результат является крайне выгодным для семьи.

С постоянными изменениями в действующем законодательстве можно рассчитывать на то, что гораздо больше семей примет решение в получении материнского капитала, с помощью которого, в частности, будет обеспечиваться первоначальный взнос по ипотеке на приобретение жилья.

Какие нужны документы для оформления кредита на целевое строительство под материнский капитал — читайте в этой статье.

На что можно потратить материнский капитал — вы можете найти вот здесь.

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.

Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.

Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

Что же необходимо сделать, чтобы воспользоваться этим правом

Для начала, конечно, нужно родить второго ребенка, или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.

После этого необходимо его получить.

Чтобы получить материнский капитал, необходимо:

  1. Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
  2. Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
  3. Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.

Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:

  • Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
  • Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.

Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:

  1. Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
  2. Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
  3. И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.

Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:

  1. Иметь на руках данный сертификат.
  2. Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
  3. У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
  4. При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.

Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:

Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.

Здесь самый расширенный список жилья, на которое выдаются ипотечные кредиты. В Сбербанке выдают ипотеку и на вторичное жилье, и на первичное, и на жилой частный дом не только кирпичный, но и деревянный.

Основным условием банка для оформления первоначального взноса за счет материнского капитала средства должны поступить в течение полугода после выдачи.

  • Займ только в рублях.
  • Ставка от 14,5%.
  • Кредитуют до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма кредита до 40 миллионов рублей.

Также выдает займы на любое жилье.

  • Кредит в рублях.
  • Ставка от 15,95%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма – до 30 миллионов.

Кредит дают только на первичное или вторичное жилье. В отличие от Сбербанка перечислить капитал можно в течение 12 месяцев.

  • Валюта – рубли.
  • Ставка – от 15,25%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредитования до 25 лет.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Российских банках с использованием капитала для первоначального взноса:

  1. Материнский сертификат.
  2. Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ.
  3. Заверенные копии трудовых книжек.
  4. Копии налоговых деклараций.
  5. Если по условиям банка требуется поручитель, то надо подготовить документы о доходах родственников и поручителей.
  6. Справка из ПФР о том, каков остаток средств материнского капитала на сертификате.
  7. Документы, удостоверяющие личность заемщиков, паспорта.
  8. Свидетельства о рождении детей.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Брачный договор, если один из супругов не участвует в займе и не будет сособственником жилья. Брачный договор обязательно оформляется у нотариуса.

Некоторые банки могут затребовать еще что-то дополнительно

Бывают случаи, когда служба безопасности финансовой организации просит документы, подтверждающие деятельность организации, в которой работают заемщики.

После того как получено предварительное одобрение банка на ипотечный кредит, вам предстоит найти жилое помещение. Оно тоже должно отвечать запросам банка. Не все банки работают с новостройками, с жилыми помещениями на стадии строительства, частные дома в сельской местности и коттеджи. Проще получить займы на вторичное жилье.

Далее, собираются документы на выбранную квартиру:

  1. Правоустанавливающие документы продавца на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
  2. Технический и кадастровый паспорта на приобретаемое помещение.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Справка о прописанных в данном жилом помещении.
  5. Копии паспортов продавцов.
  6. Если продавец в браке, а собственник один из них, разрешение супруги на продажу жилья.
  7. Оценка независимого оценщика.
  8. Предварительный договор данной сделки.
  9. Копия расчетного счета продавца.

И может еще запросить какие-то дополнительные документы. Далее, происходит сделка, документы необходимо сдать в Росреестр.

Следующий шаг, отправляемся в ПФР за перечислением средств материнского капитала.

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. СНИЛС.
  3. Паспорт.
  4. Договор купли-продажи и копию.
  5. Кредитный договор и копию.
  6. Свидетельство о собственности.
  7. Справку из банка о сумме долга с реквизитами счета.
  8. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем детям после погашения ипотеки.
  9. Заявление (оно пишется прямо у специалиста ПФР).

Нотариусу нужны будут следующие документы:

  • Сертификат.
  • Свидетельство о собственности жилья.
  • Паспорта собственников.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Кредитный договор..

Один из родителей может отказаться от доли в приобретаемом жилье с участием материнского капитала для увеличения детских долей. Такой отказ тоже оформляется у нотариуса.

В течение двух месяцев Пенсионный фонд обязан перечислить сумму на счет заемщика.

И еще, не забудьте, что каждый банк страхует свои кредиты, и вам придется ежегодно выплачивать страховой компании сумму от 8-9 тысяч, в зависимости от купленного жилья, например, на двухкомнатную квартиру страховая компания Сбербанка оформляет страховку на 7700, а на жилой частный дом с деревянными перекрытиями – 25000. Эта сумма правда будет уменьшаться немного за счет того, что долг перед банком будет тоже уменьшаться с каждым платежом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *