21 Авг

Ипотека без первоначального

Ипотека вторичного жилья без первоначального взноса

Сложная экономическая ситуация в стране вынуждает банки все тщательнее подходить к оценке платежеспособности потенциальных заемщиков.

С целью уменьшения рисков большинство финансовых организаций требуют первоначальный взнос не меньше 20%.

Заемщикам все тяжелее найти банк, который готов предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье без стартовых вложений.

Существует несколько вариантов, при которых банк будет готов предоставить вам ипотеку без первоначального взноса.

Наиболее популярными остаются:

  • Дополнительный залог. В ситуации, когда заемщик не может внести первоначальный взнос единственным способом уменьшить риски кредитора, остается отнесение в залог дополнительного имущества. Следует помнить, что банк — это не риэлтор, и для него процедура продажи залога – это дополнительные расходы на оценку имущества и его реализацию. Поэтому не многие банки готовы к такому варианту.
  • Кредит на первоначальный взнос. Этот вариант более популярен. Суть его заключается в предоставлении обычного беззалогового кредита, в этом или другом банке, и внесения суммы как первоначальный взнос. Это не уменьшает риски банка, но дает возможность получить ипотеку в тех организациях, в которых программы не предусматривают кредит на недвижимость без «нулевого взноса».
  • Без дополнительного залога. Такой вариант сейчас практически не встречается. По сути, банк предоставляет кредит на покупку жилья и берет в залог только покупаемое имущество. Эти программы были актуальны до кризиса, когда была кредитная экспансия и банки находились в жесткой конкуренции.

Анализ рынка ипотечного кредитования показал, что немногие банки готовы предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса.

Информация о них представлена в таблице:

  • ставка 26-2&%;
  • срок до 20 лет;
  • сумма 100 тыс. — 1 млн. руб.

Другие же, к ним относятся и лидеры рынка, прописывают первоначальный взнос в размере около 20% и выдают кредит для внесения этой суммы. К таким банкам относятся Сбербанк России, ВТБ24, банк Москвы.

Программ финансирования жилья на вторичном рынке гораздо больше, чем вариантов ипотеки на строящееся жилье.

Это связано с меньшими рисками для кредитора и возможностью подписания договора залога вместе с договором ипотеки. В таком случае обеспечением выполнения обязательств становится реальная квартира, а не просто право требования.

Ставки по таким займам ниже и банк может не требовать дополнительный залог. Это огромный плюс для семей, которые собираются купить свое первое жилье.

Можно ли взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке? Смотрите тут.

Программой банка предусмотрено обязательное предоставление 20% от суммы кредита, но клиент может получить потребительский залоговый или беззалоговый кредит для внесения «нулевого платежа».

По сути, кредит получается без первоначального взноса и заемщику не нужно искать определенную суму денег для оформления займа. Сбербанк готов сам ее предоставить.

Кредит предоставляется на покупку частного дома, дома с земельным участком, квартиры или комнаты.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита;
  • общий стаж работы не меньше 1 года, на последнем месте не меньше 6 мес.;
  • гражданство РФ.

Основные требования к залогу:

  • квартира должна пройти экспертную оценку стоимости в аккредитованной компании;
  • объект кредитования должен быть обязательно застрахован в партнерских страховых компаниях.

Список документов, необходимых для получения ипотечного кредита:

  • документ, подтверждающий личность, а именно паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или другие официальные документы, подтверждающие прямые доходы заемщика;
  • при наличии свидетельство о браке, брачный контракт. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то их свидетельство о рождении;
  • правоустанавливающие документы на имущество заемщика или поручителя;
  • справка из ЖЭО о количестве прописанных лиц или домовая книга;
  • договор купли-продажи;
  • другие документы по требованию банка.

Условия кредитования в ВТБ24 подобны Сбербанку России:

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы более 1 года, без учета испытательного срока;
  • гражданство РФ, причем банк не требует места регистрации.

Требования к залогу такие же: обязательная оценка и страхования жилья, как объекта кредитования, так и дополнительного залога.

Основные документы для получения ипотеки:

  • копия документа удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ);
  • копия военного билета для мужчин возрастом до 27 лет;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

Заявку на получения кредита клиент может заполнить как в отделении банка, так и на официальном сайте. После получения положительного решения потенциальный заемщик предоставляет перечень документов для проверки и удостоверения личности.

Ипотечный кредит на покупку жилья на вторичном рынке примерно по таким же условиям предлагает и банк Москвы.

  • гражданство РФ. При этом гражданство для поручителя или второго супруга не обязательно.
  • возраст от 21 года и до 55 лет для мужчин и 60 для женщин;
  • официальное трудоустройство;
  • трудовой стаж не менее года общего стажа и 3 месяца на последнем месте.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • военный билет, при наличии;
  • свидетельство о браке.

По данным аналитиков, которые исследовали рынок ипотеки, именно эти банки предоставляют наиболее выгодные кредиты на покупку готового жилья.

У меня чистая кредитная история. Как взять кредит? Читайте здесь.

На каких условиях предоставляется ипотека на таунхаус? Смотрите тут.

Выбирая программу, заемщик должен быть готов к следующим нюансам:

  • Повышенная процентная ставка. Те не многие банки, которые готовы предоставить ипотеку без «нулевого платежа», устанавливают такую процентную ставку, что кредит перестает быть выгодным для клиента. В таком случае, заемщик должен решить для себя что лучше: найти определенную суму и получить дешевый кредит или переплатить значительную сумму, получив ипотеку без первоначального взноса.
  • Дополнительный залог. С целью уменьшения риска банк попросит вас предоставить имущество как дополнительный залог. Основным нюансом является не сам залог, а расходы на его оценку, пошлина, страховка.

Таким образом, ипотека без первого взноса предусматривает дополнительный залог и расходы на его оформление, при этом процентная ставка может быть даже на 30% выше, чем в классическом варианте. Зачастую он далеко не такой привлекательный, как кажется на первый взгляд.

Несмотря на все недостатки, иногда такой вариант может быть очень выгоден. Это касается людей, у которых есть достаточно средств для внесения первого взноса или даже для покупки недвижимости, но они находятся в обороте и приносят прибыль.

  1. На первом этапе клиент ищет для себя наиболее надежный банк и самое выгодное предложение. Изучает минимальный пакет документов для получения решения.
  2. Подача заявки в банк. При необходимости клиент получает консультацию в банке и подает необходимый пакет документов.
  3. Банк в течение 2-5 дней выносит решение о целесообразности предоставления ссуды конкретному заемщику.
  4. При вынесении положительного решения клиент приступает к поиску жилья. Оно должно соответствовать требованиям банка.
  5. Когда выбор остановлен на конкретном объекте, проводится оценка его стоимости аккредитованной в банке компанией. Следует помнить, что оценочная и рыночная стоимость жилья может отличаться.
  6. Страхование объекта кредитования. Также проводится аккредитованной в банке страховой компанией. Страхуются риски потери и нанесения ущерба помещению.
  7. Внесение первоначального взноса или оформление потребительского кредита. Этот этап присутствует в случаи, когда банк требует оформления дополнительного кредита для внесения «нулевого платежа».
  8. Подписание всех договоров и предоставление средств. В основном, кредит выдается на текущий счет и перечисляется безналичным платежом на счет продавца.

Для сокращения пребывания клиента в отделении и ускорения сделки, банк зачастую предоставляет предварительный договор кредитования.

У заемщика есть время проконсультироваться с юристом и выяснить все спорные и непонятные моменты.

Следует помнить, что ипотека — это не только возможность приобрести собственное жилье, но и риск получить дополнительные проблемы. Особенно это касается клиентов, которые хотят получить средства в иностранной валюте.

По таким программам, зачастую, ставки более привлекательные. Однако эксперты утверждают, что валютные риски куда более опасны, чем повышенная ставка.

По их мнению, для большинства заемщиков ипотека в рублях единственный вариант, поскольку доходы они получают в национальной валюте.

Где и как взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального

Многие люди, нуждающиеся в жилье, не имеют средств на его приобретение. Выходом из ситуации может стать ипотечный кредит. Но встает вопрос о первом взносе, внести который иногда не представляется возможным.

Некоторые банки позволяют приобрести жилье по программам «без первого взноса». Есть и альтернативные варианты оформления ипотеки, при которых не нужно вносить наличные средства. Но где и как взять ипотеку без первоначального взноса?

Банковские учреждения кредитуют по ипотеке без первого взноса клиентов с высоким доходом или же тех, у которых кроме приобретаемой недвижимости имеется в собственности дополнительная. Эту недвижимость банк может попросить в качестве обеспечения.

Ипотеку можно получить с помощью материнского капитала, двойной ипотеки, потребительского кредита или при поручительстве юридических и физических лиц. Они должны иметь хорошую репутацию и быть финансово обеспеченными.

Чтобы привлечь новых клиентов банки стали предлагать много программ по ипотеке без первого взноса.

Для получения денег на покупку недвижимости заемщик должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • регистрацию РФ;
  • постоянное место работы;
  • хорошую кредитную репутацию;
  • возраст более 21 года.

При оформлении ипотеки в банковское учреждение необходимо подать пакет документов:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт (копия);
  • водительские права или заграничный паспорт;
  • документ о составе семьи;
  • трудовая книжка (копия);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ) или по форме банка;
  • документ на приобретаемую недвижимость.

Перечень документов может увеличивать в зависимости от выбранной программы.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса разрешено применять с 2009 года. Для использования этих средств на ипотеку не нужно ждать, пока с рождения второго ребенка пройдет три года.

Сертификат можно предоставлять банку сразу же после его получения. Материнский капитал будет перечислен Пенсионным фондом только после оформления недвижимости на владельца.

При использовании материнского капитала к стандартному перечню документов в банк необходимо предоставить:

  • заявление о применении;
  • сертификат (копию);
  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

При кредитовании банк оформляет две ипотеки: первый ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, имеющейся в собственности для первоначального взноса, а второй — под залог покупаемой квартиры.

Двойной ипотечный кредит банковские учреждения предлагают под высокие процентные ставки. Чтобы получить более выгодные условия, эти кредиты можно оформить в разных банках.

Какие банки выдают кредитные карты для пенсионеров? Список в этой статье.

Первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить денежными средствами, полученными с помощью потребительского кредита. Его могут выдать без залога.

Такая программа подойдет заемщикам, у которых нет в собственности имущества. Благодаря этому методу получить ипотеку проще, а условия будут гораздо выгоднее.

Недостатки ипотеки с потребительским кредитом:

  • доход должен покрывать выплаты по двум кредитам;
  • высокая процентная ставка на нецелевой заем;
  • двойная нагрузка по погашениям ежемесячной задолженности;
  • потребительский кредит оформляется на более короткий период;
  • при одинаковом доходе сумма выдается гораздо меньшая, чем по ипотечному кредиту.

Такой вариант будет выгоден клиенту, если у него есть возможность погасить потребительский кредит досрочно.

Ипотека без первого взноса имеет много преимуществ, но есть и недостатки:

  • высокие процентные ставки;
  • сумма по ежемесячным платежам гораздо выше, чем при классической ипотеке;
  • в качестве залога предоставляется большее количество имущества;
  • увеличиваются расходы по услугам нотариуса и страховой компании;
  • к заемщику предъявляются более жесткие требования;
  • доход должен быть значительно выше, чем при кредите с первым взносом.

Ипотека без первого взноса для банковских учреждений считается рискованным видом кредитования.

Свои риски банки компенсируют высокими процентными ставками, требуют дорогие залоги и т. д. Но даже при всех этих недостатках такая программа пользуется популярностью, поэтому ее предлагают многие банки.

Ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанк выдает по трем программам:

  • с государственной поддержкой;
  • рефинансирование ипотечных кредитов;
  • ипотека с материнским капиталом (при условии, что жилье будет покупаться на вторичном рынке).

Максимальная сумма для регионов составит 3 000 000 рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 000 000.

В данном банковском учреждении оплатить первый взнос можно материнским капиталом. Его сумма должна превышать 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Банк предоставляет программы по двойной ипотеке, но размер кредита оформят на сумму не более 90% от цены старой недвижимости. Такие условия подойдут для тех, у кого есть дорогая квартира и желание приобрести еще одну, более дешевую.

В ВТБ 24 оформить ипотечный кредит можно одновременно с потребительским кредитом или рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Рефинансируют кредит по двум документам: первый — паспорт, а второй — на выбор заемщика. При досрочном погашении комиссии и штрафы не взымаются.

Выдает ипотеку без первого взноса под залог покупаемого жилья на вторичном рынке. Кредит оформляют на однокомнатные квартиры под фиксированную ставку 12% годовых.

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, с хорошей кредитной репутацией и постоянным местом работы. Гражданство и регистрация необязательны. Заявку можно подать через интернет.

Один из первых банков в России, который предложил оформление ипотеки без первоначального взноса — это Банк Москвы.

Он предлагает такие программы:

  • ипотека плюс материнский капитал;
  • двойная ипотека;
  • потребительский кредит под залог недвижимости.

При ипотеке комиссии за оформление, выдачу или досрочное погашение не оплачиваются. Для зарплатных клиентов предоставляются специальные условия. Предлагается возможность подачи онлайн-заявки.

Оформить ипотеку без первого взноса в Росевробанке можно как в рублях, так и в валюте.

Предусмотрено досрочное погашение без комиссий с первого дня получения кредита. Дополнительное страхование рисков не требуется.

Как посмотреть черный список банковских должников? Рекомендации в этой статье.

Хотите получить кредитную карту моментальной выдачи? О том, как это сделать, читайте здесь.

В последнее время банк предлагает ипотеку на покупку недвижимости на первичном рынке без первого взноса. Для оформления заемщику необходимо предоставить официальную справку о доходах. Дом, в котором покупается квартира, должен быть аккредитован банком.

Сводная таблица предложений банков

Ипотеку без первоначального взноса как взять в 2017 и какие банки дают?

Жилищный вопрос для многих молодых семей стоит очень остро, даже когда оба супруга работают. Не всегда уровень доходов позволяет в кратчайшие сроки насобирать сумму, которой было бы достаточно для уплаты в банк в качестве начального процента для получения займа. Так как же быть, когда хочется жить в своей квартире, а денег на первоначальный взнос нет. Об этом расскажет наша статья.

Ипотеку без первоначального взноса как взять в 2017?

Сумма в размере, как минимум, 20% от стоимости жилья для многих граждан России весьма внушаемая, поэтому потенциальные заемщики ищут для себя варианты оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Правда в России банки, которые кредитуют без первоначального вложения, можно пересчитать на пальцах одной руки. Сегодня это Банк Возрождение и Газпромбанк, да и то это предложение ограничено как территориально (Москва, Санкт — Петербург, Ростов-на — Дону) так и выбором среди квартир от одного из застройщиков.

Но можно ли взять ипотеку без первоначального взноса жителям других регионов?

Кроме классической ипотеки, банки дают ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости, которая находится в собственности заемщика. То есть, вы оформляете займ под залог вашего жилья и пока не погасите ту сумму, которая по договору составляет размер первоначального взноса, квартира будет находится в залоге банка.

Как только вы выплачиваете эту сумму — недвижимость освобождается из под залога и далее вы можете ею распоряжаться по своему усмотрению. Многие, к примеру, решают продать старое и тесное жилье, чтобы скорее погасить долг за новое просторное помещение.

Еще один вариант приобретения квартиры без внесения собственных средств сразу при заключении договора ипотечного кредитования — это оформление нецелевого потребительского кредита. Полученные средства от этой ссуды вы можете внести в качестве первоначального взноса по ипотеке. Правда, такой займ не будет слишком крупным, поэтому следует заранее все посчитать с помощью калькулятора, дабы денег хватило.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса – документы для ипотеки

Итак, физическим лицам необходимо подготовить и предоставить в отделение банка такие документы:

  • паспорт и еще один документ удостоверяющий личность;
  • справку об уровне дохода по форме 2 НДФЛ или другой установленной банком форме;
  • копии трудовой книжки и трудового договора, заверенные работодателем;
  • копию налоговой декларации если вы имеете еще какой-либо доход кроме зарплаты.

Предоставление таких документов будет принято банком во внимание и может повлиять на размер суммы кредита:

  • копии документов о праве собственности на недвижимость (это могут быть как объекты жилой недвижимости, так и транспортные средства);
  • акт экспертной оценки объекта недвижимости, который будет выступать залогом.

Ипотеку без первоначального взноса в 2017 году какие банки дают – список банков

Не каждое банковское учреждение предлагает заемщикам оформление займа на жилье без того, чтобы взыскать от 10 до 30% от общей стоимости недвижимости при заключении сделки.

+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Вот список банков, готовых выдать деньги на покупку жилья без внесения собственных клиентам:

  • Банк Возрождение,
  • Сбербанк, ВТБ 24, Альфабанк, Росбанк — выдают деньги под залог недвижимости;
  • ВТБ 24, Московское ипотечно агентство, — предложения с выдачей нецелевого потребительского кредита для первоначального взноса;
  • Банк Открытие, банк Трасткомбанк, банк Зенит, ВТБ 24, Роскомбанк, Интеза, СКБ-банк — предлагают своим клиентам несколько программ среди которых: предложение под залог недвижимости, автомобиля, займ под поручительство и пр.

Ипотека без первоначального взноса в 2016 году в Сбербанке – калькулятор расчета процентов

Сегодня Сбербанк не предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Чтобы решить квартирный вопрос, деньги внести все таки придется, но это можно сделать путем предоставления банку в залог ликвидного имущества, которое является собственностью заемщика, либо оформив ипотеку с господдержой.

Предложение с государственной поддержкой подразумевает получение клиентом средств от государства на внесение первоначального взноса или снижение ставки кредитования (в Сбербанке ставка при господдержке составляет 11%).

Для молодых семей Сбербанк тоже подготовил персональную программу кредитования и оформить первую сумму за квартиру предлагает под материнский капитал, т.е. оплатить первые проценты за счет средств выделенных государством на ребенка.

Важно чтобы сумма материнского капитала покрывал, как минимум 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы произвести сравнительную характеристику каждого предложения можно воспользоватся калькулятором расчета процентов. Сайт Сбербанка предоставляет такую возможность. Для этого вам необходимо внести в онлайн калькулятор такие параметры как сумма займа, процентная ставка, период погашения. После нажатия кнопки Рассчитать вы получите данные о переплате, количестве платежей и других показателях.

Если вы стоите на городской очереди по улучшению жилищных условий в Санкт-Петербурге по федеральной либо региональной программе, вы можете рассчитывать на безвозмездную субсидию от нашего государства. Это может быть одна из таких программ: «Жилище», «Развитие долгосрочного жилищного кредитования» или «Молодеже — доступное жилье». Государство выделяет вам субсидию в 30% от цены квартиры. Эти деньги вы можете направить на первоначальный взнос при покупки новой квартиры по ипотеки в новом доме.

После одобрения вашей заявки государством, вам стоит определиться с банком, в котором вы будете оформлять кредит и выбрать застройщика.

Взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году в СПБ также можно будет и по программе выдачи кредитов на жилье путем кредитования под залог недвижимости.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *